银行卡业务案件风险防控知识(PPT64张)课件.ppt

1、银行卡业务案件风险防控知识银行卡业务案件风险防控知识第一章 银行卡欺诈的表现形式第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议银行卡业务案件风险防控知识银行卡业务案件风险防控知识一、办卡欺诈二、伪卡及自助设备欺诈三、电话和短信欺诈四、网络欺诈五、冒用遗失、被盗卡六、恶意透支七、特约商户欺诈八、恶意破坏第一章 银行卡欺诈的表现形式一、办卡欺诈主要在贷记卡申领和开卡环节。手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈拍肩换卡虚假告示ATM侧录假钞换真钞第一章 银行卡欺诈的表现形式（一）ATM侧录定义： 不法分子在A

2、TM插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡人的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式获取卡片密码欺诈特征：侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费 作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈仿真面板正面仿真面板正反面（一）ATM侧录假密码键盘假密码键盘（一）ATM侧录假密码键盘（一）ATM侧录盗取银行卡密码假键盘 （一）ATM侧录被改造过的门禁系统 （一）ATM侧录1、ATM 一切如常吧?（一）ATM侧录2、这儿多出一

3、个卡的插口? （一）ATM侧录1、看到屏幕和广告夹了吗？一切正常吧。 （一）ATM侧录2、等等. .这仅仅是个广告夹吗？ （一）ATM侧录3、将假的广告夹安在适当的位置 （一）ATM侧录4、假广告夹的内部 （一）ATM侧录风险教案（新闻）假门禁 偷窥密码假插卡口 MP4摄像头省联社电子银行部省联社电子银行部1818风险教案（内部监控视频）惠州某联社ATM被拆掉异性嘴惠州某联社ATM被拆掉防窥罩惠州某联社ATM被安装读卡器省联社电子银行部省联社电子银行部1919（一）ATM侧录防范建议：加强对持卡人的风险宣传，提高持卡人防范意识与应对能力加强对ATM的监控和巡查，取消门禁，设置密码罩、插卡凸口等

4、反侧录装置尽快完成EMV迁移、3DES改造，提高银行卡及受理机具的安全等级处理步骤：发现ATM侧录后，保护现场，及时报警（经侦大队/支队）尽快整理侧录时间段内发生的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施发现持卡人有资金异常，应协助持卡人及时报警并通报银联第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈（二）虚假告示定义：不法分子破坏ATM设备导致卡片被吞或不出钞，再张贴虚假告示骗取持卡人密码或诱骗持卡人转帐到指定账户。 欺诈特征：多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区作案非常迅速，

5、难以及时发现异常情况虚假告示是电话诈骗的作案手法之一技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部省联社电子银行部22222222（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部省联社电子银行部23232323（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部省联社电子银行部24242424（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部省联社电子银行部25252525（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银

6、行部省联社电子银行部26262626（二）虚假告示肇庆地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部27272727（二）虚假告示惠州地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部28282828（二）虚假告示河源地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部29292929（二）虚假告示佛山地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部30303030（二）虚假告示云浮地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部31313131（二）虚假告示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部32323232（二）虚假告

7、示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部33333333（二）虚假告示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部34343434（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部35353535（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部36363636（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部37373737（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部省联社电子银行部38383838（二）虚假告示茂名地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部

8、省联社电子银行部39393939（二）虚假告示风险教案（内部监控视频）佛山某联社ATM出钞口被破坏佛山某联社ATM被粘贴虚假告示韶关某联社ATM视频省联社电子银行部省联社电子银行部4040ATM假告示，银行被判3成责任省联社电子银行部省联社电子银行部41414141风险教案（新闻报纸）（二）虚假告示防范建议：加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗加强对ATM的监控和巡查处理步骤：发现虚假告示后，保护现场，及时报警及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范发现持卡人上当受骗，应协助持卡人

9、及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施，同时向银联通报第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈（三）拍肩换卡定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意，伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。 欺诈特征：一般组成小型犯罪团伙，各有分工多针对单个持卡人（特别是女性）作案手法较易模仿第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈风险教案（监控视频）拍肩换卡省联社电子银行部省联社电子银行部4444（三）拍肩换卡防范建议：在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施设置逾时自动退卡、每次交易需密码

10、确认等ATM交易安全程序提醒持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡处理步骤：案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警及时整理案发期间监控录像等证据，协助公安机关立案侦查向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈（四）假钞换真钞定义：不法分子在ATM取现时，不取钞但换入假币，等待ATM机自动将出钞口的现金吞入，从而达到所谓的“以假换真”目的。 据称，该作案手法最初来自网上流传的一篇“我把100元假钞重新还给ATM机的经历”的文章。 欺诈特征：多是从网络、电视、报刊等媒体上了解到该作案手法一般单独作案，抱有尝试心理，涉

