中国邮政储蓄银行2019年中期业绩分析报告.doc
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1、中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行 20192019 年中期业绩分析报告年中期业绩分析报告 8 月 21 日,中国邮政储蓄银行(下称邮储银行,股 票代码:1658.HK)2019 年中期业绩发布会在北京、香港两 地连线举行。邮储银行董事长张金良,副行长张学文,监事 长陈跃军,副行长姚红、曲家文、徐学明、邵智宝以及董事 会秘书杜春野出席发布会。 张金良与管理层就利率市场化改革背景下邮储银行的应张金良与管理层就利率市场化改革背景下邮储银行的应 对举措、加速推进新零售、资产质量及风险管理、金融对举措、加速推进新零售、资产质量及风险管理、金融 科技赋能转型、科技赋能转型、A A 股股 IPOIPO 推进
2、、理财子公司筹建及资管业务推进、理财子公司筹建及资管业务 转型等方面的问题回答了提问。 张学文介绍了邮储银行转型等方面的问题回答了提问。 张学文介绍了邮储银行 20192019 年上半年经年上半年经营业绩情况,并对下半年发展进行了展望。营业绩情况,并对下半年发展进行了展望。 深挖零售富矿深挖零售富矿 四方面应对利率市场化四方面应对利率市场化 近日,业内高度关注的贷款利率两轨并一轨靴子正式近日,业内高度关注的贷款利率两轨并一轨靴子正式 落地。中国人民银行于落地。中国人民银行于 8 8 月月 1717 日发布公告称,为深化利率日发布公告称,为深化利率 市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济
3、融资成市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成 本,决定改革完善贷款市场报价利率(本,决定改革完善贷款市场报价利率(LPRLPR)形成机制,并)形成机制,并 于于 8 8 月月 2020 日发布了改革后的首月日发布了改革后的首月 LPRLPR, 成为我国利率市场化, 成为我国利率市场化 改革的重要里程碑,对银行业经营影响深远。改革的重要里程碑,对银行业经营影响深远。 谈及两轨并一轨对邮储银行的影响,谈及两轨并一轨对邮储银行的影响, 张金良认为张金良认为 改革将推动国内商业银行加快经营模式和增长方式的转 型。对邮储银行来说,既面临挑战,也面临机遇。一方面, 邮储银行拥有 5.89 亿
4、零售客户,是一个很大的富矿, 利率市场化将倒逼我们深挖这一富矿,使其成为未来最 重要的增长点;另一方面邮储银行长期坚持的零售战略,使 我们对利率市场化改革有着天然的适应性。 20192019 年上半年, 邮储银行年上半年, 邮储银行 2.55%2.55%的净息差水平仍然保持行的净息差水平仍然保持行 业领先;经营业绩稳步提升,拨备前利润增长业领先;经营业绩稳步提升,拨备前利润增长 18.81%18.81%,净利,净利 润增长润增长 14.98%,14.98%,双双保持两位数高增速;零售银行特色优势双双保持两位数高增速;零售银行特色优势 持续稳固,个人银行业务收入占营收比重高达持续稳固,个人银行业
5、务收入占营收比重高达 61.30%61.30%。 我们对继续保持行业领先的息差表现和良好的增长性, 有充分的信心。张金良表示,邮储银行将从负债端、资产邮储银行将从负债端、资产 端、中收端、成本端采取一系列举措。端、中收端、成本端采取一系列举措。 负债端:深挖存款优势,降低资金来源成本负债端:深挖存款优势,降低资金来源成本 从负债端来说,随着利率市场化的推进,获取低成本稳定 资金的能力,已经成为商业银行的核心竞争力。只有有效管 理负债成本,商业银行才能更好地服务实体经济,才能更有 效地降低实体企业的融资成本。 张金良表示,在负债端,邮储银行将深挖存款优势,降 低资金来源成本。在存款发展上,牢固树
6、立质量第一,效 益优先的理念,不刻意追求存款市场份额,不以规模论英 雄,严格控制高成本存款的吸收,多措并举,引导分行重点 加大活期、低利率产品营销,降低资金来源成本。在具体 策略上,邮储银行将全方位扩大客户基础,将个人和公司的 支付结算业务作为全行的一项战略性业务来抓,增强客户粘 性。我们将扎扎实实做好结算、清算、现金管理、托管、 代发工资、商户收单、生活缴费等基础性业务,提高客户粘 性,沉淀高质量活期存款,改善存款结构。公司业务加快向 交易银行转型,进一步夯实现金管理、银企直联、企业网银 服务能力,提升服务质量。张金良说。 资产端:优化资产结构,提升资产收益率资产端:优化资产结构,提升资产收
