车险培训课件完整版.ppt

1、 车险培训资料 学习的目的学习的目的 ?购买保险的目的是什么？ ?了解常见汽车保险的险种构成； ?熟悉常见汽车保险各险种的保险责任及责任免除； ?掌握常见汽车保险各险种的保费计算法； ?了解掌握汽车保险险种常见的组合方式及适合的人群、购买保险所需提供的资料； ?知道为什么要购买高额的第三者保险，学会为客户规避风险； ?掌握经营保险的方法及步骤； ?保险是风险管理的一种手段； ?风险是指任何事情发生的不确定性； ?买保险就是把风险转移给保险公司，不买保险就是自己承担风险； 为什么要买保险？为什么要买保险？ 主险（基本险） 附加险 玻璃单独破碎险 车身划痕险 自燃损失险 发动机特别损失险（涉水行驶

2、） 指定修理厂特约 大灯及倒车镜单独损坏险 第三者责任险 车上人员责任险 全车盗抢险 （具体内容详见保险条款） 商业险 强制险 交强险（机动车交通事故责任强制保险） 车辆损失险 车险 不计免赔特约 车险的类型：车险的类型： 交强险交强险法定保险法定保险 机动车交通事故责任强制保险条例规定： ?交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人 （不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 ?交强险是强制性险种，机动车辆须购买才能上路行驶、年检、上户。 ?发生第三者损失理赔时，须先赔付交强险再赔付其它保险。 ?全国统一赔偿额度12.2万元 ?有

3、责赔偿： 死亡伤残 11万元； 医疗费用 1万元 财产损失 0.2万元； ?无责赔偿： 死亡伤残1.1万元 医疗费用 1000元 财产损失 100元 ?上一年度未发生交强险赔付及没有过户的情况下交强险费率下浮10% ?交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿不高，建议购买第三者责任险作为补充。 车损险车损险 保险责任：因自然灾害或意外事故造成的车辆损失 自然灾害：除地震外的自然灾害,包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、 洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡 意外事故：碰撞、倾覆、火灾、自燃、爆炸、外界物体倒塌或坠落、 动物侵扰、涉水行驶、载运车辆的渡船发生意外事故

4、施救费用：发生保险事故时对车辆采取减少损失所支出的必要合理费用 注 意：免赔20% 保 额：新车按新车购置价(购车发票金额) 旧车按该车在行业协会制定的新车购置价表中的价值确定 责任免除情况责任免除情况 ?被保险人的故意行为 ?被保险车辆涉水行驶或被水淹导致的发动机损坏 ?被保险车辆肇事逃逸 ?未按保险合同缴纳保险费的 ?停车费，保管费，扣车费及各种罚款 ?轮胎及轮辋单独损坏、灯具、玻璃及倒车镜的单独损坏 ?被保险车辆的损失中应当由交强险赔偿的部份 第三者责任险第三者责任险 ? 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被

5、保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项责任限额以上的部分负责赔偿。每次事故的赔偿限额由投保人与保险人在保险监督管理机构批准的赔偿限额内协商确定的，分为 5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元。 ?保险责任 ?造成第三者遭受人身伤亡或其财产的直接损失 ?法律费用：被提起诉讼或仲裁的合理费用 ?承担交强险赔偿限额外的责任，即： 死亡伤残赔偿金额超过11万元的部分 医疗费用赔偿金额超过1万元的部分 财产损失赔偿金额超过2000元的部分 注意：免赔20% 以5座家庭自用车为例 第三者 保费 不计免赔 合计保费 10万

6、1107.7 166.155 1273.155 15万 1262.55 189.38 1451.93 20万 1372.75 205.91 1578.66 30万 1548.5 232.27 1780.77 50万 1858.2 278.73 2136.93 100万 2420.6 363.09 2783.69 以上是9.5折的费用 第三者责任险第三者责任险 为什么要买高额的商业第三者责任险为什么要买高额的商业第三者责任险 一、开车上路存在极大的风险 1、车辆数量猛增（车越来越多） 2、新手上路多 3、电动车数量猛增 4、开电动车的人不需要培训也不分男女老少 5、混合型的交通状况 6、豪车上路

