用友NC资金管理产品培训课件.ppt

1、用友集团资金管理用友集团资金管理 集团战略落实集团战略落实与执行的核心与执行的核心用友软件股份有限公司用友软件股份有限公司 集团管控事业部集团管控事业部 刘俊峰刘俊峰20082008年年 4 4 月月 21 21 日日 主要内容主要内容n 用友资金管理产品总体介绍用友资金管理产品总体介绍n 搭建统一的资金集中监控平台搭建统一的资金集中监控平台n 搭建统一的资金集中管理平台搭建统一的资金集中管理平台n 搭建统一的资金信贷管理平台搭建统一的资金信贷管理平台n 搭建统一的资金分析预测平台搭建统一的资金分析预测平台n 搭建统一的资金风险管控体系搭建统一的资金风险管控体系n 现场答疑现场答疑顾问面对资金

2、产品所面临的困惑顾问面对资金产品所面临的困惑？资金结算远程结算资金计息风险管理网上银行资金计划资金预测商业票据综合授信信贷管理证券管理外汇管理资金管理产品培训的目的资金管理产品培训的目的资金结算资金计息远程结算资金计划外汇管理信贷管理综合授信风险管理网上银行资金预测商业票据证券管理目的：目的： 抛砖引玉抛砖引玉, ,梳理资金产品各功能模块之间的流程，更好的展现资金梳理资金产品各功能模块之间的流程，更好的展现资金产品的亮点，介绍资金产品能给客户解决哪些实际的问题。产品的亮点，介绍资金产品能给客户解决哪些实际的问题。用友资金管理产品的目标用户及其业务特点用友资金管理产品的目标用户及其业务特点目标用

3、户：结算中心或内部银行等专职的集团资金管理机构；大型企业集团中集中管理资金的职能部门；信贷业务频繁，关注资金取得成本和使用成本的一般企业；专司集团内部存贷款、往来结算以及资金调剂的财务公司。 以下统称为资金管理中心目标用户业务特点：企业规模较大，有众多的成员单位；有大量的结算业务，甚至企业内部结算量占总结算量的比重很大；注重资金取得成本、使用成本；密切关注资金使用安全性及资金周转效率；大量、频繁的信贷业务和票据业务；全套资金产品组合全套资金产品组合 资金管理资金管理前台前台后台后台风风险险管管理理风险管理风险管理资金预测资金预测结结算算管管理理信贷管理信贷管理远程结算远程结算资金结算资金结算商

4、业汇票商业汇票资金计息资金计息网上银行网上银行资金计划资金计划综合授信综合授信5.025.02资金管理产品概述资金管理产品概述1/21/2资金计息资金计息内部账户计息管理、科目计息、定期存款与通知存款管理网上银行网上银行网银接口适配、网银支付指令处理，下载支付指令处理状态、 银行账号余额、银行账户对账单管理。资金结算资金结算处理内部结算、委托对外结算、资金管理组织与成员单位之间的资金调度等业务。（网上收付款、银行业务、柜台业务、结算中心间业务）资金计划资金计划结算单位填报用款计划、资金管理中心据以执行资金调度，计划控制。远程结算远程结算资金管理中心的远程结算平台，供结算单位登陆结算中心办理日常

5、收付结算业务。5.025.02资金管理产品概述资金管理产品概述2/22/2信贷管理信贷管理内部借贷款管理、委托街贷款管理、银行借款管理及信贷台账管理和对外担保的台账管理。综合授信综合授信集团企业内部授信额度考评、控制及银行授信额度登记、控制。商业汇票商业汇票企业应收票据、应付票据的管理，完成企业票据内部交易及对外结算处理，实现/财务公司/资金管理中心对集团票据的集中管理.。风险管理风险管理实时地查询和访问各家商业银行的资金业务数据、业务类型、对方银行、银行头寸等各类综合信息。实现管理者对公司内部资金数据全面监控、统计、分析，预警。资金预测资金预测通过设置预测模板中的各预测项目内容，预测项目的数

6、据源，由系统自动取数计算。可以对企业现金流入、现金流出进行综合预测，也可以分类别，根据不同数据接口进行不同内容的预测。2020家银行家银行用友资金管理产品整体架构用友资金管理产品整体架构用友资金管理产品基础设置重点用友资金管理产品基础设置重点集团级集团级1 1、参数设置、参数设置客户化客户化- -参数设置参数设置- -基本档案基本档案资金管理资金管理- -综合授信综合授信- -数据初始数据初始- -控制参数设置控制参数设置2 2、资金管理中心会计科目、资金管理中心会计科目客户化客户化- -基本档案基本档案- -财务会计信息财务会计信息- -科目方案科目方案客户化客户化- -基本档案基本档案-