7、益率 在资产端,邮储银行基于独特的资产负债表,将进一步 优化资产结构,加大对三农、小微企业和居民消费的信 贷支持力度,提升存贷比。张金良表示。过去三年,邮储 银行存贷比呈逐年上升态势,由 2016 年的 41.32%上升至 2019 年上半年的首次突破 50%,达到 51.66%。 与此同时,邮储银行将在继续做好三农、小微企业 信贷服务的同时,培育新的贷款增长点,进一步提升零售贷 款占比。张金良强调,零售贷款受利率市场化的冲击相 对较低,提升零售贷款占比可以改善贷款组合的整体收益 率。 他表示,邮储银行将在控制好风险的前提下,积极拓展汽 车消费贷、综合消费贷和信用卡分期业务,支持城乡居民消 费
8、升级。邮储银行零售定位鲜明,个人贷款余额达到 2.55 万亿元,占贷款总额的 54.24%,居行业前列。 中收端:提升综合服务能力,加大中间业务创收中收端:提升综合服务能力,加大中间业务创收 在中收端,邮储银行将提升综合服务能力,加大中间业 务发展。张金良介绍,将通过四大举措进一步提升中间业 务收入:深挖 5.89 亿存量客户资源,加快发展信用卡业务, 对信用卡业务进行准事业部制改革,面向市场招聘专业人 才,尽快提升发卡数量、质量和效益;在电子支付业务方面, 继续大力推进快捷绑卡,狠抓商户二维码收单,带动电子支 付业务发展,上半年邮储银行电子支付手续费收入同比增长 接近 40%;大力发展代销基
9、金、代销保险等代理业务,为客 户多元化配置资产;在投资银行业务方面,深耕债券承销、 并购融资、财务顾问、资产证券化等领域,实现重点业务突 破。 成本端:有效管控风险成本和运营成本成本端:有效管控风险成本和运营成本 张金良表示, 从成本端来说,邮储银行将有效管控风险 成本和运营成本。一方面,邮储银行资产结构相对合理, 抵御经济波动的能力较强,资产质量总体良好,下一步将继 续强化全面风险管理,进一步健全信用风险管控体系,保持 良好的资产质量,有效控制风险成本。另一方面,邮储银行 将加快科技系统研发及大数据技术应用,通过轻型化、智能 化、数字化的网点转型、调整运营成本结构,提高成本配置 的科学性和有
10、效性,合理控制成本收入比。上半年,邮储银 行成本收入比同比下降 4.85 个百分点。 基于邮储银行天然的零售基因、独特的资产负债结构、基于邮储银行天然的零售基因、独特的资产负债结构、 稳健的风险管理文化,在利率市场化的推进过程中,我们有稳健的风险管理文化,在利率市场化的推进过程中,我们有 信心继续保持行业领先的息差表现、 风险表现和财务表现。 信心继续保持行业领先的息差表现、 风险表现和财务表现。 张金良说。张金良说。 强化资产质量管控强化资产质量管控 保持干净的资产负债表保持干净的资产负债表 干净的资产负债表和优异的资产质量一直是邮储银行投干净的资产负债表和优异的资产质量一直是邮储银行投 资
11、价值所在,也是邮储银行的一张名片。上半年这一优势得资价值所在,也是邮储银行的一张名片。上半年这一优势得 到了持续巩固。到了持续巩固。 截至截至 20192019 年年 6 6 月末,邮储银行不良贷款率月末,邮储银行不良贷款率 0.80.82%2%,不到,不到 行业平均水平的一半,较上年末进一步下降了行业平均水平的一半,较上年末进一步下降了 0.040.04 个百分个百分 点。邮储银行执行审慎的风险政策,资产质量真实可靠。不点。邮储银行执行审慎的风险政策,资产质量真实可靠。不 良贷款与逾期良贷款与逾期 9090 天以上贷款比值天以上贷款比值 123.60%123.60%; 关注类贷款占比; 关注
12、类贷款占比 0.67%0.67%,不到行业平均水平的四分之一。同时,拨备覆盖率,不到行业平均水平的四分之一。同时,拨备覆盖率 接近接近 400%400%,是行业平均水平的两倍多,比上年末大幅提升。,是行业平均水平的两倍多,比上年末大幅提升。 邮储银行之所以能够持续巩固资产质量的优势, 主要是 因为上半年严控新增不良贷款,同时加大排查力度,加强存 量不良处置,做到早识别、早缓释、早化解。张学文表示, 今后一个时期,我们仍然会按照责任要清、情况要明、 见事要早、动作要快、点子要多、考核要严的工作思路, 强化全面风险管理。 首先要不断优化资产结构,扩大零售信贷占比。 邮储银 行具有天然的零售优势和零
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