国际经济与贸易专业毕业论文范文（云南边疆县市小微企业融资问题及对策）.doc

1、20XX 年度本科生毕业论文（设计） 云南边疆县市小微企业融资问题及对策云南边疆县市小微企业融资问题及对策 以融兴公司模式为重要探索以融兴公司模式为重要探索 院 系： 商学院-经济系 专 业： 国际经济与贸易 年 级： XXX 学生姓名： XX 学 号： XXX 导师及职称： XX （副教授） 20XX 年 X 月 20XX Annual Graduation Thesis (Project) of the College Undergraduate Yunnan Border Counties of Small Micro Enterprise Financing Problems and

2、Countermeasures Important to Explore Rong Xing Company Mode Department: The Department of economics of the business school Major: International economics and trade Grade: 20XX Students Name: Lu Xin Ling Student No.: 20XXX40260 Tutor: Associate Professor Li Fa April, 20XX 毕业论文（设计）原创性声明毕业论文（设计）原创性声明 本

3、人所呈交的本人所呈交的毕业论毕业论文（文（设计设计）是我在）是我在导师导师的指的指导导下下进进行研究行研究 工作及取得的研究成果。据我所知，除文中已工作及取得的研究成果。据我所知，除文中已经经注明引用的内容注明引用的内容 外，本外，本论论文（文（设计设计）不包含其他个人已）不包含其他个人已经发经发表或撰写表或撰写过过的研究成果。的研究成果。 对对本本论论文（文（设计设计）的研究做出重要）的研究做出重要贡贡献的个人和集体，均已在文中献的个人和集体，均已在文中 作了明确作了明确说说明并表示明并表示谢谢意。意。 作者作者签签名：名： 日期：日期： 毕业论文（设计）授权使用说明毕业论文（设计）授权使用

4、说明 本本论论文（文（设计设计）作者完全了解）作者完全了解 XX 学院有关保留、使用学院有关保留、使用毕业论毕业论文文 （ （设计设计）的）的规规定，学校有定，学校有权权保留保留论论文（文（设计设计）并向相关部）并向相关部门门送交送交论论文（文（设设 计计）的）的电电子版和子版和纸质纸质版。有版。有权权将将论论文（文（设计设计）用于非）用于非赢赢利目的的少量复利目的的少量复 制并允制并允许论许论文（文（设计设计） ）进进入学校入学校图书馆图书馆被被查阅查阅。学校可以公布。学校可以公布论论文（文（设设 计计）的全部或部分内容。保密的）的全部或部分内容。保密的论论文（文（设计设计）在解密后适用本）

5、在解密后适用本规规定。定。 作者作者签签名：名： 指指导导教教师签师签名：名： 日期：日期： 日期：日期： XXXXXX 毕业论文（设计）答辩委员会毕业论文（设计）答辩委员会( (答辩小组答辩小组) )成员名单成员名单 姓名职称单位备注 副教授XX 学院组长 副教授XX 学院 讲师XX 学院 XX 学院本科生毕业论文（设计） 摘 要 小微企业是各个地区经济社会稳定发展的重要组成部分，破解其发展中存 在的问题和探索可能解决的对策始终是研究的课题。特别在云南边疆县市，小 微企业占有举足轻重的地位，既有发展的探索性，也有推进性和社会稳定的基 础性的作用。融资对于一个企业是至关重要的，是企业生产经营活

6、动的起点。 企业在融资过程中面临各种各样的风险，有外部环境的原因也有内部管理的原 因。融资已成为小微企业进一步发展的“瓶颈”，解决小微企业融资问题，将 会对小微企业的发展和推动人民经济健康发展、快速发展有重要的意义。本文 以云南省边疆县市小微企业融资问题为研究对象，目的是想通过系统的研究， 全面展现出云南边疆县市小微企业融资现状、融资存在的问题、原因以及解决 对策。最后进行总结，推进该领域研究，为云南省边疆地区小微企业在融资方 面的发展提供成果支持。首先写前言，然后第一章是云南边疆县市小微企业融 资现状，第二章是云南边疆县市小微企业融资融资存在的问题及原因，第三章 是以融兴公司模式为重要探讨云

