银行前台操作风险案例分析-PPT精品课件.ppt
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1、银行前台操作风险案例分析银行前台操作风险案例分析营运管理部营运管理部1前前 言言 近年来,操作风险已成为银行业面临的主要风险。为有效防范操作风险,监管部门先后出台了关于加大防范操作风险工作力度的通知、关于进一步加强案件风险防范工作的通知等案件防控工作要求,各商业银行也采取了加强规章制度建设、强化监督检查等措施来加强案件防范。但各商业银行仍不同程度的发生了许多违规2前前 言言问题,特别是很多违规问题属于屡查屡犯、屡禁不止,而酿成风险,这些违规问题发生的根本原因都是未严格执行制度。为进一步强化前台操作风险防控,我们将近年来各银行发生的违规业务操作加以整理,汇总成前台操作风险案例分析,希望大家能够举
2、一反三,引以为戒,警钟长鸣,严格按制度办事,用心把工作做好!3 2月9号下午,客户到某支行交存现金1056152.50元,柜员清点核对现金总数与现金缴款单小写金额相符,记账时才发现现金缴款单大写金额错误,应为“壹佰零伍万陆仟壹佰伍拾贰元伍角”,客户错写成“壹佰零伍元陆仟壹佰伍拾贰元伍角整”,柜员让客户重新填写现金缴款单,客户填写时又将小写金额错写“1056252.50元”,但柜员未认真核对现金缴款单的大小写金额,便进行记账,授权人员授权时也未发现现金缴款单大小写金额不符。直到日终结账时才发现短款100元。1.违规办理客户现金交款业务案例分析基本情况基本情况4 一、柜员责任心不强,审核凭证不细致
3、、不严谨。客户更换凭证后未重新审核,草率办理,出现业务差错未及时发现。 二、授权流于形式。授权人员未认真全面审查所授权业务的正确性便进行授权。1.违规办理客户现金交款业务案例分析案例分析案例分析 一、严格授权管理,不能流于形式。授权人员授权时,必须按规定认真全面审查所授权业务无误后,方能刷卡授权。 二、柜员应熟练掌握各项业务操作要领,明晰业务的每一个细节都关系到资金安全,善于反思,用心体会,严谨细致地办理每一笔业务,切实防范业务差错,杜绝风险隐患。风险提示风险提示5案例一案例一 2008年3月23日10点左右,一客户到某支行取款300元,柜员在办理业务完毕后直接从款箱内取出3张面额百元的钞票,
4、手工进行点数后,连同存折一并递给客户,未将300元现金通过防伪点钞机检验,对柜员的整个操作过程,客户一直密切关注。第二天客户在超市购物时,发现其中一张100元是假币,便对该柜员进行了投诉,由于该柜员在付款过程中未用防伪点钞机检验,无法证明假币是否为我行所付。案例二案例二 2011年2月27日,客户到某支行办理金额为5万元的取款业务。付款时,柜员从钞箱中取出现金询问客户是否需要机器复点,客户表示不需要,该柜员随即卡把清点现金后付给客户。40分钟后,客户到该支行反映所取现金少了1000元。并称柜员付款时没有经过机器复点就将现金付出,要求柜员必须偿还所短款项。2.违反操作规程办理业务案例分析基本情况
5、基本情况6 违反现金收付规定。规定要求收入、付出现金时必须坚持手工、机器双复点,一笔一清,当面点清。在付出现金时应问清取款金额,使用点钞机当客户面点交清楚,上述两名经办员均未按规定操作,从而造成工作漏洞,产生不必要的业务纠纷。2.违反操作规程办理业务案例分析案例分析及风险提示案例分析及风险提示7 近期,我市某银行发生一起客户利用反复兑换不同面额票币的机会诈骗银行资金事件。某日中午一男子到该银行柜台,要求将一把面值50元的人民币现金换成100元的。柜员接过经机点确认后,从钞箱中拿出一把100元的经机器点出50张后交给顾客,顾客接过后用手翻看,要求换成全新的,柜员回答说没有全新的,顾客将其中的一部
6、分现金(1900元)迅速藏入手心,接着将剩余的现金交还柜员,说没有全新的就不换了。柜员接到顾客退回来的现金后,未经过机器或手工复点而放置一旁,将顾客原先递给他的5000元(50元面值)现金经机器复点后退还给顾客,而将顾客退回的100元面值的现金未进行复点直接与桌面上原剩余的5000元捆扎入库,造成库存短款1900元.3.未严格执行现金管理制度造成短款案例分析基本情况基本情况8 柜员责任心不强,风险意识淡薄,未严格按照操作规程办理业务。同时,在业务办理过程中,监控录像音频未及时开启。3.未严格执行现金管理制度造成短款案例分析原因分析原因分析 柜员必须进一步提高风险意识,严格按照操作规程严谨细致地
