第6章-中央银行的资产业务课件.ppt
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- 中央银行 资产 业务 课件
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1、中山学院经济与管理系何怡萍资资 产产负负 债债国外资产国外资产储备货币储备货币对政府的债权对政府的债权发行债券发行债券对其他存款性公司的债权对其他存款性公司的债权对外负债对外负债对其他金融性公司的债权对其他金融性公司的债权政府存款政府存款对非金融性公司的债权对非金融性公司的债权自有资金(资本项目)自有资金(资本项目)其他资产其他资产其他负债其他负债中山学院经济与管理系何怡萍中央银行的资产业务是指中央银行运用其负债资金来源的业务活动,主要包括中央银行贷款和再贴现、证券买卖业务、黄金外汇储备业务等。中山学院经济与管理系何怡萍中山学院经济与管理系何怡萍再贴现业务指商业银行将通过贴现业务持再贴现业务指
2、商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,借此获得中央银行的资金融通。转让,借此获得中央银行的资金融通。对于中央银行而言,接受再贴现即买进商对于中央银行而言,接受再贴现即买进商业银行已经贴现的商业票据。其本质相当业银行已经贴现的商业票据。其本质相当于中央银行发放的抵押贷款。于中央银行发放的抵押贷款。中山学院经济与管理系何怡萍再贴现业务的对象:在央行开设账户的商再贴现业务的对象:在央行开设账户的商业银行等存款货币银行业银行等存款货币银行再贴现对象的规定:有商品交易为基础的再贴现对象的规定:有商品交易为基础的“真实票据真实票据”中央银行接
3、受再贴现时,必须审查票据的中央银行接受再贴现时,必须审查票据的真实性,防止欺诈行为发生。真实性,防止欺诈行为发生。再贴现率的确定:短期利率;再贴现率的确定:短期利率;“惩罚性利惩罚性利率率”;“基准利率基准利率”;官定利率;官定利率中山学院经济与管理系何怡萍再贴现金额再贴现金额 再贴现金额再贴现金额= =票据面额票据面额- -再贴现利息再贴现利息 再贴现利息再贴现利息= =票据面额日再贴现率票据面额日再贴现率未到期日数未到期日数 日再贴现率日再贴现率= =年再贴现率年再贴现率360=360=月再月再贴现率贴现率3030中山学院经济与管理系何怡萍例:一张银行承兑汇票,面值为例:一张银行承兑汇票,
4、面值为200200万元,万元,年再贴现率为年再贴现率为4.32%4.32%,还有,还有4545天到期。天到期。 再贴现利息再贴现利息=200=2004.32%4.32%36036045=1.0845=1.08万元万元 再贴现金额为:再贴现金额为: 200-1.08=198.92 200-1.08=198.92万元万元中山学院经济与管理系何怡萍再贴现额度规定:中央银行规定再贴现利再贴现额度规定:中央银行规定再贴现利率一般会低于货币市场利率,便于央行调率一般会低于货币市场利率,便于央行调节商业银行的资金流向;有时直接限制对节商业银行的资金流向;有时直接限制对商业银行的再贴现金额。商业银行的再贴现金
5、额。再贴现的票据到期时,央行作为持票人,再贴现的票据到期时,央行作为持票人,可以向承兑人收回资金。可以向承兑人收回资金。中山学院经济与管理系何怡萍再贴现业务的作用机制: 通过改变再贴现率的高低,改变商业银行向中央银行的再贴现规模,进而调节信贷规模,改变货币供给量。中山学院经济与管理系何怡萍如:中央银行购买商业银行持有的如:中央银行购买商业银行持有的1010亿元亿元票据。结果如下:票据。结果如下:资产资产负债负债票据票据 +10 +10准备金存款准备金存款 (货币发行)(货币发行) +10 +10中央银行资产负债表中央银行资产负债表资产资产负债负债准备金存款(现金)准备金存款(现金) +10 +
6、10票据票据 -10 -10商业银行资产负债表商业银行资产负债表中山学院经济与管理系何怡萍1. 1. 对商业银行的贷款:对商业银行的贷款:一般都是短期贷款,以政府债券及短期商一般都是短期贷款,以政府债券及短期商业票据抵押贷款为主业票据抵押贷款为主由央行定期公布贷款利率,商业银行提出由央行定期公布贷款利率,商业银行提出借款申请后,央行审查批准具体数额、期借款申请后,央行审查批准具体数额、期限、利率、用途限、利率、用途2. 2. 对其他金融机构的贷款对其他金融机构的贷款中山学院经济与管理系何怡萍3. 3. 对政府的贷款对政府的贷款主要有主要有3 3种形式:正常放款(短期信用贷种形式:正常放款(短期
7、信用贷款)、对财政部的透支、买入政府债券款)、对财政部的透支、买入政府债券4. 4. 其他贷款:其他贷款:对非金融部门、外国政府和外国金融机构对非金融部门、外国政府和外国金融机构的贷款的贷款中山学院经济与管理系何怡萍1. 1. 特点(相同点)特点(相同点)向商业银行等金融机构提供资金融通是履行向商业银行等金融机构提供资金融通是履行最后贷款人职能的具体手段最后贷款人职能的具体手段为商业银行办理再贴现和贷款是提供基础货为商业银行办理再贴现和贷款是提供基础货币的重要渠道币的重要渠道再贴现利率(再贷款利率)是央行调控货币再贴现利率(再贷款利率)是央行调控货币供应量的重要工具供应量的重要工具中山学院经济
8、与管理系何怡萍1.1.利息支付方式不同:利息支付方式不同:再贴现:商业银行预先向中央银行支付利息再贴现:商业银行预先向中央银行支付利息贷款:贷款资金使用一段时间或归还本金时贷款:贷款资金使用一段时间或归还本金时支付利息支付利息2.2.货币发行性质不同:再贴现本质上是抵押货币发行性质不同:再贴现本质上是抵押贷款,是中央银行对合格商业票据进行再贴贷款,是中央银行对合格商业票据进行再贴现增加的货币投放,属于经济发行;信用贷现增加的货币投放,属于经济发行;信用贷款投放的货币资金不一定属于经济发行款投放的货币资金不一定属于经济发行中山学院经济与管理系何怡萍3.3.贷款回收方式不同:贷款回收方式不同:再贴
9、现:票据到期时,央行向票据承兑人要再贴现:票据到期时,央行向票据承兑人要求兑付求兑付贷款:到期归还贷款并收回抵押品贷款:到期归还贷款并收回抵押品4.4.贷款的安全程度不同:再贴现的风险较小;贷款的安全程度不同:再贴现的风险较小;贷款时采用抵押贷款或信用贷款方式则决定贷款时采用抵押贷款或信用贷款方式则决定了不同的风险了不同的风险中山学院经济与管理系何怡萍中山学院经济与管理系何怡萍1.1.调节和控制货币供应量,进而调节宏观经济调节和控制货币供应量,进而调节宏观经济在需要紧缩银根,减少货币供应量时,卖出政在需要紧缩银根,减少货币供应量时,卖出政府证券,以回笼货币;反之,则反是府证券,以回笼货币;反之
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