2021年4月自考05678金融法试题及答案含评分标准.pdf

1、自考押题 历年真题及答案微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料自考押题 历年真题及答案微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料自考押题 历年真题及答案微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料自考押题 历年真题及答案微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料自考押题 历年真题及答案微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料自考押题 历年真题及答案微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料单项选择题本大题共 25 小题，每小题 1 分，共 25 分。1.A 2.C 3.D 4.D 5.B6.C7.C8.B9.A10.A

2、11.D12.D13.D14.A15.A16.A17.B 18.D19.D20.B21.B22.C23.C24.B25.A二、名词解释题：本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分。26.是指公益性社团法人为某种公益性目的设立的信托，如为了教育、宗教、科学、社会福利等目的的财产信托。 （3 分）27.是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 （3 分)28.是指交易所主机对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式，这是正常交易时段内采用的竞价方式。 （3 分）29.是一个国家的货币和另一个国家的货币之间兑换的比率。 （3 分）30.也称“逐日

3、盯市制度” ，是指交易所在每个交易日结束后，计算、检查保证金账户余额，通过及时发出追加保证金通知，使保证金余额维持在一定水平之上，防止负债现象发生的结算制度。 （3 分)三、简答题：本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分。31.(1）依法制定和执行货币政策；（2）发行货币，管理货币流通；（3）依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场；(4)持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备、经理国库；（5）维护支付、清算系统的正常运行：（6)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的金融监测；（7)负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；(8）作为国家的中央银行，

4、从事有关的国际金融活动；此外，中国人民银行还要完成国务院规定的其他职责。（评分标准：答对其中任一点给 1 分，满分 5 分。 ）32.(1)存款客户要求返还存款的权利。存款客户有权要求银行返还与存入时相等数额款项的全部或部分。(2 分）（2)存款客户要求取得利息的权利。 “存款有息”是我国法律规定的存款人权利，因此客户有权取得利息收入。(2 分）（3）知情权。客户在与银行办理业务前，有权获得银行服务的性质、风险、条件、收费等方面的信息。 （1 分）33.我国外汇担保合同主要有以下几种：（）)借款担保。既包括境内的机构和外商投资企业境外借款的担保，也包括我国驻外企业的境外借款的担保， 还包括我国

5、工程承包公司在国外借款和外国公司提供的信贷的担保。 （1分）（2）投标担保。是指我国外汇担保人为我国工程承包公司对外国招标项目投标时提供的担保，保证投标公司履行标书中约定的义务，如果投标公司不能履行其义务，担保人负责赔偿招标人的损失。 （2 分）（3）履约担保。是特指在国际贸易中，出口商或进口商及各自银行向对方保证履行合同义务的担保。出口商的履约担保是保证按期、按约定地点和约定的货物交货：进口商的履约担保是保证按约定条款接货与付款。 （2 分）34.内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。 （1 分）内幕交易包括下列行为：自考押题 历年真题及答案

6、微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料(1) 内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券； （1 分）(2）内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；(1 分）（3）非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券； （1 分）（4)其他内幕交易行为。 （1 分）四、论述题：本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分。35.（1)限制性规定的理由。中国人民银行在办理业务时，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。为了

7、保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定的限制。 （2 分)(2）禁止向金融机构的账户透支。中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是防止通货膨胀。 （ 2 分（3)禁止对政府财政透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，不能从中国人民银行透支。如果可以透支的话，就意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政策。(2 分）(4）禁止向地方政府贷款。中国人民银行的分支机构设在地方，但是这些机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系。当地方政府需要资金时，不能向分支机构要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府

8、提供贷款。分）（5）禁止向任何单位和个人提供担保。中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，所以，中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。 （2 分）36.根据法律规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。这也是我国法律关于民事活动的一般原则。（1)平等原则。平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等。商业银行按照公司法的规定是一家公司，它的客户有企业事业单位，也有个人。相比之下，银行的经济实力可能比普通客户大一些，但是在法律地位上它们都是平等的。银行的客户也可能是其他银行或金融机构，它们之间的经济实力也不相同，有大型的国有商业银行，也有中小型的股份制银行，但是无论

9、银行的规模大小，它们的法律地位都是平等的。(2 分）（2）公平原则。公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平。金融合同的内容首先要符合国家的法律和中央银行的规章，符合国家和社会大众的最大的公众利益，这是最大的公平。其次，合同的内容要反映公平竞争，禁止不正当的竞争。最后，在金融市场上，不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。(2分）（3)自愿原则。自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。参加金融市场活动，自愿原则是契约自由原则的具体体现。尤其是在国有独资商业银行经营中，自愿原则显然更为重要。 （2 分）(4)信用

10、原则。信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。因为金融交易与实物交易不同，金融交易有较长的时间和空间的范围，维持交易安全稳健的进行就离不开市场参加者的信用。金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评级的要求，金融机构由社会上的民间组织评级，有的信用评级公司是世界上著名的大公司。(2 分）五、案例分析题：本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分。37.(1)甲公司的要求不合法。(2 分)因为在委托贷款中，委托贷款的风险由委托单位承担，银行只是代理人，不承担贷款无法收回的风险。 （1 分）(2)丁公司不应当承担全部责任。(1 分)根据法律规

11、定，同一债权既有物的担保，又有人的保自考押题 历年真题及答案微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料证的，担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定，或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，当事人没有约定债权人先执行哪一种担保，所以债权人应当先就债务人丙企业的存单质押实现债权，丁公司作为保证人，只对物的担保以外的债权承担保证责任。 （2 分）（3）本案的还款责任应作如下划分：乙银行没有经过甲公司的同意，单方面支付了质押的存单，导致了甲公司的损失，所以应当承担 1000 万元存款本息的责任。(2 分）丁公司应对物的担保以外的债权承担责任，即 6000 万元贷款本息扣除 1000 万元存款本息后的部分。 （2 分)38.（1）张某应当自行承担信用卡挂失之前的损失。 （3 分）（2)乙商场应对 7 月 3 日之后信用卡的损失承担赔偿责任。(2 分)因为 7 月 3 日甲银行已经向乙商场发出了止付通知，因此，乙商场应当按照甲银行的止付通知拒绝该信用卡的消费。 （2 分）（3）王某的行为属于犯罪行为，是涉嫌盗窃并冒用他人信用卡犯罪，应当依法承担相应的刑事责任。 （3 分）自考押题 历年真题及答案微信/q: 344647公众号/小程序: 顺通考试资料