保险行业违规违法案件风险防范与处置课件.ppt
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1、保险行业案件风险防范与处置保险行业案件风险防范与处置2主要内容主要内容当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务3 1保险公司案件风险概况保险公司案件风险概况2案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置3 3“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求4n当前国际国内宏观形势当前国际国内宏观形势l国际环境国际环境总体疲弱且呈分化态势总体疲弱且呈分化态势新的地缘政治危机不断发酵新的地缘政治危机不断发酵动力不足,深度调整、缓慢复苏、低速增长动力不足,深度调整、缓慢复苏、低速增长IMFIMF预测预测20162016年全球经济增速年全球经济增速3.6%3.6%l国内环境国内环境长期向好的基本面
2、没有变长期向好的基本面没有变深层次矛盾可能进一步显现深层次矛盾可能进一步显现形势可能更加错综复杂,风险不容低估形势可能更加错综复杂,风险不容低估3当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n当前国际国内宏观形势(续)当前国际国内宏观形势(续)l金融市场形势金融市场形势总体平稳,流动性较为充裕总体平稳,流动性较为充裕股票市场震荡调整股票市场震荡调整人民币汇率双向波动人民币汇率双向波动l内外部经济环境的不确定性都很大,风险传内外部经济环境的不确定性都很大,风险传递、交叉传染的问题较为突出!递、交叉传染的问题较为突出!4当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n若干意见若干意见
3、对行业发展改革和监管的要求对行业发展改革和监管的要求l开启保险业发展的新纪元开启保险业发展的新纪元l总钥匙、总纲领、总旗帜总钥匙、总纲领、总旗帜l新使命、新要求新使命、新要求保险机构保险机构苦练内功,加快改革创新苦练内功,加快改革创新全面服务于国家治理体系和治理能力现代化建设全面服务于国家治理体系和治理能力现代化建设监管部门监管部门鼓励和支持创新鼓励和支持创新营造好的发展环境营造好的发展环境维护市场的安全和稳健维护市场的安全和稳健5当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l行业发展势头强劲,社会功能日益凸现行业发展势头强劲,社会功能日益凸现l2015201
4、5年年, ,保险市场运行总体平稳,保费收入、保险市场运行总体平稳,保费收入、资产总量、投资收益、利润总额等均创历史资产总量、投资收益、利润总额等均创历史新高。新高。保险业务继续高速增长保险业务继续高速增长业务结构不断优化业务结构不断优化经营效益大幅提升经营效益大幅提升行业实力不断壮大行业实力不断壮大风险得到有效防范风险得到有效防范社会功能进一步显现社会功能进一步显现6当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见,合规经营亟待加强违法违规多见,合规经营亟待加强基本判断基本判断从从“两两专项两两专项”检查结果看,性质恶劣、危害严重检查结果看,性质恶劣
5、、危害严重的问题比例不高,行业风险可控,尚不存在区域性的问题比例不高,行业风险可控,尚不存在区域性和系统性风险。和系统性风险。大部分公司内控管理大部分公司内控管理“精细化、系统化精细化、系统化”程度有待程度有待提高,风险管理提高,风险管理“纸面化纸面化”问题突出,问题突出,“看似高压看似高压线,其实没带电线,其实没带电”,对行业陈规陋习管控不力,对,对行业陈规陋习管控不力,对行业的行业的“潜规则潜规则”视而不见。视而不见。7当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见,合规经营亟待加强(续)违法违规多见,合规经营亟待加强(续)主要问题主要问题公司
6、治理公司治理“形似而神不至形似而神不至”:“三会一层”运作不规范,关联交易管理缺漏,内审建设滞后。市场行为不规范:市场行为不规范:虚列费用,虚构中介业务、虚假承保、虚挂保费、虚假理赔、虚假批退,不严格执行条款费率等。财务管控不严,财务数据不准确:财务管控不严,财务数据不准确:财务制度不健全,银行账户和资金收付管理疏漏,会计科目使用不当、跨期分摊费用等,偿付能力评估偏差。资金运用项目操作不规范问题突出:资金运用项目操作不规范问题突出:投资产品指标不合规或信用评级不达要求,投资债券和信托投资计划不符合评级规定;投资决策机制不完善,操作不规范;存在影响资金安全的投资行为,如质押银行存款向他人提供融资
7、担保。其他问题其他问题8当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见,合规经营亟待加强(续)违法违规多见,合规经营亟待加强(续)产生原因产生原因内部经营内部经营粗放的发展方式和薄弱的管理基础粗放的发展方式和薄弱的管理基础 发展思路存在偏差,片面崇尚“规模为王” 公司治理不健全 风险合规意识薄弱 内部管控不到位 内审和问责不力9当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见,合规经营亟待加强(续)违法违规多见,合规经营亟待加强(续)产生原因产生原因外部环境外部环境经济环境复杂和社会信用状况不佳经济环境复
8、杂和社会信用状况不佳 借办理保险业务拿回扣、要好处费等“潜规则” 农险领域少数基层政府职能“错位” 社会信用状况不佳引发保险欺诈 利率下行和负债端成本高企 输入性案件风险上升10当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见,合规经营亟待加强(续)违法违规多见,合规经营亟待加强(续)产生原因产生原因监管能力监管能力监管制度滞后和监管力量不足监管制度滞后和监管力量不足 监管制度不完善 监管力度需继续加强 监管力量和手段不足11当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l存在的主要风险存在的主要风险公司治理风险公司治