7、南边疆县市小微企业融资问题的对策，结语是 对云南边疆县市小微企业融资事业的展望。该研究及成果能够对边疆县市小微 企业融资研究提供一定的成果支持。解决好这个问题可以有效消除云南边疆县 市小微企业发展的瓶颈和障碍。该研究能在现实生活中小微企业融资面临的问 题提供现实依据。 关键字：小微企业；融资问题；融兴公司模式 XX 学院本科生毕业论文（设计） ABSTRACT Small and micro businesses each regional economic development and the stability of society an important part, the Coun

8、termeasures on the existing problems the development of crack and explore the possible solution is always the subject of study. Especially in the border counties, Small and micro businesses occupy the position of play a decisive role, both exploratorydevelopment; also promote social stability and th

9、e fundamental role. Financing is crucial for an enterprise, is the starting point of enterprise production and management activities. Enterprises are facing various risks in the process of financing, have the reason of exterior environment and internal management reasons. Financing has become the sm

10、all micro enterprise further development “bottleneck“, solve the small micro enterprise financing problems, will be on the small micro enterprise development and to promote the healthy development of the peoples Republic of China, rapid economic development has important significance. This paper tak

11、es Yunnan province border counties and small microenterprise financing problem as the research object, purpose is to through the system research, comprehensive show Yunnan border counties of small microenterprise financing present situation, existing problems, reasons and countermeasures. Finally su

12、mmed up, to promote the research in this field, as the border area of Yunnan Province, small and micro enterprises in financing development results provided support. First write the preface, the first chapter is the Yunnan border counties and small micro enterprise financing present situation, the s

13、econd chapter is the problems and reasons of Yunnan border counties and small micro enterprise financing, the third chapter is to melt Hing company mode is important to explore the countermeasure of Yunnan border counties of small micro enterprise financing problems, the conclusion is the prospect o

14、f Yunnan border counties of small micro enterprise financing business. The research and results can provide small micro enterprise financing research results support to the border counties and cities. To solve this problem can effectively eliminate the Yunnan border counties of small micro enterpris

15、e development bottlenecks and obstacles. The XX 学院本科生毕业论文（设计） research can provide a realistic basis for small micro enterprise financing in real life problems facing. Keywords: Small and micro businesses; financing problem; financial company mode XX 学院本科生毕业论文（设计） 目 录 前 言.1 第一章 云南边疆县市小微企业融资现状.2 1.1

16、融资规模 .2 1.2 融资渠道 .2 1.3 融资管理 .2 1.4 融资的利用效率 .2 第二章 云南边疆县市小微企业融资融资存在的问题及原因.4 2.1 融资存在的问题 .4 2.1.1 融资渠道问题 4 2.1.2 融资困难问题4 2.1.3 融资管理问题 4 2.2 融资问题的原因.5 2.2.1 融资渠道问题的原因 5 2.2.2 融资困难问题的原因 6 2.2.3 融资管理问题的原因 7 第三章 以融兴公司模式为借鉴探讨云南边疆县市小微企业融资问题的对策 9 3.1 融兴公司模式特色.9 3.1.1 融兴公司简介9 3.1.2 融兴公司经营业务及特色9 3.2 融资渠道问题的对策

17、.9 3.2.1 拓展和创新融资渠道 9 3.2.2 发展天使投资，拓宽渠道.10 3.2.3 开展融资租赁.10 3.2.4 开展典当融资.10 3.2.5 开展动产融资 .11 3.2.6 开展供应链融资 .11 3.2.7 其他融资方式 .11 XX 学院本科生毕业论文（设计） 3.3 融资困难问题的对策11 3.3.1 微观角度 .11 3.3.2 宏观角度 .12 3.4 融资管理问题的对策12 3.4.1 融资风险管理问题对策 .12 3.4.2 融资财务管理问题对策.12 3.4.3 融资信用管理问题对策.12 结语.13 参考文献.14 致 谢16 XX 学院本科生毕业论文（设