7、-财务会计信息财务会计信息- -会计科目（内部存款科目需要确认受控会计科目（内部存款科目需要确认受控资金结算系统）资金结算系统）3 3、资金管理人员、组织、资金管理人员、组织客户化客户化- -基础设置基础设置- -公司目录公司目录客户化客户化- -基本档案基本档案- -结算信息结算信息- -结算中心、结算单位（结算中心必须在公司结算中心、结算单位（结算中心必须在公司建账之前）建账之前）用户与收支项目关联结算单位用户与收支项目关联结算单位4 4、收支项目：客户化、收支项目：客户化- -基本档案基本档案- -财务会计信息财务会计信息- -收支项目收支项目5 5、客商档案：客户化、客商档案：客户化-

8、 -基本档案基本档案- -客商信息客商信息- -客商基本档案客商基本档案6 6、资金信息：客户化、资金信息：客户化- -基本档案基本档案- -资金信息资金信息7 7、其它：、其它：设置协同凭证：财务会计设置协同凭证：财务会计- -总账总账- -集团对账集团对账- -协同凭证（可以设置资金上收、协同凭证（可以设置资金上收、下拨协同凭证）下拨协同凭证）用友资金管理产品基础设置重点用友资金管理产品基础设置重点结算中心级结算中心级1 1、内部账户与开户银行、内部账户与开户银行客户化客户化- -基本档案基本档案- -结算信息结算信息- -内部账户内部账户客户化客户化- -基本档案基本档案- -结算信息结

9、算信息- -开户银行开户银行2 2、网银服务器配置：资金管理、网银服务器配置：资金管理- -网上银行网上银行- -基础设置基础设置- -网银服务器配置网银服务器配置3 3、设置筹投资单位：客户化、设置筹投资单位：客户化- -基本档案基本档案- -客商信息客商信息- -客商基本档案客商基本档案4 4、入库委托付款书：资金管理、入库委托付款书：资金管理- -结算管理结算管理- -初始设置初始设置- -委托付款书管理委托付款书管理5 5、合同类型设置：资金管理、合同类型设置：资金管理- -信贷管理信贷管理- -数据初始数据初始- -合同类型设置合同类型设置6 6、数据接口设置：客户化、数据接口设置：

10、客户化- -基本档案基本档案- -资金信息资金信息- -数据接口设置数据接口设置7 7、设置会计平台：客户化、设置会计平台：客户化- -会计平台会计平台- -财务会计平台财务会计平台用友资金管理产品基础设置重点用友资金管理产品基础设置重点成员单位级成员单位级1 1、开户银行：客户化、开户银行：客户化- -基本档案基本档案- -结算信息结算信息- -开户银行开户银行2 2、设置筹投资单位：客户化、设置筹投资单位：客户化- -基本档案基本档案- -客商信息客商信息- -客商基本档案客商基本档案3 3、设置单据类型：财务会计、设置单据类型：财务会计- -应付管理应付管理- -基础设置基础设置- -单

11、据类型设置单据类型设置 主要内容主要内容n 用友资金管理产品总体介绍用友资金管理产品总体介绍n 搭建统一的资金集中监控平台搭建统一的资金集中监控平台n 搭建统一的资金集中管理平台搭建统一的资金集中管理平台n 搭建统一的资金信贷管理平台搭建统一的资金信贷管理平台n 搭建统一的资金分析预测平台搭建统一的资金分析预测平台n 搭建统一的资金风险管控体系搭建统一的资金风险管控体系n 现场答疑现场答疑统一的资金监控平台统一的资金监控平台产品组合产品组合 资金管理资金管理前台前台后台后台风风险险管管理理风险管理风险管理结结算算管管理理网上银行网上银行如何建立资金集中监控系统如何建立资金集中监控系统网上银行网

12、上银行网上银行产品是用户通过银企互联接口开展的相关业务处理，包括银行网上银行产品是用户通过银企互联接口开展的相关业务处理，包括银行对账单的下载和管理、银行账号余额实时查询、网银付款指令状态查询等。对账单的下载和管理、银行账号余额实时查询、网银付款指令状态查询等。 重点讲解：重点讲解：1 1、网银服务器配置、网银服务器配置2 2、银行对账单管理、银行对账单管理银行对账单的管理，包括银行对账单的手工下载、文件导入和查询。银行对账单的管理，包括银行对账单的手工下载、文件导入和查询。2 2、银行账号余额实时查询、银行账号余额实时查询网上银行账号是指在网上银行系统注册的银行账号，网上银行账号余额查询网上

13、银行账号是指在网上银行系统注册的银行账号，网上银行账号余额查询是指对该账号进行网上实时的余额查询。是指对该账号进行网上实时的余额查询。3 3、网银付款指令状态查询、网银付款指令状态查询网银付款指令状态查询功能就是让用户对应付管理、报账中心、资金结算产网银付款指令状态查询功能就是让用户对应付管理、报账中心、资金结算产品通过网银接口发出的付款指令，查询银行真实转账状态。品通过网银接口发出的付款指令，查询银行真实转账状态。 风险管理（下一版资金产品该模块完全变动）风险管理（下一版资金产品该模块完全变动）业务简介：业务简介： 提供给资金管理机构对资金流量、流向进行基本分析，以保证资提供给资金管理机构对

