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4、n 4、健康、长寿的养老困惑；n 5、低利率、高消费-养老金无声的侵蚀；n 6、门槛高、租售比低，以房养老可靠吗？秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常

5、常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。1 新退休时代特征一：养儿防老力不从心*备注：资料来源于国家统计局、恒大研究院1953年 4.36人2010年 3.1人如果生育形势不变，80后、90后独生子女组成的家庭实际面临“八四二一”的家庭结构（八个老人、四个父母、一对夫妻、一个孩子）年份 中国家庭规模 结论秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的

6、雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。2 新退休时代特征二：人口老龄化加速020406080100120140法国英国德国日本中国从老龄化步入深度老年龄化需要时间法国英国德国日本中国u中国2001年开始进入老龄化社会（超过7%），2017年占比达到11.4%；u预计22年时间（到2023年），我国将进入深度老龄化社会；u2033年进入超级老龄化社会。n 65岁以上人口比例超过7%以上

7、即步入老年社会；n 65岁以上人口比例超过14%步入深度老龄化；n 65岁以上人口比例超过20%步入超级老龄化。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常

8、让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。3 新退休时代特征三：越领越少的养老金*资料来源：人社部；清华大学、腾讯国人养老准备报告所得替代率=退休后月收入/退休前月收入n 假设所得替代率70%、退休前月收入2万，退休后每月收入=2万70%1.4万n 发达国家替代率多在60%80%间，我国养老保险金替代率近年已下滑至45%左右。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌

9、。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。4 新退休时代特征四：健康、长寿的养老困惑*资料来源：保监会、 2017年我国卫生健康事业发展统计公报各年龄未来20年首次罹患重大疾病的概率 年龄男性风险增加女性风险增加305.73%-5.43%-359.66%68.5%7.94%46.2%4015.29%58.3%11.06%39.3%4522.00%43.8%15.05%3

10、6.1%5029.65%34.7%20.41%35.6%024681012141618202004年2017年看病人次住院率2004年及2017年看病人次及住院率秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她

11、的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。4 新退休时代特征四：健康、长寿的养老困惑1天花费100元3000元1个月花费36000元1年花费1440000元40年花费200万年前公元前3世纪：15岁35岁；上世纪中期：65周岁；2016年：80周岁；2030年：85周岁。世界上最长寿国家：日本（83.7岁）中国人平均寿命：76.1岁最长寿地区：香港（84岁）人类寿命发展史，长寿不是梦想n 过去：工作40年，养老15年；未来：工作45年，养老40年，准备的养老金，够吗？n 据统计，国人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%。恶性肿瘤等重疾发

12、病率在全球以年均3%-5%速度递增，国内每7分钟就有一人确诊罹患癌症！秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了

13、欢歌。5 新退休时代特征五：低利率、高消费-养老金无声的侵蚀*资料来源：商务部（2007.01.12-2018.11.23）*资料来源：WIND年份1995年 2017年结论医疗费用支出62元1451元医疗保健支出上涨22.4倍同期可支配收入上涨9.2倍同期消费支出上涨8.4倍秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比

14、，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。6 新退休时代特征六：门槛高、租售比低，以房养老可靠吗？*资料来源：全球经济数据网n 10个一二线城市的年化租金收益率均低于2%；n 房地产投资风险因素：政策风险、人口需求饱和度、经济增速放缓秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了

15、一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。“未富先老“新退休独立时代，您准备好了吗？秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她

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17、她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。1 第一步：确立投资原则，计算资金缺口养老金准备四原则1）稳定投资收益 2）降低投资风险 3）追求长期回报 4）合理转移意外风险关于替代率：1）发达国家退休后所得替代率80%2）目前全国社保替代率约为45%3）兰州地区社保替代率约为25%目前年龄目前月薪平均工资涨幅希望退休年龄