18、计） 1 前 言 小微企业是各个地区经济社会稳定发展的重要组成部分，破解其发展中存 在的问题和探索可能解决的对策始终是研究的课题。特别在边疆县市，小微企 业占有举足轻重的地位，既有发展的探索性，也有推进性和社会稳定的基础性 的作用。融资对于一个企业是至关重要的，是企业生产经营活动的起点。企业 在融资过程中面临各种各样的风险，有外部环境的原因也有内部管理的原因。 融资已成为小微企业进一步发展的“瓶颈”，解决小微企业融资问题，将会对小 微企业的发展和推动人民经济健康发展、快速发展有重要的意义。本文以云南 省边疆县市小微企业融资问题为研究对象，其目的是想通过系统的研究，全面 展现出云南边疆县市小微企

19、业融资现状、融资存在的问题、原因以及解决对策。 最后进行总结，推进该领域研究，为云南省边疆地区小微企业在融资方面的发 展提供成果支持。 本文在其他学者研究小微企业融资的基础上对云南省边疆县市小微企业融 资更深入的研究，深入探讨并总结云南省边疆县市小微企业存在的问题、原因 以及解决策略，在具体研究中有一定的理论创新，能够推进云南省边疆县市小 微企业融资的理论研究，有助于推动学术界更为关注边疆地区小微企业的发展。 该研究及成果能够丰富经济史和边疆建设方面的理论。 根据调研材料分析，制约全省边疆县市小微企业发展的重要原因和瓶颈之 一是企业融资存在较多困难和问题，有效解决小微企业融资难问题，具有较强

20、的现实意义：该研究及成果能够对边疆县市小微企业融资研究提供一定的成果 支持。解决好这个问题可以有效消除云南边疆县市小微企业发展的瓶颈和障碍； 该研究能在现实生活中小微企业融资面临的问题提供现实依据。小微企业在地 区经济发展中所占比例越来越重，随着企业的增多，问题也随之增多，其中最 为突出就是融资问题。虽然在法律法规方面、银行信贷方面、税收方面等等都 采取了措施，但是问题任就层出不穷，解决这一系列问题，必须内外并施，从 企业融资渠道、问题、管理方面提出解决措施。因此，本研究及其成果有利于 在现实生活中为小微企业融资问题解决提供依据。解决好这个问题，对云南边 疆县市经济发展，特别是解决就业、改善民

21、生问题支持作用越来越重要，亦与 XX 学院本科生毕业论文（设计） 社会稳定紧密相连。 XX 学院本科生毕业论文（设计） 3 第一章 云南边疆县市小微企业融资现状 1.1 融资规模 据云南省小微企业融资便利化专题工作会议上的“云南试点小额贷款保证保 险政策 助力小微企业融资”专题，该专题试点期间，小微企业、农村各类生产 经营性合作组织贷款金额单户累计不超 300 万元，农村种植养殖大户单户累计 不超过 50 万元，单笔贷款期限最长不超过 1 年。企业的融资规模至关重要，筹 资过多，有可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者可能导致企业负债过 多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。 1.2 融

22、资渠道 云南省边疆县市小微企业的融资渠道主要包括银行贷款、民间融资、非正 常手段（如高利贷）、其他等渠道。但在云南边疆县市地区银行贷款仍是小微 企业最重要的外部融资渠道，2014 年举行的主题为“小微金融：亚洲的创新与 实践”博鳌亚洲论坛分论坛上，发布了小微金融发展报告 2014，通过对各 地区小微企业和金融机构的大量实地调研和访谈，74%的小微企业首选向银行 贷款，显示银行仍然是小微企业的主要融资渠道。选择中小银行作为首选融资 渠道的企业占比达 32.89%，远高于大型银行的 12.44%。显示中小银行是当前 小微金融服务市场中当仁不让的主力。 1.3 融资管理 云南边疆县市小微企业融资管理

