第三课：设定理财目标PPT课件.ppt

1、1第三课：设定理财目标2学习目标与要求：n1、为什么要设定理财目标？n2、理财目标设定时需要考虑什么因素？n3、重点掌握如何制定理财目标？n4、重点掌握如何实现理财目标？3 在生活中没有目标的人，犹如一个没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波逐流。 - -但丁但丁名言名句名言名句4一、为什么设定理财目标？n生活中存在潜在危险；n投资存在风险；5通过理财构筑一套“防御工事”n生活中存在潜在危险：（1）由于家中主要工作者的死亡、意外失去工作能力等，使家中主要经济来源中断；（2）家中成员患重大疾病；（3）投资失误；（4）受人连累而负债；6通过投资增加财富n投资存在风险：1、政治风险；2、财务风险（经营不

2、善）；3、市场风险；4、通货膨胀风险；5、利率风险；6、经济形势变化风险；7、流动性风险；7二、理财目标设定时需要考虑什么因素？1、确立目标的出发点n防范个人风险；n资本积累；n提供退休后的收入；8理财目标有三个层次：资产保值资产保值 资产增值资产增值 收入模式收入模式的转变的转变 战胜通货膨战胜通货膨胀胀钱生钱代替钱生钱代替人生钱人生钱92、目标要考虑各方面因素从宏观方面来考虑 ： 宏观方面主要是指环境因素即政治环境和经济环境，你必须考虑以下几个问题：1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞不前的地方？2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？政府干预的程度有多大？3、社会法制设施健全吗？

3、政策对你有利吗？4、金融制度是否完善？借贷容易吗？10从微观方面考虑： 微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须考虑到：1、你的收入和财产到底有多少？2、工作能长期稳定吗？3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚有遗产留下来？5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投资？11三、如何制定理财目标？1、理财目标可以分为长期、中期、短期目标；长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资金购买商品房、退休等；中期目标：通常3到5内完成，如：买车、装修房子等；短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、购买电器商品等；122、设定目标时，须考虑几个原则理财故

4、事：小狗钱钱的故事13n（1）要明确好达成日期；n（2）量化你的目标，用实际数字表示；n（3）将目标实体化，假想目标已达成的情景，可以加强你想要达成的动力；14具体化、数字化才能实现理财目标不明确不明确明确明确理财目标理财目标 退休后我要过着舒服、无忧无虑的日子预计50岁，也就是15年后我要退休需要资金需要资金越多越好退休后我要有1000万元存款准备工作准备工作认真工作 选择投资报酬率达8%以上的工具，每个月至少存1万元15 前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克有一次接受一位记者有关稳健投资计划基础的采访，记者问：“您认为什么是因素阻碍人们成功？”沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。”沃

5、克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你，你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”经典故事经典故事16 “如果你真的希望在山顶上买一座别墅，你首先必须做的就是找出那座山，然后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀的影响，算出几年后它值多少钱，接着你必须做详细的计划，为了达到那个目标，你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚持这么做了，你可能在不久的将来会拥有一座山上的别墅。”173、设定各理财目标的优先顺序； 人生中想要达成的财务目标主要有以下几点： 购置住房、购置硬件、节财计

6、划、债务计划、子女教育规划、资本增值、特殊目标规划、养老规划以及遗产规划；18不同阶段与目标的配合单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期子女大学教子女大学教育期育期家庭成熟期家庭成熟期退休期退休期节财计划资本增值购置住房购置住房购置硬件节财计划子女教育规划资本增值 特殊目标规划子女教育规划债务计划资本增值资本增值养老规划 特殊目标规划养老规划遗产规划 特殊目标规划19个人理财计划表人生阶段人生阶段 成长期成长期青年期青年期成年期成年期成熟期成熟期稳定期稳定期退休期退休期阶段特性阶段特性出生至婚前结婚初期婚后十年婚后第二个10年婚后第三个10年退休后投资特性投资特性无投资能力可承担

