人身保险及产品基础知识和分类课件.ppt

1、人身保险及产品基础知识人身保险及产品基础知识和分类和分类2 人身保险概述人身保险概述 人寿保险基础知识人寿保险基础知识 意外保险基础知识意外保险基础知识 健康保险基础知识健康保险基础知识课程大纲课程大纲3人身保险是指以人的人身保险是指以人的寿命寿命和和身体身体为保险标的为保险标的，当当被保险人被保险人在保险期内发生在保险期内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。人身保险概述人身保险概述一、人身保险的定义一、人身保险的定义4二、人身保险的特征二、人身保险的特征 人

2、身风险的特殊性人身风险的特殊性 死亡率稳定、巨灾风险小死亡率稳定、巨灾风险小 保险标的的特殊性保险标的的特殊性 生命无价、保险标的有标准体和非标准体之分生命无价、保险标的有标准体和非标准体之分 保险利益的特殊性保险利益的特殊性 1、保险利益产生于人与人、保险利益产生于人与人 2、一般无量的规定、一般无量的规定 3、只是合同成立的前提、只是合同成立的前提 5 保险金额确定的特殊性保险金额确定的特殊性 人身无价，双方约定人身无价，双方约定 依据依据 ：1、保险需求程度、保险需求程度 2、投保人交费能力、投保人交费能力 保险合同性质的特殊性保险合同性质的特殊性 定额给付性合同定额给付性合同 保险合同

3、的储蓄性保险合同的储蓄性 均衡费率均衡费率 保险期限的特殊性保险期限的特殊性 1、利率、利率 2、通货膨胀、通货膨胀 3、预测偏差、预测偏差6三、人身保险的种类三、人身保险的种类定期寿险定期寿险终身寿险终身寿险两全保险两全保险人寿保险人寿保险健康保险健康保险人身意外伤害保险人身意外伤害保险人身保险人身保险疾病保险疾病保险医疗保险医疗保险失能收入损失失能收入损失护理保险护理保险普通意外伤害保险普通意外伤害保险特定意外伤害保险特定意外伤害保险7人寿保险基础知识人寿保险基础知识 人寿保险的种类人寿保险的种类 分红保险知识介绍分红保险知识介绍 人寿保险特定条款介绍人寿保险特定条款介绍 寿险产品学习五要

4、素寿险产品学习五要素8一、人寿保险的种类一、人寿保险的种类 普通型人寿保险普通型人寿保险 年金保险年金保险 简易人寿保险简易人寿保险 团体人寿保险团体人寿保险 新型人寿保险新型人寿保险 9 普通型人寿保险普通型人寿保险 1、死亡保险、死亡保险 2、生存、生存 保险保险 3、两全保险、两全保险 年金保险年金保险 年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过1年年(含含1年年)的人寿保险的人寿保险 简易人寿保险简易人寿保险 简易人寿保险是一种低保额、免体检

5、、适应一般低工资收简易人寿保险是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的交费期较短，通入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的交费期较短，通常为月、半月、周。常为月、半月、周。10 风险选择对象风险选择对象团体（性质、职工、人数、保额）团体（性质、职工、人数、保额） 使用团单使用团单1张总保单，每个被保险人张总保单，每个被保险人1张保险证张保险证 成本低成本低手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 计划灵活计划灵活条款及内容可以和保险人协商条款及内容可以和保险人协商 采用经验费率采用经验费率理赔记录决定费率理赔记录决定费率 团体人寿

6、保险团体人寿保险团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。主要有以下基其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。主要有以下基本特征：本特征：11新型人寿保险新型人寿保险死亡给付模式死亡给付模式A方式：均衡给付（给付额因定）方式：均衡给付（给付额因定） B方式：随现金价值变化方式：随现金价值变化保费交纳保费交纳在规定幅度内交费任意在规定幅度内交费任意结算利率结算利率最低保证利率最低保证利率费用收取费用收取初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、 退退保费用保费用1、万能

7、保险、万能保险万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。主要有以下基本特征：的相关费用，有时甚至可以不再交费。主要有以下基本特征：122、分红保险、分红保险 指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。13分红保

