银行反洗钱局：可疑交易分析与识别课件.ppt

1、可疑交易分析与识别银行反洗钱局提纲n可疑交易基础知识n可疑交易报告标准n可疑交易报告工作流程管理可疑交易报告基础知识n可疑交易报告目的n可疑交易报告作用n可疑交易与大额交易n可疑交易与证据反洗钱交易报告模式选择n两者模式n形式原因n利弊分析可疑交易报告工作目标nFIU对可疑交易的需求n监管部门对可疑交易的需求n金融机构内部对可疑交易的需要n司法机关对可疑交易的需求可疑交易报告标准n反洗钱标准n反恐融资相关标准有异常指标列举的可疑交易报告标准n短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。n短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交

2、易标准。n法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。n长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。有异常指标列举的可疑交易报告标准n与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。n没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。n提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。n客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。有异常指标列举的可疑交易报告标准n

3、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。n客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。n外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。n外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。有异常指标列举的可疑交易报告标准n证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。n证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。n保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。n自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存

4、取现金且情形可疑。n居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。n多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。有异常指标列举的可疑交易报告标准n客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。n对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。n客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。对特定名单客户的监控n国务院有关部门、机构发布的名单n司法机关发布的名单n联合国安理会决议中所列

5、的制裁名单。n银行要求关注的名单基于尽职调查的可疑交易n金融机构及其工作人员发现交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。n金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告银行当地分支机构，并配合银行的反洗钱行政调查工作。可疑交易报告流程n基于计算机资金监测的流程 监测分析n基于客户尽职调查n有必要的审核、反馈机制可疑交易分析n分析还是要素补录n可疑交易违规行为判断标准增强可疑交易判断能力n合理的可疑交易报告流程n客户身份识别工作是基础n有必要的监测分析系统n不断提高员工意识和能力n案例学习