意外险销售渠道系列培训课件.ppt
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1、意外险销售渠道系列培训意外险销售渠道系列培训意外伤害保险意外伤害保险 是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾、(支出医疗费、暂时丧失劳动力)为给付保险金条件的保险业务。 目前意外健康险共有总版条款166个,其中专 项健康险4个,涉及产品54个。 大连分公司常用条款93个涉及产品30个根据客户需求将意外险分为四类普通意外伤害保险类 特定生活状态意外险类特别职业类别意外险类 特定人群意外伤害险类一、按照普通意外伤害保险分类可分为1、人身意外险2、团体人身意外险 乘客意外伤害保险、航空旅客意外伤害、交通工具意外伤害保险、营运交通工具意外伤害保险、家用燃气用户意外险、出境人员意外险、环球游、华夏游、
2、商务旅行、旅游观光景点、娱乐场所人身意外、住宿旅客意外、跆拳道运动员人身意外险、手术安全意外险、病员意外险、借款人意外伤害保险。 二、按照特定生活状态意外险分类可分为 中老年人意外伤害保险、学生幼儿意外伤害保险、学生幼儿安 康伤害保险、务工人员意外伤害保险、母婴安心保险、计划生育手术 安心保险、女性特定疾病等。 三、按照特定人群意外伤害保险分类可分为四、按照特别职业类别意外险四、按照特别职业类别意外险分类可分为分类可分为执法人员1 建筑施工人员建筑施工人员2 机动车驾驶人员机动车驾驶人员3团体业务渠道车险渠道教育行业渠道建筑行业渠道 社保卫生渠道旅意险渠道银保渠道农村渠道交通运输渠道新型业务渠
3、道意外健康险十大销售渠道 团体业务渠道1车险渠道2建筑行业渠道3 3旅意险渠道4 4第一部分团体业务渠道 团体业务主要渠道主要渠道党政机关 我公司作为财险行业龙头,在长期经营保险业务过程中积累了大量优质的企事业单位客户,这些是我公司承保其他险种的客户均可作为意外健康险团体业务的拓展目标。企事业单位主要渠道企事业单位 政府采购与补贴业务 政府为居民或特定群众 采购/推荐保险或进行保费补贴。 团体员工自身业务 团体客户为员工或员工家庭投保。渠道切入渠道业务分类 序号险 种 名 称 推 荐 顺 序 1团体意外伤害保险(EAC) 基本险种2团体交通工具乘客意外险(EJP)优先推荐 3团体机动车驾驶人员
4、意外险(EDD)优先推荐 4商务旅行保险(EAG) 对公司总部、商贸、政府部门等单位重点推荐5出境工作人员团体意外险(EAM)对能源、基建行业等有出境工程项目的企业单位重点推荐 6企事业团体补充医疗保险(WBH) 对员工福利较好,年龄结构较轻的单位进行推荐 7团体女性特定疾病保险(ECP)对年轻女职工较多的单位或组织进行推荐 适用对象团体客户员工 基本保障责任意外身故残疾烧伤 保险金额意外伤害主险每人2万至50万,附加险的保额要进行适当控制。可附加保障责任意外医疗、各类意外津贴、疾病身故、重大疾病、手术费等。特别提示对于团体客户员工福利保险项目,注意在团意险基础上搭配交通工具乘意险,并根据客户
5、的不同类型适时推荐商务旅行险,出境工作人员团意险等。团体意外伤害保险承保方案示例123456补充社保;社保中因交通事故造成伤害的为除外责任,而人们最担心发生的意外就是交通意外,本条款责任覆盖交通意外,让员工更加安心。 自由选择:保险金额可由投保人根据实际需要确定。 关爱员工;为员工提供24小时的全球意外保障。 费率较低并可以根据投保人数给予优惠。可单独投保,也可与其他保障组合,保障全面。 保险期限灵活,可按年投保,也可根据需要选择短期投保。 投保人必须有投保利益受益人必须合法被保险人人数应占其单位在职人员人数的75%以上,且不低于5人每一被保险人保额确定后,中途不得变更。每人意外身故、伤残最低
6、保险金额为人民币10000元保额不得超过被保险人年收入的10倍被保险人职业类别为四级及以上的,同类被保险人的保险金额应一致123456 总公司规定基准费率行业协会规定底线费率根据被保险人职业类别团体意外伤害保险(EAC)职业分类一二三四五六意外伤害1.632.122.974.27.18.78附加医疗4.368.311.215.320.9行业协会最低费率总公司规定基准费率职业分类一二三四五六意外伤害0.60.91.22.53.55附加医疗1.523569 1、分别分类计算 根据各类职业类别所对应的费率分别计算。 2、确定一个统一的费率 根据各职业类别占总人数的比例以及危险程度、企业劳动保护条件等
