财富管理入门-ppt课件.pptx

1、WEALTH MANMGEMENT12020/12/12在北上广在北上广 爸爸爸爸最少最少要赚多少钱要赚多少钱 妈妈才能不上班？妈妈才能不上班？22020/12/12精品资料 你怎么称呼老师？ 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你是否会认为老师的教学方法需要改进？ 你所经历的课堂，是讲座式还是讨论式？ 教师的教鞭 “不怕太阳晒，也不怕那风雨狂，只怕先生骂我笨，没有学问无颜见爹娘 ” “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早”在北京，爸爸在北京，爸爸最少最少要赚多少钱，妈妈才能不上班？要赚多少钱，妈妈才能不上班？假设平均年龄为假设平均年龄为30岁，岁，60岁退休，岁退休，30年年的时间内：的

2、时间内：房子房子+普通装修：普通装修：400万万买车买车+养车：养车：76万万抚育小孩：抚育小孩：110万万放松休闲：放松休闲：60万万基本生活费：基本生活费：108万万退休后开支：退休后开支：48万万孝敬父母：孝敬父母：36万万52020/12/12至少要至少要838万万 23300元元/月月如果我每个月只有如果我每个月只有6000元元，该怎么活？，该怎么活？假如，你的年收入：假如，你的年收入：1000012+3（年终奖）（年终奖）=15万元万元/年年30年的收入年的收入=450万万离目标离目标9在北京，爸爸在北京，爸爸最少最少要赚多少钱，妈妈才能不上班？要赚多少钱，妈妈才能不上班？6202

3、0/12/12肿么办？肿么办？依赖于涨薪？依赖于涨薪？这也算是小几率事件。依赖于股市？依赖于股市？还记得15年6-7-8月的股灾吗？依赖于坑蒙拐骗偷？依赖于坑蒙拐骗偷？于心不忍，也没那胆儿。依赖于不断跳槽？依赖于不断跳槽？隐形成本也很高呢。通货膨胀？通货膨胀？钱只会越来越不值钱！依赖于中彩票？依赖于中彩票？天上掉馅饼能准确砸到自己头上吗？72020/12/1282020/12/1292020/12/12收益收益&复利复利假设你假设你每年年末每年年末有有15万元的本金做财富管理万元的本金做财富管理现在现在5年年10年年20年年30年年每年每年5%的收益：的收益：每年每年10%的收益：的收益：82

4、.9万万188.7万万496.0万万996.6万万91.6万万239.0万万859.1万万2467.4万万102020/12/12插播插播王大锤的成长故事王大锤的成长故事“我叫王大锤，幸好我心思缜密，参加了财富管理我叫王大锤，幸好我心思缜密，参加了财富管理课程。相信用不了多久，通过财富管理，我就会升课程。相信用不了多久，通过财富管理，我就会升职加薪，当上总经理，出任职加薪，当上总经理，出任CEO，最终迎娶白富美，最终迎娶白富美，走向人生巅峰，想想还有点小激动呢！，走向人生巅峰，想想还有点小激动呢！”112020/12/12那么，究竟什么是财富管理？那么，究竟什么是财富管理？财富管理的广义定义：

5、财富管理的广义定义：财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划财务规划，通过向客户提供现金、，通过向客户提供现金、信用、保险、信用、保险、投资组合投资组合等一系列的等一系列的金融服务金融服务，将个人或家族的资产、负债、流，将个人或家族的资产、负债、流动性进行管理，以满足个人动性进行管理，以满足个人不同阶段不同阶段的财务需求，帮助其达到的财务需求，帮助其达到降低风险降低风险、实现、实现财富增值财富增值的目的。的目的。财富管理范围包括财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及现金储蓄及管理、债务

6、管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。遗产安排。122020/12/12知道了要进行财富管理，怎么管？知道了要进行财富管理，怎么管？买各种理财产品？买各种理财产品？炒股票买基金？炒股票买基金？XX杂志推荐啥我就买啥？杂志推荐啥我就买啥？跟随热点投资？跟随热点投资？买养老保险？买养老保险？买房子购置固定资产？买房子购置固定资产？132020/12/12财富管理非常六加一财富管理非常六加一资产资产配置配置风险风险收益收益流动性流动性法律法律法规法规时间时间税率税率还有自己独还有自己独特的需求特的需求142020/12/12高大上的高大上的“资产配置理论资产配置理论” “资