8、险分红保险万能保险万能保险保费保费均衡保费，比普通寿险保均衡保费，比普通寿险保单价格偏高单价格偏高在规定幅度内缴费任意在规定幅度内缴费任意死亡给付死亡给付按照保额给付按照保额给付1、保额固定、保额固定2、若分红选择交清增额，、若分红选择交清增额，则保额不断增加则保额不断增加方式方式A ：给付额固定：给付额固定方式方式B ：随现金价值而变化：随现金价值而变化现金价值现金价值与传统寿险相似与传统寿险相似随保费交纳、费用估计、死亡率及利随保费交纳、费用估计、死亡率及利率变化而变化率变化而变化收益收益红利（来源于利差益、死红利（来源于利差益、死差益和费差益）差益和费差益）设立单独账户结算，并规定了设立

9、单独账户结算，并规定了最低保最低保证利率证利率费用收取费用收取 -初始费用、风险保险费、保单管理费、初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用手续费、退保费用14二、分红保险知识介绍二、分红保险知识介绍分红终身寿险分红终身寿险分红两全保险分红两全保险分红型的年金保险分红型的年金保险分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。主要形态包括：品。主要形态包括：15u 分红保险红利的来源分红保险红利的来源利差益：保险公司实际的投资收益

10、率高于预计的投利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余资收益率时所产生的盈余死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余数小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余营费用时所产生的盈余目前，我公司采用的是利差和死差分红。目前，我公司采用的是利差和死差分红。16u 分红保险红利的分配分红保险红利的分配红利分配原则：红利分配原则： 保监会规定，保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分保险公司每一

11、会计年度将不低于当年可分配盈余的配盈余的70%向保单持有人分配向保单持有人分配 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配红利分配方式：红利分配方式： 分现金红利和增额红利两类分现金红利和增额红利两类17现金红利的领取方式：现金红利的领取方式：包括累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险三种。包括累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险三种。如投保人投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方如投保人投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。式办理。 现金红利领取

12、方式的转换：现金红利领取方式的转换：红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为“次次标体标体”，则不能申请；交清增额可无条件转换为累积生，则不能申请；交清增额可无条件转换为累积生息息18分红产品的年度红利分配流程：分红产品的年度红利分配流程：（每个年度的重要时间窗口）（每个年度的重要时间窗口）12月月31日日3月月4月初月初4月月6月月1日日会计年度末会计年度末向保监会向保监

13、会报备分红报备分红保险专题保险专题财务报告财务报告董事会宣董事会宣布年度红布年度红利分配方利分配方案案向保监会向保监会报备分红报备分红业务年度业务年度报告报告红利分配红利分配启始日启始日19分红的结算时间分红的结算时间：每年的每年的6 月月1 日是分红起始日。在当年日是分红起始日。在当年6 月月1 日到次年的日到次年的5 月月31 日之间投保的所有分红保单都是按照同一个红利日之间投保的所有分红保单都是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所分配的红利分配水平计算该保单年度所分配的红利同一年度同一年度6 月月1 日之前分配红利的保单与日之前分配红利的保单与6 月月1 日以后分日以后分配红利的保单的

14、红利水平是不同的配红利的保单的红利水平是不同的20举例：分别于举例：分别于2008年年5月月29日、日、6月月2日生效的两份分红保险，日生效的两份分红保险，则在则在2009年保单满一周年时红利如何计算？年保单满一周年时红利如何计算？两个保单的保单周年日虽然只相差几天，两个保单的保单周年日虽然只相差几天，但适用的是不同的分红水平。但适用的是不同的分红水平。2008年年5月月29日日2008年年6月月2日日2008年年6月月1日日2009年年5月月29日日2008年年5月月29日生效的分红保险按照日生效的分红保险按照2008年年6月月1日开始适用的分红水平分红日开始适用的分红水平分红2009年年6

15、月月1日日2008年年6月月2日生效的分红保险按日生效的分红保险按照照2009年年6月月1日开始适用的分红日开始适用的分红水平分红水平分红2009年年6月月2日日21（1）一般原则）一般原则分红取决于分红保险业务的实际经营情况分红取决于分红保险业务的实际经营情况分红是不确定的分红是不确定的以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证从长远的角度来看分红从长远的角度来看分红不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进行简不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进行简单的比较，更不能就某一年进行比较。单的比较，更不能就某一年进行比较。u 如何看待分红保险的分红水平

