个人理财系统操作课件.ppt

1、个人理财系统操作二七年十一月中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务第一节第一节 概述概述第二节第二节 网点基本业务网点基本业务第三节第三节 网点特殊业务网点特殊业务第四节第四节 查询业务查询业务第五节第五节 日常处理及事后监督日常处理及事后监督中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务第一节第一节 概述概述中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述-2.哪些功能哪些功能1.网点业务功能网点业务功能预约、认购、追加投资变更、提前赎回、终止投预约、认购、追加投资变更、提前赎回、终止投资申请、撤单、预约信息查询、理财业务确认单资申请、撤单、预约信

2、息查询、理财业务确认单打印打印理财产品参数查询、理财产品额度查询、理财产理财产品参数查询、理财产品额度查询、理财产品净值查询、理财产品分红查询品净值查询、理财产品分红查询非交易过户、存款证明、冻结非交易过户、存款证明、冻结/解冻结解冻结按账号查询账户信息、交易明细查询、交易流水按账号查询账户信息、交易明细查询、交易流水查询、报表下载、账户登记薄查询、资讯查询查询、报表下载、账户登记薄查询、资讯查询中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 2.哪些功能哪些功能1.区局业务功能区局业务功能理财产品参数查询、理财产品额度查询、理财产理财产品参数查询、理财产品额度查询、理财产

3、品净值查询、理财产品分红查询品净值查询、理财产品分红查询按账号查询账户信息、交易明细查询、交易流水按账号查询账户信息、交易明细查询、交易流水查询、报表下载、账户登记薄查询、资讯查询查询、报表下载、账户登记薄查询、资讯查询中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 2.哪些功能哪些功能中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 2.哪些功能哪些功能中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 2.哪些功能哪些功能中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 3.如何通过系统销售理财产品？如何通过系统销售理

4、财产品？中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 3.如何通过系统销售理财产品？如何通过系统销售理财产品？几个概念：几个概念：预约:特定的理财产品，允许客户在理财产品预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。哪些产品可预约由全国中心在产品参数维护中设置,网点柜员及各级业务管理人员可通过理财产品参数维护（代码：603322）查询参数信息。预约最终有效日：指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。在最终有效日后，若客户仍未进行认购，则系统将取消其预定的额度。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务理财产品的生命周期理财产品的生命周期预约期认购期产品运作期

5、到期日扣 款 日（T）产 品 成 立 日（T+1）预约最终有效日中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 3.如何通过系统销售理财产品？如何通过系统销售理财产品？营业网点发行前准备营业网点发行前准备备齐相关单证：产品说明书、中国邮政储蓄银备齐相关单证：产品说明书、中国邮政储蓄银行个人理财产品认购协议书、中国邮政储蓄银行个人理财产品认购协议书、中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表、中间业务交易回执、行个人理财业务申请表、中间业务交易回执、手续费收据及宣传折页等。手续费收据及宣传折页等。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 3.如何通过系统销售

6、理财产品？如何通过系统销售理财产品？业务流程业务流程个人投资者开户预约认购提前赎回终止投资追加投资变更分红认购到期预约期：认购期：中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述1.预约、认购的范围和次数预约、认购的范围和次数1.1. 预约、认购全国范围内办理预约、认购全国范围内办理2.2. 多次预约：生成不同的预约号多次预约：生成不同的预约号3.3. 多次认购：生成不同的理财合同号多次认购：生成不同的理财合同号中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述2.预约、认购的额度：预约、认购的额度：

7、由全国中心分配额度：预约额度不分配，只有由全国中心分配额度：预约额度不分配，只有全全国的国的预约总额度预约总额度；认购额度如果分配只分配到重；认购额度如果分配只分配到重庆市，不再往下分配庆市，不再往下分配.各级机构的各级机构的可认购额度可认购额度可以可以通过通过理财额度管理（代码：理财额度管理（代码：603323）交易）交易进行进行查询查询.预约最终有效日后未进行认购的，客户所预约的预约最终有效日后未进行认购的，客户所预约的额度取消。额度取消。预约客户认购时，认购金额可以预约客户认购时，认购金额可以小于、等于、大小于、等于、大于于预约金额：预约金额：中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行

