投资理财讲座-家庭理财(精华课件).ppt

1、家庭理财投资分享婚姻财富管理资产传承管理家庭投资理财投资案例分享优质产品推荐一个富翁要给太太买生日礼物，问一个富翁要给太太买生日礼物，问“你是想要你是想要一条船呢还是想要一辆直升飞机呢？一条船呢还是想要一辆直升飞机呢？” 太太想了想，太太想了想，“我什么都不要，我想离婚。我什么都不要，我想离婚。” 富翁愣了一下，说：富翁愣了一下，说：“对不起，我还不打算送对不起，我还不打算送这么贵重的礼物。这么贵重的礼物。”一个笑话一个笑话20112011年年8 8月月1313日日新新婚姻法婚姻法的实施让女性将婚姻视为保险的希的实施让女性将婚姻视为保险的希望破灭。望破灭。婚姻法婚姻法“新婚姻法一出，老公变房东

2、” 婚姻法婚姻法 司法解释三司法解释三婚姻法司法解释三婚姻法司法解释三-解读解读婚姻破类、财产分割时，理财产品（信托婚姻破类、财产分割时，理财产品（信托/ /保险）属于受益人自有财保险）属于受益人自有财产，非夫妻共有财产。产，非夫妻共有财产。20102010年，台塑集团创办人王永庆去世，留下遗产价值年，台塑集团创办人王永庆去世，留下遗产价值595.5595.5亿元新台币。台亿元新台币。台湾税务部门核定其继承人湾税务部门核定其继承人须缴遗产税须缴遗产税119119亿元亿元，创下台湾最高遗产税纪录。，创下台湾最高遗产税纪录。五级超额累进税率五级超额累进税率应纳税遗产净额（元应纳税遗产净额（元税率（

3、税率（% %）数算扣除额（元）数算扣除额（元）不超过不超过8080万万0 00 08080万以上万以上-200-200万万20205000050000200200万以上万以上-500-500万万3030250000250000500500万以上万以上-1000-1000万万404075000075000010001000万以上万以上505017500001750000遗产税计算公式应纳税遗产净额适用税率速算扣除数遗产税计算公式应纳税遗产净额适用税率速算扣除数 500 500万遗产，所交遗产税为万遗产，所交遗产税为114114万、万、10001000万为万为314314万、万、1 1亿为亿为48

4、144814万。万。在深圳有套房子的，基本都是价值百万以上。在深圳有套房子的，基本都是价值百万以上。深圳的有钱人在把遗产留给子女时已经开始在想如何避开遗产税了深圳的有钱人在把遗产留给子女时已经开始在想如何避开遗产税了。1 1，所得税：，所得税： 例：信托/保险作为受益人，无需缴纳个人所得税。2 2，遗产税。，遗产税。 父母买房子、信托、保险直接挂在子女名下，也是规避遗产税的方式之一。3 3、台湾首富台湾首富王永庆王永庆生前资产生前资产600600亿，应缴税亿，应缴税100100多亿，最后他才交了多亿，最后他才交了6 6亿，他就是利用离岸和寿险亿，他就是利用离岸和寿险沈殿霞沈殿霞生前昏迷时签署生

5、前昏迷时签署1 1亿遗嘱信托，其收亿遗嘱信托，其收益人为其女儿！益人为其女儿！2 2、张国荣张国荣生前购买了生前购买了30003000万保额的人寿保险，万保额的人寿保险，他姐姐顺利继承他他姐姐顺利继承他3 3亿的遗产亿的遗产4 4、比尔盖茨比尔盖茨的慈善基金会、的慈善基金会、李连杰李连杰的壹的壹基金、基金、王菲王菲的嫣然基金。的嫣然基金。人生规划人生规划养老养老-你准备好了吗？你准备好了吗？继承财富管理财富消耗财富传承财富退休财富 wealth3550遗嘱、保险、信托股票、基金、保险、房地产、固定收益理财产品创业/资本市场创造财富冒险资产配置稳定的现金流生前归自己所有，身后按自己意愿支配Age