14、资金流量、流向进行基本分析，以保证资金安全，进而为预估未来资金变动趋势，筹投资提供依据。一般来说要实现金安全，进而为预估未来资金变动趋势，筹投资提供依据。一般来说要实现以下目标：以下目标：1 1、监控分析成员单位的资金流量是否正常；、监控分析成员单位的资金流量是否正常；2 2、监控分析成员单位的资金流向，是否与企业经营战略相适应。、监控分析成员单位的资金流向，是否与企业经营战略相适应。3 3、监控分析成员单位的资金存量是否安全、是否过高；、监控分析成员单位的资金存量是否安全、是否过高；4 4、监控成员单位有无资金体外循环，有无未及时入账进行核算处理；、监控成员单位有无资金体外循环，有无未及时入

15、账进行核算处理；重点讲解：重点讲解：1 1、银行账户查询、银行账户查询查询监控银行账号在指定期间的期初、期末余额，流入、流出总额及明细额。查询监控银行账号在指定期间的期初、期末余额，流入、流出总额及明细额。2 2、清算调拨查询：查询监控总账号在指定期间的清算调入、清算调出金额。、清算调拨查询：查询监控总账号在指定期间的清算调入、清算调出金额。3 3、现金流分析：查询结算中心账号在指定期间内的流量。、现金流分析：查询结算中心账号在指定期间内的流量。4 4、存款余额汇总表（主办行）：按主办行来汇总查询银行存款。、存款余额汇总表（主办行）：按主办行来汇总查询银行存款。5 5、大额收支统计查询：支持对

16、超出某额度需要特别关注的收支交易进行查询。、大额收支统计查询：支持对超出某额度需要特别关注的收支交易进行查询。资金管理系统与商业银行网上银行系统区别资金管理系统与商业银行网上银行系统区别商业银行网上银行系统商业银行网上银行系统资金管理系统资金管理系统n可以同时实现与多家商业银行的互连互通，能够与多家银行同时开展业务；n可以根据管理需要做个性化资金的预算控制和风险监控；n资金管理系统可以全貌反映资金整体情况，包括资金收支信息、承兑汇票、信贷、授信、预算信息；n可以根据企业集团的需要个性化设计资金管理模式。n只能绑定一家银行,如果有多家银行只能分别登录各家银行网银系统,费时费力,开展业务受到限制；

17、n网上银行系统无法提供企业集团监管服务;n网上银行系统无法实现对货币资金、承兑汇票、信贷、授信等信息全貌查询；n资金管理业务需求受制于银行网络系统提供服务范围的限制。（1 1）（2 2）（3 3）（4 4）用友网银产品安全机制用友网银产品安全机制与用友产品建立接口的与用友产品建立接口的22家商业银行家商业银行应用价值1应用价值2应用价值3实时掌控全集团及下属企业的实际现金流和现金存量，为集团的资金实时监控提供手段通过银企互联，建立集团与下属公司共享、快速、安全的资金通道，提高资金调拨速度为集团总部的资金平衡和调度提供技术手段集中监控应用价值集中监控应用价值 主要内容主要内容n 用友资金管理产品

18、总体介绍用友资金管理产品总体介绍n 搭建统一的资金集中监控平台搭建统一的资金集中监控平台n 搭建统一的资金集中管理平台搭建统一的资金集中管理平台n 搭建统一的资金信贷管理平台搭建统一的资金信贷管理平台n 搭建统一的资金分析预测平台搭建统一的资金分析预测平台n 搭建统一的资金风险管控体系搭建统一的资金风险管控体系n 现场答疑现场答疑统一的资金管理平台统一的资金管理平台产品组合产品组合 资金管理资金管理前台前台后台后台风风险险管管理理风险管理风险管理结结算算管管理理远程结算远程结算资金结算资金结算资金计息资金计息网上银行网上银行资金计划资金计划1 1 如何对集团资金进行统筹规划如何对集团资金进行统

19、筹规划资金计划管理最核心的内容是对企业生产经营活动中所需资金支出的管理。资金计划管理最核心的内容是对企业生产经营活动中所需资金支出的管理。通过编制企业资金预算计划，能够明确企业资金运作的重点，便于公司日通过编制企业资金预算计划，能够明确企业资金运作的重点，便于公司日常的资金控制，把握资金周转常的资金控制，把握资金周转“脉搏脉搏”，节约公司融资成本，避免盲目贷，节约公司融资成本，避免盲目贷款和不合理存款等情况的发生。款和不合理存款等情况的发生。资金计划（下一版资金产品该模块完全变动）资金计划（下一版资金产品该模块完全变动） 资金计划是结算中心为降低资金风险和监督结算单位资金使用情况而建立的一套资