8、个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述认购金额认购金额小于小于预约金额时，客户预约的剩余预约金额时，客户预约的剩余额度保留至预约最终有效日；额度保留至预约最终有效日；认购金额认购金额大于大于预约金额时：超出预约额度部预约金额时：超出预约额度部分，如果不超出该销售机构的可认购额度就分，如果不超出该销售机构的可认购额度就可以认购。可以认购。 中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述3.预约、认购期储蓄账户的处理预约、认购期储蓄账户的处

9、理 预约不对储蓄账户进行处理预约不对储蓄账户进行处理 认购理财产品时，系统将客户活期结算账认购理财产品时，系统将客户活期结算账户中的认购金额进行止付户中的认购金额进行止付 认购期结束：认购期结束： 产品发行成立的，应根据该理财产品说明中约产品发行成立的，应根据该理财产品说明中约定的时间内进行解止付扣款的批处理操作。定的时间内进行解止付扣款的批处理操作。 对产品发行不成立的，应根据该理财产品说明对产品发行不成立的，应根据该理财产品说明中约定的时间内对所有认购客户的活期结算账中约定的时间内对所有认购客户的活期结算账户进行批解止付。户进行批解止付。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财

10、业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述1.主动追加投资期处理：主动追加投资期处理：主动追加投资：特定的理财产品会允许客户在规主动追加投资：特定的理财产品会允许客户在规定的追加投资期间，追加认购该理财产品。定的追加投资期间，追加认购该理财产品。在规定的追加投资期间内，新老客户均可至邮政在规定的追加投资期间内，新老客户均可至邮政储蓄网点进行认购。储蓄网点进行认购。认购时生成新的合同号，系统对认购金额进行止认购时生成新的合同号，系统对认购金额进行止付。付。系统于追加投资终止日进行批处理操作，将客户系统于追加投资终止日进行批处理操作，将客户的认购金额从活期结算账户中解止付扣款。的认购金额从活期结

11、算账户中解止付扣款。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述1.约定追加投资的处理约定追加投资的处理1.对于允许约定追加投资的理财产品，客户可在认对于允许约定追加投资的理财产品，客户可在认购时选择购时选择“约定追加投资约定追加投资”，约定在产品规定的，约定在产品规定的追加投资期间，按约定的金额进行追加投资。追加投资期间，按约定的金额进行追加投资。2.在规定的在规定的追加投资终止日追加投资终止日，当客户的储蓄账户可，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额且满足倍增金额的整用余额达到客户约定的金额且满足倍增金额的整数倍时，系统对约定追加投

12、资账户所关联的活期数倍时，系统对约定追加投资账户所关联的活期结算账户进行扣款，系统更新该理财产品合同号结算账户进行扣款，系统更新该理财产品合同号下的余额及可用余额。如扣款不成功则约定追加下的余额及可用余额。如扣款不成功则约定追加投资失败。投资失败。3.追加额度不受该销售机构的额度控制。追加额度不受该销售机构的额度控制。4.约定追加投资不生成新的合同号。约定追加投资不生成新的合同号。 中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述举例：举例：X客户认购客户认购10万元万元070011200S产品，理财合同号产品，理财合同号为为0S00000001

13、。认购时选择约定追加投资，约定。认购时选择约定追加投资，约定追加金额追加金额10000。假设，该理财产品追加投资期间。假设，该理财产品追加投资期间为为11月月1日至日至11月月10日，则在追加投资期间：日，则在追加投资期间：主动追加投资：客户在主动追加投资：客户在11月月1日至日至11月月10日可至网日可至网点追加认购点追加认购50000元，系统生成新的理财合同号元，系统生成新的理财合同号0S00000101。系统于。系统于11月月10日日终从储蓄账户解日日终从储蓄账户解止付扣款止付扣款50000元。元。约定追加投资：系统于约定追加投资：系统于11月月10日日终从储蓄账户扣日日终从储蓄账户扣款

14、款1万元。万元。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述1.分红处理：分红处理：1.对允许分红的理财产品，客户可以选择现金分红对允许分红的理财产品，客户可以选择现金分红或红利再投。或红利再投。2.系统在权益登记日（除息日）根据客户各理财合系统在权益登记日（除息日）根据客户各理财合同的总份额计算红利金额。同的总份额计算红利金额。3.对选择现金分红的，系统于权益登记日（除息日）对选择现金分红的，系统于权益登记日（除息日）后指定工作日内将分红金额存入客户活期结算账后指定工作日内将分红金额存入客户活期结算账户。户。4.对选择红利再投的，系统根据对

