银行业从业人员资格认证考试《公共基础》讲义课件.ppt

1、目 录n一、复习备考n二、考点串讲、模拟试题分析第一篇 银行知识与业务（60%）第二篇 银行相关法律法规（25%）第三篇 银行业从业人员职业操守（15%）n三、考试技巧及注意事项一、复习备考n1、教材通读、法规浏览n2、抓住重点，作为熟记n3、习题训练，查遗补漏二、考点串讲、模拟试题分析n第一篇第一篇 银行知识与业务银行知识与业务第第1 1章章 中国银行业概况中国银行业概况第第2 2章章 银行经营环境银行经营环境第第3 3章章 银行主要业务银行主要业务 第第4 4章章 银行管理银行管理第一篇第一篇 银行知识与业务银行知识与业务第第1章章 中国银行业概况中国银行业概况n中央银行中央银行.监管机构

2、与自律组织监管机构与自律组织n银行业金融机构银行业金融机构 重点和难点：重点和难点：中央银行的发展历程及其职责中央银行的发展历程及其职责上海总部的职责上海总部的职责中国银监会的监管职责中国银监会的监管职责,监管理念及监管目标监管理念及监管目标中国银行业协会的宗旨中国银行业协会的宗旨,组织机构组织机构中央银行中央银行.监管机构与自律组织监管机构与自律组织nPBC( n中央银行的发展历程中央银行的发展历程n年专门行使央行职能年专门行使央行职能n年年3,18中国人民银行法中国人民银行法n年分拆，成立银监会年分拆，成立银监会(对银行业金融机构的监管职能）对银行业金融机构的监管职能）n人民银行的职责人民

3、银行的职责n政府银行政府银行(1,2,6,7,n管理（金融稳定）、货币政策、代理国库管理（金融稳定）、货币政策、代理国库n发行银行发行银行3,10, n银行的银行银行的银行4,5n上海总部的职责上海总部的职责(2005)n中国银监会的监管职责（项）中国银监会的监管职责（项）n可与人民银行的职责对比可与人民银行的职责对比n监管监管新新理念理念n管风险、管法人、管内控、提高透明度管风险、管法人、管内控、提高透明度n监管目标（四个目标）监管目标（四个目标）中国银行业协会的宗旨中国银行业协会的宗旨,组织机构组织机构n中国银行业协会的宗旨中国银行业协会的宗旨n组织机构组织机构n最高权力机构最高权力机构会

4、员大会会员大会n闭会间的执行机构：理事会闭会间的执行机构：理事会n个专业委员会个专业委员会(法律法律,自律自律,资格认证资格认证,农村合作金融农村合作金融, 银团贷款与交易银团贷款与交易)n（会员、准会员）（会员、准会员）n国家开发,进出口， 农业发展 1994n面临改革n分类指导,一行一策n首先, 国家开发银行n大型商业银行: 四大，n工行 1984, 2005 股改, 2006 上， 港上市n农行 唯一尚未进行股改, “ 财务重组,股改,”n股改的路径和方向:n中行股改，上市n建行年上市（最早）n交通银行（第一家股份制全国，上市）n股份制中小作用（，）页n页n城市商业银行新的趋势：3点n代

5、表：n农村金融n页代表典型n村镇银行n农村资金互助社（社区互助）n年月n中国邮政储蓄银行，市场定位：n外资银行:n独姿，合资，外国银行的分行，代表处q经济环境金融环境经济环境金融环境 重点和难点：重点和难点：宏观经济发展目标及衡量指标宏观经济发展目标及衡量指标金融市场功能金融市场功能,分类及我国金融市场的构成分类及我国金融市场的构成金融工具的分类金融工具的分类货币政策目标的内容货币政策目标的内容 货币供应量的概念及我国货币供应量划分的层次货币供应量的概念及我国货币供应量划分的层次存款准备金的构成及功能存款准备金的构成及功能我国的利率及汇率政策内容我国的利率及汇率政策内容第第2章章 银行经营环境