20、金计划是结算中心为降低资金风险和监督结算单位资金使用情况而建立的一套系统，主要功能包括：协同全面预算自动生成资金调度计划；定义资金计划类型、资金系统，主要功能包括：协同全面预算自动生成资金调度计划；定义资金计划类型、资金计划周期和结算单位；下发、填报、追加和审批资金计划表；查询、分析资金计划的执计划周期和结算单位；下发、填报、追加和审批资金计划表；查询、分析资金计划的执行情况。行情况。应用目标：应用目标：1 1、完成资金收支计划管理的数据汇总、为资金收支计划的审批控制、驱动资金的自动、完成资金收支计划管理的数据汇总、为资金收支计划的审批控制、驱动资金的自动拨付（自动形成付款指令）提供依据。拨付

21、（自动形成付款指令）提供依据。2 2、通过资金收支计划执行情况的分析可以有效的监控成员单位在资金使用后的及时入、通过资金收支计划执行情况的分析可以有效的监控成员单位在资金使用后的及时入账、如实入账，防止资金体外循环。账、如实入账，防止资金体外循环。3 3、完成资金收支计划管理报表的网上提交、逐级审批、数据汇总。、完成资金收支计划管理报表的网上提交、逐级审批、数据汇总。4 4、资金计划发送财务公司（结算中心）的分管业务员、值班经理核准审批。、资金计划发送财务公司（结算中心）的分管业务员、值班经理核准审批。5 5、根据资金收支计划形成相关的付款指令，驱动结算系统进行付款。、根据资金收支计划形成相关

22、的付款指令，驱动结算系统进行付款。6 6、查询资金收支计划上报情况，分析资金收支计划与结算差异，提交资金收支计划绩、查询资金收支计划上报情况，分析资金收支计划与结算差异，提交资金收支计划绩效评估。效评估。 资金计划类型设置资金计划类型设置NoImage可以根据集团的管理需要设置不同内容的资金计划样表。例如，可以根据可以根据集团的管理需要设置不同内容的资金计划样表。例如，可以根据集团内各行业成员单位的经营特点设定各行业的收入项目和支出项目，规集团内各行业成员单位的经营特点设定各行业的收入项目和支出项目，规范同一行业成员单位的数据测算口径，按照集团的管理标准对资金流入流范同一行业成员单位的数据测算

23、口径，按照集团的管理标准对资金流入流出进行统一的分类计算，便于集团总部及时地汇总分析。出进行统一的分类计算，便于集团总部及时地汇总分析。NoImage预算资金使用情况的监控预算资金使用情况的监控填写资金预算明细填写资金预算明细系统提供了三种填写方式：第一种：在界面直接输入数据；第二种：通过系统提供了三种填写方式：第一种：在界面直接输入数据；第二种：通过“导入导入”节点将格式相同的表格引入；第三种：通过节点将格式相同的表格引入；第三种：通过“预算导入预算导入”节点把节点把预算系统中的数据直接导入资金计划，成员单位内部对资金计划执行审核预算系统中的数据直接导入资金计划，成员单位内部对资金计划执行审

24、核程序后报结算中心审批。程序后报结算中心审批。与计划相匹配的资金支付控制与计划相匹配的资金支付控制预算资金使用情况的监控预算资金使用情况的监控预算资金的支付控制预算资金的支付控制成员单位在资金管理系统中进行日常资金结算时，实际执行数据可以自动成员单位在资金管理系统中进行日常资金结算时，实际执行数据可以自动传递到资金计划系统，形成资金计划的传递到资金计划系统，形成资金计划的“执行数执行数”；信息的自动传递减少；信息的自动传递减少了人工录入执行数的工作量，提高了信息传递的及时性，更重要的是避免了人工录入执行数的工作量，提高了信息传递的及时性，更重要的是避免了人为操作中产生的错误。（数据校验在流程配

25、置中设置）了人为操作中产生的错误。（数据校验在流程配置中设置）NoImage预算资金使用情况的监控预算资金使用情况的监控预算资金使用情况的查询预算资金使用情况的查询系统可以根据系统可以根据“审批数审批数”与与“执行数执行数”自动计算执行自动计算执行“差额差额”和变动和变动“比例比例”。在。在查询界面上可以同时显示查询界面上可以同时显示“计划数计划数”、“审批数审批数”、“执行数执行数”、“差额差额”和和“比比例例”，一方面便于资金管理者根据实际执行情况分析差异原因，对后续的资金调度，一方面便于资金管理者根据实际执行情况分析差异原因，对后续的资金调度进行及时的调整，另外一方面可以根据实际执行情况