15、选择红利再投的，系统根据 “权益登记日权益登记日（除（除息日）息日）”的单位净值（除息后）计算应得份额，的单位净值（除息后）计算应得份额，并将所分份额计入该理财合同的总份额及可用份并将所分份额计入该理财合同的总份额及可用份额；额； 中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述举例：举例：X客户认购客户认购10万元万元070011200S产品，理财合同号产品，理财合同号为为0S00000001。假设客户认购时，产品单位净值。假设客户认购时，产品单位净值为为1元，元，11月月20日为权益登记日，当天产品单位净日为权益登记日，当天产品单位净值为值为

16、1.1元，每份分红元，每份分红0.1元。则客户选择现金分红元。则客户选择现金分红和红利再投时，分别能分多少金额和红利再投时，分别能分多少金额/份额？份额？当客户为现金分红时：现金当客户为现金分红时：现金=100000份份*0.1元元=10000元；元；当客户为红利分红时：份额当客户为红利分红时：份额= 100000份份*0.1元元/1.1=9091份份中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述1.提前赎回处理：提前赎回处理：对允许提前赎回的理财产品，客户提前赎回对允许提前赎回的理财产品，客户提前赎回后，系统根据客户后，系统根据客户提前赎回当

17、天提前赎回当天净值计算提净值计算提前赎回的金额及提前赎回手续费、超额收益前赎回的金额及提前赎回手续费、超额收益手续费，并于提前赎回日后的指定工作日内手续费，并于提前赎回日后的指定工作日内将提前赎回金额扣除提前赎回手续费和超额将提前赎回金额扣除提前赎回手续费和超额收益手续费后存入客户活期结算账户。收益手续费后存入客户活期结算账户。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述举例举例:X客户认购客户认购10万元万元070011200S产品，理财产品，理财合同号为合同号为0S00000001。假设提前赎回期为。假设提前赎回期为11月月21日日11月

18、月30日，客户于日，客户于11月月25日至日至网点办理提前赎回网点办理提前赎回5万份，万份，11月月25日当日该日当日该产品单位净值为产品单位净值为1.2元。则客户应得收益为？元。则客户应得收益为？1.提前赎回金额提前赎回金额50000份份*1.2元元=60000元。元。2.客户应得收益客户应得收益60000元提前赎回手续费超元提前赎回手续费超额收益手续费。额收益手续费。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述1.终止投资处理：终止投资处理：对于允许终止投资的理财产品，客户办理终对于允许终止投资的理财产品，客户办理终止投资后，系统根据止投

19、资后，系统根据终止投资净值计算日终止投资净值计算日计计算客户终止投资的金额及超额收益手续费，算客户终止投资的金额及超额收益手续费，并于终止投资净值计算日后的指定工作日内并于终止投资净值计算日后的指定工作日内将终止投资金额扣除超额收益手续费后存入将终止投资金额扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。客户活期结算账户。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述举例：举例：X客户认购客户认购10万元万元070011200S产品，理财产品，理财合同号为合同号为0S00000001。假设终止投资期为。假设终止投资期为12月月1日日12月月10日，净

20、值计算日为日，净值计算日为12月月11日，客户于日，客户于12月月3日至网点终止投资日至网点终止投资5万万份，份，12月月11日当日该产品单位净值为日当日该产品单位净值为1.4元。元。则客户的收益？则客户的收益？1.终止投资金额终止投资金额50000份份*1.4元元=70000元。元。2.客户的收益客户的收益70000元超额收益手续费。元超额收益手续费。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述1.产品到期处理：产品到期处理：产品到期时，应于产品到期日后的指定工作产品到期时，应于产品到期日后的指定工作日内将收益与本金扣除超额收益手续费后存日

21、内将收益与本金扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。入客户活期结算账户。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述举例：举例：X客户认购客户认购10万元万元070011200S产品，理财产品，理财合同号为合同号为0S00000001。假设期间获得分红。假设期间获得分红份额份额9091份，提前赎回份，提前赎回20000份，产品到份，产品到期的单位净值为期的单位净值为2.2元。则客户的收益？元。则客户的收益？产品到期份额产品到期份额100000份份9091份份20000份份89091份份产品到期收益产品到期收益89091份份*2.2元超额收