23、可以分为融资风险管理、融资财务管理、 融资信用管理、融资经营管理、制度管理等等。云南边疆县市小微企业内部缺 乏风险评估机构，不能有效的认识到经营业务的风险性，也缺乏和一些风险评 估公司合作的意识。财务方面没有健全的财务制度，致使资金管理混乱。有些 企业过度追求利益，却把最重要的信用问题忽略，最后被市场孤立。当然，大 部分小微企业在起步阶段没有充足的财力物力去建立完善的管理制度，所以会 缺乏一种凝聚力。从开始的单一经营模式扩展到全面经营，由于边疆县市小微 企业对融资的管理方面认识不是很到位，导致管理上不严谨，致使企业运转不 灵活。 第一章 云南边疆县市小微企业融资现状 4 1.4 融资的利用效率

24、 由于银行存在流动资金不足、财务报表制度缺失等问题，其业务开展流程 还是频频受阻，形成了银企之间的“拉锯战”。导致小微企业主要的融资渠道受 阻，也形成了小微企业的流动资金的不足，利用效率下降。影响小微企业的利 用效率的原因还有：授信业务的申报和审查流程不仅涉及企业端的资料收集， 更涉及银行端的业务流转，银企双方的响应速度和互动效率都会影响企业获得 银行融资的速度；由于小微企业在财务制度、人员配置方面的相对欠缺，在银 行资料收集、客户评级、业务申报等阶段，小微企业常常会因资料不完善或数 据不完整而影响业务效率；小微企业处于业务发展初期，盈利能力尚弱，对于 融资成本相对敏感，亟待金融机构推出支持随

25、借随还的系统。 XX 学院本科生毕业论文（设计） 5 第二章 云南边疆县市小微企业融资融资存在的问题及原因 2.1 融资存在的问题 2.1.1 融资渠道问题 2.1.1.1 融资渠道窄 大部分以间接融资渠道-银行贷款的方式来满足实体经济对资金的需求。以 目前的人形势来看小微企业的发展主要以内源融资渠道为主，当然内源融资有 自己的优势，体现在对内部企业的积累，所以会大大降低企业融资的成本，它 属于所有者权益的范畴，所以不会加大企业负债。但也正是由于对内源融资的 过度依赖，大部分企业都走向内源融资，而忽略了内源融资的局限性，内源融 资的资金量小，只能满足企业短时间的资金需求，会导致企业的发展停滞资

26、金 又不能得到快速循环，想要获得长期、稳定的资金需求，不能只局限于内源融 资，必须发展外源融资且二者结合。 2.1.1.2 民间融资不规范 民间融资也称为非正规融资，民间融资约定的利率水平超过人民银行规定 的相关利率上限，超过的部分不受法律保护但民间融资本身仍然具有有效性。 民间融资属于传统的金融市场。在发展之初主要以高利贷等私人借贷、商业信 用、企业间拆借、贸易信贷为主，发展到一定规模之后，贷款中介、典当行等 为代表，虽然从无组织、分散化发展到专业化、集中化，但是根本上的问题依 旧存在，民间融资始终是在法律范畴之外，缺乏一定的有组织的一系列规定， 再这样一个不规范的市场上很容易出现混乱。 2

27、.1.2 融资困难问题 企业要发展，融资至关重要，而对于边疆县市小微企业来说自有资金不足， 银行贷款融资方式门槛过高，导致小微企业在融资中的困难频频出现，内源资 金不足、银行不放贷、民间融资不规范，小企业害怕风险太高等等原因让刚刚 起步的小企业举步维艰，由于融资困难，也制约和影响了小微企业发展成为大 企业。解决小微企业融资困难也就迫在眉睫。 2.1.3 融资管理问题 2.1.3.1 融资风险管理问题 第二章 云南边疆县市小微企业融资融资存在的问题及原因 6 云南边疆县市小微企业融资风险管理的问题主要体现在资金筹集无法落实 带来的风险和无法到期偿还贷款带来的风险。小微企业的发展必须以充足的资 金

