国际结算(第三章)课件.ppt

1、国际结算国际结算第二章 国际银行清算第三章 国际银行清算v 第一节第一节 国际国际银行清算和清算系银行清算和清算系统统v 第二节第二节 SWIFT的基本内的基本内容容v 第三节第三节 世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统v 第四节第四节 银行间赔付规则银行间赔付规则第一节 国际银行清算和清算系统 一、清算与清算中心v 清算（清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来其目的是

2、通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。结清每笔国际结算业务。v 国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。的前提，清算是结算的继续和完成。v 银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。票据清算所（票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。叫清算银行。

3、v 在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。的清算中心进行结算。v 美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。开立美元账户，以利于美元结算。v 美元账户可分为三类：美元账户可分为三类：v 1.一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦一级账户。指属于联邦储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行（储备银行（Federal Reserve）开立的美元账户。）开立的美元账户。v 2.二级账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。二级

4、账户。指外国银行在美籍银行开立的美元账户。v 3.三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元三级账户。是指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。账户。 二、清算系统v 金融体系支付系统金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清也称清算系统或支付清算系统。算系统。v 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安

5、排。v 实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程如下：程如下：v 1.外币清算的基本流程和主要参与方外币清算的基本流程和主要参与方通过清算机构清算：通过清算机构清算：见清算流程图见清算流程图v 2.外币清算的基本流程和主要参与方外币清算的基本流程和主要参与方内部转账（内部转账（Book Transfer）：）：见清算流程图见清算流程图BackBack三、国际结算的银行网络v （一）商业银行的分支机构（一）商业银行的分支机构v 商业银行在全世界往往有以下分支机构：商业银行在全世界往往有以下分支机构：v （1）分行和支行（）分行和支

6、行（Branch & Sub-branch）；）；v （2）代表处（）代表处（Representative Office）；）；v （3）经理处（）经理处（Agency）；）；v （4）子银行（）子银行（Subsidiary）；）；v （5）联营银行；）联营银行；v （6）银团银行（）银团银行（Consortium Bank）。）。v （二）代理行v 代理行（代理行（Correspondent Bank或或Correspondents）是指相互间）是指相互间委托办理业务、具有往来关系的银行。委托办理业务、具有往来关系的银行。v 代理行的层次分为：一般代理关系、账户代理关系与议定透支代理行的层次

7、分为：一般代理关系、账户代理关系与议定透支额度关系。额度关系。v 密押（密押（Test Key）是两家银行之间事先约定的专用押码，在发）是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收电报的银送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。行核对相符，用以确认电报的真实性。v 签字样本（签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每个）是银行列示的每个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字组合方有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字组合方式以及亲笔签字字样，是代理

8、行用以核对对方发来的电报、电式以及亲笔签字字样，是代理行用以核对对方发来的电报、电传的真实性的凭证。传的真实性的凭证。v （三）账户行v 代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行（账户代理行（Depository Correspondents）,简称账户行简称账户行（Depository Bank）。）。v 经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户，经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心开立账户，否则会影响货币收付的正常进行。否则会影响货币收付的正常进行。第二节 SWIFT的基本内容v 一、SWIFT简介v 环球同

9、业银行金融电讯协会环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一个国际银行同业间是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年年5月。月。v SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；自具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；自动加核密押。动加核密押。v SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量

10、正在逐年发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在逐年下降，下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。v 二、SWIFT银行识别代码v 银行识别代码银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括：包括：v （1）银行代码（）银行代码（Bank Code）v （2）国家代码（）国家代码（Country Code）v （3）地区代码（）地区代码（Location Code）v （4）分行代码（）分行代码（Branch Code）v 如果想查

11、某个银行的如果想查某个银行的BIC code(即即SWIFT code)可以到银行的网可以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查询。站上查，或者打客户服务电话查询。v 也可以在以下网站查询也可以在以下网站查询: http:/ v 三、SWIFT电文格式分类（Message Type）v SWIFT报文共有十类：报文共有十类：v 第第1类：客户汇款与支票（类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）；）；v 第第2类：金融机构间头寸调拨（类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）；）；v 第第3类：资金市场交易（类：资金

12、市场交易（Treasury MarketsFX, MM, Derivatives）；）；v 第第4类：托收与光票（类：托收与光票（Collections & Cash Letters）；）；v 第第5类：证券（类：证券（Securities Markets）；）；v 第第6类：贵金属（类：贵金属（Treasury MarketsPrecious Metals）；）；v 第第7类：跟单信用证和保函（类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）；）；v 第第8类：旅行支票（类：旅行支票（Travelers Checks）；）；v 第第9类：现金管理与