11、案金额较小第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈风险教案（内部监控视频）韶关某联社ATM被假钞换真钞省联社电子银行部省联社电子银行部4747（四）假钞换真钞防范建议：完善ATM吞钞流程，吞回钞票分开存放，增加吞钞识伪功能加强对出钞口的监控处理步骤：发生ATM吞钞，认真检查是否有伪钞，做好登记检查监控录像，核查持卡人是否有进行假钞换真钞的动作发现伪钞，及时报警并向持卡人追索第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈三、电话和短信欺诈手法：不法分子假冒银行或公安名义短信或致电持卡人，骗取卡号和密码或诱骗持卡人转账。第一章 银行卡欺诈的表现形式风险教案（动画）个人信息省联社电子银

12、行部省联社电子银行部5050四、网络欺诈1、在网吧安装摄像头偷窥账号、密码。2、诱骗持卡人登录钓鱼网站骗取账号、密码。3、利用木马程序入侵电脑系统窃取账号、密码。4、利用虚假身份开通网银。第一章 银行卡欺诈的表现形式风险教案（动画）Network省联社电子银行部省联社电子银行部5252教案（新闻网页）银行卡遭伪造存款被盗 法院判决银行须赔偿损失省联社电子银行部省联社电子银行部5353五、冒用遗失、被盗卡1、拾得、盗窃未设密码银行卡。2、拾得、盗窃有设密码银行卡并猜出密码。3、拾得、盗窃有设密码银行卡后通过办理密码挂失修改密码。第一章 银行卡欺诈的表现形式六、恶意透支（贷记卡）1、持卡人超过规定

13、限额或期限恶意透支。2、持卡人将卡交易他人使用，以银行卡被不法分子克隆为由要求银行承担责任。第一章 银行卡欺诈的表现形式七、特约商户欺诈1、增加刷卡金额或次数窃取持卡人资金。2、与贷记卡持卡人进行虚假交易，为持卡人套现并收取高额手续费。3、与不法分子勾结受理伪卡，将风险转嫁银行。4、在POS上加装读卡器，窃取卡片信息制作伪卡。第一章 银行卡欺诈的表现形式风险教案（动画）POS省联社电子银行部省联社电子银行部5757八、恶意破坏韶关某联社ATM被恶意破坏第一章 银行卡欺诈的表现形式第一章 银行卡欺诈的表现形式第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议银行卡业务

14、案件风险防控知识银行卡业务案件风险防控知识一、银行卡真伪鉴别的风险二、密码交易规则适用的风险三、未充分履行对持卡人签名审核义务的风险四、客户身份证件审核的风险五、履行安全保障义务的风险六、责任主体不明的风险七、诉讼举证困难的风险八、出现声誉损失的风险九、第三方网络支付平台无明确监管主体的风险十、法律依据亟待完善的风险第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第一章 银行卡欺诈的表现形式第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议银行卡业务案件风险防控知识银行卡业务案件风险防控知识一、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关二、加强收单风险管理，防范交易风险三、加强

15、ATM风险联合防范四、建立健全银行卡风险防范合作机制五、加强宣传教育，提高风险防范能力第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议结束语 银行卡的风险来自多方面，防范和化解工作是一个系统工程。每一个环节上的问题和漏洞，都可能转变成现实的损失。只有在不断提高银行卡业务自身安全性的同时，及时消除各个环节上的风险隐患，才能使银行卡这一现代信用工具在给客户提供快捷、方便服务的同时，带来更多的安全。6464谢谢谢谢! !1、最孤独的时光，会塑造最坚强的自己。2、把脸一直向着阳光，这样就不会见到阴影。3、永远不要埋怨你已经发生的事情，要么就改变它，要么就安静的接受它。4、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不

16、要停止。5、通往光明的道路是平坦的，为了成功，为了奋斗的渴望，我们不得不努力。6、付出了不一定有回报，但不付出永远没有回报。7、成功就是你被击落到失望的深渊之后反弹得有多高。8、为了照亮夜空，星星才站在天空的高处。9、我们的人生必须励志，不励志就仿佛没有灵魂。10、拼尽全力，逼自己优秀一把，青春已所剩不多。11、一个人如果不能从内心去原谅别人，那他就永远不会心安理得。12、每个人心里都有一段伤痕，时间才是最好的疗剂。13、如果我不坚强，那就等着别人来嘲笑。14、早晨给自己一个微笑，种下一天旳阳光。15、没有爱不会死，不过有了爱会活过来。16、失败的定义：什么都要做，什么都在做，却从未做完过，也

17、未做好过。17、当我微笑着说我很好的时候，你应该对我说，安好就好。18、人不仅要做好事，更要以准确的方式做好事。19、我们并不需要用太华丽的语言来包裹自己，因为我们要做最真实的自己。20、一个人除非自己有信心，否则无法带给别人信心。21、为别人鼓掌的人也是在给自己的生命加油。22、失去金钱的人损失甚少，失去健康的人损失极多，失去勇气的人损失一切。23、相信就是强大，怀疑只会抑制能力，而信仰就是力量。24、那些尝试去做某事却失败的人，比那些什么也不尝试做却成功的人不知要好上多少。25、自己打败自己是最可悲的失败，自己战胜自己是最可贵的胜利。26、没有热忱，世间便无进步。27、失败并不意味你浪费了

