课件-05面审方法及技巧.ppt

1、www.C面审方法及技巧个贷端客服新员工培养课件二、面审步骤一、面审目的三、面审准备四、面审内容五、面审技巧目 录CONTENTS 六、还款能力探讨3宣导信用贷款的理念，核查客户提供的基本信息，判断客户还款能力，关注客户潜在风险， 建立信用合作关系。 面审是我公司发放贷款前的重要环节，也是发放贷款后能否安全收回的关键。这个阶段也是整个贷款的申请审批一个过程，也是确认贷款是否发放的重要环节。服务同事必须掌握客户的相关信息，提高风险意识，对整个贷款过程做出正确判断，从而在源头上有效的控制公司授信风险，控制后期的逾期率。 一、面审目的 一、面审目的-面审的重要性之一：客户接触环节可以有效的排除可疑客

2、户2022-5-25多观察多询问 一、面审目的-面签的重要性之二：关键点因审批的同事无法直接接触到客户，而客户的一些行为表现往往能反映出一些潜在风险，所以需要门店各位同事的去发现潜在风险并及时反馈。2022-5-25一 核实客户基本信息与资料二 寻找风险点并处理三 信用教育，防止逾期四 宣导公司理念，建立长期合作 二、面审步骤二、面审步骤-流程u身份核实确认身份证真实性、一致性u资料核实查看客户原件、了解客户实际收入及流水的真实性u费用核实讲解费用、期限、每期还款金额、提前还款违约金等u单位核实核实客户工作单位真实性及收入、岗位、单位经营状况等u地址核实核实住址及物业信息（如有）并辨别物业信息

3、真实性u号码核实核实单位号码、本人号码、亲友号码u家庭核实确认家人经济情况、是否知道贷款、不能知道的原因u再核实 与客户再次确认费用是否有问题，是否可以按时还款等信息是否有些重要信息自己都不记得是否需要拿出小纸条进行填写是否有陪同人员是否神色紧张，长相、表情、言谈、举止是否得体是否在不断拨打电话或查看手机 三、面审准备-观察01020304对自己申请借款金额不了解，不知道自己想借多少钱；不关心费率，只关心能借多少钱；05自己信息记不清或者本身就虚假，所有信息全部由陪同报出；提供的信息特别是联系人名字及电话均照抄其它处；对借款情况均不了解，当问及客户是否需要咨询，客户称所有信息非常了解；希望快速

4、完成前期申请过程，着急快速办理。 签约面审-可疑客户的主要特征身份证明长相与年龄是否相符人、证对照，是否为同一人工作证明工作证明盖章、排版及字体是否正常显示职业、收入与实际年龄、穿戴是否相符收入证明收入是发现金还是工资打卡流水进出账是否频繁流水体现与实际职业收入是否相符流水显示摘要信息有无异常银行卡开户时间信用报告信用记录是否空白信用卡及贷款的授信情况信用卡及贷款的还款情况近期查询记录 三、面审准备-查看客户资料1.了解客户的借款额度及借款用途2.检验客户的还款能力及还款意愿3.核对信息的真实性询问目的 四、面审内容借款额度：客户需要多少资金(资金怎么安排)借款用途：此笔款项是用于做什么(诈术

5、，反问术,无中生有) 还款能力：了解客户现资产及负债情况（客观因素） 还款意愿：是否做好合理规划按月偿还借款的准备（主观因素） 如何验证客户的还款能力和还款意愿呢？ 2.检验客户还款能力及还款意愿（一笔正常的贷款取决于两个因素，还款能力和还款意愿）1.了解客户借款额度及借款用途3.核对信息的真实性（1）身份信息（主要是通过证件、长相判断）（2）工作信息(单位成立时间?注册资金?法人?主经营项目?利润如何？公司员工人数?公司的详细地址?公司发工资方式(打卡或发现金)，几号发薪，什么银行发薪?公积金，社保是否已交?本人是什么职务，本人主要负责的内容，工作时间，职务资薪。)（3）家庭信息(配偶信息：

