理财概述课件.ppt

1、讲座主题：家庭理财与幸福人生汪连新老师联系方式汪连新老师联系方式v电话：电话：18211036938v邮箱：邮箱：vQQ: 535230767v微信：微信：lianxinwang01v办公室：办公室：主楼主楼348348金融系经济教研室金融系经济教研室教师介绍v汪连新汪连新 高级统计师，高级统计师，金融系金融系副教授副教授 中国人民大学中国人民大学 金融学金融学 硕士硕士 中国人民大学社会保障博士研究生中国人民大学社会保障博士研究生 国家理财规划师职业资格国家理财规划师职业资格 研究方向：研究方向： 保险学、金融理财保险学、金融理财 目录目录 如何理财如何理财2 2 理财内容理财内容 3 3

2、3 3 理财理财含义含义3 3 1 1 生命周期理论生命周期理论3 3 4 4幸福的人生三健康财务健康身体健康心理健康你不理财你不理财 财不理财不理你你什么是家庭理财？什么是家庭理财？v家庭理财人钱人需要钱去达到目标（满足欲望）人需要钱去达到目标（满足欲望）金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的一、理财含义一、理财含义- -一一个中心三个基本点个中心三个基本点财富管理财富管理（中心）（中心） 攒钱攒钱（起点）（起点） 投资投资（重点）（重点） 保险保险（难点）（难点）追求追求 财务自由财务自由一、理财含义一、理财含义- -起点：开源节流起点：开源节流财富故事：财富故事： 美国著名拳王泰森美国著名

3、拳王泰森：比赛奖金共计比赛奖金共计4 4亿多美元亿多美元20052005年年8 8月因债务高达月因债务高达28002800万美元遭遇破产万美元遭遇破产生活及其奢侈生活及其奢侈启示：启示：个人的收入不是财富，财富是收入与支出的差额，个人的收入不是财富，财富是收入与支出的差额，要积累财富，就必须遵循要积累财富，就必须遵循“量入为出量入为出”的原则。的原则。“节流节流”是是财富的决定因素。财富的决定因素。1.1.理财从消费记账开始理财从消费记账开始2.2.分学习支出和生活支出分学习支出和生活支出3.3.精打细算过日子的习惯精打细算过日子的习惯理财就是投资吗？理财就是投资吗？投资升值钱生钱投资升值钱生

4、钱保险是家庭财富保险是家庭财富水库的堤坝！水库的堤坝！买保险就是买保险就是买平安！买平安！重大疾病意外伤害身故 年老 残疾保险保险- -财富保护神财富保护神（一）开源节流（一）开源节流v培养理财的习惯，从自己消费记账开始培养理财的习惯，从自己消费记账开始（见个人消费记录表）（见个人消费记录表）v1.坚持做到每天消费记账坚持做到每天消费记账v2.每月汇总，计算结余每月汇总，计算结余v3.查看消费结构，控制超支比例查看消费结构，控制超支比例v4.理财从消费记账开始理财从消费记账开始v5.记账的主要目的是记账的主要目的是“节流节流”把每月收入的把每月收入的10-20%存下来存下来二、如何理财？二、如

5、何理财？ 收入收入- -支出支出=0=0货币货币收入收入支出支出投资投资工资工资时间时间绝不当绝不当“月光公主月光公主”支出大于收入的消费模式支出大于收入的消费模式货币货币支出支出工资工资总收入总收入时间时间投资投资远离远离“大负翁大负翁”！ 理财目标实现：财务自由理财目标实现：财务自由货币时间总收入投资支出工资收入大于支出-财务安全投资收入大于工薪收入-财务自由主动投资收入大于被动工作收入AB问题：女生喜欢什么花？问题：女生喜欢什么花？答案：喜欢两种花答案：喜欢两种花1.1.有钱花有钱花2.2.随便花随便花（二）学习并尝试投资（二）学习并尝试投资v1.学习理财知识，熟悉投资品种学习理财知识，

6、熟悉投资品种v2.控制风险，谨慎选择投资工具控制风险，谨慎选择投资工具二、如何理财？二、如何理财？ 选择复利计息选择复利计息- -世界奇迹之一世界奇迹之一古代印度有个国王叫舍罕。他的大臣班达依尔发明古代印度有个国王叫舍罕。他的大臣班达依尔发明了国际象棋。一天，刚和大臣下了一盘象棋的国王，了国际象棋。一天，刚和大臣下了一盘象棋的国王，觉得象棋非常好玩，决定重赏大臣。觉得象棋非常好玩，决定重赏大臣。国王，国王，大大臣说，臣说，您只要赏赐给我一些小麦就行了。请在棋您只要赏赐给我一些小麦就行了。请在棋盘的第一格里放盘的第一格里放1 1粒，第二格里放粒，第二格里放2 2粒，第三格里放粒，第三格里放4 4