13、账务（类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）；）；v 第第10类：类：SWIFT系统电报。系统电报。v 除上述十类报文外，除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第电文还有一个特殊类，即第n类类公共报文组（公共报文组（Common Group Messages）。）。v 见见下页图下页图。Backv 五、SWIFT密押v SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收、发供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相电讯时使用的密押。与传统的密押相比，其可靠性

14、、保密性强，自动化程度高。比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。v SWIFT密押由两组各由字母密押由两组各由字母AF和数字和数字09共共32个随机产生个随机产生的字符串组成。交换的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。共用你押或我押。v 按照按照SWIFT守则规定，代理行之间的守则规定，代理行之间的SWIFT密押每半年更密押每半年更换一次。换一次。v SWIFT正式报文第正式报文第1类至第类至第8类均为押类电报，第类均为押类电报，第9类和第类和第0类类则不须加押。则不须加押。v 六、SWIFT电文表示方式v （一）项目的表示方式v

15、SWIFT电文（电文（Text）由项目）由项目(Field)组成，每一种电文格式都组成，每一种电文格式都规定了由哪些项目组成。规定了由哪些项目组成。v 在在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（电文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field），一些项目是可选项目（），一些项目是可选项目（Optional Field）。）。v （二）日期的表示方式v SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即年、月、日。即年、月、日。v (三)数字的表示方式v 在在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗

16、号“，”来表示。来表示。 如：如：9 876 543.21 表示为：表示为：9876543,21。v (四) 货币的表示方式v 货币以三位大写英文字母表示，如美元货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元，欧元EUR，日元日元JPY，港元，港元HKD，人民币，人民币CNY，英镑，英镑GBP，瑞士法，瑞士法郎郎CHF, 加拿大元加拿大元CAD，澳大利亚元，澳大利亚元AUD，新加坡元，新加坡元SGD等。等。第三节 世界主要货币的清算系统v 一、主要的清算代码和银行识别码v 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT Addressv SWIFT组织公

17、布的用于识别组织公布的用于识别SWIFT用户的用户的8位或位或11位编码，由位编码，由字母和数字组合构成。字母和数字组合构成。v 例如，中国民生银行上海分行为：例如，中国民生银行上海分行为：MSBCCNBJ002。v 2. FedABAv FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。位数字编码。v 例如，花旗银行纽约分行：例如，花旗银行纽约分行： 021000089v 3. CHIPS成员的识别码成员的识别码v （1）CHIPS Participants Routing Numbers 即即CHIPS ABA号。号。CHIPS 的一级清算成

18、员都有一个的一级清算成员都有一个4位数的代码。位数的代码。v （2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的二级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，二级的二级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，二级清算成员银行可以在多个一级清算银行开立账户，但其清算成员银行可以在多个一级清算银行开立账户，但其6位数位数的的CHIPS UID代码是唯一的。代码是唯一的。v 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在。在ACH中用于标识中用于标识ACH清算参与成员的代码，隐

19、含了成员的账户清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。信息。v 5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO标准的用标准的用于识别银行账号的编码最长于识别银行账号的编码最长34位，由字母和数字组合构成，包位，由字母和数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧含国家、银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。洲地区清算，包括欧元清算。 二、美元清算系统v 迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍

20、占一半以上。货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。v 美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是：美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一）（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）（纽约银行间的清算系统） （二）（二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统）（美国联邦储备银行的清算系统） （三）（三） Book Transfer（内部转账）（内部转账） （四）美元早清算服务（四）美元早清算服务（FTEO） （五）（五） Check（支票）（支票） （六）（六） ACH（自动清算所）（自动清算所）（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）v 纽约清算中心（纽约清算中心（Ne

21、w York Clearing House Association, NYCHA），在），在1970年设立了年设立了CHIPS系统。系统。v CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算。清算。v 通过通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95，日均交易量在日均交易量在30万笔万笔,日均交易额超过了日均交易额超过了1.5万亿美元。万亿美元。v 只有通过只有通过CHIPS支付和收款的双方都是支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能会员银行，才能经过经过CHIPS直接清算。直接

22、清算。v CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。一个主处理中心和一个备份处理中心。v 2. CHIPS的轧差清算方式v （1）单边轧差（占总量的）单边轧差（占总量的89%）：一笔付款从一个参与）：一笔付款从一个参与者清算至另一个参与者。者清算至另一个参与者。v （2）双边轧差（占总量的）双边轧差（占总量的10%）：在两个清算参与者之）：在两个清算参与者之间进行两笔或两笔以上的付款清算。间进行两笔或两笔以上的付款清算。v （3）多边轧差（占总量的）多边轧差（占总量的1%）：在三个或三个以上的参）