26、对成员单位上报数和集团审批进行及时的调整，另外一方面可以根据实际执行情况对成员单位上报数和集团审批数的确定标准和依据进行分析，逐步提高资金计划编制的科学性和准确性。数的确定标准和依据进行分析，逐步提高资金计划编制的科学性和准确性。2 2 通过资金集中结算，挖掘集团沉淀资金，提高内部融资能力通过资金集中结算，挖掘集团沉淀资金，提高内部融资能力资金上收（源自：徐欣资金上收（源自：徐欣3.5资金结算产品标准应用资金结算产品标准应用方案）方案）1 1、自动上收和非自动上、自动上收和非自动上收的业务处理流程不收的业务处理流程不同。同。2 2、在结算中心，自动上、在结算中心，自动上收的业务处理流程为：收的

27、业务处理流程为：（1 1）、定义上收规）、定义上收规则；（则；（2 2）设置自动）设置自动上收条件；（上收条件；（3 3）符）符合自动上收条件，触合自动上收条件，触发自动上收；（发自动上收；（4 4）对自动上收业务进行对自动上收业务进行制证处理；制证处理；3 3、在结算中心，非自动、在结算中心，非自动上收的业务处理流程上收的业务处理流程为：（为：（1 1）录入上收）录入上收单；（单；（2 2）审核上收）审核上收单；（单；（3 3）发送上收）发送上收指令；（指令；（4 4）对上收）对上收业务进行制证处理；业务进行制证处理；4 4、结算中心针对上收业、结算中心针对上收业务将提供给结算单位务将提供给

28、结算单位到账通知，结算单位到账通知，结算单位根据该到账通知进行根据该到账通知进行核算处理。核算处理。资金下拨（具体操作见：徐欣资金下拨（具体操作见：徐欣3.5资金结算产品标资金结算产品标准应用方案）准应用方案）1 1、可以引入资金调度计、可以引入资金调度计划生成资金下拨单，划生成资金下拨单，或者直接录入资金下或者直接录入资金下拨单。拨单。2 2、在结算中心，由计划、在结算中心，由计划引入生成下拨单的业引入生成下拨单的业务处理流程为：务处理流程为：（1 1）、引入计划生）、引入计划生成下拨单；（成下拨单；（3 3）审）审核资金下拨单；（核资金下拨单；（4 4）支付资金下拨单；支付资金下拨单；（5

29、 5）对资金下拨单）对资金下拨单进行制证处理；进行制证处理；3 3、在结算中心，直接录、在结算中心，直接录入资金下拨单的业务入资金下拨单的业务处理流程为：（处理流程为：（2 2）录入下拨单；（录入下拨单；（3 3）审核下拨单；（审核下拨单；（4 4）支付下拨单；（支付下拨单；（5 5）对下拨业务进行制证对下拨业务进行制证处理；处理；4 4、结算中心针对下拨业、结算中心针对下拨业务将提供给结算单位务将提供给结算单位付款通知，结算单位付款通知，结算单位根据该到账通知进行根据该到账通知进行核算处理。核算处理。资金调拨（源自：徐欣资金调拨（源自：徐欣3.5资金结算产品标准应用资金结算产品标准应用方案）

30、方案）1 1、结算中心办理总账号、结算中心办理总账号之间的资金调度。或之间的资金调度。或者是同一结算单位不者是同一结算单位不同账号之间的资金调同账号之间的资金调度度直接支付（源自：徐欣直接支付（源自：徐欣3.5资金结算产品标准应用资金结算产品标准应用方案）方案）1 1、对有权自主完成的支付业、对有权自主完成的支付业务，如果结算单位采取录务，如果结算单位采取录入付款类业务单据，审批入付款类业务单据，审批通过后提交网银支付（或通过后提交网银支付（或采用其他银行提供的结算采用其他银行提供的结算手段进行支付），则可在手段进行支付），则可在付款业务处理过程中结合付款业务处理过程中结合预算进行检查，并可同

31、步预算进行检查，并可同步完成相应的核算处理。完成相应的核算处理。2 2、对有权自主完成的支付业、对有权自主完成的支付业务，如果结算单位采取登务，如果结算单位采取登陆结算中心录入直接支付陆结算中心录入直接支付委托付款书的方式处理，委托付款书的方式处理，则该支付只可受相应资金则该支付只可受相应资金计划的控制，并且结算单计划的控制，并且结算单位本身的核算处理需要另位本身的核算处理需要另外处理；外处理；3 3、无论是付款类单据还是直、无论是付款类单据还是直接支付委托付款书，都可接支付委托付款书，都可配置审批流，使结算中心配置审批流，使结算中心对需要关注的支付进行有对需要关注的支付进行有效监控。效监控。

