一轮复习投资理财的选择课件.pptx
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1、考点概览考向定位第六课、投资理财的选择 (1)商业银行储蓄存款利息、利率与本金商业银行的业务商业银行体系(2)投资股票债券商业保险投资收益与投资风险(3)融资1.从知识的考查看:立足居民投资,主要考查几种投资方式的特点,以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看:试题主要以选择题为主,围绕投资方式、收益性和风险性,多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。 一、商业银行 1、储蓄存款含义: 机构:储蓄实质上是一种投资方式。直接目的:获得利息注意:利率分为年利率、月利率、日利率 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备
2、的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 打比方说,如果存款准备金率为7,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存7万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5,那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。思考:央行提高存款准备金率的影响是什么? 知识拓展本金、利息、利率利息: A.含义:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。 B.取决因素:存款利息的多少取决于三个因素本金、存期和利息率水平。 C.计算公式:存款利息=本金利息率存款期限。D.复利的计算:上年的
3、利息记作下年的本金,按定期一年的利率计算A.含义:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法:年利率、月利率和日利率。(年利率通常用百分数表示;月利率通常用千分数表示;日利率用万分数表示)。C.换算关系:年利率=月利率12=日利率360利率提示:利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。(2014课标卷课标卷 )按现行规定按现行规定,金融机构人民金融机构人民币存款利率币存款利率(年利率年利率)一年期为一年期为3,两年期为,两年期为375。老陈有。老陈有10 000元闲置资金,准备元闲置
4、资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一第一期学科网利息计入第二期本金期学科网利息计入第二期本金)两年的利息比两年的利息比存一个两年期的利息(存一个两年期的利息( ) A少少141元元 B多多141元元 C少少150元元 D多多150元元 以一年期连续存两年的利息为:10000*3%+(10000+10000*3%)*3%609存一个两年期的利息为:10000*3.75%*2750因此是少750609141元. (2014天津文综) 2、某商业银行发售的一款理财产品期限为133天,认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年
5、收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品,其预期收益的计算方法为 A700006.20% B700006.20%365 C700006.20% 365133 D700006.20%133(2015课标) 14.2015年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银行缴纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人惊醒偿付。这一制度对英航发展的积极意义在于: 防范金融风险,稳定金融秩序 增强银行信用,推动银行公平竞争 促进利率市场化,增加银行收益 降低银行经营风险,提高其竞争力 A. B. C. D.利率变动的影响变动情况影响存款利率变动上调会吸引公
6、民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降。下调会削弱公民储蓄的积极性,使流通中的货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降。下调会降低借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 (5)分类: 活期储蓄 定期储蓄 含义
7、是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 特点优点流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储,但收益低。 流动性较差,收益高于活期储蓄,但一般低于债券和股票。 收益风险比较安全,风险较低,但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险。【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险,存在。 (1)原因主要原因是经济发展和居民收入增加,为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后,进一步带来
8、了居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。(2)意义:适量的储蓄利国利民对个人来讲,有利于获得利息收入;有利于培养科学合理的消费习惯,建立文明健康的生活方式。对社会来讲,有利于把社会闲散资金集中起来,投入社会主义现代化建设;可以调节市场货币流通。(3)影响居民储蓄存款的不断增加具有两面性:一方面,它给我国经济建设筹集了大量的资金,有利于促进生产的发展;另一方面,它也具有一定的消极影响,主要表现在:第一,抑制居民即期消费,不利于扩大消费需求。第二,储蓄的高增长加大了银行的压力,容易形成和加剧银行的系统性风险。第三,储蓄的高增长还使得我国形成了以
9、银行贷款为主的融资格局,不利于我国融资格局的优化。(2013新课标卷)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出( ) 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降A. B. C. D.2、我国的商业银行(1)商业银行的含义: 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)我国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体
10、,是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)我国的银行体系:中央银行 中国人民银行商业银行政策性银行中央银行商业银行含义在国务院领导下,依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务,以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行 中国人民银行中国工商银行,中国农业银行,中国建设银行,中国银行性质是我国的中央银行,依法制定和实施货币政策的国家机关,是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一,依法制定和实施货币政策;第二,发行人民币,管理人民币流通;第三,经理国库;第四,持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别贷款业务结
11、算业务利润的主要来源注意事项分类存款业务(基础业务)但不是唯一来源 银行办理中间业务收取一定的服务费用,服务费是商业银行利润的重要来源(2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是()A银行居于垄断地位B银行信用高于商业信用C银行提供的资本是一种生产要素D银行是再生产顺利进行的枢纽【解析】本题的“题眼”是“收取贷款利息的理由”。A项说法错误;B项说法片面;D项强调银行的作用,与题意不符;C项正确,因为银行提供的资本是一种生产要素,收取贷款利息是按生产要素参与收益分配的表现。、为国家经济建设筹集和分配资金,是
12、再生产顺利进行的纽带;A 蓄水池、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据;、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,可以优化产业结构,提高国民经济效益。 C 监督站B 气象站、寒暑表(5)商业银行的作用:P49”专家点评”二、股票、债券和保险1、股票高风险、高收益(1)含义: (2)性质: 股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(3)股东权利:(4)偿还方式: 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。 提示:股票可以买卖,但不是商品。
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