6、银行经营环境看看哪家银行缩写最牛！看看哪家银行缩写最牛！n中国建设银行（CBC）：存不存？ n中国银行（BC）： 不存！ n中国农业银行（ABC）：啊？不存？ n中国工商银行（ICBC）：爱存不存！ n民生银行（CMSZ）：存么，傻子！ n招行（CMBC）：存么，白痴 ！ n国家开发银行（CDB）：存点吧！ n兴业银行（CIB）：存一百！ n北京市商业银行（BCCB）：白存，存不？ n汇丰银行（HSBC）：还是不存! 宏观经济发展目标及衡量指标宏观经济发展目标及衡量指标n宏观经济发展目标四大目标宏观经济发展目标四大目标n，经济增长，经济增长增长率、人均增长率增长率、人均增长率引起经济增长的因素

7、归纳起来主要有两类：（）增加要素投入量（）增加要素投入量包括增加劳动、资本、自然资源投入量。 由于各种资源的稀缺性日益明显，一个国家走粗放式粗放式增长之路，(即主要依靠投入要素的增加来实现经济增长) 是不可持续的。n（）提高要素生产率，n即提高全部生产要素的单位产出量，在科学技术创新不断加快的今天，提高全要素生产率是实现经济可持续增长的根本源泉。nn，充分就业与失业率，充分就业与失业率n注意：充分就业注意：充分就业 不等于不等于 无失业无失业n失业失业:劳动力资源未被充分利用的资源状况劳动力资源未被充分利用的资源状况n分为：分为：周期性失业周期性失业、摩擦性失业和结构性失业。、摩擦性失业和结构

8、性失业。q周期性失业周期性失业经济周期运行的萧条和衰退阶段对劳经济周期运行的萧条和衰退阶段对劳动力需求下降所导致的失业。动力需求下降所导致的失业。q摩擦性失业摩擦性失业由于难以避免的摩擦所产生的问题，是由于难以避免的摩擦所产生的问题，是局部失业。局部失业。q结构性失业结构性失业由于劳动力供求的技术结构、区域结构、由于劳动力供求的技术结构、区域结构、年龄结构不协调所形成年龄结构不协调所形成。n充分就业：指一个社会消除了充分就业：指一个社会消除了周期性失业周期性失业以后以后的社会就业状态。的社会就业状态。n（在（在充分就业充分就业下，并不是整个社会不存在任何下，并不是整个社会不存在任何失业，失业，

9、仍存在结构性和摩擦性失业仍存在结构性和摩擦性失业）充分就业的产出就是潜在或充分就业充分就业的产出就是潜在或充分就业，此时失业率就是，此时失业率就是自然失业率自然失业率。一国充分就业与否的程度，反映了宏观经一国充分就业与否的程度，反映了宏观经济运行的状况。济运行的状况。失业率越低越好。失业率越低越好。物价稳定与通货膨胀率（三个指标）n通货膨胀：指一国的价格总水平在一段时期出现持续而明显的上涨。n通货膨胀对经济有重大影响通货膨胀对经济有重大影响：n（）使价格信号扭曲，无法正常反映社会的供求关系和状况n（）破坏了正常的社会秩序n（）使获得固定工资、失业救济金和养老金等固定收入者的收入在通胀中受到损失

10、。金融市场功能金融市场功能,分类及我国金融市场的构成分类及我国金融市场的构成n金融市场：金融市场就是货币资金的需求双方金融市场：金融市场就是货币资金的需求双方借助一定的交易方式进行金融资产交易或提供借助一定的交易方式进行金融资产交易或提供金融服务，金融服务， 从而实现资金融通的空间和场所从而实现资金融通的空间和场所。n金融市场的分类：金融市场的分类： 按融资方式分：按融资方式分：n直接融资直接融资_ 货币资金需求者通过发行债券、股票等货币资金需求者通过发行债券、股票等形式直接从资金供给者手中融入资金。在直接融资形式直接从资金供给者手中融入资金。在直接融资过程中，金融机构的作用，牵线搭桥。过程中