23、：在三个或三个以上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。v 3. CHIPS的信息处理v CHIPS接受的接受的SWIFT付款格式为付款格式为MT103、MT200和和MT202，并且转化为，并且转化为CHIPS自己所规定的格式，即自己所规定的格式，即SN(客客户付款户付款)和和SB(银行付款银行付款)。CHIPS在提供清算的时候按照在提供清算的时候按照业务量收取相关的费用，并根据不同的付款指令和指令是业务量收取相关的费用，并根据不同的付款指令和指令是否符合否符合CHIPS的标准来收取不同的服务费用。的标准来收取不同的服务费用。v 4. CHIPS的其

24、他操作功能v （1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧急紧急”或或“优先优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先处理。级别的付款将不按照队列顺序而获得优先处理。v （2）在线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、查询）在线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、付款状态、和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删除未解付付款指付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算会员的业务管理成本，令

25、，这些即时的管理功能能有效降低清算会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机。并能迅速应对突发危机。v （3）OFAC(Office of Foreign Assets Control)数据库：数据库：CHIPS通过与通过与OFAC最新的数据库联网自动检索功能，为银行提供符最新的数据库联网自动检索功能，为银行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。合美国财政部要求的客户筛选清单。（二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统）v 一般而言，一般而言，FEDWIRE是美国境内美元清算的系统，是美国全是美国境内美元清算的系统，是美国全国性的电子付款清算系统。国性的电子付款清算系统。v 美国跨州电汇

26、划拨款项需要通过美国跨州电汇划拨款项需要通过FEDWIRE系统，直接由联邦系统，直接由联邦储备银行进行操作和管理。储备银行进行操作和管理。v FEDWIRE主要用于处理各银行间的清算业务，诸如头寸调拨、主要用于处理各银行间的清算业务，诸如头寸调拨、票据清算、证券清算和账户余额划转。票据清算、证券清算和账户余额划转。v FEDWIRE的成员由的成员由12 000家银行组成。日均交易量最高可达家银行组成。日均交易量最高可达53万笔万笔,日均交易额达日均交易额达2万亿美元。万亿美元。v FEDWIRE 与与CHIPS的比较，见的比较，见下页图下页图（三） Book Transfer（内部转账）v 内

27、部转账是指在同一家银行开立账户的各方之间的资金支内部转账是指在同一家银行开立账户的各方之间的资金支付。由于不需要任何外部的支付系统，与其他资金转移方付。由于不需要任何外部的支付系统，与其他资金转移方式相比，内部转账速度更快、价格更便宜、差错更少、效式相比，内部转账速度更快、价格更便宜、差错更少、效率更高。率更高。v 下例为花旗银下例为花旗银行行CHIPS、FEDWIRE、Book Transfer操作操作时间表：见时间表：见下页图下页图Back（四）美元早清算服务（FTEO）v 由于时差关系，地处亚洲地区的汇款人通过在美国的美元账由于时差关系，地处亚洲地区的汇款人通过在美国的美元账户行汇往亚洲

28、国家的美元汇款最快也只能实现隔日起息户行汇往亚洲国家的美元汇款最快也只能实现隔日起息v 为解决这一矛盾并便利亚洲客户的付款，从为解决这一矛盾并便利亚洲客户的付款，从2004年年5月月17日日起，起，CHIPS和和FEDWIRE同时延长操作时间，从纽约时间凌同时延长操作时间，从纽约时间凌晨晨00:30提前提前3.5个小时至前一天晚上个小时至前一天晚上21:00。v 很多以美元清算业务为主的美国银行根据亚洲地区客户的要很多以美元清算业务为主的美国银行根据亚洲地区客户的要求，为满足收款人和收款银行加速清算速度的需要而在亚洲求，为满足收款人和收款银行加速清算速度的需要而在亚洲地区推出了一项美元清算服务

29、方面的新产品地区推出了一项美元清算服务方面的新产品美元早清算美元早清算服务服务。（五） Check（支票）v 如果付款人不能确定在美国的受益人的开户银行，可以通如果付款人不能确定在美国的受益人的开户银行，可以通过银行开出支票，邮寄给受益人后，由受益人进行提示托过银行开出支票，邮寄给受益人后，由受益人进行提示托收获得票款。收获得票款。v 美元支票的主要种类：美元支票的主要种类：v 1.商业支票（商业支票（Commercial Check）v 2.旅行支票（旅行支票（Travelers Check）v 3.美国政府国库支票（美国政府国库支票（Treasury Check）v 4.美国邮政汇票（美国

