合规内控管理制度课件.pptx

1、最新框架完整内容培训人：HR主管 培训地点：会议室 （请在母版里编辑）可编辑合规内控管理制度问：如何评价孙悟空答：1、译文: 再向北走二百里,有座山叫发鸠山,山上长了很多柘树。树林里有一种鸟,它的形状像乌鸦,头上羽毛有花纹,白色的嘴,红色的脚,名叫精卫,它的.问：急用！答：通过先帝如何成就帝业这些强说服力的论据,来教导刘禅如何当一个好皇帝.让刘禅以先帝为榜样,继承并发展刘备的帝业.诸葛亮希望刘禅能像他父亲一样,勤勉.答：1.我完全不顾父愿,甚至违抗父命,也全然不听母亲的恳求和朋友们的劝阻。我的这种天性,似乎注定了我未来不幸的命运。 2.我这个不孝之子,背弃父母,不.问：翻译句子。（1）先帝创业

2、未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危. 目 录CONTENTS01合规管理基础知识02合规管理工作实践03合规从我做起合规管理基础知识合规的基本概念合规重要性合规的起源与发展合规风险管理合规的基本概念规包括哪些内容？主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。 银监会商业银行合规风险管理指引合规的基本概念外规法律法律0101法规法规0202部门规章部门规章/ /地方政府规章及地方政府规章及其他规范性文件其他规范性文件0303l宪法-全国人大l基本法律-全国人大l其他法律-全国人大及七常委会l行政法规-国务院l地方性

3、法规-地方人大及其常委会l部门规章-国务院各部。中国人民银行l地方政府规章-省/自治区人民政府l其他规范性文件-有权机关制定办法合规的基本概念外规04 行业规则l 银行协会制定的银行业行业规则05 市场惯例l 例如国际贸易惯例l 跟单信用证同意惯例UCP 60006 诚信与道德原则l 最高诚信道德标准合规的基本概念内规我行合规制度体系合规管理基本政策合规管理具体制度法律合规指引操作与合规手册符规措施合规绩效考核制度合规问责制度诚信举报制度合规教育和培训制度合规预警制度反洗钱管理制度合规报告制度合规的基本概念是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律

4、性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致合规合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动合规管理合规合规的起源与发展巴塞尔银行监管委员会巴塞尔银行监管委员会20052005年年4 4月月2929日发布日发布合规与银行内部合规部门合规与银行内部合规部门，规定了银行，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念，各层级在合规方面的职责，界定了合规概念，合规与银行内部合规部门合规与银行内部合规部门的发布的发布标标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立本确立中国银行业监督管理委员会于中国银行业监督管理委员会于20062006年年1010月月2525日发布了

5、商业银行合规风险管理指日发布了商业银行合规风险管理指引引, ,银行业也成为国内第一个对合规管银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业的行业合规的重要性为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者成功失败重要性美国次贷危机印发金融风暴.贝尔斯登破产雷曼兄弟倒闭美林证券被吞并AIG被国有化因97年金融危机倒闭10家韩国商业银行16家印尼商业银行56家泰国财务公司因利率风险而倒闭的保险公司日产生命、东邦生命第百人寿、千代生命因道德风险而倒闭的金融机构

6、英国巴林银行银行美国银行、花旗银行HSBC、 瑞银集团苏格兰皇家银行保险安盛、安联Prudential（保诚）Zurich(苏黎世）证券业摩根、高盛对一个企业而言有三点最重要完善的法人治理结构合规的经营理念严密的风险控制体系合规的重要性不合规不合规- -合规风险合规风险合规风险引发的后果合规风险引发的后果l法律制裁和监管处罚l经济损失l声誉损失银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。巴塞尔协会合规与银行内部合规部门商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚

7、、重大财务损失和声誉损失的风险。银行业监督管理委员会商业银行合规风险管理指引合规的重要性不合规对企业造成的后果不合规对企业造成的后果股东股价降低供应商更苛刻条件，质量变差监管部门惩罚，限制业务开展顾客减少和我们做生意的意愿职员忠诚度减弱，或服务态度变差债权人更少投资，更高利息合规的重要性0202监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作0303情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任0101行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开除）、罚款123不合规对企业造成的后果不合规对企业造成的后果合规的重要性不合规的相关案例不合规的相关案例2006年2007年，邯郸分行金库工作人