28、作为基石，可是目前的状况是融资渠道不畅，资金无法明确落实阻碍了小微 企业的发展。现如今的市场上各种小微企业如雨后春笋拔地而起，市场竞争愈 加激烈，一部分企业会因为这个是机遇而发展的更好，有一部分则会被淘汰， 从而筹集到的资金的利用效率具有很大的不确定性，也增加了资金偿还的不确 定性。 2.1.3.2 融资财务管理问题 小微企业普遍存在财务混乱的问题，没有建立完整、科学的财务管理体系， 不能如实的反应企业的经营情况，小微企业多半以家族管理形式为主，随意性 较大。身兼多职的现象比较突出，导致企业管理混乱，财务资金得不到安全保 障，资金不能有效利用，投资收益也就得不到提高。再者，边疆县市小微企业 管

29、理模式集所有权与经营权于一身，这就使得企业在决策和经营管理方面带有 很大的主观随意性。财务上 缺乏一套比较规范的具有可操作性的财务控制方法。 这些企业并有建立严格的财务及赊账管理制度，没有正规的内部审计部门，这 样很难做到企业的职权统一，使得财政很难规范以及对账，这会使资金造成大 量的浪费和流失，不少小微企业的管理者，对原材料、半成品、固定资产等的 管理不到位，财务管理职责不明，资产浪费严重。有些企业管理者基于其自身 的原因，没有将财务管理纳入企业管理的有效机制中，缺乏现代财务管理观念， 使财务管理失去了它在企业管理中应有的地位和作用。当然现在的有些企业也 是管理观念老式化，他们还在保留着原有

30、的封建式思想，这样很难带动大家的 劳动积极性。 2.1.3.3 融资信用管理问题 小微企业的建立所投入的成本较低，小微企业的经营一般为面向中低端消 费人群，企业的自有资金不足，难以发展成为大企业，在一些融资机构看来， 信用度自然也就不高。部分小微企业没有信用意识，财务上提供虚假报表，融 资过程中提供虚假的担保物，存在一种骗贷的嫌疑。甚至有些本身就是皮包公 司，没有任何的资本，这种现象在房地产行业也普遍存在。 XX 学院本科生毕业论文（设计） 7 2.2 融资问题的原因 2.2.1 融资渠道问题的原因 2.2.1.1 融资渠道窄的原因 银行减少对小微企业的贷款主要是源于：第一，小微企业数量众多而

31、又没 有建立起完善的企业信用记录系统，商业银行在众多良莠不齐的小微企业中寻 找到真正优质、具备还款能力的客户必然要花费更多成本。第二，小微企业多 为家族式或个人式的经营模式，企业仅对业主负责，对外很少有信息披露，这 进一步加大了贷款银行了解小微企业真实经营状况的成本。第三，小微企业破 产率高，为了在严酷的竞争中生存下去，小微企业很少主动加强自身信用的建 设，甚至还会有伪造经营、财务记录，欠债不还等行为发生，这些行为使得银 行要花费更多成本去识别企业的真实状况。 所以银行对小微的贷款必会加倍谨 慎，阻碍了小微企业主要的资金来源渠道。而其他融资渠道又发展的不成熟， 小企业与其贷款又有警惕之心。 2

32、.2.1.2 民间融资不规范的原因 民间融资是一种非正规性的融资，只有在一定范围内才受法律保护，民间 融资是一种自发形势的融资，没有完整严格的规章制度来束约，也没有相关的 组织进行良性的管理，所以在融资过程难免会有不还贷款，放贷方又会采取消 极的手段来解决问题的情况。民间融资是解决小企业融资问题的一大渠道，对 该渠道应当加大管理力度，充分使用该渠道来加大小企业的发展。 2.2.2 融资困难问题的原因 2.2.2.1 内部原因 边疆县市小微企业平均寿命较短，自身经营和发展面临着极大的不确定性。 主要表现为： 第一，小微企业经营稳定性差。县域小微企业经营风险高，受到 内外环境的影响很大，抗风险能力