32、内部转账（源自：徐欣内部转账（源自：徐欣3.5资金结算产品标准应用资金结算产品标准应用方案）方案）1 1、单一结算中心体系下，、单一结算中心体系下，结算单位之间的内结算单位之间的内部转账业务，只需部转账业务，只需要结算中心进行两要结算中心进行两个结算单位之间的个结算单位之间的内部转账。内部转账。2 2、自动触发核算处理的、自动触发核算处理的机制能较好的保证机制能较好的保证相关各单位（结算相关各单位（结算单位、结算中心）单位、结算中心）的核算处理及时、的核算处理及时、一致。一致。委托对外付款（源自：徐欣委托对外付款（源自：徐欣3.5资金结算产品标准应资金结算产品标准应用方案）用方案）1 1、单一

33、结算中心体系、单一结算中心体系下，结算单位委下，结算单位委托结算中心办理托结算中心办理对外付款业务。对外付款业务。2 2、结算中心接受委托、结算中心接受委托, ,向网银系统发送向网银系统发送支付指令支付指令, ,或者运或者运用银行的其他结用银行的其他结算工具办理支付；算工具办理支付；3 3、对于零余额管理的、对于零余额管理的账户账户, ,可利用银行可利用银行系统的集团支付系统的集团支付指令实时回拨资指令实时回拨资金完成支付金完成支付, ,或者或者由结算中心依次由结算中心依次发起资金回拨指发起资金回拨指令、对外支付指令、对外支付指令。令。跨结算中心间业务跨结算中心间业务1 1、隶属于同一结算体系

34、、隶属于同一结算体系下不同结算中心的下不同结算中心的结算单位之间的内结算单位之间的内部转账，或者付款部转账，或者付款单位结算中心出于单位结算中心出于经济、便捷等考虑经济、便捷等考虑委托其他结算中心委托其他结算中心代为对外支付的业代为对外支付的业务都是跨结算中心务都是跨结算中心的业务。的业务。2 2、跨结算中心的委托内、跨结算中心的委托内部付款业务，可根部付款业务，可根据管理需要确定由据管理需要确定由付款结算中心、收付款结算中心、收款结算中心还是收款结算中心还是收付共同上级中心进付共同上级中心进行最终确认；行最终确认；3 3、跨结算中心的委托付、跨结算中心的委托付款业务需要结算中款业务需要结算中

35、心之间进行清算处心之间进行清算处理。理。例：帝创股份北京与帝创例：帝创股份北京与帝创股份上海是股份公股份上海是股份公司结算中心的结算司结算中心的结算单位，他们与其它单位，他们与其它单位之间的业务为单位之间的业务为跨结算中心业务。跨结算中心业务。帝创股份北京以外帝创股份北京以外的结算单位与帝创的结算单位与帝创股份上海之间的交股份上海之间的交易属于跨结算中心易属于跨结算中心交易。交易。不传递内部转账不传递内部转账 （源自：徐欣（源自：徐欣3.53.5资金结算产品标准资金结算产品标准应用方案）应用方案）1 1、当各个结算中心、当各个结算中心作为一个整体作为一个整体为结算单位提为结算单位提供服务时，结

36、供服务时，结算中心之间互算中心之间互相信任，跨结相信任，跨结算中心的委托算中心的委托内部付款业务内部付款业务也可由付款结也可由付款结算中心直接办算中心直接办理，而不需要理，而不需要经相关结算中经相关结算中心的确认。心的确认。2 2、跨结算中心业务，、跨结算中心业务，即使不做原始即使不做原始业务单据的传业务单据的传递，清算处理递，清算处理也会由系统自也会由系统自动完成。动完成。3 3、自动触发核算处、自动触发核算处理的机制能较理的机制能较好的保证相关好的保证相关各单位（结算各单位（结算单位、结算中单位、结算中心）的核算处心）的核算处理及时、一致。理及时、一致。需传递内部转账需传递内部转账 （源自

37、：徐欣（源自：徐欣3.53.5资金结算产品标资金结算产品标准应用方案）准应用方案）1、当各个结算中心分别作为一个独立的结算机构为结算单位提供服务，强调彼此的权利义务时，跨结算中心的委托内部付款业务通常需要办理结算中心（可能是第三方共同上级结算中心，也可能收款结算中心自己）的亲自确认。2、此时跨结算中心委托内部付款业务，需逐步传递至办理结算中心。传递的过程中生成相应的清算业务单据。3、一系列有关委托付款书、清算单、到账通知的自动处理机制较好的保证了相关各方及时获得业务处理结果，及时进行核算处理。委托对外代付委托对外代付 （源自：徐欣（源自：徐欣3.53.5资金结算产品标准资金结算产品标准应用方案

38、）应用方案）1 1、当付款单位结算中、当付款单位结算中心银行存款头存心银行存款头存不足或者利用集不足或者利用集团内其他结算中团内其他结算中心支付更经济时心支付更经济时, ,对外付款业务可对外付款业务可以委托其他结算以委托其他结算中心代付。中心代付。2 2、委托其他结算中心、委托其他结算中心代为支付时代为支付时, ,必须必须将付款业务单据将付款业务单据传递至代付结算传递至代付结算中心中心, ,由代付结算由代付结算中心确认办理中心确认办理. .3 3、委托其他结算中心、委托其他结算中心代为支付时代为支付时, ,将引将引起相关结算中心起相关结算中心之间的清算。清之间的清算。清算单在付款结算算单在付款