30、邮政汇票（Postal Money Order） （六） ACH（自动清算所）v 自动清算所（自动清算所（Automated Clearing House，ACH）属于民）属于民间组织，由美国教会商业管理学会（间组织，由美国教会商业管理学会（NACHA）组建。现）组建。现有超过有超过15 000个金融机构在使用。个金融机构在使用。v 该系统一般处理小金额、大批量的收付款，或定时重复性该系统一般处理小金额、大批量的收付款，或定时重复性的付款，例如退休金、养老金、保险费、薪金等。的付款，例如退休金、养老金、保险费、薪金等。v 该系统由该系统由Electronic Payments Network

31、(EPN)拥有并运作，拥有并运作，向向1 200多家在美国和波多黎各的金融机构提供服务。多家在美国和波多黎各的金融机构提供服务。v ACH清算只能用于双边清算，第三方清算只能通过清算只能用于双边清算，第三方清算只能通过CHIPS、FEDWIRE或是或是Book Transfer等方式完成。等方式完成。（七）美元清算的银行收费v 根据银行与银行间签订的协议不同，各银行有各自的收费根据银行与银行间签订的协议不同，各银行有各自的收费标准，因此美元清算过程中所产生的费用是不固定的。标准，因此美元清算过程中所产生的费用是不固定的。v 一般来说，在一般来说，在MT103付款中，费用的承担方式有三种：付款中

32、，费用的承担方式有三种：v SHA汇款人与受益人分摊费用。汇款人与受益人分摊费用。v BEN所有费用由受益人承担。所有费用由受益人承担。v OUR所有费用都由汇款人承担。所有费用都由汇款人承担。三、欧元清算系统v （一） 欧元清算主要使用的清算系统v 1.欧元实时总额自动清算系统（欧元实时总额自动清算系统（TARGET）是各欧盟成员国是各欧盟成员国中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系统，采取逐笔清算方式。统，采取逐笔清算方式。v 2.欧洲银行协会的欧元欧洲银行协会的欧元1号系统（号系统（EURO1）由欧洲银行协会清由欧

33、洲银行协会清算公司运营，用于跨境的大额清算，不可日中透支，不承担任何算公司运营，用于跨境的大额清算，不可日中透支，不承担任何信贷风险。信贷风险。v 3.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统欧洲银行协会的直通式欧元收付系统1（STEP1）最初只能最初只能处理小额欧元收付，现在已能处理单笔金额至处理小额欧元收付，现在已能处理单笔金额至100万欧元的收付。万欧元的收付。v 4.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统欧洲银行协会的直通式欧元收付系统2（STEP2）自自2003年年4月起运行的第一个泛欧自动清算系统，使用欧盟规定的月起运行的第一个泛欧自动清算系统，使用欧盟规定的MT103+格格式处理大批量支付。式

34、处理大批量支付。v （二）IBAN号v 1. IBAN的定义。的定义。IBAN（International Bank Account Number）是国际银行账号，用以识别一个公司或者个人）是国际银行账号，用以识别一个公司或者个人在在EU（欧盟）银行里的欧元账户，是收款人的识别码，（欧盟）银行里的欧元账户，是收款人的识别码，填写在填写在SWIFT MT103的的59栏内。只有公司或者个人在栏内。只有公司或者个人在EU银行里的欧元账户需要银行里的欧元账户需要IBAN，银行的账户不需要，银行的账户不需要IBAN。v 2. IBAN的格式。的格式。IBAN是一组不超过是一组不超过34个字符的编码，前

35、个字符的编码，前两个编码代表账户所在的国家；接下去的两个编码代表账户所在的国家；接下去的2个号码是验证个号码是验证码，用以验证码，用以验证IBAN；剩下的号码是银行账号，包括银行；剩下的号码是银行账号，包括银行分行的代码。分行的代码。v (三) 英镑通过CHAPS电支付清算v 英国的交换银行也从英国的交换银行也从1984年年初起，设立并开始使用计算年年初起，设立并开始使用计算机来办理票据交换工作。于是，在原来的机来办理票据交换工作。于是，在原来的“双重交换系统双重交换系统”的基础上建立了一个新系统：交换银行自动收付系统的基础上建立了一个新系统：交换银行自动收付系统（Clearing House