16、如何看待分红保险的分红水平22 产品保险责任和期间产品保险责任和期间 投保的产品、投保份数投保的产品、投保份数 被保险人的年龄、性别被保险人的年龄、性别 保单所处的保单年度保单所处的保单年度 保费保费（2）如何看待某个险种的分红水平）如何看待某个险种的分红水平具体到某一分红产品的红利分配金额大小，具体到某一分红产品的红利分配金额大小，需要考虑如下一些因素：需要考虑如下一些因素：23（1）保监会的监管）保监会的监管 分红产品要经过保监会备案后才可以销售；分红产品要经过保监会备案后才可以销售；对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；算）

17、；每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计；独立审计；每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会，并向保单持有人寄送红利通知书，告知客户报保监会，并向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况。红利的分配情况。 u 分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定24（2）要求披露信息）要求披露信息 人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法规定规定:保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投

18、保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额配的红利总额红利分配政策红利分配政策本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额本年度分配给该投保人的红利本年度分配给该投保人的红利25（3）禁止披露信息）禁止

19、披露信息人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法第七条第二款和第七条第二款和第三十条第四项第第三十条第四项第4目规定目规定:利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。率。26（4）对宣传材料的要求）对宣传材料的要求 不得将保险产品作为储蓄

20、产品介绍不得将保险产品作为储蓄产品介绍不得套用不得套用“本金本金”、“存入存入”等概念等概念不得将保险产品的利益与银行存款收益、国不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面比较债收益等进行片面比较不得将本公司产品与其它公司的相关产品进不得将本公司产品与其它公司的相关产品进行片面比较行片面比较人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法规定规定:27细分类细分类产品名称产品名称普通型人寿保险普通型人寿保险平安幸福定期寿险（平安幸福定期寿险（A，2004）、平安附加定期寿险（）、平安附加定期寿险（2004）、）、平安附加豁免保障成本定期寿险、平安平安福终身寿险平安附

21、加豁免保障成本定期寿险、平安平安福终身寿险年金保险年金保险平安保险金转换年金保险（平安保险金转换年金保险（2004）、）、 平安附加少儿高中教育年金平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，保险（分红型，2004）、平安附加少儿大学教育年金保险（分红）、平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，型，2004）新型新型人寿人寿保险保险万能型万能型平安智胜人生终身寿险（万能型）、平安世纪天骄终身寿险（万平安智胜人生终身寿险（万能型）、平安世纪天骄终身寿险（万能型）、平安智慧星终身寿险（万能型）、能型）、平安智慧星终身寿险（万能型）、平安智慧星终身寿险平安智慧星终身寿险（万能型）、平安附加聚财宝两全保险（万

22、能型）（万能型）、平安附加聚财宝两全保险（万能型）分红型分红型平安鑫盛终身寿险（分红型平安鑫盛终身寿险（分红型,2012）、平安世纪天使少儿两全保险）、平安世纪天使少儿两全保险（分红型（分红型,2013）、平安鑫祥两全保险（分红型）、平安鑫利两全）、平安鑫祥两全保险（分红型）、平安鑫利两全保险（分红型）、平安世纪星光少儿两全保险（分红型，保险（分红型）、平安世纪星光少儿两全保险（分红型，2004）、平安护身福终身寿险（分红型）、平安护身福终身寿险（分红型）u 平安现有主要人寿保险产品平安现有主要人寿保险产品28三、寿险产品学习五要素三、寿险产品学习五要素 保什么保什么保险责任保险责任 保多少保

23、多少基本保险金额基本保险金额 保多久保多久保险期限保险期限 多少钱多少钱保险费保险费 谁能保谁能保投保条件投保条件29保保险险责责任任 生存保障生存保障 身故保障身故保障 重大疾病保障重大疾病保障 保单分红保单分红 综合意外保障综合意外保障 豁免保费豁免保费30 保险金额是保险人承担赔偿或给付的保险金额是保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定。最高金额，双方在签订合同时自行约定。 基本保险金额是订立合同时双方约定基本保险金额是订立合同时双方约定的，是投保人交纳保险费和保险人承担给的，是投保人交纳保险费和保险人承担给付责任的主要依据。付责任的主要依据。保保险险金金额额31 定期