18、402万3%60养老金资金缺口计算1）每年工资涨3%，60岁退休时月薪3.6万，所得替代率70%退休生活较舒服，每月需要3.6万70%25200；2）以目前社保替代率约45%计算，退休后月领3.6万45%16200；3）以兰州地区社保替代率约25%计算，退休后月领3.6万25%9000，假设退休后平均馀命20年，按照全国标准，需要（2.52万-1.6万）12个月20年221万。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常

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20、 以年化6%投资报酬率计算，如果40岁开始准备，对比50岁才开始准备，整整少存45万，每年准备的资金也仅要1/3！秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常

21、常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。3 第三步：做好医疗开销准备，小资金有大作用*资料来源：保监会常见重大疾病种类治疗费用恶性肿瘤1250万急性心肌梗塞1030万脑中风后遗症1040万急性或亚急性重症肝炎45万/年严重阿尔茨海默病58万严重帕金森病510万重大疾病治疗费用重大疾病期间及康复后的收入损失n 癌症治愈率高，治愈后也能重回职场，癌症治疗期1年、康复期2年，以月收入2万元为例，3年收入损失约72万;n 中风或失智症为不可逆的重大疾病，患病年纪较大，不需考虑收入损失，但患病后的平均寿命较长，通常有510年，需考虑两项费用： 家庭护工：200元/天，10年，总共需72万 药物

22、与营养品：8万/年，10年，总共需80万秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。3 第三步：做好医疗开销

23、准备，小资金有大作用*资料来源：保监会例子癌症以癌症开销为例，月薪2万：治疗费50万3年收入损失50万72万122万失智症以失智症开销为例，患病后存活10年：家庭护工药物与营养品72万80万152万秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。

24、秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。医疗成本-英雄最怕病来磨，疾病风险随年纪增加4 第四步：低风险稳收益，做好资产配置*资料来源：保监会各年龄未来20年首次罹患重大疾病的概率 当前年龄男性风险增加女性风险增加305.73%-5.43%-359.66%68.5%7.94%46.2%4015.29%58.3%11.06%39.3%4522.00%43.8%15.05%36.1%5029.65%34.7%20.41%35.6%n 重大疾病认定由保监会和医师协会统一制定，其中包括6种必保种类及19种建议种

25、类，常见的癌症、脑中风、失智症等都在范围内。n 根据保监会统计，国人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%。恶性肿瘤等重疾发病率在全球以年均3%-5%速度递增，国内每7分钟就有一人确诊罹患癌症！秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天

26、，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。5 第五步：巧用各类工具，打造牢固养老规划金字塔1.第一层选择：打稳地基储蓄型保险，稳固退休金的安全性重大疾病险，预防疾病开销影响退休生活2.第二层选择：增厚收益目的：让退休金的累积锦上添花3.升级选配：弹性累积目的：每月小资金长期累积积沙成塔招行精选定投金葵花稳健型指数储备退休金流：中长期储蓄保险完善退休保障：重大疾病保险稳健、适度增厚收益秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起

27、了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。6 第六步：订制化财务规划，打造您个人专享的美好退休生活与您讨论退休生活的想法，包含退休地点、医疗、居住、起居、旅游。与您讨论帐上资金分配：计划投入多少资金于养老规划。倾听跟踪追踪您的配置方

28、案，定期向您报告整体绩效，若期间发生重大变化，也会不定期给到您调整建议建议系统根据您提供的资讯，给出具体的方案，方案可根据您的想法再进行调整。实施提供您建议书，并协助您落实配置方案。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的

29、雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。科学化科学化+ +人性化，协助您妥妥的安排退休金流人性化，协助您妥妥的安排退休金流n 根据您梦想中的退休生活，通过系统中的大数据，帮您试算应该如何准备退休金。n 给到您具体的建议方案，展示依据您退休需求调整前后的不同，后续系统与专人持续追踪绩效。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了。她的雨跟春雨姑娘相比，多了一份优雅，一份恬静。她常常让农民咧开了嘴，LHJ+FHX为丰收唱起了欢歌。20XX.XX.XX输入姓名养老营销推广方案