投资理财基础知识PPT课件.ppt
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1、.1投资理财基础知识.2课程目标 通过60分钟的学习,帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类,了解各种投资工具的运作原理、特征及差异,进一步丰富金融相关知识,便于在实际工作中灵活使用。 .3课程大纲理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 .4理财投资.5u保值:避免通货膨胀的损失,使辛苦得来的钱购买力保持不变u增值:分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱购买力增加理财的目的理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划.6q 生活理财:指的是如何把现在和未来妥善安排设计好,不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 q 投资理财:根据风险承受能力,不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合,
2、以取得资产最大增值。 理财的分类.7理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大.8课程大纲理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍结束语 .9美林投资时钟理论各阶段产品类别收益类衰退:债券现金大宗商品;股票大宗商品复苏:股票债券现金大宗商品过热:大宗商品股票现金/债券滞胀:现金债券大宗商品/股票.10u 投资的风险与收益永远成正比 u 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理.11u 资本原则(开源节流) u 复利原则(72定律) u 时间原则(投资期限) 投资理财三原则.12风险
3、偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定,不愿用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险,希望投资收益长期、稳步地增长。 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较高的风险 。 高度追求资金的增值,愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值,常常将大部分资金投入风险较高的品种。 .13成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受
4、能力投资组合风险承受能力高高.1436% 9%20%房地产 5% 5%.15u所能投资理财的金额 u家庭现有的财务状况及财务需求 u金融资产的安全性、流动性及收益性 u其他(如税率、政策、投资人的水平等) 考虑因素.16投资计划需要考虑的因素1、投资目标 2、宏观经济3、金融政策 4、投资工具目标现状制定合理的投资计划.17课程大纲理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍结束语 .18u 银行存款u 债券u 股票u 投资基金u 保险产品u 不动产选择投资理财工具需考虑的因素:u 风险程度u 获利能力u 可流动性u 投资期限投资工具简介.19 指机构和个人将资金存放于金融机构,金融机构承诺到
5、期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前,国内存款利率是由央行规定的,金融机构无权根据市场情况进行调整。u 安全性好 u 流动性高 u 风险较低 u 回报率较低 u 不能抵御通货膨胀 定 义特 征投资工具1银行存款.20 一年期银行存款利率及CPI走势图.21历年利率走势.22 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的,并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定 义特 征u 安全性好u 收益比银行存款高u 流动性较强u 不能抵御通货膨胀投资工具2债券.23 影响债券投资价值的因素内部因素外部因素u 债券期限u 票面利率u 提前赎回规
6、定u 利息课税u 流动性u 信用等级u 基础利率u 市场利率u 通货膨胀水平u 外汇汇率风险.24 债券的类型政府债券金融债券公司债券 收益率 风险度 税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券:定量发行购买受限制金融债券:个人投资者无法购买到企业债券:存在信用风险,需交纳20的所得税 .25 记账式国债与凭证式国债u 债权记录方式不同u 票面利率确定机制不同u 流通或变现方式不同u 到期前卖出收益预知程度不同.26 股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券u 收益不确定u 流动性高u 抵御通货膨胀u 风险性高u 对投资者的要求高定 义特 征 股息是
7、股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利, 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。 获取股息和红利,是股民投资于上市公司的基本目的,也是股民的基本经济权利投资工具3股票.27 影响股票投资价值的因素内部因素u 公司净资产u 盈利水平u 股利政策u 股份分割u 资产重组外部因素u 宏观经济因素u 行业因素u 市场因素.28定理一:没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二:股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三:股票的价格长期来看取决于股票的内在价值,与市场的噪声无关。 股市定理傻瓜投资法:定期定量购买并长期持有!.29是一种利益共享、风险共担的集合投资方式,即
8、通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管、基金管理人管理和运用,从事股票、债券等金融工具的投资,以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定 义特 征u 专业化管理u 分散投资风险u 获得规模效益,降低投资成本u 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势 在我国,基金托管人必须由合格的商业银行担任,基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益,也承担亏损的风险. 投资工具4基金.30按是否可增加或赎回划分u开放式基金:基金成立后,投资者可随时申购或赎回基金单位,基金规模不固定u封闭式基金:基金规模发行前已确定,发行后投资者不得赎回,只能在市
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