7、多也增加了第三者责任风险 二、不幸发生人员伤亡需要赔偿极高 详见（2015年度湖南省人身损害赔偿计算标准） ? 全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，以及保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。 全车盗抢险 好好的一个车眨眼就被偷了，二十多万啊，一下就没了 特别提醒 ? 车辆全车被盗窃抢劫，经出险当地县级以上公安刑侦立案证明， ? 满60天未查明下落的全车损失 注意事项 ? 必须有公安机关相关证明 ? 不承担车辆被盗期间所造成的第三者人员伤亡或财产损失 ? 免赔率20 实际价值 o 实

8、际赔付保额按当时该车市场购置价计算 o 折旧按月计算，不足一个月的部分不计折旧 o 最高折旧金额不超过新车购置价的80% 全车盗抢险全车盗抢险 ? 负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客），依法应由被保险人承担的赔偿责任。 车上人员责任险车上人员责任险 顺道开车送朋友回家，可是路上发生交通意外，把她送进了医院，还要我掏住院费，唉好心办了坏事啊 车上人员的人身伤亡 施救费用、保护费用 ！注意事项！ 只能选驾驶员座位或全选、免赔20% （以5座家庭自用车为例） ?保额 驾驶员 乘客4人 不计免赔 合计 ?1万 39.90 108.00 22.18 170.08 ?2万 79

9、.80 205.20 42.75 327.75 ?3万 119.7 307.80 64.15 491.62 ?4万 159.60 410.40 85.50 655.50 ?5万 199.50 513.00 106.87 819.37 ?以上费用是基准费率的 9.5折 车上人员责任险车上人员责任险 比比哪个更划算比比哪个更划算 ? 是专门为本车玻璃单独破碎设计的险种 玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险 保险责任： 挡风玻璃或车窗玻璃的非车辆事故造成玻璃单独破碎 免除责任： 灯具、车镜玻璃的破碎 安装、维修、清洗机动车过程中造成的玻璃单独破碎 车身划痕险车身划痕险 ?保险责任： 无明显碰撞痕迹的车身表面

10、油漆单独划伤 ?免除责任： 被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失 注意：免赔15% 自燃损失险自燃损失险 ?保险责任： 因电器、线路、供油系统本身设计缺陷导致或运载货物自身原因 起火燃烧造成的车辆损失 ?注意事项： 不承担自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统 的损失 免赔率20 不承担所载货物的损失 不计免赔特约险不计免赔特约险 ?保险责任： 经特约，保险事故发生后，按照对应的投保险种， 保险人负责赔偿应当由被保险人自行承担的免赔额。 ?适用险种： 车损险 第三者责任险 车上人员责任险 全车盗抢险 划痕险 自燃损失险 ?注意事项： 基本险和其他附加险的不计免赔特约责

11、任彼此独立存在 根据不同保险公司承保政策的不同 保费计算保费计算 险 种 基准保费计算公式 交强险 基准保费优惠率 车辆损失险 固定保费（ 619）+购车价基准费率（1.47%） 商业第三者责任险 固定保费（费率表： 10万-1166；15万-1329；20万-1445；30万-1630；50万-1956；100万-2548；） 全车盗抢险 固定保费（120）+折旧后价值费率（0.41%） 车上人员责任险 保额费率（驾0.42%、乘客0.27%） 玻璃单独破碎险 新车购置价费率（国产 0.19%、进口0.32%） 自燃损失险 车损险保额费率(0.23%) 车身划痕损失险 固定保费 (2000元

