理财规划比赛PPT课件.ppt
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1、作品:刘女士一家的理财规划作品:刘女士一家的理财规划团队成员:团队成员:张舒瑗张舒瑗 蔡雅琳蔡雅琳 李雷李雷 吴昊吴昊 王燕玲王燕玲 刘旺刘旺 沈益沈益 肖志能肖志能PPTPPT讲解:沈益讲解:沈益 目目录录月收入月收入90009000元,单位元,单位有医保社保,公积金有医保社保,公积金每月每月21002100元元刘女士月收入月收入500元,单位有元,单位有医保社保,公积金医保社保,公积金950元元刘先生一、客户基本情况有2岁孩子有19.8万元房贷4万元车贷支付徐母的赡养费保姆费每月2500元二、财务现状分析 根据刘女士的资产负债表,我们可以得出以下结论:负债比例为31%,由于有一定负债,因此
2、客户有比较大的经济负担。资本储备较少,资本结余比例为15%。投资比例为23%,属于正常比例范围,但如果要获得更大的收益,必须将其进行更加合理的分配和投资,同时避免在通胀条件下的货币贬值。鉴于其支出情况比较合鉴于其支出情况比较合理,没有过分的额外不理,没有过分的额外不必要消费。我们建议客必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习户保持其良好的消费习惯,并通过投资和合理惯,并通过投资和合理分配以应对通胀并达到分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目资产增值来实现理财目标。标。6234家庭资产客户基本情况每月平均约1.4万元的收入 单位配齐的“三险一金”和商业保险 2万元的银行活期存款 一套房子 一部
3、私家车 5112万元理财产品财务现状分析表财务现状分析表综合分析与理财建议 根据刘女士一家的财务情况,刘女士一家现阶段的资金较缺乏,而且有较多的负债。在现有资产中,基本用于投资,我们建议刘女士一家保留现有的储蓄以备其不时的流动性需求,将其投资进行合理分配以保证资产的增值,而对于每年的资产结余,按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。1.理财目标分析 对目标定性分析2.风险能力分析三、理财目标的确定与风险分析 定期定额投资法 降低投资资本 货币市场基金 较高的收益率 银行存款 对目标的定性分析收益率太低 根据实际情况根据实际情况 :刘女士一家短期内有一定的经济负担,有刘女士一家短期内有一定的经济负
4、担,有车贷,房贷,还有一个车贷,房贷,还有一个2岁小孩的抚养费。岁小孩的抚养费。 一、现金规划目标:合理安排现金资产,保证流动性的一、现金规划目标:合理安排现金资产,保证流动性的 情况下实现收益最大化;情况下实现收益最大化;二、教育规划目标:抚养孩子到二、教育规划目标:抚养孩子到1818岁岁( (到到20302030年年) ),每月,每月 基金定投基金定投500500元,作为子女教育金储备;元,作为子女教育金储备;三、消费规划目标:两年内换套三、消费规划目标:两年内换套150150平方米的房子;平方米的房子;四、保险规划目标:刘女士及先生购买人身意外险和人四、保险规划目标:刘女士及先生购买人身
5、意外险和人 寿保险,孩子购买教育保险寿保险,孩子购买教育保险五、投资规划目标五、投资规划目标: :购买银行短期理财产品,合理配置购买银行短期理财产品,合理配置1212 万存款,追求收益最大化。万存款,追求收益最大化。对目标的定性分析能力评级 中能力 2536 2130 低能力012 010 高能力 4956 4148 中高能力 3748 3140 风险能力测评上图:刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者,建议留较少的活期存款,将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益中低能力1324 1120 风险承受能力风险忍受能力四、具体理财方案 客户追求的是客户追求的是2 2年内换
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