反洗钱知识培训课程.PPT课件.ppt

1、“反洗钱” 我们在行动目 录反洗钱人人有责反洗钱人人有责反洗钱职责反洗钱职责反洗钱基础知识反洗钱基础知识一词的发端：一词的发端：2020世纪初美国芝世纪初美国芝加哥以阿里加哥以阿里卡彭等为首的有组织犯罪卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，扣去其应缴的在一起向税务机关申报，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入，使非法收入和资产披上他

2、的合法收入，使非法收入和资产披上合法的外衣。合法的外衣。 狭义的洗钱狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8 8类。类。 广义的洗钱广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括：除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.1.把合法资金洗成黑钱用于非把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私

3、。法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.2.把一种合法的资把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户。资产通过洗钱转移到个人帐户。 3.3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。合法收入通过洗钱转移到境外。洗钱三步走：洗钱三步走： 存款，即将非法所得的现金存入银行；存款，即将非法所得的现金存入银行； 通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、寿险交易、

4、跨国通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、寿险交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化； 将资金以合法形式回到罪犯手中。将资金以合法形式回到罪犯手中。掩盖非法所得，助长犯罪份子嚣张气焰；掩盖非法所得，助长犯罪份子嚣张气焰；增强犯罪份子经济实力，进一步腐蚀执法人员，形成组织犯罪；增强犯罪份子经济实力，进一步腐蚀执法人员，形成组织犯罪；破坏金融秩序；破坏金融秩序；有碍社会公平，加大贫富差距；有碍社会公平，加大贫富差距；我国反洗钱法规框架及对金融机构的要求我国反洗钱法规框架及对金融机构的要求金融机构反洗钱规定金融机构反洗

5、钱规定金融机构大额交易和可疑交金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法易报告管理办法金融机构客户身份识别和客金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管户身份资料及交易记录保存管理办法理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法的可疑交易管理办法保护客户隐私是保护客户隐私是前提前提客户身份识别是客户身份识别是基础基础大额、可疑交易报告大额、可疑交易报告是是核心核心目 录反洗钱人人有责反洗钱人人有责反洗钱职责反洗钱职责反洗钱基础知识反洗钱基础知识金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的

6、客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。金融机构客户身份识别和客户身份资料及金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法交易记录保存管理办法第三条规定：第三条规定：我们的义务一客户身份识别单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认确认投保人与被保险人的关系投保人与被保险人的关系核对核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益

7、人的有效投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件身份证件或者其他身份证明文件登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。金融机构客户身份识别和客户身份资料及金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法交易记录保存管理办法第十二条规定：第十二条规定：1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费2、需要核对和留存身份证复印件的的包括：投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。3、在投保单上，投保人、被保人一定要本人亲笔签名,并登记真实信息和

8、联系方式客户身份识别注意事项可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；（六）购买的保险产品与其所表述的

9、需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的；（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例）（举例）（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；我们的义务二可疑交易报告 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；（举例）（举例）（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保 费，且不能合理解释原因的；（十三）法人、其他组织首期保费或者趸

10、交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付；（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的； （举例）（举例）（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。有关词语释义“短期短期”“长期长期”“频繁频繁”可疑交易案例（一）可疑交易案例（一）客户投保单资料显示，其单位名称：某五金门市

11、部；职务：客户投保单资料显示，其单位名称：某五金门市部；职务：个体户；职业：老板。该客户于个体户；职业：老板。该客户于2008年年1月以个人名义投月以个人名义投保，保费保，保费350000元，从银行进帐单显示保费支付人是元，从银行进帐单显示保费支付人是“某某装饰材料公司装饰材料公司”。可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。三人与投保人、被保险人和受益人关系的。我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益人关系，如有合理理由则留存相关证明文件

12、，如没有合理人关系，如有合理理由则留存相关证明文件，如没有合理理由，则作为可疑交易上报。理由，则作为可疑交易上报。 客户趸缴投连客户趸缴投连1份，金额份，金额274万元。从投保资料万元。从投保资料看。投保人为职业为：学生，自报没有收入。看。投保人为职业为：学生，自报没有收入。 可疑点：以趸缴方式购买大额保单，与其经济状可疑点：以趸缴方式购买大额保单，与其经济状况不符。况不符。 我们需要做的是：勤勉尽责了解客户交易目的和我们需要做的是：勤勉尽责了解客户交易目的和交易性质，发现、分析和报告该客户交易。交易性质，发现、分析和报告该客户交易。可疑交易案例（二）可疑交易案例（二）可疑交易案例（三）可疑交

13、易案例（三） 客户客户20082008年年5 5月趸缴投连险保单月趸缴投连险保单1 1份，金额为份，金额为100100万万元，后承保前撤件，改为投保元，后承保前撤件，改为投保2020万元。溢缴万元。溢缴8080万万元，退回原缴费帐户。元，退回原缴费帐户。 可疑点：明显超额支付当期应缴保险费并随即要可疑点：明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。求返还超出部分。 我们的需要做的是：勤勉尽责了解客户交易目的我们的需要做的是：勤勉尽责了解客户交易目的和交易性质，发现、分析和报告该客户交易。和交易性质，发现、分析和报告该客户交易。当遇到可疑交易时，我们该当遇到可疑交易时，我们该及时上报运营一

14、岗通人员及时上报运营一岗通人员 填写投保单时全面、真实的登记客户信息；要求投保人、被保人； 达到投保金额标准的，留存、的身份证复印件； 发现可疑交易分公司运营一岗通人员。我们应该做到目 录反洗钱人人有责反洗钱人人有责反洗钱职责反洗钱职责反洗钱基础知识反洗钱基础知识认识误区认识误区u 任何个人（部门、条线）的松懈引发反洗钱行为都会引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险，最终导致发展受限或停滞。u 只有所有保险从业人员认真履行反洗钱义务，公司整体才能有效防控洗钱风险。误区之一：反洗钱是国家、人行或公司的事，和我们没关系。认识误区认识误区误区之二：我们只需要了解保险产品内容，做好服务即可

15、，无须考虑洗钱风险防范。u业务人员是公司风险防范入口的第一道防线；是保险承保质量的第一“审核人”；是业务风险管控的第一实施人；是业务质量能否得到保证的重要环节。u从事保险销售工作，只有掌握和了解了你的客户，做好客户身份识别工作，才能依法合规开展业务，保护各方利益。u做好反洗钱风险防范，既保证业务品质，又有助于客户利益得到保障。认识误区认识误区误区之三：公司要求对客户进行身份识别，就会影响客户满意度，影响我们展业。u公司的反洗钱制度、流程，是在确保风险得到有效防范、客户利益得到有效保障的基础上建立的，同时兼顾服务的便捷性与公正性，不是简单的设“门槛”。u我们应当加强与客户的沟通，耐心解释公司规章制度，取得客户的理解。u有助于建立起我们个人及公司的口碑，提高客户服务满意度，能够进一步促进业务增长。加强合规经营理念反洗钱人人有责反洗钱人人有责谢 谢