12、保额 -400元；30万以上的车5000保额570元) 不计免赔特约险 各商业险种的不计免赔（单项险种保费的15%）保费总和 出险理赔次数与保费的比例关系： *商业险两种模式 直销与电销：电销是电话营销。省去了中间的业务员手续费所以商业险价格比直销平 15%（交强险，车船使用税是一样的） 今年12月起政策即会有所调整， 3年未出险直销最低可低至4.3折，电销最低6折，对直销有利。（慢慢电销将被取缔）原则：保直销 汽车保险的险种组合汽车保险的险种组合 ?全面型险种组合： 交强险+商业第三者险 +车损险+车上人员责任险+盗抢险+自燃险+玻璃单独破碎险 +车身划痕险+不计免赔特约险 此组合适合新人开

13、的新车、零整比高的高端车、单位用车、风险意识强需要高保障的人开的车。 常规型的险种组合 ?交强险+车损险+商业第三者险 +车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约险 此险种适合于长期有固定人员看守的停车场所停放的车、车主有一定驾龄而且愿意自己承担部分风险的车主。 经济型险种组合经济型险种组合 ?交强险+商业第三者险 +车上人员责任险 +不计免赔特约险 此险种适合于驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。 风险型的险种组合风险型的险种组合 ?只购买交强险。 此方案风险极大，一般不建议。 投保所需资料 家庭自用车投保所需资料 ?行驶证正副本所有面复印件 ?身份证正反面复印件 ?上年交强险保单复印件

14、 ?上年度商业险保单复印件 ?新车：购车发票、合格证、身份证正反面复印件） 单位车投保所需资料 ?行驶证正副本所有面复印件 ?组织机构代码证副本复印件 ?税务登记证 副本复印件 ?上年交强险保单复印件 ?上年度商业险保单复印件 必须提供车主的手机号码（保监要求客户信息真实性）单位车要经办人的号码 续保： 行驶证三面（正反和年检面），身份证. 强制险，车船税（必买）商业险：同上，根据去年所购买险种续保。如有增加和减少险种 由车主自行定夺来更改即可（业务员可以为车主进行险种购买指导） 转保： 行驶证三面（正反和年检面），身份证。 强制险，车船税（必买）商业险：根据去年所购买险种续买或者根据车主驾车

15、情况调整。 外省车： 所有外省车到本省购买车险一切都按新车投保，没有任何折扣。 附加：所有新车购买车险最高打 8.5折 所有续保车辆如没有出险和违章情况下是可以打最低折扣。出一次或者二次险以及有违章 记录的车辆最高只能折扣到 8.5折。出三次及以上的车辆部分公司不予受理且要递增车险 费用。（以上情况各大保险公司都一样） 投保所需资料 序 项目 标准 说明 1 2015 年全区城镇居民人均可支配收入（元 /年） 26570 元 国家统计局湖南调查总队提供的2014年度统计数据 2 2015 年全区农村居民人均可支配纯收入（元 /年) 10060 元 3 2015 年全区城镇居民人均消费性支出（元

16、 /年） 18335 元 4 2015 年全区农村居民人均年生活费支出（元 /年） 9025元 5 2015 年全区国有单位在岗职工年均工资 48525 元 湖南统计局提供 6 住宿费（元/天） 330元 湘财行2007第10号数据 7 伙食补助费（元/天） 100元 【2015年度湖南人身损害赔偿计算标准】年度湖南人身损害赔偿计算标准】 大项 赔偿类型 赔偿标准 湖南居民 死亡 死亡赔偿费 受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入 20年。假设为中青年人。 26570 20年=531400 元 丧葬费 受诉法院所在地上一年度职工平均工资标准，以6个月总额计算。 40

17、43.75 6月=23262.5 元 被抚养人生活费 上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。假设作为唯一抚养人抚养 5年。 农村：5206 5年=26030 元 城镇：15418 5年=77090 元 被赡养人生活费 上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。假设作为唯一赡养人赡养 5年。 农村：9025 5年=45125 元 城镇：18335 5年=91675 元 办理丧葬事宜支出的住宿费 湘财行2007第10号数据 330元/人/天 伙食费 湘财行2007第10号数据 100元/人/天 交通费和误工损失等其他合理费用 以实际发生为准

