银行卡知识课件.ppt

1、一、银行卡的定义银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。二、银行卡的分类 按是否具有透支功能分为信用卡和借记卡。 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等 （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡 （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡 （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡 （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡 （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡三、信用卡定义

2、三、信用卡定义 通俗地说，信用卡就是银行提供给用户通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。具。 其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。 我们现在所说的信用卡，一般指贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 贷记卡、准贷记卡与借记卡三者之间的区别是：贷记卡持有人不必在账户上预先存款就可以透支消费，之后

3、按银行规定还款就行了，可以享受一定时间的免息期。借记卡说穿了是一种储蓄卡，需要先存款后消费，不能透支。准贷记卡是在社会诚信体系不完善的环境下，通过某种担保或预存保证金才可以有条件、有限度透支消费的信用卡，这种具有中国特色的信用卡正在退出金融领域。2.2.常见的银行卡介绍常见的银行卡介绍 （1）中国银行长城卡 （2）中国工商银行牡丹卡 （3）中国农业银行金穗卡 （4）中国建设银行龙卡四、认识银联卡四、认识银联卡中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3月26日成立，总部设在上海。红色象征合作、诚信；蓝象征

4、畅通、高效；绿色象征安全 银联新标识银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比，银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承性。 2 2、“银联银联”全息防伪标志：全息防伪标志： 双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章 3 3、“银联银联”标识卡标识卡 是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规

5、范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。 4 4、银联标识卡的主要特、银联标识卡的主要特征征 （1）银行卡卡片正面印制了统一的“银联”标识图； （2）卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志 （3）卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）。 5 5、银联标识卡的使用范围、银联标识卡的使用范围 “银联”标识卡可在国内贴有“银联”标识的ATM机上提取现金和查询；可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用。 一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐；可以通过银联的电子支付网关，进行以银行卡为支付载体的交易和转帐。五、借记卡的识别（一）正面内容

6、1、发卡银行中英文名称2、发卡银行标志3、借记卡类名称4、有效截止日期或发卡日期5、借记卡的卡号6、持卡人姓名7、“银联”标识图案（二）背面内容1、磁条2、持卡人签名3、发卡银行重要声明4、发卡行客户服务或授权服务电话务电话5、发卡行借记卡标志六、信用卡分类六、信用卡分类 按发卡组织分：维萨卡、万事达卡、美国运通卡、JCB卡、Discover发现卡(美洲)、联合信用卡(台湾)、大来卡、NETS(新加坡)、BC卡(韩国) 、中国银联卡(中国大陆)等。 按币种分：单币卡、双币卡。 按信用等级分：普通卡(银卡)、金卡、白金卡、无限卡等。 按是否联名发行分：联名卡、标准卡(非联名卡)，认同卡。 按卡片

7、形状及材质分：标准卡、迷你卡、异型卡、透明卡等。 按信息储存介质分：磁条卡、芯片卡。 按卡片间的关系分：主卡、附属卡。 按持有人的身份分：个人卡、公务卡、公司卡。 七、信用卡辨识七、信用卡辨识 （一）正面内容（一）正面内容1、发卡机构名称；2、发卡机构标志；3、信用卡的使用范围； 4、凸印的信用卡卡号及平面； 印刷的卡号前四位数字；5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性别、姓名；7、信用卡标志； 一般信用卡的背面: 1、磁条2、持卡人签名栏和签名3、卡号和卡片校验码4、发卡银行重要声明5、发卡行客户服务或 授权服务电话6、有些彩照信用卡还在 卡背面印有持卡人的 小幅彩照 信用卡卡面上至少有如下

8、信息： 正面：发卡行名称及标识、信用卡别(组织标识)及全息防伪标记、卡号、英文或拼音姓名、启用日期（一般计算到月）、有效日期（一般计算到月），最新发行的卡片正面附有芯片。背面：卡片磁条、持卡人签名栏（启用后必须签名）、服务热线电话、卡号末四位号码或全部卡号（防止被冒用）、信用卡安全码（在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面的3位数字，用于电视、电话及网络交易等）。八、信用卡组织八、信用卡组织 国际上有五大信用卡品牌，威士国际组织（VISA International）及万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（Ameri

9、ca Express）、大莱信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）五家专业信用卡公司。 （1）威士卡（VISA） （2）万事达卡（MasterCard） （3）美国运通卡 （4）大莱信用卡 （5）JCB信用卡 （6）中国银联 九、信用卡交易九、信用卡交易（1）信用卡的消费和预授权的意思区别 信用卡预授权是制发卡机构或其代理机构在特约商户扣款前，确认许可冻结额度的交易。预授权会占用卡片的信用额度，当客户对预授权进行结算时，该预授权将会被取消。预授权发生后30天内，若客户没有进行结算，则该预授权将会被取消。 简单的说：信用卡预授权就是商户在持卡人消费前先冻结一

