信贷业务流程与风险控制ppt课件.ppt

1、.信贷业务流程与风险控制.第一阶段第一阶段贷前调查n好的开始，是成功的一半好的开始，是成功的一半n深入调查得出正确的结论深入调查得出正确的结论.n认识到三个认识到三个“没有没有”n防范风险从选择客户开始防范风险从选择客户开始.n调查借款人情况调查借款人情况n经验之谈经验之谈.n与企业高管见面与企业高管见面n把钱借给有钱人把钱借给有钱人n挑货的才是买货人挑货的才是买货人.n救急不救穷救急不救穷n老板在干吗老板在干吗n从结算方式看企业产品的销路从结算方式看企业产品的销路.n小心那些迅速扩张的企业小心那些迅速扩张的企业n注意企业集团内部的关联交易风险注意企业集团内部的关联交易风险.n调查贷款用途调查

2、贷款用途n不可受理的风险借款用途不可受理的风险借款用途.n注意新产品替代的风险注意新产品替代的风险n防止客户套取贷款防止客户套取贷款n调查还款来源调查还款来源.n借款人还款意识是否良好借款人还款意识是否良好n影响借款人能否按时偿还贷款的因素影响借款人能否按时偿还贷款的因素n确定还款来源的可靠性确定还款来源的可靠性.n一次还款还是分期还款一次还款还是分期还款n根据不同情况确定还款方式根据不同情况确定还款方式n调查还款条件调查还款条件.n大和小的选择大和小的选择n发放外币贷款的注意事项发放外币贷款的注意事项.n贷款利率要谈好贷款利率要谈好n利率：上浮还是下浮？利率：上浮还是下浮？.n调查担保条件调

3、查担保条件n担保的三种方式担保的三种方式.n调查保证担保时应注意事项调查保证担保时应注意事项n调查质押担保时应注意事项调查质押担保时应注意事项n调查抵押担保时应注意事项调查抵押担保时应注意事项.n落实保证的注意事项落实保证的注意事项n落实抵押的注意事项落实抵押的注意事项n落实质押的注意事项落实质押的注意事项.n要有好的调查方法要有好的调查方法n实地调查技能实地调查技能.n外部调查内容外部调查内容n对收集的资料有什么要求？对收集的资料有什么要求？.n写好调查报告写好调查报告.n贷款调查常见的误区贷款调查常见的误区n调查不严让项目存在潜在风险调查不严让项目存在潜在风险n提出合适的建议提出合适的建议

4、n复杂贷款的条件衔接复杂贷款的条件衔接.n如何发现企业在说假话如何发现企业在说假话n注意对单笔业务的风险控制注意对单笔业务的风险控制.n调查应遵守的原则调查应遵守的原则n调查时保持清醒头脑调查时保持清醒头脑n防范企业虚假财务报表防范企业虚假财务报表.n调查的初步意见调查的初步意见n对风险的总量控制与单笔控制对风险的总量控制与单笔控制.第二阶段第二阶段贷款审查n信用审查部门的作用信用审查部门的作用n信用审查工作基本原则信用审查工作基本原则.n会议方式的集体审查会议方式的集体审查n信用审查人员的素质要求信用审查人员的素质要求.n应避免的两种情形应避免的两种情形.n信用审查人员的责任信用审查人员的责

5、任n当好教练员当好教练员n信用审查人员需要接触客户吗信用审查人员需要接触客户吗.n审查内容审查内容n统一的审查标准统一的审查标准.n判断项目的好坏判断项目的好坏n审查注意事项审查注意事项.n处理好原则性和灵活性的关系处理好原则性和灵活性的关系n信用审查中常见问题信用审查中常见问题.n审查风险审查风险n造假的东西最可怕造假的东西最可怕n从书面材料中找到蛛丝马迹从书面材料中找到蛛丝马迹.n财务报表里找虚假疑点财务报表里找虚假疑点n计算或审查对账单就能发现问题计算或审查对账单就能发现问题.第三阶段第三阶段贷款审批n易批和难批的项目易批和难批的项目n审批人的风格和责任审批人的风格和责任n审批中的风险审

6、批中的风险.n审批反问法审批反问法.n有条件审批有条件审批n批准条件的可操作性批准条件的可操作性.n保证审批速度保证审批速度n提高审批效率提高审批效率.第四阶段第四阶段贷款发放n把好银行资金的最后一道关口把好银行资金的最后一道关口n提款的条件要落实提款的条件要落实.n提取贷款的注意事项提取贷款的注意事项.n掌握好放款进度掌握好放款进度n管理贷款的原则性和灵活性管理贷款的原则性和灵活性n变通的原则变通的原则.第五阶段第五阶段贷后管理n贷后管理比贷前调查更重要贷后管理比贷前调查更重要n贷后管理理念贷后管理理念n解决解决“重贷轻管重贷轻管”的问题的问题.n贷后管理的主要内容贷后管理的主要内容n客户经

7、理贷后管理的职责客户经理贷后管理的职责.n贷后管理的贷后管理的“三查三看三查三看”n建立健全监控制度建立健全监控制度.n实用的小诀窍实用的小诀窍n木桶原理的启示木桶原理的启示n分级授权能提高工作效率分级授权能提高工作效率n提高管理的有效性提高管理的有效性.n面对不同客户的工作重点面对不同客户的工作重点n加强对预警客户的重点管理加强对预警客户的重点管理n了解客户风险信息的渠道了解客户风险信息的渠道n贷后管理的主要内容贷后管理的主要内容.n贷后管理的主要内容贷后管理的主要内容.n现场与非现场检查现场与非现场检查n贷后检查的类别贷后检查的类别.n重视借款人违约的风险苗头重视借款人违约的风险苗头.第六

8、阶段第六阶段贷款回收n贷款回收是银行经营的最高目标贷款回收是银行经营的最高目标n贷款回收应避免的思想问题贷款回收应避免的思想问题.n贷款回收的三种情况贷款回收的三种情况.n须纠正的几个问题须纠正的几个问题.n正常贷款回收的六个环节正常贷款回收的六个环节.n贷款回收确认制贷款回收确认制n盯住企业资金的回收期盯住企业资金的回收期n还款资金提前到账制还款资金提前到账制.n如何处理提前还款如何处理提前还款n如何处理贷款展期如何处理贷款展期.n如何处理如何处理“还旧借新还旧借新”n如何处理如何处理“借新还旧借新还旧”.n贷款本息出现逾期时贷款本息出现逾期时n避免让贷款集中在年末到期避免让贷款集中在年末到期n做好贷款结清工作做好贷款结清工作.n风险贷款的前兆风险贷款的前兆.n不良企业逃废银行贷款的常用方式不良企业逃废银行贷款的常用方式.n风险提示制风险提示制n对风险贷款的催收对风险贷款的催收n有风险苗头的贷款要主动退出有风险苗头的贷款要主动退出n成功回收风险贷款的经验之谈成功回收风险贷款的经验之谈.n催收贷款的注意事项催收贷款的注意事项.n对付不同类型欠款客户的方法对付不同类型欠款客户的方法.n催收贷款的法律措施催收贷款的法律措施.n回收贷款的非常手段回收贷款的非常手段n如何处理恐慌性收贷如何处理恐慌性收贷.n不良贷款的清收不良贷款的清收n银行依法收贷十六忌银行依法收贷十六忌