22、益元超额收益手续费手续费中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述- 4.系统处理描述系统处理描述10. 存折摘要存折摘要交易名称交易名称存折摘要存折摘要认购认购认购认购理购理购主动追加认购主动追加认购理购理购约定追加认购约定追加认购理购理购提前赎回提前赎回理提理提终止投资终止投资理终理终现金分红现金分红理分理分产品到期产品到期理结理结中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述 5.业务规则业务规则理财产品代码规则：理财产品代码规则：10位位 发行年度（发行年度（2）自营）自营/代销代销 机构代码（机构代码（2）币种（币种（1）期限（）期限（2位，以

23、月为单位）位，以月为单位）产品代码顺序号（产品代码顺序号（3）。其中：自营机构）。其中：自营机构代码：代码：00，币种：人民币，币种：人民币1。例如：。例如：07001240A1中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务概述概述 5.业务规则业务规则客户收益的计算规则客户收益的计算规则: 1.产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按活期存款利率计息。金额仍按活期存款利率计息。2.投资结束（到期兑付，提前赎回，终止投资）时，投资结束（到期兑付，提前赎回，终止投资）时，按照客户持有的理财产品份额和理财产品的投资结按照客户持有的理

24、财产品份额和理财产品的投资结束日（产品到期日、提前赎回日、终止投资净值计束日（产品到期日、提前赎回日、终止投资净值计算日）的实际单位净值计算，并扣除相应的提前赎算日）的实际单位净值计算，并扣除相应的提前赎回手续费和超额收益手续费。回手续费和超额收益手续费。3.投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息。投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务回顾上一节回顾上一节 中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务回顾上一节回顾上一节1.产品的生命周期产品的生命周期2.产品发行前准备：网点准备内容产品发行前准备：网点准备内容3

25、.业务流程业务流程前提是开立中间业务交易账户前提是开立中间业务交易账户4.客户收益规则：客户收益规则：产品发行期和追加投资期如何计息？产品发行期和追加投资期如何计息？投资结束日至支付日是否计息？投资结束日至支付日是否计息？中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务回顾上一节回顾上一节5.系统的处理描述：系统的处理描述：预约和认购：预约和认购：预约最终有效日对预约未认购的额度如何处理？预约最终有效日对预约未认购的额度如何处理？预约和认购时金额是否可以相同？预约和认购时金额是否可以相同？预约和认购的范围？预约和认购的范围？是否可以多次预约，多次认购？是否可以多次预约，多次认购？同一客

26、户同一产品的多笔认购是否生成多笔合同号？同一客户同一产品的多笔认购是否生成多笔合同号？追加投资追加投资扣款时间是哪一天？扣款时间是哪一天？约定追加和主动追加是否生成新的合同号？约定追加和主动追加是否生成新的合同号？提前赎回和终止投资分别以哪天的净值计算？提前赎回和终止投资分别以哪天的净值计算？存折摘要存折摘要中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务第二节第二节 网点基本业务网点基本业务中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务预约预约预约信息查询预约信息查询认购认购追加投资变更追加投资变更提前赎回提前赎回终止投资终止投资撤单撤单理财业务确认单查询理财业务确认单查询

27、重打单据重打单据中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-营业准备营业准备1.柜员的签到、签退柜员的签到、签退2.领用、上缴尾箱领用、上缴尾箱3.凭证的请领、登记、下发凭证的请领、登记、下发4.轧账处理轧账处理5.营业参数下载（营业参数下载（605001）6.报表打印（报表打印（605070）中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-个人投资者账户开户（个人投资者账户开户（602001）客户要购买理财产品，未开立中间业务交客户要购买理财产品，未开立中间业务交易账户的客户须先进行个人投资者账户开易账户的客户须先进行个

28、人投资者账户开户。户。与系统升级之前不同的是，执行该交易即与系统升级之前不同的是，执行该交易即加办储蓄账户，网点人员须验证客户提供加办储蓄账户，网点人员须验证客户提供的证件与其加办的储蓄账户证件是否相符。的证件与其加办的储蓄账户证件是否相符。 中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-预约（预约（603301）1.定义：定义： 预约指客户在理财产品的预约起止期内至邮预约指客户在理财产品的预约起止期内至邮政储蓄网点预定购买一定金额理财产品的交易。政储蓄网点预定购买一定金额理财产品的交易。2.处理规定处理规定柜员操作柜员操作在预约期间内办理；在预约期间内办理

29、；在全国范围内办理在全国范围内办理客户预约同一期理财产品没有次数限制；客户预约同一期理财产品没有次数限制；客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍。计最高投资额并为倍增金额的整数倍。系统自动登记系统自动登记“预约登记薄预约登记薄”（在（在602037中查询）中查询）中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-预约预约中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-预约预约3.处理流程：处理流程：客户出示客户出示中间业务交易卡和身份证件中间业务交