6、是否结婚，以结婚证为主，什么时候结婚，哪年？有小孩吗，孩子多大了?爱人彼此生日，彼此家人有多少兄弟姐妹？父母老人大概的年纪?爱人工作情况 (工作时间，单位以及工资，单位地址，发薪时间) 身份证身份证号码号码年龄年龄生肖属生肖属相相出生年出生年月日月日信息的真实性-身份信息 核对身份证 身份证真假：身份证消磁客户需要更加注意核对身份证消磁可以采取让客户去银行重新开银行，用开户小票证明可以通过银行系统验证 证件照真实与否：一定要观察客户本人的长相和身份证照片是否一致 核对签字：申请表和其他资料签字是否一致 观察客户的行为即“人品”： 注意观察客户行为 是否有陪同人员核实身份真实性对持证人的身份核实

7、核实持证人与身份证是否为同一人该情形大致分为2种情况:非恶意骗贷非本人到营业部申请贷款，而是委托其亲属或朋友办理。恶意骗贷黑中介为客户提供全套资料；用他人身份证办信用卡后恶意透支。风险提示：当客户来我司申请贷款时，若遇到感觉照片不是客户本人时，建议先与客户进行正常沟通（暂不要直接质疑询问），通过不经意提出几个与身份相关问题来核实。如：您老家是什么地方？老家有什么特产？ 您的农历生日等，建议问题穿插于聊天中进行，这样可以让客户处于放松状态更利于了解出真实的答案。核实身份真实性n要求客户提供身份证，确认本人与身份证照片一致，确认客户身份。n将门店的申请资料与客户原件对照，如一致进行到下一个环节。(

8、如不一致，请客户给予解释，合理进入下一环节。)2022-5-25“您好，请将您的身份证和提交申请的资料原件给我一下，我需要做一个核对。谢谢”核实身份真实性话术 客户到达门店，微笑示人，如果有其他人员陪同，要求陪同人员坐到休息区。“您好，请坐。-请问哪位是贷款申请人？-这位先生/女生，公司要求不能陪同签约，请您到休息区稍事等候，谢谢。”核实身份真实性话术单位名单位名称称单位地单位地址址单位电单位电话话单位主单位主营业务营业务单位交单位交通通单位人单位人员情况员情况岗位职岗位职责责工资发工资发放情况放情况信息的真实性-工作信息产品类型经营范围单位主营业务上下班的乘车工具坐哪路公交车或最近的公交站多

9、长时间到公司，走什么路线附近有什么地标性建筑单位交通所在部门人数公司法人直属上级姓名单位人员情况信息的真实性-工作信息销售员：销售员： 介绍产品、产品单价介绍产品、产品单价 产品型号、产品功能产品型号、产品功能 销售人群、合作公司销售人群、合作公司财务人员：财务人员： 工资发放形式工资发放形式 公司工资分几个档次公司工资分几个档次 公司纳税情况公司纳税情况律师、医生：律师、医生： 职业证书职业证书 是否需要年检是否需要年检 考证的具体流程考证的具体流程经营人群：经营人群： 店店/ /公司开的具体位置公司开的具体位置 月租金、水、电、物业费月租金、水、电、物业费 月营业额、员工人数月营业额、员工

10、人数岗位职责岗位职责信息的真实性-工作信息工资发放情况：l现金还是工资打卡l月工资多少l发放时间l哪家银行卡l月缴纳社保、公积金情况信息的真实性-工作信息姓名住址年纪姓名 结婚日期工作情况住址是否自有住房房屋面积房屋格局交通情况姓名子女出生日期学校名称父母信息配偶信息房屋信息子女信息信息的真实性-家庭信息全数字答案的询问理念（可避免有备而来的部分客户）3语速较快的询问理念（不让客户考虑的机会）42混乱、重复式的询问理念（目的是让客户精神不集中，没法提高警惕）逐级深入的询问理念（探寻客户所说的话是否真实）1 五、面审技巧面谈题库-通用问题通用问题汇总1 1、 此笔贷款是您本人使用的吗？还是说借给