7、办理每一笔业务。凡是对外与客户交接的现金,必须做到机器、手工双复点,不能想当然处理。对接收的成捆现金,开捆后必须及时进行复点。同时,所有业务必须在监控状态下办理,并确保监控设备视频、音频正常。 各支行要针对此类事件,举一反三,组织柜员认真排查,教育柜员严格按操作规程办理业务,发现此类事件要及时向总行报告。风险提示风险提示9案例一案例一 2010年12月8日,客户到某支行办理活期存折存款业务,一级柜员只是询问了客户存款金额(76206元),未卡大把核实现金总额(实际为66206元)就将现金直接通过点钞机清点。现金清点完毕后未认真核实实际清点的现金总数,就按照客户提供的金额存入客户活折,日终查库时
8、才发现短款10000元。案例二案例二 2011年1月26日,一级柜员为客户办理活期存折10000元取款业务时,误将金额输入为3000元,付款时仍按10000元现金付给客户,造成7000元短款。4.支行柜员短款案例分析基本情况基本情况10 一、柜员责任心不强,风险意识淡薄,未严格按照会计操作规程办理业务。柜员在办理存款业务时,未按照“先卡大数,后点细数”的流程清点现金。付款时未按取款凭条金额配款,只是想当然地办理业务,最终造成短款案件的发生。 二、柜员应以严肃、认真的态度对待工作,保持精力集中,严谨细致地办理每一笔业务,真正地做到一笔一清,切实防范操作风险。对业务流程及规章制度仔细学习、认真体会
9、,提高业务素质。4.支行柜员短款案例分析案例分析及风险提示案例分析及风险提示11 2014年8月21日,一客户携带本人身份证及其母亲的户口本和户籍证明到某支行办理代理医保卡、存款存折挂失业务,柜员审核证件后为其办理,并告知客户需本人持有效证件来本行补卡及存折。2014年8月25日,该客户携带其母亲的户口本及户籍证明,同时和自称其母亲的老人到该行办理补卡及存折业务,另一名柜员审核户口本及户籍证明并联网核查。业务办理过程中,该老人存有躲闪现象。柜员未能认真辨认老人真实身份,而为其办理了补卡及存折业务。由于该老人无法签字,由客户代为签名,并由该老人按手印确认。 2014年9月1日,客户母亲本人及其另
10、外子女到该支行,声称其存折在自己手中,但已被挂失不能使用,且存款10801.52元已被支取。经查看监控,证明代理人为其大儿子,老人声称由其大儿子赡养时户口本由大儿子保管。其大儿子雇佣一名年纪与其母亲相似的老人蓄意代理挂失医保卡及存款存折,并在8月25日下午15:38左右到另一支行支取现金10801.52元。5.未严格审核客户身份造成客户存折被挂失冒领案例分析基本情况基本情况12 一、柜员未严格执行客户身份识别制度,联网核查时未能正确辨认客户真实身份,即为其办理了挂失补发业务,导致客户身份存有疑义未及时发现。 二、柜员风险意识淡薄,风险敏锐性不强。对挂失补发类特殊业务,在客户身份存有疑义且客户故
11、意躲避的情形下,未引起高度警惕,进一步采取措施对客户身份进行核实,而造成风险。 三、授权流于形式,授权人员授权时也未认真核对户籍证明、联网核查结果是否与其本人是否一致,客户身份存有疑义审核时也未及时发现,从而失去了风险防控的第二道重要关口。四、强有力的内控执行力是银行有效防范风险、保障资金安全的生命线。5.未严格审核客户身份造成客户存折被挂失冒领案例分析案例分析及风险提示案例分析及风险提示13 2014年1月21日下午临近营业结束,客户甲持存款人乙的两张定期储蓄存单到A支行办理全部提前支取业务,金额分别为36500元、42400元;存入日期分别为2012年2月9日和2013年5月14日。柜员通
12、过神思终端联网核查存款乙的身份证件时,发现存款人的身份证件号码不存在,经咨询客户甲与存款人乙为母子关系,存款人乙在开户时的身份信息有误,已于2013年10月9日进行了变更。客户甲谎称其母新的身份证件公安部门未重新更换,且母亲现在重病住院急需取钱治疗,态度蛮横。因该情况特殊,且疑点较多,支行提出次日早上门进行进一步核实,次日客户甲却告知其已筹到母亲治疗的相关费用,无需再支取该款项。6.未严格识别客户身份信息案例分析基本情况(上)基本情况(上)14 2014年1月24日上午该客户又持本人及存款人更换后的身份证件到B支行办理支取业务,柜员在办理过程中发现综合业务系统中原留存客户信息与客户甲提供的存款
13、人身份证件信息不一致,咨询时,该客户又将开户时使用的原身份证件交与柜员,并告知身份证件已更换。柜员对原身份证件进行核查时由于未认真查看系统返回结果,而未发现该证件号码已不存在,留存并登记该身份证件信息后,为客户办理支取手续。 2014年2月13日存款人乙到银行质询银行办理手续不合规,并要求银行予以赔偿。6.未严格识别客户身份信息案例分析基本情况(下)基本情况(下)15 一、柜员未严格执行客户身份识别制度,联网核查时未认真查看系统返回结果,导致客户身份信息存有疑义未及时发现。 二、柜员责任心不强,风险意识淡薄。对大额现金、提前支取等特殊业务在客户身份信息明显存在疑义的情形下,未引起高度警惕,进一