36、 Automated Payment System, CHAPS），），它不仅是伦敦同城电支付清算中心，也是世界所有英镑电它不仅是伦敦同城电支付清算中心，也是世界所有英镑电支付清算中心。支付清算中心。 四、日元清算系统v （一）FXYCSv FXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于于1980年年10月月由东京银行家协会（由东京银行家协会（TBA）建立，）建立，1983年年3月月6日转交日本中央日转交日本中央银行（银行（Bank of Japan）负责管理并在）负责管理并在BOJ-NET系统内运作。系统内运作。v （二）BOJ-NETv 成立于成立

37、于1988年年10月，是月，是Online信息传递系统。信息传递系统。v （三）ZENGIN SYSTEMv 成立于成立于1973年年4月，由月，由TBA管理及运作，是日本国内的清算系管理及运作，是日本国内的清算系统，有量多、金额小（单笔不能超过统，有量多、金额小（单笔不能超过100亿日元）、可单笔或亿日元）、可单笔或一大批处理的特点。一大批处理的特点。第四节 银行间赔付规则v 通过建立银行间赔付准则通过建立银行间赔付准则,可使其成员解决彼此间的赔付问题。可使其成员解决彼此间的赔付问题。v 一、赔付准则的主旨v 1.银行不应承担任何由另一银行的错误或延误所造成的损失。银行不应承担任何由另一银行

38、的错误或延误所造成的损失。v 2.赔偿金额不应当超越银行本身所得到的利益。赔偿金额不应当超越银行本身所得到的利益。v 3.赔偿金额必须为美元赔偿金额必须为美元,必须通过必须通过CHIPS, FEDWIRE或支票方式或支票方式支付支付,但双方银行可协商用其他方法处理。但双方银行可协商用其他方法处理。v 4.赔偿必须通过双方银行进行赔偿必须通过双方银行进行,规则并未授权其他人士、单位等规则并未授权其他人士、单位等直接向某银行索偿的权利。直接向某银行索偿的权利。v 5.收款银行在款收到收款银行在款收到90天后才接到赔偿要求天后才接到赔偿要求,可不予受理。可不予受理。v 6.双方银行若未能在规则下达成

39、协议双方银行若未能在规则下达成协议,必须以书面形式向美国国必须以书面形式向美国国际银行公会提出要求仲裁。际银行公会提出要求仲裁。 二、利息赔偿的几种主要情况v （一）倒起息(Request for Back Valuation)v 由于付款行的迟付或少付令收款行蒙受损失，迟付利息必须由于付款行的迟付或少付令收款行蒙受损失，迟付利息必须由付款行承担。由付款行承担。v （二）提前起息（Request for Forward Valuation）v 由于付款行错误地提早付款，付款行有权向收款行要求退回由于付款行错误地提早付款，付款行有权向收款行要求退回早付利息，但收款行没有义务执行此项要求。早付利息

40、，但收款行没有义务执行此项要求。v （三）付款错误(Request for Missent Payments)v 若款项错误地付到另一家银行，付款行可以向收款行要求退若款项错误地付到另一家银行，付款行可以向收款行要求退款。错误付款包括：不应支付却已发出付款电文；付款给错误款。错误付款包括：不应支付却已发出付款电文；付款给错误的银行；重复付款；超额支付。的银行；重复付款；超额支付。v （四）修改受益人(Request for Change of Beneficiary)v 款项已付正确银行但受益人资料错误，付款银行必须向收款款项已付正确银行但受益人资料错误，付款银行必须向收款银行发出修改要求并向

41、收款银行作出担保。银行发出修改要求并向收款银行作出担保。v （五）赔偿净值计算v （六）联邦存款保险公司（FDIC）v 若错误付款、重复付款或多付款等发生在季度末而令收款银行若错误付款、重复付款或多付款等发生在季度末而令收款银行要多付要多付FDIC保险费的话，则修改该等付款的赔偿费用时，必须保险费的话，则修改该等付款的赔偿费用时，必须将此项保险费用包括在内。将此项保险费用包括在内。本章参考资料v 1.美联银行、花旗银行及德意志银行国际清算培训资料。美联银行、花旗银行及德意志银行国际清算培训资料。v 2. SWIFT：SWIFT User Handbook, 2008 Version.复习思考题一、国际结算和国际清算有何不同？一、国际结算和国际清算有何不同？二、建立代理行需要哪些步骤？二、建立代理行需要哪些步骤？三、三、SWIFT识别码包括哪些部分？识别码包括哪些部分？四、美元清算业务主要通过哪些系统办理？四、美元清算业务主要通过哪些系统办理？