6、 年龄650人生财务规划图人生财务规划图出生出生天年天年8 85 5岁岁3 33 3岁岁保障保障小家小家庭庭4040岁岁孩子孩子教育教育成长成长5050岁岁子女子女婚嫁婚嫁老人老人养老养老医疗医疗6060岁岁退休退休计划计划养老养老医疗医疗收入线收入线养老期养老期支出线支出线创收期的20年3030岁岁成成家家立立业业成长期成长期如何理财呢？合理的资产配置方案：合理的资产配置方案： 第一个层次:资产的保值与增值 第二个层次：财务自由三大理论三大理论l三性理论l金字塔论l帆船理论三大法则三大法则l4321法则l80法则l双十法则一、三性理论安全性收益性流动性股票、基金（股票型、指数型）、私募股权、

7、外汇、贵金属、期货、艺术品基金（保本型、货币型、债券型）、房产银行理财产品、信托产品、固定收益类P2P债权理财银行存款、保险、国债、央票中等风险理财高风险微风险理财产品低风险理财产品二、资产配置金字塔二、资产配置金字塔如果你有1000万三、帆船理论：财富帆船，让财富起航三、帆船理论：财富帆船，让财富起航三大法则40%40%用于投资理财用于投资理财30%30%用于日常开支用于日常开支20%20%用于银行存款用于银行存款10%10%用于购买保险用于购买保险股票或其他高风险性投资占比为：股票或其他高风险性投资占比为：（8080年龄）年龄）* *100%100%保险保额为家庭总收入保险保额为家庭总收入

8、1010倍倍保险费支出不超过家庭总收入保险费支出不超过家庭总收入10%10%双十法则双十法则-社会保险社会保险-商业保险商业保险-固有资产固有资产-投资理财投资理财王先生有现金200万，买套价值200万的房子，可一次性付清。投机：王先生拿出投机：王先生拿出60万付首付，贷款万付首付，贷款140万，贷款万，贷款30年，每月支付年，每月支付8010元元 同时同时，将手上，将手上140万现金做万现金做恒昌恒昌 月利通月利通理财产品，月付息理财产品，月付息1%，月均，月均1.4万利息万利息 结论：王先生每年通过理财产品利息支付房贷，月剩余结论：王先生每年通过理财产品利息支付房贷，月剩余6000元，年结

9、余元，年结余7.2万。万。 30年后，拥有一套房，及年后，拥有一套房，及350万现金万现金假设假设：王先生拥有价值100万二房一厅，做投资；1，出租收入：3000元/月，年租金3.6万，年利润3.6%2，升值空间：2年涨价18万，年利润8%分析：分析：年收益11.6%，2年利润23.2万，本金为房产结论：收结论：收益不稳定，市场益不稳定，市场/政策不明朗、流动性较差政策不明朗、流动性较差 限购限价、房产税等因素限购限价、房产税等因素如：如：王先生将100投资固定收益12%恒昌宝理财产品假设假设2：收益12%，期限1年，每年付息一次分析：年收益分析：年收益12%，年利润，年利润12万万，2年共年

10、共24万万，本金为现金，本金为现金结论：收益固定，不受外部因素结论：收益固定，不受外部因素影响影响.：香港人，女儿将去美国留学，每年约30万，张总认为留给女儿 300万，够其10年内使用。：将300万认购10%年化收益信托，每年利息30万，本金10年后不变：深圳商业银行退休员工，喜欢旅游理财理财：迟阿姨将150万资金做10%理财产品，每年收益15万。 迟阿姨认为，每年15万，相当于每月12000元工资，本金不变王王 总总：私企老板，喜欢炒股，但不是很专业，1000万资金。预计2013年股市市场可能会有起色，不想错过机会，计划投资一年。王总投资方案王总投资方案：1000万资金全认购股票。结论：如

11、果股市好，1000万赚20%就是200万。 但稍有闪失就至少亏损10%，损失100万恒昌理财方案恒昌理财方案：500万投资股票，500万投资恒昌宝12%收益。结论：500万P2P理财，年收益12%，赚60万 如果股市也好，500万赚20%就是100万，加上P2P理财收益，共赚160万 如果股市投资失败，亏损10%损失50万，但P2P赚60万，本金1000万未损失过去三十年中国由过去三十年中国由“新兴加转轨新兴加转轨”而产生的而产生的“套利套利”机会机会 1980-1990年：八十年代最赚钱的生意是在计划与市场双轨制之间的“投机倒把投机倒把”结论：价格双轨制并轨后，结论：价格双轨制并轨后，“投机