30、易卡和身份证件，营业员根据，营业员根据客户预约金额输入相关资料，系统生成预约号；客户预约金额输入相关资料，系统生成预约号；打印打印“中国邮政中间业务交易回执中国邮政中间业务交易回执”（一式两联），（一式两联），交客户签字确认；交客户签字确认；营业员在回执上加盖名章和日戳，将营业员在回执上加盖名章和日戳，将“回执回执”客户客户联，连同中间业务交易账户卡和身份证件交还客户；联，连同中间业务交易账户卡和身份证件交还客户；提示客户在预约最终有效日前至网点办理认购；提示客户在预约最终有效日前至网点办理认购；将将“回执回执”留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。 中国邮政储蓄

31、银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-预约信息查询（预约信息查询（603311）1.定义定义 网点人员可以在全国范围任一经办理财网点人员可以在全国范围任一经办理财业务的网点，根据中间业务交易账号或理业务的网点，根据中间业务交易账号或理财产品代码、身份证号等信息查询该客户财产品代码、身份证号等信息查询该客户或该理财产品的预约信息。或该理财产品的预约信息。2.处理规定处理规定柜员、综合柜员、支局长柜员、综合柜员、支局长全国范围内均可查询全国范围内均可查询中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-预约信息查询预约信息查询中国邮政

32、储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-认购（认购（603302）1.定义定义 认购指在认购指在认购期认购期内及内及追加投资期间追加投资期间，客户在邮政储蓄网点购，客户在邮政储蓄网点购买理财产品的交易。买理财产品的交易。2.处理规定处理规定柜员操作柜员操作全国范围全国范围内办理，客户预约后，可在全国范围内任一网点进内办理，客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购。行认购。认购交易必须由客户本人凭认购交易必须由客户本人凭身份证件身份证件和和中间业务交易账户卡中间业务交易账户卡办理；对已预约的客户办理；对已预约的客户不需不需凭预约号办理。凭预约号办理。客户的认购

33、金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高客户的认购金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍；投资额并为倍增金额的整数倍；允许在某机构理财产品的剩余额度不足最低投资额时，将该允许在某机构理财产品的剩余额度不足最低投资额时，将该剩余额度销售给客户。剩余额度销售给客户。 系统自动登记系统自动登记“认购登记薄认购登记薄”。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-认购认购中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-认购认购3.处理流程处理流程客户阅读产品说明书，填写客户阅读产品说明书，填写“中国

34、邮政储蓄银行个人理财产中国邮政储蓄银行个人理财产品认购协议书品认购协议书”（一式两联，以下简称（一式两联，以下简称“产品协议书产品协议书”），），连同中间业务交易账户卡和本人有效身份证件交营业员；连同中间业务交易账户卡和本人有效身份证件交营业员；营业员审核无误后，对客户进行风险提示；营业员审核无误后，对客户进行风险提示；客户确认知晓理财产品风险后，营业员输入相关信息，客户客户确认知晓理财产品风险后，营业员输入相关信息，客户输入密码。交易成功后，生成理财合同号；输入密码。交易成功后，生成理财合同号；打印打印“产品协议书产品协议书”（一式两联），营业员将产品协议书交（一式两联），营业员将产品协议书

35、交客户签字确认；客户签字确认；营业员在营业员在“产品协议书产品协议书”上加盖名章和日戳，将上加盖名章和日戳，将“产品协议产品协议书书”的客户联连同中间业务交易账户卡和有效身份证件交还的客户联连同中间业务交易账户卡和有效身份证件交还客户；客户；将将“产品协议书产品协议书”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-追加投资变更（追加投资变更（603303)1.定义定义 追加投资变更指根据不同产品特性，追加投资变更指根据不同产品特性，客户主动提出变更或退出约定追加投资、客户主动提出变更或退

36、出约定追加投资、分红方式。分红方式。2.处理规定处理规定柜员操作柜员操作客户本人凭相关身份证件、中间业务交易账客户本人凭相关身份证件、中间业务交易账户卡、原产品协议书办理户卡、原产品协议书办理在原认购在原认购区县区县各网点办理。各网点办理。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-追加投资变更追加投资变更中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-追加投资变更追加投资变更选择修改选择修改中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-追加投资变更追加投资变更3.处理流程处理流程客户填