33、较弱。第二，县域小微企业管理比较落后。 县域小微企业往往存在所有权与经营权不分离、家族式企业、领导者过于集权 等不利于企业发展的现象，这些现象导致企业监管不严，给企业完成融资带来 一定困难。 第三，县域小微企业财务管理水平较低。县域小微企业往往财务制 度不健全，缺乏完整合格的财务报表，整体财务状况不够透明。因此，县域小 微企业为了能 够顺利获取贷款融资，会隐藏一部分不利于融资的真实信息，制作虚假的 第二章 云南边疆县市小微企业融资融资存在的问题及原因 8 财务报表，误导银行为其提供贷款。长此以往，县域小微企业的这种不诚信状 态成为阻碍其获取融资的一个重大障碍 第四，县域小微企业融资规模小，银行

34、 单位融资成本大。县域小微企业的融资规模相较于大中型企业来讲明显偏小。 但对于商业银行来讲，每笔贷款同样要按照贷款流程从前到后的完整进行，任 何环节都是不可或缺的，因此，这就给银行等资金供给者带来了明显的单位融 资成本的提升，出现规模不经济的问题，致使县域小微企业融资困难。 第五， 县域小微企业信用等级较低，且缺少银行认可的抵押物。县域小微企业存在经 营稳定性差，财务管理不规范等问题，因此造成县域小微企业信用等级不高、 整体资信水平较低。同时，县域小微企业也很难提供符合银行要求的抵质押物， 愿为其提供担保的担保机构与担保人也较少，因此，县域小微企业获取银行贷 款较为困难。 2.2.2.2 外部

35、原因 银行等金融机构经营体系不健全，商业银行信贷资金仍青睐大中型企业。 原因一是国有大企业即使出现经营困难，政府也会采取多种措施尽量相助，帮 助重组，且可变现资产较多，商业银行承担的风险相对较低。二是国内商业银 行中小企业发放抵押贷款较多，而县域小微企业缺乏可抵押资产，多数商业银 行更愿意营销经营成熟的中型企业。三是对大企业的贷款议价能力虽然较低， 但其规模很大，能够给商业银行带来可观的结算、票据、现金管理、存款、沉 淀资金等多种业务，同时也有机会通过公私联动，带来较多零售业务，因此， 对于多数信用风险偏好保守的银行仍愿意追逐大企业。特别国内一些风险管理 水平较低的银行，为了规避风险更愿意追大

36、放小。 资本市场不完善，由于小微企业数量多，竞争力加大，会使市场秩序变乱， 导致小微企业的融资难上加难。 信用体系和担保体系不完善，我国目前尚未建立起完善的信用风险补偿机 制，信用担保公司承担风险过大。因此一些信用担保公司往往要求县域小微企 业提供一定的抵押物。而部分小微企业又没有可担保物。我国的征信服务还处 在起步阶段。特别是缺乏大量商业化的信用评级机构等提供县域小微企业或企 业主信用信息，导致县域小微企业及企业主外部信用约束较弱。银行对县域小 微企业信用评级较低，因此县域小微企业很难通过信用评级方式获得银行贷款， 只能依靠抵质押方式获取少量银行信贷资金。 XX 学院本科生毕业论文（设计）

37、9 2.2.3 融资管理问题的原因 2.2.3.1 融资风险管理问题原因 风险管理问题体现在资金筹集无法落实和到期无法偿还贷款，造成这样的 问题原因从内外部来分析。内部原因体现在融资规模、融资结构不合理，云南 边疆县市小微企业本身存在规模小、结构不合理等特点，融资规模不合理体现 在小微企业对自身的所需资金认识不到位，过多过少会造成资金浪费或短缺。 融资结构不合理表现为融资方式的错误选择，融资方式主要以内源性融资为主， 缺乏外源性融资，融资方式单一，融资结构不合理造成融资管理中的风险问题。 2.2.3.2 融资财务管理问题原因 成立一个完整的财务管理系统需要很大的成本，而小微企业闲置资金紧缺，