11、，金融机构的作用，牵线搭桥。n n间接融资间接融资 以商业银行等金融机构为中介，由金融以商业银行等金融机构为中介，由金融中介机构中介机构通过吸收存款等通过吸收存款等形式聚集社会闲散资金，形式聚集社会闲散资金，然后通过然后通过贷款等形贷款等形式向资金需求者提供资金，投资式向资金需求者提供资金，投资者的投资对象是金融中介机构，融资者的融资来源者的投资对象是金融中介机构，融资者的融资来源 也是金融中介机构。也是金融中介机构。投资者和融资者不发生直接的投资者和融资者不发生直接的联系。联系。n我国的货币市场我国的货币市场n起步于起步于20世纪世纪80年代，年代，2000年后快速发展年后快速发展n 200

12、0年年11月月9日，我国第一个票据专营机构：中国日，我国第一个票据专营机构：中国工商银行票据营业部在上海成立。揭开我国票据市工商银行票据营业部在上海成立。揭开我国票据市场场专业化、规模化专业化、规模化经营的开端。经营的开端。n1991年国债回购开始年国债回购开始，随证券市场规模扩大、众多，随证券市场规模扩大、众多金融机构的参与，回购发展迅速。回购市场现成为金融机构的参与，回购发展迅速。回购市场现成为一个重要的一个重要的短期资金融短期资金融通场所。通场所。n96年年4月人民银行月人民银行首次与商业银行进行了回购交易，首次与商业银行进行了回购交易，标志着我中央银行也加入标志着我中央银行也加入证券回

13、购证券回购。资本市场n债券市场债券市场 自20世纪80年代初恢复发行开始，作为资源配置、政府宏观调控手段作用也逐步增强n交易品种：国债、金融债、公司债和可转债n债券市场三大市场：银行间债券市场、交易所债券市场三大市场：银行间债券市场、交易所债券市场和债券柜台交易市场债券市场和债券柜台交易市场n外汇市场外汇市场n外汇交易中心：外汇交易中心：4（即期交即期交易）易）n2005年年8月开始，政府允许开办银行间月开始，政府允许开办银行间远期交远期交易和掉期交易。易和掉期交易。 期货市场包括期货市场包括商品期货和金融期货。商品期货和金融期货。黄金市场：基本实现了国内黄金市场：基本实现了国内有管制地开放有

14、管制地开放了国了国内黄金交易市场，逐步成为全球黄金一体化的内黄金交易市场，逐步成为全球黄金一体化的重要组成部分。重要组成部分。货币政策目标的内容货币政策目标的内容 （三个层次）理解在经济过热时，或经济低迷时理解在经济过热时，或经济低迷时，中央银行如何调整存款准备金率、再贴现率、和公开市场业务。存款准备金货币供应量流动性流动性为标准 M0 现金 M2广义，一般所指n例：n一年期一年期即期利率即期利率为时，年期的即为时，年期的即期利率为，期利率为，n那么，一年后的年那么，一年后的年远期利率远期利率n为为第章第章 银行主要业务银行主要业务n 重点和难点：重点和难点：存款基准利率存款基准利率我国活期存

15、款的计息金额我国活期存款的计息金额,时间时间对公存款业务的分类对公存款业务的分类我国外币存款业务币种我国外币存款业务币种贷款业务流程贷款业务流程贷款五级分类贷款五级分类各类公司贷款业务相关概念各类公司贷款业务相关概念存款业务贷款业务其他银行业务存款业务贷款业务其他银行业务n 重点和难点：重点和难点：外汇业务相关概念外汇业务相关概念常见结算方式的区分常见结算方式的区分信用卡分类及消费信贷特点信用卡分类及消费信贷特点担保业务分类及相关概念担保业务分类及相关概念个人理财业务种类个人理财业务种类存款、贷款存款、贷款基准利率基准利率n“存款管上限，贷款管下限存款管上限，贷款管下限”，n基于防止恶性价格竞

