富德生命人寿保险监管培训课件.ppt
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1、1保险学富德生命人寿保险监管培训课件2保险监管第一节 保险监管概述第二节 保险监管的内容、方式及途径3第一节 保险监管概述一、保险监管的含义二、保险监管的必要性三、保险监管的目的4一、保险监管的含义 保险监管是指政府对保险业的监督管理,是保险监管机构依法对保险人、保险市场进行监督管理,以确保保险市场的规范运作和保险人的稳健经营,保护被保险人利益,促进保险业健康、有序发展的整个过程。 保险监管的对象: 保险公司 保险中介机构5二、保险监管的必要性(一)广泛的社会性(二)技术要求的复杂性(三)保险产品的特殊性6(一)广泛的社会性 保险业涉及各行各业和千家万户; 保险公司破产的负面影响要比一般企业大
2、得多。7(二)技术要求的复杂性 保险公司在向投保人提供保险产品时,其价格只是一个“预计”价格; 保险定价需要非常专门的技术,而这个技术大多数投保人是不了解的。8(三)保险产品的特殊性 保险是一种无形的产品; 保单的价值在于其中包含的保险人对未来的承诺; 这种承诺能否兑现存在一定的不确定性。9三、保险监管的目的(一)保护被保险人的合法权益(二)维护公平竞争的保险市场环境(三)防范和化解保险风险(四)促进保险业持续健康发展10第一节回顾一、保险监管的含义二、保险监管的必要性三、保险监管的目的11第二节 保险监管的内容、方式及途径一、保险监管的内容二、保险监管的方式三、保险监管的途径12一、保险监管
3、的内容(一)对保险公司的监管(二)对保险中介的监管13(一)对保险公司的监管 对保险公司监管的主要内容包括:1、对保险机构的监管2、对保险经营的监管3、对保险财务的监管141、对保险机构的监管(1)对保险机构准入与退出的监管(2)对保险机构管理人员及专业人员的监管(3)对外资保险公司的监管15(1)对保险机构准入与退出的监管 包括对保险机构设立、变更、整顿、接管、分立、合并、撤销以及破产清算等方面的监管,如: 保险公司设立的条件 保险公司变更事项的报批 保险公司分立、合并、撤销、破产清算的规定 保险公司整顿、接管的规定16(2)对保险机构管理人员及专业人员的监管 对高级管理人员任职资格的规定
4、保监会保险机构高级管理人员任职资格管理暂行规定 对精算人员等专业人员的要求 全国性寿险公司至少要有三名经保监会认可的精算人员; 区域性寿险公司至少要有一名经保监会认可的精算人员。17(3)对外资保险公司的监管 外资保险机构在我国设立营业性机构必须具备以下条件: 第一,经营保险业务30年以上; 第二,提出申请前一年年末的资产总额在50亿美元以上; 第三,在中国设立代表处2年以上。 外资保险公司的业务范围由国家监管部门批准; 外资保险公司的税后利润在按规定提取各项基金和准备金后,才可以向境外汇出。182、对保险经营的监管(1)经营范围的监管(2)偿付能力的监管(3)费率和条款的监管(4)再保险业务
5、的监管(5)业务竞争监督管理19(1)经营范围的监管 兼业问题 各国一般规定保险专营 保险法:“经营商业保险业务,必须是依照本法设立的保险公司,其他单位和个人不得经营商业保险业务。” 兼营问题 多数国家禁止保险公司同时从事性质不同的保险业务 保险法:“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。”20(2)偿付能力的监管 偿付能力监管是国家对保险业监督管理的首要目标,也是保险监管的核心内容; 偿付能力监管主要包括: 开业资本金最低数额的规定; 法定最低偿付能力额度的规定; 保证金及资金运用的规定; 财务会计管理的规定。21(2)偿付能力的监管 保监会规定了具体的最低偿付能力额度,保险公司
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