39、结算中心确认办理后中心确认办理后由系统自动生成。由系统自动生成。4 4、自动触发核算处理、自动触发核算处理的机制能较好的的机制能较好的保证相关各单位保证相关各单位（结算单位、结（结算单位、结算中心）的核算算中心）的核算处理及时、一致。处理及时、一致。资金管理模式资金管理模式- -银行账户设置类型银行账户设置类型松散型松散型半半紧密型紧密型紧密型紧密型账户账户特点特点n保留现有账户体系保留现有账户体系n账户监控账户监控n两级账户结构两级账户结构n资金收支户调拨资金收支户调拨n使用集团账户使用集团账户n资金上级调拨资金上级调拨分权策略分权策略集权策略集权策略监控账户模式是指成员公司自行管理银行账户

40、，集团通过银企接口可以查看成员公监控账户模式是指成员公司自行管理银行账户，集团通过银企接口可以查看成员公司资金账户的往来情况，发现问题并及时问询。该种账户模式投入成本小，实施速司资金账户的往来情况，发现问题并及时问询。该种账户模式投入成本小，实施速度快，可以实时监控大额资金的收支，有利于降低资金风险和账户风险，但该种业度快，可以实时监控大额资金的收支，有利于降低资金风险和账户风险，但该种业务模式只解决了开户单位资金信息透明的问题，无法对资金进行事前控制和资金余务模式只解决了开户单位资金信息透明的问题，无法对资金进行事前控制和资金余缺调剂，所以比较适合于资金管理初级阶段或集团控制比较松散的集团企

41、业。缺调剂，所以比较适合于资金管理初级阶段或集团控制比较松散的集团企业。 半松散控制型的资金管理模式是指结算中心为成员单位在商业银行同时开立收入户半松散控制型的资金管理模式是指结算中心为成员单位在商业银行同时开立收入户和支出户，收入户通常为一般账户，支出户通常为基本户。收入到达下属机构账户和支出户，收入户通常为一般账户，支出户通常为基本户。收入到达下属机构账户后直接划转到资金中心账户，资金高度集中。对外支出时，先从资金中心账户划拨后直接划转到资金中心账户，资金高度集中。对外支出时，先从资金中心账户划拨到下属机构账户，再划出到集团外部单位。到下属机构账户，再划出到集团外部单位。紧密控制型的资金结

42、算模型是指下属成员单位不开设银行账户，统一由集团开立银紧密控制型的资金结算模型是指下属成员单位不开设银行账户，统一由集团开立银行账户，下属成员单位的所有资金收付都有集团操作完成，实现了集团资金管理中行账户，下属成员单位的所有资金收付都有集团操作完成，实现了集团资金管理中心的资金全面统一管理。心的资金全面统一管理。总账户总账户分账户分账户现金集合库模式现金集合库模式 集合总帐户 集合子帐户资金中心 成员企业外部帐户 内部帐户 “现金集合库( )”是由一组形成上下级联动关系的银行账户和内部结算系统账户体系及其定义在这一组帐户上的资金收付转和相应记帐规则组成的。 收支合一收支分开逐笔自动上划每日定时

43、上划零余额上划定额上划总帐户与分账户同增同减内部交易资金不动资金集中管理的账户模式：现金集合库资金集中管理的账户模式：现金集合库1 1、集团公司和其下属成员单位均为独立的法人时，双方均在商业银行开立、集团公司和其下属成员单位均为独立的法人时，双方均在商业银行开立实际帐户，集团账户交结算中心或财务公司管理，作为结算业务主帐户或实际帐户，集团账户交结算中心或财务公司管理，作为结算业务主帐户或称一级结算账户，集团下属单位开立的账户作为二级结算账户，资金在开称一级结算账户，集团下属单位开立的账户作为二级结算账户，资金在开立的两级结算账户之间由协作的商业银行或者由结算中心自己根据需要或立的两级结算账户之

44、间由协作的商业银行或者由结算中心自己根据需要或约定进行的上收和下拨。约定进行的上收和下拨。2 2、集团公司为其参加集中结算的下属成员单位在集团结算系统中建立对应、集团公司为其参加集中结算的下属成员单位在集团结算系统中建立对应的内部结算帐户，用以记录一二级帐户之间的债权债务关系。的内部结算帐户，用以记录一二级帐户之间的债权债务关系。3 3、在下属成员单位从系统外收款时，资金经过二级帐户上划到一级帐户，、在下属成员单位从系统外收款时，资金经过二级帐户上划到一级帐户，集团结算系统增加该二级帐户对应的内部结算帐户余额；在下属成员单位集团结算系统增加该二级帐户对应的内部结算帐户余额；在下属成员单位向系统