16、争而可能形成的风险防范基于防止恶性价格竞争而可能形成的风险防范第章第章 银行主要业务银行主要业务n 重点和难点重点和难点：银行风险及其种类银行风险及其种类银行风险管理组织构成银行风险管理组织构成银行风险管理流程步骤银行风险管理流程步骤风险识别方法风险识别方法第四章第四章 银行管理银行管理银行风险管理银行资本管理银行风险管理银行资本管理银行绩效评价银行金融创新银行绩效评价银行金融创新银行资本构成银行资本构成银行资本监管的银行资本监管的三大支柱三大支柱关于银行资本的划分关于银行资本的划分银行经营的银行经营的三性三性”反映银行经营绩效的主要财务指标反映银行经营绩效的主要财务指标银行金融创新的基本原则

17、银行金融创新的基本原则第四章第四章 银行管理银行管理n银行风险及其种类银行风险及其种类n重点：信用风险、市场风险、操重点：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险作风险、流动性风险n注意造注意造成操作风险的原因（种）成操作风险的原因（种）银行经营的银行经营的三性三性”nP133 效益性目标： 良好的效益可以满足股东价值最大化的要求，抵御各种风险，增强自身实力，并激励 员工的工作积极性。银行金融创新的基本原则银行金融创新的基本原则P147 金融产品创新是银行间白热化竞争直接交锋金融产品创新是银行间白热化竞争直接交锋的界面。的界面。巩固习题n1.自自1984年年1月月1日起日起,中国人民银行开始专

18、门行使中央银行的职能中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:( )n A 中国银行中国银行 B 交通银行交通银行 C 工商银行工商银行 D 建设银行建设银行2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( )n A.发布与履行其职责相关的命令和规章发布与履行其职责相关的命令和规章n B.发行人民币发行人民币,管理人民币流通管理人民币流通n C.监督管理黄金市场监督管理黄金市场n D.负责金融业的统计、调查、分析和预测负责金融业的统计、调查、分析和预测n E.从事有关的国际金融活动从事有关的

19、国际金融活动3.下列属于银监会的监管理念的是下列属于银监会的监管理念的是:( )n A.管风险管风险 B.提高透明度提高透明度 C.管机构管机构 D.管法人管法人E、管内控、管内控4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标银监会的监管目标是监管者追求的基本目标( )A(对对) B(错错) n5.下列属于市场准入的有下列属于市场准入的有:( )n A.机构准入机构准入 B.业务准入业务准入 C.法人准入法人准入 n D.高级管理人员准入高级管理人员准入 E.技术准入技术准入n6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( )n A.政策性银行政策性银行 B.商业

20、银行商业银行 C.中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行n D.农村资金互助社农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司中央国债登记结算有限责任公司n F.资产管理公司资产管理公司n G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社7.中国银行业协会的执行机构是会员大会中国银行业协会的执行机构是会员大会( )n A(对对) B(错错) n8、下列属于银行金融机构的是：（、下列属于银行金融机构的是：（ ）n A、中国进出口银行、中国进出口银行B、村镇银行、村镇银行C、资产管理公司、资产管理公司D、汽车金融、汽车金融公司公司E、交通银行、交通银行F、农村信

21、用联合社、农村信用联合社H、金融租赁公司、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是：（、国家开发银行所承担的任务是：（ ） A、农业政策性贷款、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资、国家重点建设项目融资n C、支持进出口贸易、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资、支持国家开发项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（ ）n A（对）（对） B（错）（错）n11、按照、按照“一行一策一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（进（ ）改革。）改革。n A、国家开发银行、国家开发银

