金融ppt课件.ppt
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1、主讲:杨米沙教授1第七章第七章金融产品价格策略金融产品价格策略主讲:杨米沙教授2学习目标学习目标一般的价格营销策略金融产品价格的特殊性我国利率制定机制与历史沿革金融产品定价方法主讲:杨米沙教授3内内 容容一、影响定价的主要因素 二、一般定价方法 三、定价的基本策略四、常见金融产品定价方法主讲:杨米沙教授4第一节 影响定价的主要因素 定价目标成本因素市场需求竞争因素政策因素主讲:杨米沙教授5一般商品定价因素分类市场营销目标市场营销组合战略成 本市场需求法律政策竞 争主讲:杨米沙教授61、定价目标利润最大化目标提高市场占有率目标产品质量领导地位竞争性定价预测投资收益目标生存定价目标花旗银行定位于高
2、端业务,其服务收费昂贵。东亚银行则把目光投向低端客户,声明存款不收手续费。这些指标的驱动力,在利率利率管制条件下被削弱主讲:杨米沙教授72、成本因素成本是定价策略中的重要因素,是产品价格的底限总收入/费用产量利润区亏损区总费用曲线固定费用盈亏平衡点总收入曲线盈亏平衡分析图主讲:杨米沙教授8成本导向定价法分类 成本加成法 盈亏平衡法 目标收益法 边际成本法 主讲:杨米沙教授93、市场需求市场需求决定价格的上限;不同产品具有不同需求弹性E1 富有弹性E1 缺乏弹性 E= 0 完全无弹性主讲:杨米沙教授10需求的价格弹性E 1富于弹性E 1,富于弹性ABP1P2Q1Q2价格需求量E1,富于弹性ABP
3、1P2P1P2Q1Q2价格需求量需求缺乏弹性ABP1P2Q1Q2价格需求量需求缺乏弹性ABP1P2Q1 Q2主讲:杨米沙教授11影响产品敏感性的因素 替代品效应。银行一揽子服务一种区别银行产品和降低价格弹性的办法。 对比困难因素。美林证券、花期银行靠顾客对其名称的信任赚取了巨额利润。 转换成本效应。更换供应商所必需的投资越大,购买者挑选产品时的价格敏感性越低。 成本分担。产品用途越多,弹性就越大。 产品独特价值。当高价在某种程度上代表高质量时,购买者的价格敏感性会较低。主讲:杨米沙教授124、竞争因素如何避免竞争的伤害,以较小代价达到经营目的? 如果公司已有或可通过低价策略创造绝对的成本优势,
4、竞争者没有能力抗衡它的减价。 如果公司的产品仅在相对较小的细分市场有吸引力,企业可以推断竞争者无法对自己的威胁做出反应。 如果公司对价格战的承受能力比竞争者更强,可以主动地以亏损价格销售某一产品。产品最高价和最低价之间定价,取决于市场竞争状况主讲:杨米沙教授135、政策因素 我国目前仍然实行比较严格的金融管制 我国对商业银行的产品价格利率、汇率、服务收费尚未完全放开。 利率改革的顺序是:先外币后本币、先贷款后存款、先浮动后自由、先长期、大额,后短期、小额、先农村后城市。 目前贷款利率基本上实现自由化。约束主要在存款利率上限、贷款利率下限、汇率、服务收费等。 利率是宏观调空变量,基准利率调整权利
5、由中央银行决定,其他金融机构无权调整。14央行最新调整利率央行最新调整利率主讲:杨米沙教授15利率定价影响因素 利率是一国最敏感的宏观调控指标。定价的自由程度与各国金融法规和政策密切相关。而不仅仅是金融机构价格决定的简单问题。 我国银行的存贷利率目前仍在一定程度上实行政府管制,银行对利率很少有直接决策权。服务收费权似乎比较大。 在金融机构可操作的空间内,利率的决定主要取决于风险程度能否偿还!主讲:杨米沙教授16商业银行对贷款利率浮动的反应返回主讲:杨米沙教授17第二节 一般定价方法 成本导向定价法需求导向定价法竞争导向定价法主讲:杨米沙教授181、金融产品价格构成一般商品价格构成: 生产成本+
6、流通费用+税金+利润服务价格构成: 劳务成本+设施成本+税金+利润金融产品价格构成: 资金成本+服务成本税金+利润主讲:杨米沙教授192、成本导向定价法成本加利润定价成本加利润定价单位产品完全成本加预期利润、应纳税金而定的售价,售价与成本的差额,就是利润。 盈亏平衡法定价盈亏平衡法定价假定企业生产的产品全部可销的条件下,保证企业既不亏损也不盈利的产品最低价格水平。 目标贡献法定价目标贡献法定价以单位变动成本为定价基本依据,加入单位产品贡献,形成产品售价。 根据讲义比较它们的优缺点、适用条件!主讲:杨米沙教授203、需求导向定价法理解价值定价法理解价值定价法 “认知价值”/“感受价值” 与竞争者
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