24、定期 终身终身保保险险期期限限32按保额销售的产品：按保额销售的产品： 保险费保险费=基本保险金额基本保险金额保险费率保险费率按份数销售的产品：按份数销售的产品： 保险费份数保险费份数每份对应的保险费每份对应的保险费保保险险费费 保险费率保险费率=费率表中价格费率表中价格/对应基准保险金额对应基准保险金额100%33 投保年龄投保年龄 性性 别别 其他投保条件其他投保条件投投保保条条件件34请阅读鑫盛产品条款并思考：请阅读鑫盛产品条款并思考： 这款寿险产品的五要素分别是什么？这款寿险产品的五要素分别是什么？ 35 贷款条款贷款条款 自动垫缴保险费自动垫缴保险费条款条款四、人寿保险特定条款介绍四

25、、人寿保险特定条款介绍 不可争条款不可争条款 年龄误告条款年龄误告条款 宽限期条款宽限期条款 自杀条款自杀条款 复效条款复效条款36意外保险基础知识意外保险基础知识 人身意外伤害保险的含义人身意外伤害保险的含义 人身意外伤害保险的特征人身意外伤害保险的特征 人身意外伤害保险的可保风险分析人身意外伤害保险的可保风险分析 人身意外伤害保险的主要种类人身意外伤害保险的主要种类 平安现有主要意外保险产品平安现有主要意外保险产品37人身意外伤害保险是指人身意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾以意外伤害而致身故或残疾为给付为给付保险金条件的人身保险。投保人向保险人交纳一定的保险保险金条件的人身保险。投

26、保人向保险人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并在自费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并在自遭遭受意外伤害之日起的一定时间内死亡、残疾受意外伤害之日起的一定时间内死亡、残疾时，保险人应时，保险人应该按照合同约定给付被保险人或其受益人保险金。该按照合同约定给付被保险人或其受益人保险金。一、人身意外伤害保险的含义一、人身意外伤害保险的含义38二、人身意外伤害保险的特征二、人身意外伤害保险的特征 保险责任保险责任意外死亡给付、意外伤残给付意外死亡给付、意外伤残给付 保险费率厘定保险费率厘定取决于其职业、工种或所从事的活动取决于其职业、工种或所从事的活动 承保条件承保条件

27、条件较宽，高龄者可投保，无需体检条件较宽，高龄者可投保，无需体检 保险期限保险期限一般一般1年，最多年，最多3或或5年；有责任期限年；有责任期限 保险金给付保险金给付定额给付（按保险金额或一定比例给付）定额给付（按保险金额或一定比例给付） 责任准备金的计算责任准备金的计算当年保费收入的百分比（当年保费收入的百分比（40%或或50%）39三、人身意外伤害保险的可保风险分析三、人身意外伤害保险的可保风险分析不可保意外伤不可保意外伤害害被保险人在犯罪活动、寻衅斗殴、中所受的意外伤害；被保险人在犯罪活动、寻衅斗殴、中所受的意外伤害；酒醉、吸食酒醉、吸食( (或注射或注射) )毒品毒品( (如海洛因、鸦

28、片、大麻、吗啡等如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂麻醉剂、兴奋剂、致幻剂) )后发生的意外伤害后发生的意外伤害由于被保险人的自杀行为造成的伤害由于被保险人的自杀行为造成的伤害特约保意外伤特约保意外伤害害战争、核辐射、医疗事故造成的意外伤害战争、核辐射、医疗事故造成的意外伤害在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害一般可保意外一般可保意外伤害伤害除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保意

29、外伤害意外伤害40 按按实施方式实施方式分分 A、自愿（平等协商）、自愿（平等协商） B、强制（法律法规）、强制（法律法规） 按按保险风险保险风险分分 A、普通意外伤害保险、普通意外伤害保险 B、特定意外伤害保险、特定意外伤害保险 按按保险期限保险期限分分 A、一年期、一年期 B、极短期、极短期 C、多年期、多年期 按按险种结构险种结构分分 A、单纯意外伤害保险、单纯意外伤害保险 B、附加意外伤害保险、附加意外伤害保险四、人身意外伤害保险的主要种类四、人身意外伤害保险的主要种类41细分类细分类产品名称产品名称意 外 伤意 外 伤害保险害保险平安意外伤害保险（平安意外伤害保险（2013）平安附加