38、没有过多资金去完善财务工作。小微企业多以家族继承形式经营，随意性大， 对财务管理没有引起注意。部分小微企业虽然有专门的财务人员，但公司内部 没有完整、有效的财务制度，部分财务人员没有专业的财务知识，职工素质普 遍不高，职工工作分配不明确，在交接工作过程中程序不全，导致账目混乱却 查不出原因，营运资金管理落后，以上种种原因导致公司财务模糊，资金使用 不明确。 2.2.3.3 融资信用管理问题原因 小微企业信用度低，外部原因在于没有权威的信用评估机构来评定小微企 业的信用度，使得银行等金融机构对小微企业的了解甚少，也就阻碍了小微企 业的融资渠道。内部原因是小微企业自身的问题，小微企业没有雄厚的资金

39、， 没有充足的成本来打广告、做品牌，提高自己的知名度。 第三章 以融兴公司模式为借鉴探讨云南边疆县市小微企业融资问题的对策 10 第三章 以融兴公司模式为借鉴探讨云南边疆县市小微企业 融资问题的对策 3.1 融兴公司模式特色 3.1.1 融兴公司简介 XX 融兴民间融资登记服务有限公司，是经云南省金融办、XX 州金融办批 准设立的 XX 州首家民间融资登记服务中心。于 2014 年 8 月 22 日在 XX 州工 商局注册成立，实缴注册资本 1000 万元人民币，总部位于蒙自市锦华路中段奔 牛酒店一层。 以“打造专业平台，激活民间资金，服务 XX 经济”为导向，在 XX 地区为有闲置资金及投资

40、意向的个人或机构投资者，与有融资需求的中小 微企业或项目建设方之间，搭建规范、高效的投融资信息登记和交易撮合平台， 让民间理财资金与实体经济直接对接，助力 XX 州的经济发展。 3.1.2 融兴公司经营业务及特色 融兴公司业务有投融资信息登记、发布；民间资金投资者与中小企业、个 体经营者等融资需求方的融资对接；投融资中介服务；提供投融资业务咨询、 投融资策划、交割监督等中介服务；对投资人通过民间资金服务机构产生的债 权，提供到期日前一对一、非公开发布的债权转让中介服务；咨询顾问服务； 民间资金投融资研究、投融资顾问、理财顾问。 从经营业务可以看出该公司在整个业务流程中充当的是中介的工作，也是

41、服务性质的公司。但是与传统的融资模式相比，该公司的这种模式方便了资金 需求者与供给者之间的资金对接，所需手续没有向银行贷款那么繁琐，银行放 贷有时间的限制，而该公司的模式恰好弥补这个漏洞，该模式项下的资金流动 是不停转的，所以它方便需求者及时获得资金，也方便供给者能及时回笼资金。 由于融资门槛没有银企借贷之间那么高，大部分小微企业能满足条件，这给小 微企业等融资规模、经营规模中等的企业提供了便利。 3.2 融资渠道问题的对策 3.2.1 拓展和创新融资渠道 融资渠道主要的的问题融资渠道窄，要解决融资渠道窄这个问题，首先要 打开融资渠道，必须拓展和创新融资渠道，只有解决这一方面的问题，在整个 X

42、X 学院本科生毕业论文（设计） 11 企业发展的过程中才能保证资金的顺利运行，企业的发展壮大。 3.2.2 发展天使投资，拓宽渠道 天使投资是自由投资者或非正式风险投资机构，对原创项目构思或小型初 创企业进行的一次性的前期投资。天使投资虽是风险投资的一种，但两者有着 较大差别。天使投资是一种非组织化的创业投资形式，其资金来源大多是民间 资本，而并非是专业的风险投资商。天使投资的门槛较低，有时即便是一个创 业构思，只要有发展潜力，就能获得资金，而风险投资一般对这些尚未诞生或 嗷嗷待哺的“婴儿”兴趣不大。而这一投资方式恰好可以为小微企业的融资打开 新渠道。对于云南省边疆县市小微企业而言，发展天使投