9、理风险产品风险产品风险资金运用风险资金运用风险偿付能力不足风险偿付能力不足风险利差损风险利差损风险流动性风险流动性风险资产负债错配风险资产负债错配风险跨市场、跨区域、跨行业传递的风险跨市场、跨区域、跨行业传递的风险群体性事件风险群体性事件风险声誉风险声誉风险12当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务业务风险业务风险合规风险合规风险操作风险操作风险单一风险单一风险资本风险资本风险能力风险能力风险案件风险案件风险交叉风险交叉风险n小结小结l市场化改革不断深化,市场在资源配置中市场化改革不断深化,市场在资源配置中的决定性作用更好发挥,民生领域重点保的决定性作用更好发挥,民生领域重点保险
10、业务取得突破性发展,险业务取得突破性发展,保险市场的内生保险市场的内生动力和发展活力充分释放!动力和发展活力充分释放!l越是形势好的时候,越是要保持冷静的头越是形势好的时候,越是要保持冷静的头脑,越是要看到问题和风险,越是要坚持脑,越是要看到问题和风险,越是要坚持底线思维!底线思维!13当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务14主要内容主要内容当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务3 1保险公司案件风险概况保险公司案件风险概况2案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置3 3“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求4n保险公司风险分类保险公司风险分类l什么是风险?
11、什么是风险?l国际标准化组织国际标准化组织20092009年年1111月发布月发布ISO31000:2009ISO31000:2009标准标准风险管理风险管理原则与指原则与指南南,将,将“风险风险”定义为定义为“不确定性对目标的不确定性对目标的影响影响”。l最权威的定义,风险管理发展史上的里程碑。最权威的定义,风险管理发展史上的里程碑。15保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n保险公司风险分类保险公司风险分类l不同组织和机构的分类不同组织和机构的分类16保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势国际保险监督官协会技术风险技术风险投资风险投资风险非技术风
12、险非技术风险国际精算师协会亚洲开发银行中国保监会风险风险分类分类承保风险承保风险市场风险市场风险流动性风险流动性风险信用风险信用风险操作风险操作风险事故风险事故风险资产风险资产风险负债风险负债风险资产负债管理风险资产负债管理风险操作风险操作风险保险风险保险风险信用风险信用风险战略风险战略风险流动性风险流动性风险市场风险市场风险操作风险操作风险声誉风险声誉风险n案件风险的界定案件风险的界定l什么是案件风险?什么是案件风险?17保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势案件风险案件风险技术风险技术风险非技术风险非技术风险国际保险监督官协会国际保险监督官协会国际精算师协会国际精算师
13、协会承保风险承保风险操作风险操作风险事件风险事件风险亚洲开发银行亚洲开发银行负债风险负债风险操作风险操作风险中国保监会中国保监会保险风险保险风险操作风险操作风险声誉风险声誉风险n案件风险的界定案件风险的界定l什么是案件风险?(续)什么是案件风险?(续)外部经济金融环境与行业各类违法违规风险因外部经济金融环境与行业各类违法违规风险因素交织形成的一种综合风险素交织形成的一种综合风险各类违法违规行为积累到一定程度的集中表现各类违法违规行为积累到一定程度的集中表现涉及公司治理、承保、理赔、财务核算及资金涉及公司治理、承保、理赔、财务核算及资金运用等各个方面运用等各个方面不仅侵害保险消费者利益,侵蚀保险
14、机构经营不仅侵害保险消费者利益,侵蚀保险机构经营效益,而且破坏正常的保险市场秩序,损害保效益,而且破坏正常的保险市场秩序,损害保险行业形象险行业形象l综合性强、涉及面广、危害性大!综合性强、涉及面广、危害性大!18保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n新形势下风险特点的新变化新形势下风险特点的新变化l从单一到综合,风险的复杂性不断提升从单一到综合,风险的复杂性不断提升l从短期到长期,风险的隐蔽性持续增强从短期到长期,风险的隐蔽性持续增强l从点线传播到网状传播,风险的传染性迅从点线传播到网状传播,风险的传染性迅速提高速提高l从金融行业到实体经济,风险具有越来越从金融行业到
15、实体经济,风险具有越来越强的外部性强的外部性19保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况近十年刑事案件概况总体情况总体情况20062006年至年至20152015年,保险领域发生刑事案件年,保险领域发生刑事案件36343634起,起,涉案金额涉案金额109.75109.75亿元,涉案人员亿元,涉案人员64856485人。人。保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势20n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况(续)近十年刑事案件概况(续)案件类型分析案件类型分析案件数量:诈骗和侵占类案件占
16、比较大,其中诈骗类案件数量:诈骗和侵占类案件占比较大,其中诈骗类2222件件(占(占61),侵占类),侵占类670件(占件(占18)涉案金额:非法集资和内幕交易类案件占比较大,其中非法涉案金额:非法集资和内幕交易类案件占比较大,其中非法集资类集资类40.13亿元(占亿元(占34%),内幕交易类内幕交易类26.79亿元亿元(占占24%)保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势21案件数分布图涉案金额分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况(续)近十年刑事案件概况(续)公司分布分析公司分布分析2006年至年至2015年,共有年,共有87家保险机构发生案件,其