30、意外伤害保险（平安附加意外伤害保险（2013） 平安附加长期意外伤害保险（平安附加长期意外伤害保险（2013）平安附加无忧意外伤害保险（平安附加无忧意外伤害保险（2013）五、平安现有主要意外险产品五、平安现有主要意外险产品42健康保险基础知识健康保险基础知识 健康保险及其特征健康保险及其特征 健康保险的种类健康保险的种类43 经营风险的特殊性（伤病风险）经营风险的特殊性（伤病风险） 精算技术（疾病率、伤残率和疾病持续时间）精算技术（疾病率、伤残率和疾病持续时间） 保险期限（多为一年期合同）保险期限（多为一年期合同） 保险金给付（费用型和定额给付型）保险金给付（费用型和定额给付型） 成本分摊成

31、本分摊 合同条款的特殊性（等待期、免赔额、体检等）合同条款的特殊性（等待期、免赔额、体检等） 除外责任除外责任一、健康保险及其特征一、健康保险及其特征44 医疗保险医疗保险 疾病保险疾病保险 失能收入损失保险失能收入损失保险 长期护理保险长期护理保险 二、健康保险的种类二、健康保险的种类45 按照保障范围的不同，医疗保险的主要类型包括：普按照保障范围的不同，医疗保险的主要类型包括：普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险（一）医疗保险（一）医疗保险医疗保险是指以保险公司约定的医疗行为的发生为给付医疗保险是指以保险公司约定的医疗行为的发生为给付保

32、险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。提供保障的保险。 按照保险金的给付性质，医疗保险包括费用补偿型按照保险金的给付性质，医疗保险包括费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险医疗保险和定额给付型医疗保险46 医疗保险的常用条款医疗保险的常用条款 免赔额条款（单一免赔、全年免赔、集体免赔）免赔额条款（单一免赔、全年免赔、集体免赔）比例给付条款（也称共保比例条款）比例给付条款（也称共保比例条款）给付限额条款给付限额条款 免赔额条款免赔额条款 比例给付条款比例给付条款 给付限额条款给付限额条款 。 。 100元元 80% 5万元万

33、元低于低于100元的部分，免赔；最多给付不超过元的部分，免赔；最多给付不超过5万元，给付限额；万元，给付限额；100元和元和5万元之间的费用，只给付万元之间的费用，只给付80%，比例给付，比例给付口诀：口诀：“斩头去尾分中间斩头去尾分中间”47（二）疾病保险（二）疾病保险 独立的险种，无须附加在其他险种上独立的险种，无须附加在其他险种上 一般都规定了等待期或观察期，平安为一般都规定了等待期或观察期，平安为90天天 保障程度较高保障程度较高 期限较长，且有宽限期期限较长，且有宽限期疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。主要有

34、以下基本特点：金条件的保险。主要有以下基本特点：48 给付方式给付方式按月或按周按月或按周 给付期限给付期限短期：身体恢复前的收入损失；长期：短期：身体恢复前的收入损失；长期：全残不能恢复工作的收入损失全残不能恢复工作的收入损失 免责期间免责期间30天、天、2个月、个月、3个月、个月、6个月、个月、1年不年不等，免责期越长，保费越低等，免责期越长，保费越低 （三）失能收入损失保险（三）失能收入损失保险失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险

35、人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。主要有以一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。主要有以下基本特点：下基本特点：49（四）长期护理保险（四）长期护理保险长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用的健康保险。主要有以下基本被保险人提供护理服务费用的健康保险。主要有以下基本特点：特点：长期护理保险的给付期限长期护理保险的给付期限1年、数年和终身不等年、数年和终身不等免责期，免责期越长保费越低。终身给付保单昂贵免责期，免责期越长保费越低。终身给付保单昂贵长期护理保险的保费长期护理保险的保费通常为平准式保费通常为平准式保费长期护理保险的保单长期护理保险的保单可保证续保可保证续保长期护理保险的特殊条款长期护理保险的特殊条款不没收价值条款，撤不没收价值条款，撤销保单时，退还现金价值销保单时，退还现金价值50Thank you!