43、资也不失为一个好的 选择，满足一般融资不能满足的低门槛。 3.2.3 开展融资租赁 金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融 资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与 使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委 托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业 在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企 业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金 缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积 压的企业来说，金融租赁不失为

44、促进销售、拓展市场的好手段。小微企业要发 展必须有设备，而购买好的设备成本过高，而和金融租赁公司合作可以弥补自 有资金不足购买不了先进设备。我们应该适当借鉴发达地区的融资模式。 3.2.4 开展典当融资 典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融 资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷 款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比， 典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而 且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。 其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物

45、品都可以当。与银行 相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、 第三章 以融兴公司模式为借鉴探讨云南边疆县市小微企业融资问题的对策 12 审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押， 也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指 定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大 大提高了资金使用率。 3.2.5 开展动产融资 “动产融资业务”是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押、 或银行对企业动产或货权进行监管的授信业务。其中“动产”是指银行认可的生 产或流通领域有较强变现能力、价

46、格相对稳定的通用商品，具体以总行公布的 商品目录为准；“货权”是指以仓单、提货单等权利凭证形式表现的上述动产之 所有权。 3.2.6 开展供应链融资 供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个 整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的 整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资服务不同于传统的银行融资产 品，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、 资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心 企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务 既突破了商业银行传统的评级授信要

47、求，也无须另行提供抵押质押担保，切实 解决了小微企业融资难的问题。 3.2.7 其他融资方式 银行贷款，股票筹资，债券融资，海外融资，基金组织，银行承兑，直存 款，银行信用证，委托贷款，直通款，贷款担保，公司债券。 3.3 融资困难问题的对策 3.3.1 微观角度 微观角度，从自身方面解决问题，公司本身要树立良好的信用形象、树立 好的品牌形象。首先要规范财务制度，小微企业普遍存在管理水平低，缺乏规 范的财务制度，甚至会提供虚假的财务报表，银行会减少对小微企业的贷款， 所以，云南边疆县市小微企业在自身方面应该提高财务报告的可靠性。其次， 要提高信用级别，按时归款、准时纳税、保证企业品牌质量。鼓励

48、创新担保模 式，促进企业融资，小微企业普遍是模式单一、产品单一，难以找到合适的担 XX 学院本科生毕业论文（设计） 13 保机构合作，可以采用多户联保策略，也就是说小微企业与别的小微企业或者 是业务相关的企业自发组成联保小组，相互担保，共同承担责任。最后，完善 管理制度，做好事先风险评估，认真调研，事后服务与总结。 3.3.2 宏观角度 银行方面应该制定专门针对小微企业等小型企业的融资策略，一方面扩大 银行的服务业务，一方面也给小微企业的融资提供了便捷，银行进一步完善已 有的放贷方案，也要开展新的放贷渠道，增加银行的资金流的循环度。 政府方面，加大对小微企业发展的支持力度，给予相关的资金补贴，

49、完善 相关政策，如担保法物权法等给予小微企业的融资放低门槛。政府支 持建立信用担保机构，会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以 担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。 当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证 人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押 品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提 供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 3.4 融资管理问题的对策 3.4.1 融资风险管理问题对策 要解决企业资金筹集无法落实和到期无法偿还贷款等等的问题，还要归于 财务问题，所以对财务问题引起重视，对资金的使用加强监督管理，明确到资 金使用的具体细节，是决策者对企业的运营了如指掌，对企业建立之初的融资 规模有明确、有效的预测。 3.4.2 融资财务管理问题对策 企业内部制定完善的财务体系，做到账目精细、准确，以便管理者做决策。 提高员工的职业道德素养，重用专业人员，提高业务效率，重人才应该重在个 人专业能力而不是