22、行 B、中国进出口银行、中国进出口银行 n C、中国农业发展银行、中国农业发展银行 D、中国银行、中国银行12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市( )n A、工商银行、工商银行 B、农业银行、农业银行 n C、中国银行、中国银行 D、建设银行、建设银行 E、交通银行、交通银行13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（易所上市（ ） A、工商银行、工商银行 B、农业银行、农业银行 n C、中国银行、中国银行 D、建设银行、建设银行 E、交通银行、交通银行14、新中国第一家

23、全国性的股份制银行是：（、新中国第一家全国性的股份制银行是：（ ）n A、交通银行、交通银行 B、招商银行、招商银行 C、恒丰银行、恒丰银行 D、中信银行、中信银行15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（ ）n A（对）（对） B（错）（错）n16、1979年，我国第一家城市信用社在（年，我国第一家城市信用社在（ ）成立。）成立。n A、广东、广东广州广州 B、江苏、江苏淮安淮安n C、山东、山东青岛青岛 D、河南、河南驻马店驻马店17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（ ）n A、

24、引进战略投资者、引进战略投资者 B、跨区域经营、跨区域经营 n C、体制创新、体制创新 D、联合重组、联合重组 E、扩大业务规模、扩大业务规模18、村镇银行和农村资金互助社是（、村镇银行和农村资金互助社是（ ）年批准设立的）年批准设立的n A、2004 B、2005 C、2006 D、200719、2001年年11月月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（日，全国第一家农村股份制商业银行在（ ）正）正式成立式成立n A、江苏扬州市农村商业银行、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行、广东潮州市农村商业银行n C、张家港市农村商业银行、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行

25、、甘肃张掖市农村商业银行20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（办理其他金融业务。（ ）n A（对）（对） B（错）（错）n21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（乡金融服务功能，以（ ）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新

26、农村建设。n A、存款、存款 B、贷款、贷款 C、中间、中间 n D、结算、结算 E、零售、零售 F、咨询、咨询22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（ ）n A、东亚银行、东亚银行 B、日本输出入银行、日本输出入银行 n C、花旗银行、花旗银行 D、汇丰银行、汇丰银行23、下列属于外资银行营业性机构的有：（、下列属于外资银行营业性机构的有：（ ） n A、外商独资银行、外商独资银行 B、中外合资银行、中外合资银行n C、外国银行代表处、外国银行代表处 D、外国银行分行、外国银行分行24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全

27、部、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（人民币业务和外汇业务。（ ）n A（对）（对） B（错）（错）n25、我国的金融资产管理公司有：（、我国的金融资产管理公司有：（ ）n A、信达资产管理公司、信达资产管理公司 B 、华融资产管理公司、华融资产管理公司n C、华夏资产管理公司、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司、长城资产管理公司n E、中华资产管理公司、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司、东方资产管理公司n26、我国的信托业已经先后经过（、我国的信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。）次大规模的清理整顿。n A、4 B、5 C、

28、6 D、727、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（年，新中国第一家信托投资公司是：（ ）n A、上海国际信托投资公司、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司、广州国际信托投资公司n C、中国国际信托投资公司、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司、中华国际信托投资公司28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（ ）n A（对）（对） B（错）（错）n29、下面属于非银行业金融机构的有：（、下面属于非银行业金融机构的有：（

29、 ）n A、金融资产管理公司、金融资产管理公司 B、汽车金融公司、汽车金融公司n C、企业集团财务公司、企业集团财务公司 D、金融租赁公司、金融租赁公司n E、信托公司、信托公司 F、保险公司、保险公司 G、货币经纪公司、货币经纪公司30、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（ ）n A、经济发展水平、经济发展水平 B、经济发展状况、经济发展状况n C、经济发展前景、经济发展前景 D、经济发展速度、经济发展速度 E、宏观经济环境、宏观经济环境n31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ ）n A、经济增长、经济增长 B、物价稳定