10、部分资金，在消费完以后持卡人签字，商户才能正式扣掉这部分资金。比如你去住酒店，先告诉酒店你要住几天，酒店会把住这几天需要的费用从你信用卡里冻结了，在你结帐离开酒店的时候确认消费金额后，酒店就会用你的卡片做预授权完成，这样就从你的卡里把实际消费金额扣除，酒店就收到这部分款项了。之所以这样做是为了保证持卡人的信用卡里面的钱够当前消费使用。（2）预授权的好处 可以尽量避免跑单现象的出现。如果客人做完预授权后没有买单就离开酒店，酒店可以向银联提出预授权完成的申请并提供客人消费单据和预授权单据。这样银联就可以从跑单客人的卡里把钱划入酒店帐户。十、外卡受理注意事项十、外卡受理注意事项卡片鉴别卡片鉴别辨别卡

11、片的有效性应按照以下要点进行：1、卡片为商户的收单机构允许受理的全球通用的外卡，即卡片上没有使用地域限制的字样，例如：Valid XXX Only等。2、卡片颜色、图案和标志是否与相应发卡机构相符。3、检查凸印卡号前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致。 4、卡片是否为本人使用（照片卡的核对），持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符。5、卡面有效期的检查。6、卡片正反面是否完整无缺且无涂改或刮伤，是否有剪角、损毁现象。7、卡背签名栏有无明显涂改痕迹，是否有样卡或测试卡等类似同义的字样，如Test、Sample等。8、卡背签名栏有无持卡人签名。（一）VISAVISA信用卡的识别信用卡的

12、识别1、VISA信用卡的标识为长方形蓝、白、金三色，中间白色上印有大写VISA英文字母。标志四周是由微缩的特定字母、数字组成的蓝框。2、VISA的激光防伪标志为一飞翔的鸽子，经激光立体影像处理可因角度不同而折射不同之光线。3、卡号起首数为“4”，卡号为16位，分四组排列，卡号前四位以印刷字体显示在第一组凸印卡号上或下方。4、VISA标志左方有特殊的“V”凸印防伪标志。5、持卡人的英文姓名凸印于左下角。6、签名条印有45度VISA斜体字样。7、签名条上印有一组号码，此组号码共有两种类型，19位数字的号码，即卡正面16位卡号加上3位CVV2；7位数字的号码，即卡正面16位卡号的最后4位加上3位CV

13、V2。CVV2供人工授权时核对使用。 VISA样卡（正面） VISA样卡（背面）（二）万事达信用卡识别（二）万事达信用卡识别1、MasterCard信用卡标识为相交的红、黄两个圆，中间印有白色立体MasterCard英文字母，且字母“d”的右下方有微型“”标志图样。2、MasterCard的激光防伪标志为双连地球图象，地球的外圈是由微缩的 MC 组成，在不同的光线下地球外圈显现出变幻的MasterCard字样。 3、卡号起首数为“5”，共16位，分4组排列。卡号前四位以印刷字体显示在第一组凸印卡号左下方。4、MasterCard标志的左方印有特殊的“ MC ”凸印防伪标志。5、持卡人的英文姓名

14、凸印于左下角。6、签名条印有左倾45度MasterCard斜体字样。7、签名条上印有一组号码，此组号码共有两种类型：19位数字的号码，即卡正面16位卡号加上3位CVC2；7位数字的号码，即卡正面16位卡号的最后4位加上3位CVC2。后三位CVC2供人工授权时核对使用。后三位CVC2供电话授权时核对使用。MasterCard 样卡（正面）（三）（三）JCBJCB卡的识别卡的识别 1、绿、蓝、红三色的JCB标识，经激光立体影像处理可因角度不同而分别折射出“太阳和地球”，“JCB”及“月亮星星”三组图案。 2、卡号起首数为“35”，共16位，分4组排列。卡号前四位以印刷字体显示在第一组凸印卡号上方或

15、下方。 3、卡片有效期在年份前加了单引号以区分2000年后的月份。 4、凸印的持卡人姓名。 5、印有特殊的“J”、“JCB”或“JCB G”凸印防伪标志。 6、签名条印有JCB斜体字样，为单一蓝色。 JCB卡样卡（正面）： JCB卡样卡（背面）：（四）运通卡的识别（四）运通卡的识别1、运通卡的标识为古罗马百夫长武士头像。2、卡面背景在紫光灯照射下，有“AMEX”字样的荧光暗记。3、卡号起首数为“34”或“37”，共15位。其排列方式为：4654、凸印的防伪“AX”或“OC”字符位于卡面右下方5、平面印刷的4位防伪号码，位于卡面凸印卡号的左上角或右上角。6、成为运通持卡人的起始年份。7、该张卡的