7、,确定一个团体总体职业类别进行计算。 投保团体中的被保险人属于“职业分类表”中多个职业类别,可采用下列处理方法。保 险 责 任适 用 条 款保险金额意外身故、残疾、烧伤保险金团体人身意外伤害保险条款(2009版)60000元意外医疗保险金附加意外伤害医疗保险条款(2009年)10000元意外伤害住院津贴附加意外伤害住院津贴保险条款(2009年)20元/天 每 份 保 费适 用 范 围每人限购份数100元投保企业主要职业类别为一类,且人数不少于10人最多5份110元投保企业主要职业类别为二类,且人数不少于15人130元投保企业主要职业类别为三类,且人数不少于20人170元投保企业主要职业类别为四
8、类,且人数不少于30人“经济型”团体意外险基本部分承保方案推荐团体意外伤害保险方案(区域性)保险责任适用条款保险金额疾病身故保险金附加疾病身故保险条款30000元重大疾病保险金附加重大疾病保险金条款30000元每份保费适用范围每人限购份数34元投保企业人员平均年龄在35岁以下1份60元投保企业人员平均年龄在40岁以下120元投保企业人员平均年龄在45岁以下“经济型”团体意外险可选部分承保方案推荐团体意外伤害保险方案(区域性)企业补充医疗保险 指企业、事业单位或机关团体在参加社会基本医疗保险的基础上,国家给予政策鼓励,由企业或单位自主参加的一种补充性团体医疗保险形式2、解决企事业单位对医疗保障的
9、差异化需求。1、解决基本医疗保险的保障水平和实际医疗消费需求之间存在客观差距的矛盾。3、实现效率原则。4、增进职工对企业的凝聚力、向心力。 财政部劳动保障部关于企业补充医疗保险有关问题的通知 财社200218号 -企业可在按规定参加当地基本医疗保险基础上,建立补充医疗保险,用于对城镇职工基本医疗保险制度支付以外由职工个人负担的医药费用进行的适当补助,减轻参保职工的医药费负担。企业补充医疗保险费在工资总额4%以内的部分,企业可直接从成本中列支,不再经同级财政部门审批。 企业补充医疗的政策依据 关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通企业所得税政策问题的通知知(财税200927号
10、)。 -企业补充养老保险费、补充医疗保险费,分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分,在计算应纳税所得额时准予扣除”。企业补充医疗的政策依据投保人 大连xx有限公司保障项目 保障范围及赔付比例小额住院补充 基本医疗保险起付线以下、符合基本医疗报销范围的住院医疗费用,超过300元需被保险人个人自付金额的90%基本医疗住院补充 基本医疗保险起付线之上、最高支付限额之下、符合基本医疗销范围的住院医疗费用,社保报销后需被保险人个人自付金额的90%大额医疗住院补充 基本医疗保险年度封顶线以上、大额医疗互助最高支付限额之下、符合基本医疗报销范围的住院医疗费用,大额医疗互助报销后需被保险人个人自付金额的90
11、%超大额医疗住院补充 大额医疗互助最高支付限额之上、需被保险人个人自付金额的90%保险金额 50000元基准保险费 在职员工260元/年 退休员工540元/年 2008年以来,某支公司抓住政府公务员因公出差发生了多人意外事故事件的契机,向市政府递交了保险建议书并为他们设计一款每人意外伤害保险金额20万元,保费100元的承保方案。通过我司品牌与服务优势,成功承保市政府直属单位全体员工团体意外险,年保费70万。 2012年又为森林消防队员投保每人保额24万意外伤害保险,保费920元,合计增长保费17万元,且全部由财政支付。并与政府建立了密切的合作关系,对于加强公司的品牌宣传起到了积极的作用。 政府
12、渠道承保团意险项目 1典型案例与成功经验 开发区支公司抓住财产险大客户,不断发展意外险业务,有单一的意外伤害保险,增加到四个附加险和企业补充医疗保险,2007年保费50万元,2011年增加到130多万元。 2012年普兰店支公司利用财产险大客户,积极拓展团体意外险,公司一把手亲自设计承保方案多次与客户沟通,最终制定一个主险三个附加险承保方案,每人收取保费182元,投保人数2400人,年保费45万元。抓住大客户渠道发展团意险项目 2典型案例与成功经验 2012年西岗支公司根据中华人民共和国交通运输部令2011年(第3号)文件精神,主动与辽宁海事局联系,经过多次报价,最终成功的将外派船员团体意外险
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