30、、物价稳定n C、国际收支、国际收支 D、充分就业、充分就业n E、国际收支平衡、国际收支平衡 F、提高货币供应量、提高货币供应量32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（ ）n A、经济增长、经济增长国民生产总值国民生产总值 n B、充分就业、充分就业失业率失业率n C、物价稳定、物价稳定通货膨胀通货膨胀n D、国际收支平衡、国际收支平衡国际收支国际收支33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（ ）n A（对）（对） B（错）（错）n34、我国统计部门公布的失业率为：（

31、、我国统计部门公布的失业率为：（ ）n A、国民失业率、国民失业率 B、公民失业率、公民失业率n C、城镇登记失业率、城镇登记失业率 D、城乡失业率、城乡失业率35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ ）n A、消费者物价指数、消费者物价指数 B、生产者物价指数、生产者物价指数n C、国内生产总值、国内生产总值 D、国内生产总值物价平减指数、国内生产总值物价平减指数n E、居民生活消费指数、居民生活消费指数n36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。( )n A、（对）、（对） B、（

32、错）、（错）n37、下列属于国际收支中经常项目的有：（、下列属于国际收支中经常项目的有：（ ）n A、直接投资、直接投资 B、企业信贷、企业信贷 C、劳务收支、劳务收支n D、汇款、汇款 E、贸易收支、贸易收支 F、政府借款、政府借款n38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。分。( )n A（对）（对） B、（错）、（错）39、经济周期的四个阶段是指：（、经济周期的四个阶段是指：（ ）n A、繁荣、繁荣衰退衰退萧条萧条崩溃崩溃 B、繁荣、繁荣萧条萧条衰退衰退崩溃崩溃n C、繁荣、繁荣衰退衰退萧条萧条复苏

33、复苏 D、繁荣、繁荣萧条萧条衰退衰退复苏复苏40、下列属于经济结构的是：（、下列属于经济结构的是：（ ）n A、产业、产业 B、产品、产品 C、分配、分配 D、所有制、所有制 n E、城乡、城乡 F、消费、消费 G、技术、技术 H、生产结构、生产结构 n I、体制结构、体制结构 J、地区、地区n41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。度上决定商业银行的经营特征。( )n A（对）（对） B（错）（错）42、下列属于第二产业的行业有：（、下列属于第二产业的行业有：（ ）n

34、A、建筑业、建筑业 B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，n C、房地产业、房地产业D、邮政业、邮政业 E、国际组织、国际组织 F、制造业、制造业43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（ ）n A、第一、二产业的粗放式增长、第一、二产业的粗放式增长n B、第三产业在国民经济中占比重较低、第三产业在国民经济中占比重较低n C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制n D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低、银行中间业务的创新观念不强，

35、产品开发程度低n E、银行人员的从业素质较差、银行人员的从业素质较差44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（ ）n A、生产、生产 B、消费、消费 C、投资、投资 D、供给、供给45、下列属于金融市场功能的有：（、下列属于金融市场功能的有：（ ）n A、资源配置功能、资源配置功能 B、定价功能、定价功能n C、风险分散和风险管理功能、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能、经济调节功能n E、市场引导功能、市场引导功能 F、货币资金融通功能、货币资金融通功能n46、金融市场最主要、最基本的功能是：（、金融市场最主要、最基本的功能是：（ ）n A

36、、货币资金融通功能、货币资金融通功能 B、资源配置功能、资源配置功能n C、经济调节功能、经济调节功能 D、定价功能、定价功能47、下列哪些属于资本市场的特点、下列哪些属于资本市场的特点( )n A、偿还期短、流动性强、风险小、偿还期短、流动性强、风险小n B、偿还期短、流动性小、风险高、偿还期短、流动性小、风险高n C、偿还期长、流动性小、风险高、偿还期长、流动性小、风险高n D、偿还期长、流动性强、风险小、偿还期长、流动性强、风险小48、我国的货币市场主要包括：（、我国的货币市场主要包括：（ ）n A、银行间债券回购市场、银行间债券回购市场 B、票据市场、票据市场n C、银行间同业拆借市场