7、粒，第四格里放粒，第四格里放1616粒粒以此类推，把以此类推，把6464格棋盘格棋盘放满，就够了！放满，就够了！你只要这点赏赐啊，你只要这点赏赐啊，国王觉国王觉得这种奖赏太容易满足了，立刻派人来放麦子。可得这种奖赏太容易满足了，立刻派人来放麦子。可是，让国王想不到的是，棋盘的格子放到第是，让国王想不到的是，棋盘的格子放到第1919个格个格子的时候，国库内的麦子就全搬光了。子的时候，国库内的麦子就全搬光了。这些小麦的总数是：这些小麦的总数是：2 26464-1=18446744073709551615-1=18446744073709551615把地球全部铺满，要有半米厚，总量是过去把地球全部铺

8、满，要有半米厚，总量是过去200200年年全地球小麦产量的总和，数量约全地球小麦产量的总和，数量约1800018000亿吨亿吨 。案例：复利的时间效应案例：复利的时间效应v有两兄弟，哥哥在有两兄弟，哥哥在2020岁时，参加每月投资定岁时，参加每月投资定存存200200元的养老基金帐户，以平均年收益率元的养老基金帐户，以平均年收益率8%8%计算，到他计算，到他6060岁时帐户金额达到岁时帐户金额达到658500658500元，元，但是弟弟是但是弟弟是2121岁才开始同样基金定投，年收岁才开始同样基金定投，年收益率也是益率也是8%8%，到，到6060岁的帐户金额是岁的帐户金额是4123004123

9、00元，元，相差近相差近2525万元。万元。守门员-保险后卫-债券后卫-货币基金后卫-银行存款中卫-股票中卫-黄金中卫-收藏品前锋-期货、衍生品前锋-外汇巴菲特投资控制风险三原则巴菲特投资控制风险三原则v1、保证本金安全、保证本金安全v2、保证本金安全、保证本金安全v3、坚持以上两点、坚持以上两点v1 1、房贷负担、房贷负担“不过三不过三”：每月房贷还款额度不宜：每月房贷还款额度不宜超过家庭收入的超过家庭收入的1/31/3。v2 2、家庭保险的、家庭保险的“双双1010”法则：保险金额是家庭年收法则：保险金额是家庭年收入的入的1010倍；保险费是家庭年收入的倍；保险费是家庭年收入的1/101/

10、10。v3 3、“8080”法则：参与股票投资额度占可投资总额的法则：参与股票投资额度占可投资总额的比例再乘以比例再乘以100%100%基本上是（基本上是（80-80-投资人年龄）投资人年龄）% %v4 4、 “4-3-2-14-3-2-1”法则：家庭收入法则：家庭收入40%40%用于供房供车用于供房供车和投资，和投资，30%30%用于家庭的生活的基本开支，用于家庭的生活的基本开支，20%20%储蓄储蓄教育或养老帐户，教育或养老帐户，10%10%购买保险。购买保险。坚持投资理财原则坚持投资理财原则（三）关注国家财政政策与新闻信息（三）关注国家财政政策与新闻信息v关注宏观经济数据，分析金融市场现

11、状，获关注宏观经济数据，分析金融市场现状，获得信息的网站：得信息的网站：v1. 金融界金融界-理财频道理财频道v2.中国国家统计局网站中国国家统计局网站v3.东方财富东方财富-理财频道理财频道 0.30.35 5（二）定期存款（二）定期存款 三个月三个月1.61.6 六个月六个月1.81.8 一年一年2.02.0 二年二年2.602.60 三年三年3.253.25 上浮上浮50%50%. .三、物价指数（三、物价指数（CPI-CPI-消费物价指数消费物价指数 PPI-PPI-生产者物价指数）生产者物价指数）四、恩格尔系数：食品消费在总消费中的比例四、恩格尔系数：食品消费在总消费中的比例五、货币

12、的市场流动性：五、货币的市场流动性：M M六、制造业经理人采购指数（六、制造业经理人采购指数（PMIPMI）v知名理财节目：知名理财节目：v“天天理财天天理财”；v“理财教室理财教室”；v“理财理财123123”v“理财宝典理财宝典”v“听我非常道听我非常道”v“百姓保险百姓保险”三、理财的理论基础三、理财的理论基础生命周期理论生命周期理论收入曲线支出曲线收入-支出 年龄奋斗期教育期退休期出生18岁50岁60岁人生的平滑 消费水平养老金创业金房车贷款子女教育金养育生活费医疗费老年护理费丧葬费春耕夏种秋收冬享婴幼生育费教育费生命周期理论生命周期理论v人生分为五个阶段人生分为五个阶段v单身期单身期