12、倒把投机倒把”不再是高利润的模式不再是高利润的模式； 1990-2000年：九十年代发家的是靠国内外有巨大价格差距和配额限制的“外贸套利外贸套利”结论：加入世贸后中国外贸大门敞开，令外贸也成了薄利行业；结论：加入世贸后中国外贸大门敞开，令外贸也成了薄利行业； 2000-2010年：本世纪第一个十年里的聚宝盆则是房地产和煤炭能源房地产和煤炭能源结论：房地产和煤炭正在经历上游成本抬高，下游需求因经济环境和宏观调控剧烈波动的转折期，暴利期眼看就要结束2010-2020年：年： 中国未来中国未来10年的套利机会是什么？年的套利机会是什么？1990年年2000年年2010年年2020年年1993年年20

13、03年年2013年年1996年年2006年年2016年年外贸外贸房地产房地产利率市场利率市场投机投机江江胡胡习习中国经济十年一周期中国经济十年一周期中国政府五年一届中国政府五年一届中国股市十年一周期中国股市十年一周期高高低低高高风风险险水水平平收收 益益 水水 平平银行存款银行存款债券债券-国债国债银行短期理财银行短期理财企业债券基金企业债券基金固定收益信托固定收益信托VC股票型基金股票型基金PE股票股票期货期货固定收益类产品占理财市场80%理财工具多种多样投机：关注短期机会。用较大的风险换得高额的回报投资：关注资金回报。牺牲当前利益，博取未来收益理财：关注生活目标。透过对财务资源的管理，实现

14、 生活目标的过程股票、 债券、 信托信托、 PE、 基金、 私募、外汇外汇、 保险、房地产、 艺术品、 期货期货、 小额款、古玩古玩、 金银、 担保 专户理财、 银行理财产品银行理财产品、 券商集合理财如何 选择产品是否合法？是否有实力？收益怎么样？模式怎么样？本金是否安全？利息能否对付？如何做到的？ 固定收益类理财产品案例分享 -郑州市橄榄城三期短期：短期：3月、月、6月、月、中期：中期：9月、月、12月月长期：长期：18月、月、24月月、36月月活期：活期：0.36%、定期：、定期：3%信托信托 ：7%-11%P2P产品：产品：8%-13%信托：信托：100-300万万有限合伙：有限合伙：

15、20-100万万P2P产品产品:5万万-10万万高净值人群最受欢迎产品本金本金100100万万方案一：兔子风格方案一：兔子风格 第一年 30%, 第二年 20%， 第三年 -30% , 第四年 10%， 第五年 -10%方案二：乌龟风格 第一年 12%, 第二年 12%， 第三年 12% , 第四年 12%， 第五年 12% 108万176万浮动收益浮动收益 VS VS 固定收益固定收益单季盈双季丰年年红期限3个月，年化收益8%，到期一次性还本付息。期限6个月，年化收益10%，到期一次性还本付息。期限12个月，年化收益11%，到期一次性还本付息。适合人群： 购房者、租房者、购车者 家里有小孩上学（幼儿园，美术等） 养老（每月开销及其他按揭付款消费）月利通（利息收益每月回收，本金1年之后回收）每月预期收益约1%以上，自由支配热销产品推荐复利滚投，收益最大化恒昌宝（本金、利息收益12个月后回收）稳健收益约12%-13%年收益的理财模式适合人群： 上班族 （医生、教师、公务员等） 富裕族（子女教育、养老等） 投资族（创业、风投等家庭风险保障金）热销产品推荐严格的过程管理专业化的理财服务理财产品筛选调研风控体系健全机制恒昌财富您身边的理财专家！感谢您对恒昌财富的支持与关注！感谢您对恒昌财富的支持与关注！ 因为专业因为专业所以信赖所以信赖