37、、银行间同业拆借市场 D、外汇市场、外汇市场 E、交易所市场、交易所市场49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ ）n A、债券市场、债券市场 B、股票市场、股票市场n C、外汇市场、外汇市场 D、交易所市场、交易所市场n E、黄金市场、黄金市场 F、保险市场、保险市场n G、票据市场、票据市场 H、期货市场、期货市场50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（、金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的）来划分的n A、交易的阶段、交易的阶段B、交易场所、交易场所C、交割时间、交割时间D、期限、期限n51、场内交易市场又称柜台市场、

38、场内交易市场又称柜台市场( )n A（对）（对） B（错）（错）n52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（着我国（ ）市场正式形成。）市场正式形成。n A、债券、债券 B、股票、股票 C、黄金、黄金 D、保险、保险53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场场外市场交易所市场并存的资本市场( )n A（对）（对） B（错）（错）54、下列属于我国的商品期货市场的是：（、下列属于我国的商品期货市场的是：（ ）n

39、A、大连、大连B、郑州、郑州C、上海、上海D、中国金融、中国金融55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础平衡的基础( ) n A（对）（对） B（错）（错）n56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（ ）n A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大、对银行资产和负债的价值影响会不断加大n B、银行风险管理难度会加大、银行风险管理难度会加大n C、会放大银行的风险事件、会放大银行的风险事件n D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失、会减少银行的资本来源以

40、及优质客户的流失n E、会造成银行体制结构的崩溃、会造成银行体制结构的崩溃n F、不利于银行的长期发展、不利于银行的长期发展57、下列属于短期金融工具的是：（、下列属于短期金融工具的是：（ ）n A、商业票据、商业票据 B、股票、股票 C、企业债券、企业债券 n D、回购协议、回购协议 E、银行承兑汇票、银行承兑汇票58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（ ） n A、企业债券、企业债券 B、商业票据、商业票据n C、股票、股票 D、可转让大额存单、可转让大额存单 E、回购协议、回购协议59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于

41、短期金融工具、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具( )n A（对）（对） B（错）（错）n60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（ ）n A、债权工具、债权工具B、股权工具、股权工具C、衍生金融工具、衍生金融工具D、混合工具、混合工具n61、债券的构成要件是：（、债券的构成要件是：（ ）n A、利率、利率 B、汇率、汇率 C、期限、期限 n D、面额、面额 E、发行机构、发行机构 F、发行日期、发行日期62、发行金融债券的目的是为了筹措：（、发行金融债券的目的是为了筹措：（ ）n A、短期贷款、短期贷款 B、中期贷款、中期

42、贷款 n C、长期贷款、长期贷款 D、中长期贷款、中长期贷款63、可转换公司债券只有债券的特性、可转换公司债券只有债券的特性( )n A（对）（对） B （错）（错） 64、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（ ）n A、用于保值、投机目的、用于保值、投机目的期权、期货期权、期货n B、用于支付、用于支付回购协议回购协议n C、用于投资、筹资、用于投资、筹资可转换公司债券可转换公司债券n D、用于商品流通、用于商品流通银行承兑汇票银行承兑汇票n65、货币政策是中央银行为实现（、货币政策是中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信

43、用）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A、货币供应量稳定、货币供应量稳定 B、宏观经济、宏观经济n C、特定经济、特定经济 D、经济发展、经济发展n66、货币政策目标包括：（、货币政策目标包括：（ ）n A、操作目标、操作目标 B、中介目标、中介目标n C、最终目标、最终目标 D、阶段目标、阶段目标67、下列属于我国货币政策工具的有：（、下列属于我国货币政策工具的有：（ ）n A、存款准备金、存款准备金 B、再贷款、再贷款n C、再贴现、再贴现 D、公开市场业务、公开市场