7、产配置理论资产配置理论”在在1990年获得诺贝尔经济学奖年获得诺贝尔经济学奖，是一种，是一种分散组合分散组合的投资方法。的投资方法。 资产配置是资产配置是所有影响投资收益因素中所有影响投资收益因素中最重要的因素最重要的因素。哈里哈里马科维茨（马科维茨（H.Markowitz） 1952年发表论文年发表论文 资产组合选择资产组合选择标志着现代组合投资理论的开端标志着现代组合投资理论的开端152020/12/12通过通过5毛毛来了解资产配置来了解资产配置固定收益固定收益你原来有4个个5毛毛硬币借给小明5毛买冰棍，他答应明天还我给小强5毛买弹珠，让他再买一颗替我玩如果今天他赢了，我们就对半分用5毛买

8、了一张很有纪念意义的邮票剩下5毛放在储蓄罐里不取浮动收益浮动收益另类投资另类投资现金管理现金管理162020/12/12资产配置案例资产配置案例淡马锡淡马锡172020/12/12资产配置案例资产配置案例淡马锡淡马锡182020/12/12192020/12/12标准普尔标准普尔家庭资产配置象限图家庭资产配置象限图202020/12/12流动性流动性212020/12/12守门员守门员222020/12/12没赚到没赚到就是亏了就是亏了232020/12/12人无股权人无股权不富不富私募基金私募基金股票股票房地产房地产新新三三板板242020/12/12家庭资产配置案例一家庭资产配置案例一资产

9、配置前资产配置前朱先生：公务员，朱太太：教师。 60万积蓄，总感觉生活有压力，儿子正在读大学，还要读研，费用很大。儿子毕业后要买房，结婚，50 万不够用。退休后工资打折，生活水准会不会降低财富管理财富管理咨询咨询资产配置方案资产配置方案设立四个账户：一：账户钱生钱，60万放入某财富管理公司，年收益8.5%，收益5.1万元。二：保本养老补充，把第一个账户每年收益补充一点放入福临门，年交6万，十年累计60万。三：保命钱，用第二个账户的年固定收益1.5万，买大病保险，每人30万保额。四：儿子婚房，保单借款60万，利息5%。达到效果，一个60万，变成四个60万。252020/12/12资产配置的那些资

10、产配置的那些“坑坑”资产配置资产配置能够获得最高收益只适用于机构投资者简单分散投资一套方案适用于所有情况262020/12/12“坑坑”一：资产配置只适合机构客户一：资产配置只适合机构客户每个家庭在不同生命周期不同生命周期均需要相应的理财理财规划规划，比如住房、医疗、教育、养老等，而理财规划的核心即资产配置。资产配置。资产配置资产配置整盘棋局的战略性部署投资产品投资产品具体战术272020/12/12“坑坑”二：能够获得最高收益二：能够获得最高收益家庭常见理财工具比较家庭常见理财工具比较产品类别产品类别风险性风险性收益性收益性流动性流动性保险保险低低低低偏差偏差债券债券低低低低适中银行理财产品

11、银行理财产品较低较低低低适中信托信托较低较低适中偏差偏差房地产房地产较低较低适中差差基金基金中等低低适中股票股票中等不确定较强较强固定收益类理财产品（固定收益类理财产品（P2P）中等中等10%-20%较强较强期货期货高不确定较强较强股权投资股权投资高高高高偏差资产配置的精髓在于风险风险与收益收益的最优平衡最优平衡：即在风险可控风险可控的前提下实现收益最大最大化化，或者是为了达到预期投资收益目标而尽可能降低风险降低风险。282020/12/12“坑坑”三：一套方案适用于所有情况三：一套方案适用于所有情况一套方案并不能够当做灵丹妙药适用所有人，需根据外部外部及内部内部环境特征量身定制量身定制！292020/12/12“坑坑”四：简单分散投资四：简单分散投资 资产配置是基于理财需求理财需求，非个人投资喜好！以实现1+12的目标！302020/12/12财富路上风大、坑多我们携手并行财富路上风大、坑多我们携手并行谢谢聆听！谢谢聆听！312020/12/12