14、步采取措施对客户身份信息进行核实,造成风险隐患。 三、柜员业务知识掌握不全面,在客户身份信息发生变更时,未能严格按照制度流程办理变更手续。 四、内控执行力建设是银行业案防工作及保障资金安全的生命线。6.未严格识别客户身份信息案例分析案例分析及风险提示案例分析及风险提示16 2013年7月3日中午,一客户到某支行办理银行卡现金取款17000元,柜员接过客户递来的银行卡后,将卡放置于键盘上,未进行任何系统操作,直接从钞箱中拿出一捆100元票面的现金,开捆后取出17000元,经点钞机清点后,将现金与卡一并交客户。下午2:30分查库时发现库存短款17000元的重大结算事故。7.违反操作流程办理业务造成
15、重大短款案例分析基本情况基本情况17 一、柜员逆程序操作,现金付款业务未能坚持先记账后付款的原则,造成重大现金短款事件。 二、柜员责任心不强,风险意识淡薄。未能真正认识到制度的严格执行不仅是对自身行为的约束,也是对自身的最好保护。 三、要培养员工业务办理的事前、事中、事后审核的良好工作习惯,时刻做到精力集中,以有效防范操作风险。7.违反操作流程办理业务造成重大短款案例分析案例分析及风险提示案例分析及风险提示18 2013年7月12日下午,一客户到某支行办理银行卡内现金取款转存半年期整存整取存款21万元。柜员受理时未进行取款业务而直接办理存款21万元,日终查库造成库存短款21万元。后经多方联系客
16、户,于当晚将该资金取出。8.违反操作流程办理业务造成重大短款案例分析2基本情况基本情况19 一、柜员逆程序操作,现金存款业务未执行先收款后记账的原则,造成重大现金短款事件。 二、授权流于形式,授权人员未对所授权业务进行全过程认真监督,未能对柜员不合规操作提出制止。 三、柜员应认真学习各项业务操作规程,熟练掌握综合业务系统各项业务功能,结合实际业务进行有效运用。8.违反操作流程办理业务造成重大短款案例分析2案例分析及风险提示案例分析及风险提示20 2014年4月22日上午9:08分,一客户到某支行办理IC卡开卡及个人网银开户业务,柜员接到客户递交的开卡申请表及个人网银业务申请表后,即从钞箱中取出
17、空白IC卡进行业务系统开卡处理,在录入客户信息时,方要求客户出示其身份证件,因客户未携带证件无法办理,遂将开卡及个人网银业务申请表连同空白IC卡一并退回客户。9:35,另一客户前来办理开卡业务,输入库存中的IC卡号码后,系统提示需连号使用,才发现库存中缺失一张空白IC卡,经多方周转联系,于晚上8:00到客户住处将空白IC卡要回。9.违反操作流程办理业务造成重空丢失案例分析基本情况基本情况21 一、柜员业务知识掌握不全面,未严格执行业务办理流程,逆程序操作,对需提供身份证件的业务,未先要求客户提供身份证件核实无误后,再进行后续业务操作,造成空白IC卡提前从钞箱取出与其他资料误一并退客户,导致重要
18、空白凭证账实不符。 二、柜员责任心不强,风险意识淡薄。对退回客户的相关资料未能认真清查,造成我行重要空白凭证误退客户现象。9.违反操作流程办理业务造成重空丢失案例分析案例分析及风险提示案例分析及风险提示22 2014年4月30日下午4点左右,柜员A临时离开营业室查库发现短款40000元。经查看监控录像和业务凭证,发现下午1点半左右一客户存入个人收款的转帐支票,金额40000元,柜员经过对支票的验印、审核客户填写的对帐单无误后入个人结算帐户,然后又按客户要求将25910元存入另一卡里,付给客户现金14090元,而忘记从客户卡中提取40000元。联系客户后于下午5点左右将钱取出。10.业务逆流程操
19、作造成重大短款案例分析基本情况(上)基本情况(上)23 2014年6月11日,一客户办理卡内七天通知存款转存业务,金额5万元,该笔业务应在卡内直接转账转存,柜员误操作现金存入后忘记将现金支取,会计主管例行月度查库时发现库存少5万元,经查找发现短款原因,该客户是支行柜员揽存客户,支行立即上报总行,并及时联系客户前来支取现金。10.业务逆流程操作造成重大短款案例分析基本情况(下)基本情况(下)24 一.普通柜员风险防范意识淡薄,业务操作不细致、不严谨,未能对各相关栏位要素信息认真审核;业务办理完毕,未能对会计凭证、存单、现金实物三者核对。 二.未严格执行日终各项账务核对制度。普通柜员与B级柜员日终
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