7、较多风险经济渐趋稳定有能力作均衡投资事业及收入达到顶峰风险承担能力低理财重点理财重点充分掌握理财知识结婚购屋准备购屋子女教育退休金本金安全及固定收入204、制定目标步骤：n第一步：明确自己的需求；n第二步：考虑各方面因素，选择最适合自己阶段理财目标；n第三步：制定出详细的计划，包括各种实现理财目标的详细步骤；21四、如何实现理财目标：n步骤一：制定理财目标；n步骤二：选好投资品种，开始行动；n步骤三：持续不松懈22理财目标具体数字化：理财目标（理财目标（N N年内要实现的目标）年内要实现的目标）=目前积蓄+ +目前积蓄在N年内获得的投资收益+ +每年的节余N + + N年内每年结余获得的投资收

8、益 23选好投资品种，开始行动n列出在这阶段你或你家人最想干的事，并按重要性先后排列。在此过程中调整不切实际或互相矛盾的期望；24投资品种收益表投资品种投资品种一般平均收益一般平均收益率率特点特点银行存款2%收益非常稳定债券4%风险小、波动不大、收益略高外汇5%风险适中，收益可高可低，波动幅度适中基金7%风险适中，收益可高可低，波动幅度比股票小些房地产9%风险较大，收益可高可低股票10%风险大，收益可高可低25 结合本堂课所学内容，请大家根据个人具体情况制定个人理财目标。课堂作业课堂作业26生命期生命期20-3020-30岁独岁独身期身期30-3530-35岁家岁家庭形成期庭形成期35-503

9、5-50岁岁家庭成长家庭成长期期50-6050-60岁岁家庭成熟家庭成熟期期6060岁后退休岁后退休期期需求重点需求重点持续培训、持续培训、娱乐、结婚娱乐、结婚买房、买买房、买车、生子车、生子子女教育、子女教育、赡养父母、赡养父母、退休储备退休储备医疗、退医疗、退休养老、休养老、旅游旅游保健、医疗保健、医疗收入和财富收入和财富工作尚浅，工作尚浅，收入也不多，收入也不多，几乎无财富几乎无财富收入较多，收入较多，开始累积开始累积财富财富收入较丰收入较丰厚，所累厚，所累积财富也积财富也渐多渐多收入一般，收入一般，累积财富累积财富速度变慢速度变慢有较稳定的有较稳定的退休金，消退休金，消耗财富耗财富适合

10、的产品适合的产品高风险、高高风险、高报酬报酬成长型成长型稳健型稳健型保守型保守型更为保守型更为保守型27刚踏入社会到结婚前n投资重点：不在于获利，而在于积累经验；n投资建议：60%投资股票、股票型基金或外汇、期货；30%投资定期储蓄、债券、债券型基金；10%活期储蓄；28从结婚到小孩出生前n投资重点：合理安排家庭建设的支出；n投资建议：50%投资股票、基金；35%投资债券、保险；15%投资活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等；29孩子出生到上大学前n投资重点：子女教育、保险医疗费等；n投资建议：考虑以创业为目的投资，也可投资30%房地产；40%投资股票、外汇或期货；20%投

11、资定期存款、债券、保险；10%投资活期存款，作为家庭备用金；30子女读大学期间n投资重点：子女教育费用和生活费用；n投资建议：40%投资股票、基金，但要严格控制风险；40%投资银行存款、债券，以应付子女教育费用，10%用于保险，10%用于家庭紧急备用金；31子女参加工作到家长退休前n投资重点：积累财富，扩大投资n投资建议：50%用于股票或同类基金，40%用于定期存款、债券及保险，10%用于活期储蓄。随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少，在保险需求上，逐渐偏重于养老、健康、重大疾病，制定合适的养老计划；32退休后n投资重点：理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值

12、为理财目的；n投资建议：10%用于股票或股票型基金，50%投资于定期储蓄或债券，40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可以采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。33投资理财组合n投资“一分法”-适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具；n投资“二分法”-适合于低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险；n投资“三分法”-适合于收入不高但稳定者。可选择55%现金、储蓄或债券，40%的房地产，5%保险；n投资“四分法”-适合于收入较高，但风险意识较弱，缺少专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金；n投资“五分法”-适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%；34 连战家族的理财之路连战家族的理财之路案例分析案例分析