44、业务n E、利率政策、利率政策 F、汇率政策、汇率政策 G、窗口指导、窗口指导68、被称为我国货币政策、被称为我国货币政策“三大法宝三大法宝”的政策工具的有：（的政策工具的有：（ ）n A、公开市场业务、公开市场业务 B、再贷款、再贷款 C、再贴现、再贴现n D、存款准备金、存款准备金 E、窗口指导、窗口指导 F、利率政策、利率政策 G、汇率政策、汇率政策69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的（ ）n A（对）（对） B（错）（错）n70、对内币值稳定指的是：（、对内币值稳定指的是：（ ）n A、人民币币值稳定、人民币币

45、值稳定 B、外币币值稳定、外币币值稳定n C、国内物价稳定、国内物价稳定 D、汇率稳定、汇率稳定n71、现阶段我国货币政策的中介目标是：（、现阶段我国货币政策的中介目标是：（ ）n A、基础货币、基础货币 B、存款准备金、存款准备金n C、货币供应量、货币供应量 D、充分就业、充分就业72、我国基础货币由（、我国基础货币由（ ）构成）构成n A、存款准备金、存款准备金 B、流通中现金、流通中现金n C、金融机构的库存现金、金融机构的库存现金 D、外汇资金、外汇资金73、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（存量。（

46、 ）n A（对）（对） B（错（错 ） 74、一般所说的货币供应量是指：（、一般所说的货币供应量是指：（ ）n A、M0 B、M1 C、M2 D、M375、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（ ）n A、公开市场业务、公开市场业务 B、存款准备金、存款准备金n C、窗口指导、窗口指导 D、再贴现、再贴现n76、中央银行票据的特点有：（、中央银行票据的特点有：（ ）n A、无风险、期限短、流动性低、无风险、期限短、流动性低n B、无风险、期限长、流动性低、无风险、期限长、流动性低n C、无风险、期限短、流动性高、无风险、期限短、流动性高n

47、 D、无风险、期限长、流动性高、无风险、期限长、流动性高77、商业银行的存款准备金分为：（、商业银行的存款准备金分为：（ ）n A、商业银行的库存现金、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金、法定存款准备金n C、超额存款准备金、超额存款准备金 D、流通中现金、流通中现金78、商业银行的超额存款准备金主要用于：（、商业银行的超额存款准备金主要用于：（ ） n A、支付清算、支付清算 B、头寸调拨、头寸调拨n C、作为资产运用的备用资金、作为资产运用的备用资金79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商

48、业银行的货币创造能力来实现的。通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( )n A（对）（对） B（错）（错）80、下列属于再贷款的类别的是：（、下列属于再贷款的类别的是：（ ）n A、解决流动性不足的需要而发放的贷款、解决流动性不足的需要而发放的贷款 n B、为处置金融风险的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款n C、用于短期流动的贷款、用于短期流动的贷款n D、对地方政府的专项贷款、对地方政府的专项贷款n81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（ ）n A、会提高商业银行向中央银行融资的成本、会提高商业银行向中央银行融资的

49、成本n B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 n C、会使市场利率相应上升、会使市场利率相应上升n D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（整个社会投资支、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（整个社会投资支出减少，经济增速放慢）出减少，经济增速放慢）n E、会缩减市场货币供应量、会缩减市场货币供应量82、银行业协会所确定的利率有：（、银行业协会所确定的利率有：（ ）n A、市场利率、市场利率 B、官方利率、官方利率 C、公定利率、公定利率 D、实际利率、实际利率83、我们通常所说的利率是指：（、我们通常所说的利率是指：（ ）n A、市场

50、利率、市场利率 B、名义利率、名义利率 C、实际利率、实际利率 D、固定利率、固定利率84、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（ ）n A、调整中央基准利率、调整中央基准利率 B、调整市场利率、调整市场利率n C、调整金融机构的法定存贷款利率、调整金融机构的法定存贷款利率n D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围、制定金融机构存贷款利率的浮动范围n E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整n F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革、制定相关政策对利率体制进行必要的改革85、汇率之所以重要，是因为汇率