18、精神损害 精神损害的抚恤金 暂无明确标准，一般由原告提出，最终以判决为准，一般不超过 10万。 未知 总计 728357.5 元 【湖南省城镇居民赔偿金】 车船税计算车船税计算 税目 计税单位 年税额 备注 乘用车按发动机气缸排量分档 1.0升以下 120元 核定载客人数9人（含）以下 1.0升以上至1.6升 300元 1.6升以上至2.0升 360元 2.0升以上至2.5升 720元 2.5升以上至3.0升 1920元 3.0升以上至4.0升 3120元 4.0升以上 4800元 商用客车大型 每辆 600元 核定载客人数 20 （含）人以上，包括电车 商用客车中型 每辆 480元 核定载客

19、人数9人以上，20人以下 货车 整备质量每吨 84元 包括半挂牵引车，三轮汽车和低速载货汽车等 挂车 整备质量每吨 42元 按照货车税额的50%计算 专用作业车 整备质量每吨 84元 不包括拖拉机 轮式专用机械车 整备质量每吨 84元 不包括拖拉机 摩托车 每辆 36元 报案流程报案流程 出险后第一时间通知代理人 按代理人的指导意见编写成文字资料 向代理人咨询索赔所需要的资料 确保资料收集齐全 将现场情况如实告知代理人 按编写的资料向保险公司的报案 有条件的拍八个方位（前后左右4个45度角）照片留存 理赔材料理赔材料 常规单证 ?保险单正本/复印件 ?被保险人身份证复印件 ?事故损失照片 ?肇

20、事者驾驶证正副本复印件 ?行驶证正副本复印件 其他单证 ?民事赔偿判决书 ?代理查勘费收据 理赔材料理赔材料车辆损毁车辆损毁 ?道路交通事故责任认定书 ?道路交通事故损害赔偿调解书 ?道路交通事故简易调解事故赔偿终结书 ?修理费原始发票 ?财物损失清单 ?施救费原始发票 ?残件回件单 ?现场查勘记录 ?索赔申请书 ?出险报案表 ?车辆损失情况简易确认表 理赔材料理赔材料全车被盗（抢）全车被盗（抢） ?处理事故人员车船住宿发票 ?交通事故经济赔偿凭据 ?被盗（抢车）立案表 ?行驶证原件/附加费原件 ?车辆销户证明 ?停车场收费收据 ?车匙权益转让书 ?购车发票原件 /复印件 ?公安部门证明 ?寻

21、车启事 理赔材料理赔材料人员伤残（亡）人员伤残（亡） ?伤者的住院、转院、出院证明 ?伤者的护照、续医证明 ?伤者的法医证明 ?残者的残疾证明 ?伤（亡）者的医疗发票（公立医院） ?伤（亡）者的各种收款收据 ?死者丧葬费发票 ?伤者的死亡证明或法医验尸报告 ?死者生前供养证明及被供养人户（复印件） ?伤（亡）者工资表或复印件 ?护理人员工资表或复印件 常规资料 ? 驾驶证、行驶证要复印清楚，特别是最后一个 年检章，驾驶本需要提供最近一次体检回执证明 ? 索赔资料中的各种印章要尽量清晰 ? 各种资料的时间信息要一致，各种涉及姓名的手续上的姓名一定要与有效身份证件的姓名一致，如发生错误，及时请有关部门更正，并加盖出具证明单位印章 ? 交强险的案件需要提供保单原件和三者方伤者的身份证复印件、驾驶证和行车证复印件 理赔资料审核注意事项理赔资料审核注意事项 怎样经营自的保险怎样经营自的保险 在朋友圈把自己“卖”出去 保险业务知识培训 建立健全车辆保险信息档案 拟定并在朋友圈宣导保险服务方案 根据档案信息，提前60天约客户面谈 根据客户具体情况，导入风险观念，为客户设定保险方案 感谢耐心观看