37、写客户填写“中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表”（一式（一式两联，以下简称两联，以下简称“业务申请表业务申请表”），连同中间业务交易账户），连同中间业务交易账户卡、原产品协议书和本人有效身份证件交营业员；卡、原产品协议书和本人有效身份证件交营业员；营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人后，根据客户需求办理变更交易，输入相关信定为客户本人后，根据客户需求办理变更交易，输入相关信息，客户输入密码；息，客户输入密码；打印打印“中国邮政中间业务交易回执中国邮政中间业务交易回执” （一式两联）

38、，并将回（一式两联），并将回执交客户签字确认；执交客户签字确认；营业员在营业员在“业务申请表业务申请表”、“回执回执”上加盖名章和日戳，将上加盖名章和日戳，将“业务申请表业务申请表”、“回执回执”的客户联连同原产品协议书和中的客户联连同原产品协议书和中间业务交易账户卡、有效身份证件交还客户；间业务交易账户卡、有效身份证件交还客户；将将“业务申请书业务申请书”、“回执回执”的留存联专夹保管，日终上缴的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。综合柜员。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-提前赎回（提前赎回（603304）1.定义定义 提前赎回是用户在产品属性

39、允许的前提下，提前终止委托提前赎回是用户在产品属性允许的前提下，提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回日当合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回日当天的净值赎回全部天的净值赎回全部/部分投资的交易。部分投资的交易。2.处理规定处理规定柜员操作柜员操作必须在提前赎回期办理必须在提前赎回期办理提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、中间业务交提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、中间业务交易账户卡、原产品协议书办理。易账户卡、原产品协议书办理。在原认购交易在原认购交易区县区县任意网点办理。任意网点办理。可全部提前赎回，也可部分提前赎回；可全部提前赎回，也可部分

40、提前赎回；系统自动记入提前赎回登记薄。系统自动记入提前赎回登记薄。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-提前赎回提前赎回中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-提前赎回提前赎回3.处理流程处理流程用户填写用户填写“业务申请表业务申请表”（一式两联），连同中间业务交易（一式两联），连同中间业务交易账户卡、原产品协议书和本人有效身份证件交营业员；账户卡、原产品协议书和本人有效身份证件交营业员；营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人后，营

41、业员根据客户需求办理提前赎回交易，定为客户本人后，营业员根据客户需求办理提前赎回交易，审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；打印打印“中国邮政中间业务交易回执中国邮政中间业务交易回执”（一式两联），将（一式两联），将“回回执执”交客户签字确认；交客户签字确认；营业员在业务申请表和回执上加盖名章和日戳，将营业员在业务申请表和回执上加盖名章和日戳，将“业务申业务申请表请表”、“回执回执”的客户联连同中间业务交易账户卡、原产的客户联连同中间业务交易账户卡、原产品协议书和有效身份证件交还客户；品协议书和有效身份证件交还客户；“业务申请表业务申请表”、“回执回执

42、”的留存联专夹保管，日终上缴综的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。合柜员。印刷号印刷号即中间业务交易卡上的凭证号即中间业务交易卡上的凭证号 中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-终止投资（终止投资（603305）1.定义定义 终止投资是指客户在产品属性允许的情况下在产品约定期终止投资是指客户在产品属性允许的情况下在产品约定期限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。交易。2.处理规定处理规定柜员操作柜员操作必须在终止投资期办理必须在终止投资期办理必须客户本人持相关身份证件、中间业务交

43、易账户卡、原产必须客户本人持相关身份证件、中间业务交易账户卡、原产品协议书办理；品协议书办理；在原认购交易市县任意网点办理；在原认购交易市县任意网点办理；终止投资份额要在账户可用额度范围之内。可全部终止投资，终止投资份额要在账户可用额度范围之内。可全部终止投资，也可部分终止投资。也可部分终止投资。系统自动登记终止投资登记薄。系统自动登记终止投资登记薄。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-终止投资终止投资中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-终止投资终止投资3.处理流程处理流程客户填写客户填写“业务申请表业

44、务申请表”（一式两联），连同中间业务交易（一式两联），连同中间业务交易账户卡、原产品协议书和本人有效身份证件交营业员；账户卡、原产品协议书和本人有效身份证件交营业员；营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人后，根据客户需求办理终止投资交易，审核无定为客户本人后，根据客户需求办理终止投资交易，审核无误后，输入相关信息，客户输入密码，并向客户再次确认后，误后，输入相关信息，客户输入密码，并向客户再次确认后，正式提交；正式提交；打印打印“中国邮政中间业务交易回执中国邮政中间业务交易回执”（代（代1004）（一式两）（一式两联