13、v家庭形成期家庭形成期v家庭成长期家庭成长期v退休前期退休前期v退休期退休期单身期（参加工作-结婚前）v特征：特征：v收入较低，购收入较低，购置生活用具，置生活用具，承担房租金，承担房租金，储备结婚费用储备结婚费用v理财顺序：理财顺序： 意外保险意外保险 现金规划现金规划 投资规划投资规划家庭形成期（结婚-孩子出生前）v特征：特征：v收入稳定增加收入稳定增加，购买自住房，购买自住房，家用品，支，家用品，支付房贷款，一付房贷款，一生支出最高生支出最高v理财顺序：理财顺序：购房规划购房规划家庭用具购置家庭用具购置健康意外保险健康意外保险家庭成长期（孩子出生-孩子大学毕业）v特征：特征：家庭收入稳定

14、，家庭成家庭收入稳定，家庭成员积累了一定的资金员积累了一定的资金和投资经验，支出较和投资经验，支出较大，主要是子女教育大，主要是子女教育费、老人医疗费费、老人医疗费v理财顺序：理财顺序：子女教育基金子女教育基金健康意外保险健康意外保险养老基金规划养老基金规划投资组合规划投资组合规划避税规划避税规划 退休前期（孩子大学毕业-父母退休）v特征：特征：子女独立，债务还清，子女独立，债务还清，工作能力、经验，家工作能力、经验，家庭经济状况达到最高庭经济状况达到最高峰峰v理财顺序：理财顺序：养老基金规划养老基金规划投资组合规划投资组合规划特殊目标（旅游、特殊目标（旅游、换新房）规划换新房）规划避税规划避

15、税规划退休期（父母退休后）v特征：特征：安度晚年，投资安度晚年，投资防范风险，以防范风险，以稳健为好。稳健为好。v理财顺序：理财顺序：养老规划养老规划遗产规划遗产规划特殊目标（旅游特殊目标（旅游）名称名称家庭生命阶家庭生命阶段段特征特征理财策略的优理财策略的优先顺序先顺序单单 身身 期期参加工作参加工作- -结婚前结婚前收入较低，购置生活用具，承担收入较低，购置生活用具，承担房租金，储备结婚费用房租金，储备结婚费用意外保险意外保险现金规划现金规划投资规划投资规划家庭形家庭形成期成期结婚结婚- -孩子出生前孩子出生前收入稳定增加，购买自住房，家收入稳定增加，购买自住房，家用品，支付房贷款用品，支

16、付房贷款购房规划购房规划家庭用具购置计划家庭用具购置计划健康意外保险健康意外保险家庭成家庭成长期长期孩子出生孩子出生- -孩子大孩子大学毕业学毕业家庭收入稳定，家庭成员积累了家庭收入稳定，家庭成员积累了一定的资金和投资经验，支出较一定的资金和投资经验，支出较大，主要是子女教育费、老人医大，主要是子女教育费、老人医疗费疗费子女教育基金子女教育基金健康意外保险健康意外保险养老基金规划养老基金规划投资组合规划投资组合规划避税规划避税规划退休前退休前期期子女大学毕业子女大学毕业- -父父母退休前母退休前子女独立，债务还清，工作能力子女独立，债务还清，工作能力、经验，家庭经济状况达到最高、经验，家庭经济

17、状况达到最高峰峰养老基金规划养老基金规划投资组合规划投资组合规划特殊目标（旅游、特殊目标（旅游、换新房）规划换新房）规划避税规划避税规划退退 休休 期期父母退休后父母退休后安度晚年，投资防范风险，以稳安度晚年，投资防范风险，以稳健为好。健为好。养老规划养老规划遗产规划遗产规划特殊目标（旅游）特殊目标（旅游）v我刚大学毕业，单身一人在北京，每个月我刚大学毕业，单身一人在北京，每个月4 4000000多点多点的工资，租房、交通、吃饭、通讯费用，几乎月月的工资，租房、交通、吃饭、通讯费用，几乎月月光，我一直很迷茫，怎样才能走出这段困难时期？光，我一直很迷茫，怎样才能走出这段困难时期？我想理财，但我不知道怎么样起步？我想理财，但我不知道怎么样起步？v我是一位母亲，儿子读初中，月工资我是一位母亲，儿子读初中，月工资6 6000000多点，家多点，家庭全部月支出庭全部月支出20002000元左右，家里有住房市值元左右，家里有住房市值400400万万，银行存款，银行存款1515万，股票市值万，股票市值1313万，都被套牢，我想万，都被套牢，我想给儿子早点准备大学学费，但不知道该如何准备，给儿子早点准备大学学费，但不知道该如何准备，听说基金定投方式不错，但不太了解，请求理财师听说基金定投方式不错，但不太了解，请求理财师帮助。帮助。案例思考案例思考推荐女性理财书推荐女性理财书