8、员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。 邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案合规风险管理231职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值01合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。02预测、承担和管理风险银行的基本职能合规风险管理是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险

9、，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程合规管理周而复始，循环过程合规风险管理有效的合规风险管理机制 是银行全民构建风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础商业银行合规风险管理目标a. 是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理b. 是促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营合规风险管理合规风险与其他风险合规风险与其他风险商业银行合规商业银行合规风险管理指引风险管理指引商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和

10、其他风险的关联性关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性确保各项风险管理政策和程序的一致性相伴相生相伴相生合合 规规 风风 险险市市 场场 风风 险险操操 作作 风风 险险信信 用用 风风 险险合规风险管理内含可商用免费开源字体市场风险操作风险信用风险010203 就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。 不能履行偿债义务的风险。合规风险管理合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。A A、容忍度不同、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分

11、别给予4-8%的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。B B、管理的依据不同、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。联系区别合规风险管理银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述：综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键是两条：如何防范合规风险如何防范合规风险严格执行了这些制度有严密的内控制度PART01PART02合规风险管理合规的实质合规的实质规的执规的执行行很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，

12、主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。合规的前提合规的前提规的制定规的制定1.符合外规，并随外规的变化而调整2.完备覆盖、清晰、具体、便于执行0102十案子九违规十案子九违规我行合规管理工作实际合规管理组织体系法律合规部的职责合规风险三道防线合规管理运营体系合规管理风险体系2 21 14 43 3总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组，负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理、组织、协调工作。分行内控合规管理委员会每季召开例会反洗钱领导工作小组每季度召开例会也可根据需要随时召集合规管理三道防线以银行合规治理结构为基础，三道防线：

13、业务单位日常风险控制、合规部门的管理与监督、稽核部门事后监督改进风险管理评估风险管控标准第三道防线第二道防线稽核监察部合规部业务单位业务单位业务单位风险管理策略实施（事前）风险管理监督改进(事后）业务单位风险管理及内控专业部门董事会业务单位业务单位高管层法律合规部的职责法律专项费用审批和管理诉讼和管理案件防控中介机构管理和审批操作风险管理合规管理总行法律合规部职责010305020406内控检测法律审查和管理反洗钱管理知识产权管理03050406法律合规部的职责分行法律合规部主要职责01合规管理合规管理02内控检测内控检测03案件防控案件防控04操作风险管理操作风险管理05非诉讼法律事务管理非

14、诉讼法律事务管理06反洗钱报送和管反洗钱报送和管理理07 中介机构管理中介机构管理08内部审计内部审计09监管沟通监管沟通法律合规部的职责0102030405对全行各条线的内控工作进行规划与组织内控组织者对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断顾问提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要咨询者提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响信息提供者监督者通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时拾缺补漏合规管理运营体系合规报告分分行行合合规规报报告告0101由各级行的其它部门按月向本级行合规管理部门提交本部门合规情况报告分（支）行的合规管

15、理部门汇总各部门的情况后，撰写合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和主管行长报告 常规报告0202如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况专项报告合规从我做起合规人人有责合规从我做起合规风险点的收集与预警合规人人有责u员工 （直

16、接义务人）u各前后台业务部门 （直接义务人）u管理层 （最终义务人及合规文化建设的重要参与者）合规的义务在谁u严格遵守内外部法律法规和规章制度u具体识别、监测、量化合规风险u向合规部门及时地反馈潜在的合规性风险，报送合规预警信号u协助合规部门评估合规风险，并对已经存在的合规风险进行整改u对所辖员工进行合规性培训和教育业务条线部门及业务部门员工的合规职责合规风险点的收集与预警银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限

17、于以下：合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患本单位重大经营活动可能涉及到的合规风险点各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重视的合规风险或问题我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件合规风险合规风险点收集点收集合规风险点的收集与预警 08监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等07内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息06反洗钱业务管理中遇到的合规风险点合规风险点的收集与预警合规风险预警合规风险预警0204

18、0103各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施。总行、各分行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险合规从我做起做好合规管理关键在于执行做好合规管理关键在于执行0102该理论认为，如果有人打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的纵容去打烂更多的窗户。合规管理有效的执行机制必须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受到严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉，会烫得立即将手缩回一样。“破窗效应破窗效应”理论理论“火炉效应火炉效应”感谢聆听 批评指导！前瞻感召影响决断培训人：HR主管 培训地点：会议室 （请在母版里编辑）控制