45、），将回执交客户签字确认。联），将回执交客户签字确认。营业员在业务申请表和回执上加盖名章和日戳，将营业员在业务申请表和回执上加盖名章和日戳，将“业务申业务申请表请表”、“回执回执”的客户联连同中间业务交易账户卡、原产的客户联连同中间业务交易账户卡、原产品协议书和有效身份证件交还客户；品协议书和有效身份证件交还客户；“业务申请表业务申请表”、“回执回执”的留存联专夹保管，日终上缴综的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。合柜员。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-撤单（撤单（603300）1.定义定义 客户对已经申请的客户对已经申请的“预约预约”、“认购

46、认购”、“提前赎回提前赎回”、“终止投资终止投资”交易，可以申请取消的交易。交易，可以申请取消的交易。2.处理规定处理规定柜员操作柜员操作必须由客户本人持中间业务交易账户卡、本人有效身份证件、必须由客户本人持中间业务交易账户卡、本人有效身份证件、原产品协议书原产品协议书/原业务申请表及原回执办理；原业务申请表及原回执办理；在在原交易网点原交易网点办理；办理；“提前赎回提前赎回”的撤单只能在当日办理，的撤单只能在当日办理，“终止投资终止投资”交易的交易的撤单在终止投资期限内办理，撤单在终止投资期限内办理，“预约预约”交易的撤单在产品预交易的撤单在产品预约期内办理，约期内办理，“认购认购”交易的撤

47、单在产品认购期内办理。交易的撤单在产品认购期内办理。系统登记撤单登记薄。系统登记撤单登记薄。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-撤单撤单中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-撤单撤单3.处理流程处理流程预约撤单处理流程：预约撤单处理流程：客户原客户原“回执回执”及中间业务交易账户卡一并交营业及中间业务交易账户卡一并交营业员；员；营业员根据客户需求办理撤单交易，输入相关信息，营业员根据客户需求办理撤单交易，输入相关信息，客户输入密码；客户输入密码；交易成功，打印交易成功，打印 “中国邮政中间业务交易回执中国

48、邮政中间业务交易回执”（代（代1004）（一式两联），将回执交客户签字确认）（一式两联），将回执交客户签字确认后后营业员在新回执上加盖名章和日戳，将原回执及新营业员在新回执上加盖名章和日戳，将原回执及新“回执回执”的客户联连同中间业务交易账户卡交还客的客户联连同中间业务交易账户卡交还客户；户；“回执回执”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-撤单撤单认购撤单处理流程：认购撤单处理流程：客户填写客户填写“业务申请表业务申请表”，连同中间业务交易账户卡、本人，连同中间业务交易账户卡、

49、本人有效身份证件、原产品协议书等一并交营业员；有效身份证件、原产品协议书等一并交营业员；营业员审核原产品协议书与客户填写的业务申请表无误，确营业员审核原产品协议书与客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人后，根据客户需求办理撤单交易，输入相关信定为客户本人后，根据客户需求办理撤单交易，输入相关信息，客户输入密码；息，客户输入密码；交易成功，营业员收回原交易成功，营业员收回原“产品协议书产品协议书”的客户联、并在原的客户联、并在原“产品协议书产品协议书”客户联上加盖客户联上加盖“注销注销”章，并加盖网点日戳章，并加盖网点日戳和营业员名章；和营业员名章；打印打印 “中国邮政中间业务交易回执中国邮政

50、中间业务交易回执”（一式两联），将新的（一式两联），将新的业务申请表、回执交客户签字确认。业务申请表、回执交客户签字确认。营业员在业务申请表及回执上加盖名章和日戳，将营业员在业务申请表及回执上加盖名章和日戳，将“业务申业务申请表请表”、“回执回执”的客户联连同产品协议书、中间业务交易的客户联连同产品协议书、中间业务交易账户卡和有效身份证件交还客户；账户卡和有效身份证件交还客户；“业务申请表业务申请表”、“回执回执”的留存联专夹保管，日终上缴综的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。合柜员。 中国邮政储蓄银行个人理财业务中国邮政储蓄银行个人理财业务网点基本业务网点基本业务-撤单撤单提前赎回提前赎回/