银行金融犯罪与合规管理案例分析课件.ppt

1、华夏银行河北分行银行金融犯罪与合规管理案例分析银行金融犯罪与合规管理案例分析12345信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案LOGO目录678理财客户经理私售“飞单”理财产品案个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 问题1、合理区分信贷从业人员“违规”与“违法”的界限；2、正确把握银行承兑汇票贸易

2、背景真实性的审查标准。一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案LOOK HERE思考如何正确界定信贷从业人员“尽职免责”？ 一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案LOOK HERE应对重塑信贷文化坚决摒弃“包装文化”、“典当文化”等不良倾向法律、法规和监管文件规定的贷款三查的“规定动作”必须到位一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案LOOK HERE12345信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈

3、骗客户资金案信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案LOGO目录678理财客户经理私售“飞单”理财产品案个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 二、支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案问题问题思考思考应对应对银行应当以凭证签字、屏幕自助显示、语音自助提示等方式告知客户办理业务的性质、金额并得到客户确认。一线操作柜员如何正确应对上级领导指令“变通操作”？把握“实质风险可控”原则，不触碰红线、不逾越底线，同时还应当培育一线员工必要的自我保护意识自我保护意识。 1234

4、5信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案LOGO目录678理财客户经理私售“飞单”理财产品案个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 三、公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案正确执行银监会三办法一指引规定的“面签”制度。 银行没有保证人预留印鉴比对的制度缺陷及防范措施？ 银行管理制度应当具备“

5、合法性、有效性和可行性”。12345信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案LOGO目录678理财客户经理私售“飞单”理财产品案个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 四、支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案1. 问题2. 思考3. 应对落实网银开户“本人办、交本人、本人签”的风控原则。

6、如何解决合规管理的“最后一米”问题？银行员工除了要加强合规制度学习以外，更重要的是要将规章制度的执行真正落到实处。12345信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案LOGO目录678理财客户经理私售“飞单”理财产品案个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 五、信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资

7、金案问题问题思考思考应对应对柜员应当严格审核开户的真实性文件和印鉴、申请人意愿、办理人身份。如何解决“情面代替制度”的问题？需要根据新情况新问题不断地完善各项内控风险管理制度。12345信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案LOGO目录678理财客户经理私售“飞单”理财产品案个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案离职员工冒充银行工作人员在营业场所非

8、法吸收公众存款案 六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案问题应对思考银行银行是否应为客户经理私售“飞单”理财产品案件担责？六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案问题应对思考思考如何如何有效防控私售“飞单”理财产品？六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案问题应对应对思考理财室理财室实时测控实时测控内控专员内控专员巡查网点巡查网点网点网点张贴警示标签张贴警示标签12345信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案信

9、贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案LOGO目录678理财客户经理私售“飞单”理财产品案个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 七、个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案。问题建立完善的合作机构准入、过程评价和退出机制，严格审查中介机构的资质和信誉，对于中介提交的材料应当独立审核。银行业务外包和与中介机构合作时如何防控合规风险？单击添加图片思考部分中介机构协助客户或者与银行个人客户经理串通，伪造材料骗贷骗卡（汽车贷款信用卡分期付款）。应对12345信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案支行副行长内外勾

10、结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案LOGO目录678理财客户经理私售“飞单”理财产品案个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 八、离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 l看好自己的门，离职员工的行为管理同样需要引起足够的重视。l如何将内控制度执行的主体责任真正落实到位？l落实网点负责人对营业场所和营业秩序管理职责。123问题问题思考思考应对应对培育员工两个意识，坚守法律底线强化自我保护完善内控规章制度，构建全方位的风险控制体系充分运用科技手段，提升防范风险的能力和水平建议l 意识先行意识先行l 制度配套制度配套132l 科技助力科技助力欢迎提问THANK YOU如有培训需求请电邮：人有了知识，就会具备各种分析能力，明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，培养逻辑思维能力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培养文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。有许多书籍还能培养我们的道德情操，给我们巨大的精神力量，鼓舞我们前进。