16、生效期和有效期（月/年）。8、持卡人英文姓名凸印于卡面左下角。9、凸印公司卡的公司名称（仅限公司卡）10、卡背的签名条印有指纹图案。 11、签名条下方印有15位卡号。 12、运通公司商标。美国运通卡样卡（正面）：美国运通卡样卡（背面）：（五）大莱卡的识别（五）大莱卡的识别1、大莱卡无金卡、银卡之分，统一都是银色的。2、大莱卡的标识由两部分组成，带有蓝色阴影的蓝白色的圆环和位于圆环下方的大莱信用卡商标的黑色英文字样。3、所有全球通行的大莱信用卡必有注明“International”字样。4、大莱卡的卡面背景制作精细的世界地图和水平状波浪纹，假卡的背景制作比较粗糙。5、卡号首数为“30、36、38

17、、39”，卡号14位，排列方式为：3xxx xxxxxx xxxx。6、持卡人的英文名凸印于左下角，而且前面没有性别代码。7、卡面右下方为信用卡的有效期，有起始期和终止期两个日期。8、卡面左下方的日期是指持卡人首次成为大莱会员的日期。9、凸印的“DC”是大莱公司英文“Diners Club”的简称。10、在“DC后面的两个凸印大写英文字母表示发卡国家或地区，如“RH”指香港。11、位于有效期右上方的两位英文大写字母是保安密码，表明打卡机构。12、卡背面的右上方注明全球通行字样，表明该卡可在全球通用。13、签名条上印有一排号码，前几位与卡号一致，后三位保安密码（PIN Number）供电话授权时

18、核对使用。14、大莱卡的激光防伪标志位于卡背面的左下方，三部分组成：位于正中间制作精细的世界地图背景、横向条纹、位于正中间的由蓝白色圆环和大莱信用卡公司图标的英文字样组成的标识。大莱卡（正面）大莱卡（背面）：十一、验卡流程中的风险防范验卡流程中的风险防范要点要点一、验卡流程中的检查要点一、验卡流程中的检查要点1、卡片完好性检查2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别5、卡背签名栏的检查6、卡背签名的检查因收银员操作疏忽而导致以下情因收银员操作疏忽而导致以下情况发生，相关损失将由商户承担况发生，相关损失将由商户承担1、受理卡面凸印卡号的前四位数字与上方或下

19、方平面印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡或假卡。2、受理已过有效期的卡片。3、受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或有明显标记的“样卡”、“测试卡”。4、受理卡背中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音名明显不符的卡，并且卡背签名与签购单签名明显不符。十二、收银员如何快速识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 3、致电收单行, 并将卡片BIN号（卡号的前六位数字）报给收单银行,请其尽快查询该BIN号所属的发卡行是否与卡面

20、显示的发卡行一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 注意：注意：如出现以上情况，收银员应在确保自身安全的前提下，及时致电收单行索取帮助。十三、严格核对签名是风险防严格核对签名是风险防范的重要环节范的重要环节 如有以下情况发生，相关损失将由商户承担：1、签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易；2、交易签购单上无持卡人签名的交易。 特别提醒收银员应当严格核对签名。十四、没收卡处理流程没收卡处理流程一、一、 卡片的没收卡片的没收特约商户在受理外卡过程中，通过以下途径没收持卡人卡片： 1、使用POS机刷卡发现POS机屏幕显示“没收卡片”或类似提示时，请立即拨打收单银行或中国银联授权电话进行确认，和

21、平地将卡片没收，同时记录下刷卡时间和日期。 2、使用手工压单获取人工授权时，如收单行或中国银联授权人员明确告知该卡已被止付需要没收的，和平地将卡片没收，同时记录下卡片受理日期、收单行或中国银联授权人员工号和姓名。二、二、 没收卡的提交及奖金获得没收卡的提交及奖金获得 商户在没收卡片后，应立即将没收的卡片沿水平方向（不破坏磁条）剪成两半。 商户需在没收卡片的当日将没收卡提交给收单银行或当地中国银联国际业务中心。 经收单行或中国银联国际业务中心确认后，根据各银行卡跨国公司的不同规定，商户将获得没收卡奖金。 十五、如何识别不法分子的欺如何识别不法分子的欺诈用卡行为诈用卡行为不法分子利用银行卡作案常见

22、的异常行为有：1、购物或消费时非常随便，不加考虑与挑拣，不关注价钱，只希望尽快刷卡完成交易。2、集中购买容易脱手的贵重物品，且在购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门，坚持当场提货。3、在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持卡购买多张机票或多部手机，且急于成交。精品课件精品课件！精品课件精品课件！4、在名牌服饰店大量购买价钱昂贵的服饰，消费无节制，且均不进行试穿，急于成交。5、购物时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。6、持卡人不愿刷卡；或刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付。7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼。8、在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。9、持有外卡消费，但无法提供护照，也不能正确说出发卡行名称和所在地等。