17、中,产险家保险机构发生案件,其中,产险公司公司39家,人身险公司家,人身险公司43家,集团公司家,集团公司2家,资产公司家,资产公司3家。家。保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势222006-2015年案件数前十位产险公司情况n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况(续)近十年刑事案件概况(续)公司分布分析公司分布分析保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势232006-2015年案件数前十位人身险公司情况n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况(续)近十年刑事案件概况(续)地域分布分析地域分布分析保险公司风险概况及案件风
18、险形势保险公司风险概况及案件风险形势242006-2015年各地区案件分布情况(不含总公司)n案件风险形势分析案件风险形势分析l20162016年上半年案件情况年上半年案件情况业内案件业内案件总体情况总体情况今年前今年前6个月,全行业共发生业内风险案件个月,全行业共发生业内风险案件109起,起,同比下降同比下降16.8%,已知涉案金额,已知涉案金额4.1亿元,同比下降亿元,同比下降65.4%。其中,产险公司。其中,产险公司52起,同比下降起,同比下降26.76%;寿险公司寿险公司55起,同比下降起,同比下降5.17%。涉案金额超过。涉案金额超过100万元的案件万元的案件25起,与去年同期持平,
19、占案件总数的起,与去年同期持平,占案件总数的22.94%。25保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n案件风险形势分析案件风险形势分析l业内案件(续)业内案件(续)案件类型分析案件类型分析诈骗、侵占、非法集资是最主要的案件类型诈骗、侵占、非法集资是最主要的案件类型案件数量:诈骗、侵占、非法集资,合计占比案件数量:诈骗、侵占、非法集资,合计占比74.32%涉案金额:非法集资、诈骗、挪用,合计占比涉案金额:非法集资、诈骗、挪用,合计占比95.7%26保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势案件数分布图涉案金额分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业内案
20、件(续)业内案件(续)地区分布分析地区分布分析除海南、西藏、青海、宁夏、青岛外,其他除海南、西藏、青海、宁夏、青岛外,其他31个省(市、自个省(市、自治区)均发生案件。治区)均发生案件。辽宁、湖北、河南等三省案发量较大;北京、云南、河南等辽宁、湖北、河南等三省案发量较大;北京、云南、河南等三省案件涉案金额较大。三省案件涉案金额较大。27保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势案件数分布图涉案金额分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业内案件(续)业内案件(续)公司分布分析公司分布分析发案公司广泛,少数公司案件集中发案公司广泛,少数公司案件集中集中在少数保费规模较大的国有
21、公司和内控较弱的中小公司集中在少数保费规模较大的国有公司和内控较弱的中小公司28保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势产险公司案件数分布图寿险公司案件数分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业内案件(续)业内案件(续)人员分布分析人员分布分析基层销售人员涉案人数众多,受害对象广基层销售人员涉案人数众多,受害对象广机构高管及部门负责人大多利用个人特殊身份参与作案,涉机构高管及部门负责人大多利用个人特殊身份参与作案,涉及金额大,大案要案多及金额大,大案要案多29保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势各类人员案件数分布图各类人员涉案金额分布图n案件风险
22、形势分析案件风险形势分析l业内案件(续)业内案件(续)案件特点案件特点高级管理人员发案频繁。高级管理人员发案频繁。2016年上半年,18起案件的主要涉案人员为各级机构高级管理人员,涉案金额1.15亿元。农业保险领域案件风险继续暴露。农业保险领域案件风险继续暴露。上半年,农业保险领域发案9起,虽较去年同期有所下降,但还处于高位运行状态。个别基层机构发生个别基层机构发生“窝案窝案”。涉案人员相互效仿、互相掩护,有较为明显的“窝案”特征。保全环节漏洞所致案件多发。保全环节漏洞所致案件多发。因保全环节管控不严导致案发10起,涉案金额264.85万元。其中8起案件均为员工利用持有的客户身份证件材料,私开
23、银行账户,擅自变更客户账户信息,侵占生存金、理赔款等。30保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n案件风险形势分析案件风险形势分析l20162016年上半年案件情况(续)年上半年案件情况(续)业外案件业外案件总体情况总体情况上半年,保险业报告业外诈骗类案件上半年,保险业报告业外诈骗类案件190起,同比上起,同比上升升4%;涉案金额;涉案金额2.09亿元亿元 ,同比上升,同比上升11%;涉案人;涉案人员员374人,同比下降人,同比下降4%。其中,百万元以上案件。其中,百万元以上案件14起起,占总案件数的,占总案件数的7%;涉案金额;涉案金额1.84亿元,占总涉案金亿元,占总
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