18、时间和生命，失败表明你有理由重新开始。28、青春如此华美，却在烟火在散场。29、生命的道路上永远没有捷径可言，只有脚踏实地走下去。30、只要还有明天，今天就永远是起跑线。31、认真可以把事情做对，而用心却可以做到完美。32、如果上帝没有帮助你那他一定相信你可以。33、只要有信心，人永远不会挫败。34、珍惜今天的美好就是为了让明天的回忆更美好。35、只要你在路上，就不要放弃前进的勇气，走走停停的生活会一直继续。36、大起大落谁都有拍拍灰尘继续走。37、孤独并不可怕，每个人都是孤独的，可怕的是害怕孤独。38、宁可失败在你喜欢的事情上，也不要成功在你所憎恶的事情上。39、我很平凡，但骨子里的我却很勇

19、敢。40、眼中闪烁的泪光，也将化作永不妥协的坚强。41、我不去想是否能够成功，既然选了远方，便只顾风雨兼程。42、宁可自己去原谅别人，莫等别人来原谅自己。43、踩着垃圾到达的高度和踩着金子到达的高度是一样的。44、每天告诉自己一次：我真的很不错。45、人生最大的挑战没过于战胜自己！46、愚痴的人，一直想要别人了解他。有智慧的人，却努力的了解自己。47、现实的压力压的我们喘不过气也压的我们走向成功。48、心若有阳光，你便会看见这个世界有那么多美好值得期待和向往。49、相信自己，你能作茧自缚，就能破茧成蝶。50、不能强迫别人来爱自己，只能努力让自己成为值得爱的人。51、不要拿过去的记忆，来折磨现在

20、的自己。52、汗水是成功的润滑剂。53、人必须有自信，这是成功的秘密。54、成功的秘密在于始终如一地忠于目标。55、只有一条路不能选择那就是放弃。56、最后的措手不及是因为当初游刃有余的自己57、现实很近又很冷，梦想很远却很温暖。58、没有人能替你承受痛苦，也没有人能抢走你的坚强。59、不要拿我跟任何人比，我不是谁的影子，更不是谁的替代品，我不知道年少轻狂，我只懂得胜者为。60、如果你看到面前的阴影，别怕，那是因为你的背后有阳光。61、宁可笑着流泪，绝不哭着后悔。62、觉得自己做得到和做不到，只在一念之间。63、跌倒，撞墙，一败涂地，都不用害怕，年轻叫你勇敢。64、做最好的今天，回顾最好的昨天

21、，迎接最美好的明天。65、每件事情都必须有一个期限，否则，大多数人都会有多少时间就花掉多少时间。66、当你被压力压得透不过气来的时候，记住，碳正是因为压力而变成闪耀的钻石。67、现实会告诉你，不努力就会被生活给踩死。无需找什么借口，一无所有，就是拼的理由。68、人生道路，绝大多数人，绝大多数时候，人都只能靠自己。69、不是某人使你烦恼，而是你拿某人的言行来烦恼自己。70、当一个人真正觉悟的一刻，他放弃追寻外在世界的财富，而开始追寻他內心世界的真正财富。71、失败并不意味你浪费了时间和生命，失败表明你有理由重新开始。72、人生应该树立目标，否则你的精力会白白浪费。73、山涧的泉水经过一路曲折，才

22、唱出一支美妙的歌。74、时间告诉我，无理取闹的年龄过了，该懂事了。75、命运是不存在的，它不过是失败者拿来逃避现实的借口。76、人总是在失去了才知道珍惜！77、要铭记在心：每天都是一年中最美好的日子。78、生活远没有咖啡那么苦涩，关键是喝它的人怎么品味！每个人都喜欢和向往随心所欲的生活，殊不知随心所欲根本不是生活。79、别拿自己的无知说成是别人的愚昧！80、天空的高度是鸟儿飞出来的，水无论有多深是鱼儿游出来的。81、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。82、如果我坚持什么，就是用大炮也不能打倒我。83、我们要以今天为坐标，畅想未来几年后的自己。84、日出时，努力使每一天都开心而有意义，不

23、为别人，为自己。85、有梦就去追，没死就别停。86、今天不为学习买单，未来就为贫穷买单。87、因为一无所有这才是拼下去的理由。88、只要我还有梦，就会看到彩虹!89、你既认准这条路，又何必在意要走多久。90、尽管社会是这样的现实和残酷，但我们还是必须往下走。91、能把在面前行走的机会抓住的人，十有八九都会成功。92、你能够先知先觉地领导产业，后知后觉地苦苦追赶，或不知不觉地被淘汰。93、强烈的信仰会赢取坚强的人，然后又使他们更坚强。94、人生，不可能一帆风顺，有得就有失，有爱就有恨，有快乐就会有苦恼，有生就有死，生活就是这样。95、好习惯的养成，在于不受坏习惯的诱惑。96、凡过于把幸运之事归功于自我的聪明和智谋的人多半是结局很不幸的。97、如果我们一直告诫自己要开心过每一天，就是说我们并不开心。98、天气影响身体，身体决定思想，思想左右心情。99、不论你在什么时候结束，重要的是结束之后就不要悔恨。100、只要还有明天，今天就永远是起跑线。