11、他人使用的？ 2、 您贷款的实际用途是什么？ 3、 您之前在其他金融机构有办理过贷款吗？ 4、 有逾期过吗？最长逾期几天？ 5、 目前是否有在别的地方贷过款或在申请贷款中？ 6、 您如何看待您的个人信用？ 7、 您清楚本次贷款的每期还款日吗？ 8、 您清楚本次贷款的每期还款额吗？ 9、 您清楚本次贷款的贷款期数吗？ 10、您每月还款的主要来源是？通用问题汇总211、您本次贷款家里人是否知悉？是否同意？12、是否您夫妻双方共同承担还款的责任？13、您申请贷款用途及申请个人贷款的情况必须属实，否则您个人可能承担相应的法律责任。对此，您是否了解？14、如果您未按约定时间还款，将按国家规定对逾期贷款计

12、收罚息；对未按约定支付的罚息，计收复利。对此，您是否了解？15、如果您首期还款逾期，银行将要求您一次性结清贷款。对此，您是否了解？通用问题汇总3 16、如果您连续两个月款项逾期，银行将要求您一次性结清贷款。对此，您是否了解？ 17、如果您的贷款出现逾期，您的逾期记录将载入人民银行个人征信系统，这将影响您日后获得新的贷款和其他授信业务。对此，您是否了解？ 18、如果您出现逾期后，拒绝接听或恶意屏蔽我司的跟进电话，我司的监控记录将作为控告您触犯贷款诈骗罪的证据。对此，您是否了解？ 19、如果您出现逾期后，多次作出虚假还款承诺，我司的监控记录将作为控告您触犯贷款诈骗罪的证据。对此，您是否了解？ 20

13、、您单位/家附近有什么建筑物或者单位？（打开百度地图核实）通用问题汇总4 21、您单位/家旁边是不是有家XXX？（打开百度地图，虚报一个不存在的单位名称，看客户回答情况） 22、您家里几个孩子？都多大了？供养压力大吗？ 23、如果说突然遇到无法准时还款的情况，您觉得最可能的情况是？ 24、您近期是否有出国移民或者移居异地的打算？ 25、如果您身在异地，或者在一个比较偏僻的地方，请问您知道该如何还款到您的还款帐户吗？法人（负责人）问题 1、您公司的员工人数大概有多少？ 2、您公司是否有拖欠工资发放的问题？ 3、您公司所从事的行业前景如何？ 4、您公司的成立时间是？目前经营的项目、产品销路，年销售

14、额、利润情况如何？ 5、您公司的主要市场竞争对手分别是？（百度或红盾网核实） 6、您平时的主要工作职责是？ 7、您公司的货款回收准时吗？是否经常遇到拖欠货款的情况？是否会影响本次贷款的偿还？受薪者问题 1、您所在公司的一般发薪时间是哪一天？是否会经常拖欠工资？ 2、您所在公司的经营状况如何？是否处于下行发展阶段？ 3、您工作需要经常出差到外地吗？在江门有无固定的工作地点？ 4、您现在对所在单位的工资待遇是否满意？ 5、您近期是否有换工作或辞职的打算？信用报告出现过逾期了解逾期原因告知如何避免信用报告无逾期强调违约金罚息强调还款时间点信用报告显示空白宣导信用理念告知逾期后果 六、风险客户处理方式佛山分中心7月取消 拒签分析，风险上报模板，仅供参考察言观色，多方考察，小心求证；资料着手，发现异常，谨慎操作；如遇风险，引导客户，主动坦白；恶意欺诈，坚决打击，一律从严。