45、外付款时资金经过一级帐户下拨到二级帐户，集团结算系统减少该向系统外付款时资金经过一级帐户下拨到二级帐户，集团结算系统减少该二级帐户对应的内部结算帐户余额；下属成员单位在系统内部转帐时，集二级帐户对应的内部结算帐户余额；下属成员单位在系统内部转帐时，集团结算系统增减涉及交易的两个二级帐户余额，而资金始终在外部的一级团结算系统增减涉及交易的两个二级帐户余额，而资金始终在外部的一级结算账户中未进行任何移动。结算账户中未进行任何移动。资金管理集权、分权策略的四种资金管理模式资金管理集权、分权策略的四种资金管理模式集中监控模式统收统支模式现金集合库模式预算驱动拨款模式集中监控模式集中监控模式NoImag

46、e统收统统收统支模式支模式现金集合库现金集合库模式模式预算驱动拨款预算驱动拨款模式模式实际工作中各种业务模式是混合使用的实际工作中各种业务模式是混合使用的; ;集团企业资金管理的趋势集团企业资金管理的趋势是越来越集中进行管理，资金预算管理与结算业务的结合日益紧密。是越来越集中进行管理，资金预算管理与结算业务的结合日益紧密。 r实时了解资金流的整个动态情况，风险得到监督和控制；r集中利用资金，减少贷款利息，提高资金使用效率；r增强集团融资能力；r业务流程得到优化，各系统协同更加有效；r促进了商业银行对集团服务的改善；r规范资金管理，提升财务管理水平，增强企业竞争力。内部资金调剂、降低融资成本 建

47、立集团资金统筹优势，内部平衡资金盈缺资金量资金量时间时间资金集中后的效果资金集中后的效果子公司A子公司B资金盈余，使用效率下降资金短缺，融资成本或业务受损公司资金需求公司资金头寸集团资金需求集团资金头寸资金集中管理的应用价值资金集中管理的应用价值3 3 资金计息的流程资金计息的流程资金计息功能资金计息功能可以对资金结算账户按活期计息方法进行计息、预提利息、试算利可以对资金结算账户按活期计息方法进行计息、预提利息、试算利息处理，计息结果可自动转报帐中心、结算凭证或总帐凭证处理。息处理，计息结果可自动转报帐中心、结算凭证或总帐凭证处理。可对科目进行计息处理，结果可自动结算凭证或总帐凭证处理。可对科

48、目进行计息处理，结果可自动结算凭证或总帐凭证处理。支持账户或科目计息对象的积数调整。支持账户或科目计息对象的积数调整。可对银行定期存款、银行通知存款进行记录、审核，进行存款、取可对银行定期存款、银行通知存款进行记录、审核，进行存款、取款，并将结果转报帐中心、结算凭证、总帐凭证。款，并将结果转报帐中心、结算凭证、总帐凭证。可对银行定期存款进行试算利息、计息、预提利息、冲补预提利息，可对银行定期存款进行试算利息、计息、预提利息、冲补预提利息，并将计息、预提、冲补预提结果转结算凭证、总帐凭证。并将计息、预提、冲补预提结果转结算凭证、总帐凭证。可对内部定期存款、内部通知存款进行记录、审核，进行存款、取

49、可对内部定期存款、内部通知存款进行记录、审核，进行存款、取款，并将结果转报帐中心、结算凭证、总帐凭证。支持内部定期存款，并将结果转报帐中心、结算凭证、总帐凭证。支持内部定期存款跨公司查询、跨公司计息处理。款跨公司查询、跨公司计息处理。可对内部定期存款试算利息、计息、预提利息、冲补预提利息，并可对内部定期存款试算利息、计息、预提利息、冲补预提利息，并将计息、预提、冲补预提结果转结算凭证、总帐凭证。将计息、预提、冲补预提结果转结算凭证、总帐凭证。支持定期存款到期预警、提前预警、逾期预警。支持定期存款到期预警、提前预警、逾期预警。可对银行和内部定期存款业务进行统计分析。可对银行和内部定期存款业务进行

50、统计分析。存款业务流程存款业务流程取款业务流程取款业务流程 主要内容主要内容n 用友资金管理产品总体介绍用友资金管理产品总体介绍n 搭建统一的资金集中监控平台搭建统一的资金集中监控平台n 搭建统一的资金集中管理平台搭建统一的资金集中管理平台n 搭建统一的资金信贷管理平台搭建统一的资金信贷管理平台n 搭建统一的资金分析预测平台搭建统一的资金分析预测平台n 搭建统一的资金风险管控体系搭建统一的资金风险管控体系n 现场答疑现场答疑统一资金信贷产品组合统一资金信贷产品组合 资金管理资金管理前台前台后台后台风风险险管管理理结结算算管管理理信贷管理信贷管理商业汇票商业汇票综合授信综合授信1 1 综合授信管