合规知识培训PPT课件.ppt

1、.120192019合规知识培训.2目 录CONTENTSCONTENTS合规为什么越来越重要？我们身边有哪些重大合规风险？.31 1合规为什么越来越重要？.4合规的定义合规合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。合规管理合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规风险合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。.5合规管理框架合规管

2、理框架合规管理三道防线0101第一道防线保险公司各部门和各分支机构0202第二道防线保险公司合规管理部门和合规岗位0303第三道防线保险公司内部审计部门保险公司合规管理办法第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理，形成合规管理的合力。.6监管下沉改革原保监系统36个省级监管局、18个地市监管分局，人员总数约3000人。原银监系统36个省级监管局、306个地市监管分局、1730个县监管办，人员总数约23000人。改革完成后原省级监管局合并，市、县银监机构改编为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。.7监管下沉湖北0101我省系统直接面对监管

3、的地市，由原来的武汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的县支，从零增加到68家，其余县支公司也存在被延伸检查的风险。0202今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调18名正科级干部下派到各地监管分局，指导各地加强保险监管。03032月13日，湖北银保监局下发关于开展保险业监管有效调研的通知，要求各监管分局充分了解本地保险监管面临的问题，研究加强保险行为监管，提高监管有效性的举措。.8影响公司偿付能力风险综合评级定性评价：ABCD类难以量化风险评价（50%）量化风险评价（50%）保险风险市场风险信用风险操作风险战略风险声誉风险流动性风险法人机构风险综合评级 销售、承保、保全、理赔再保险资金运用、准

4、备金公司治理、财务管理信息系统战略制定战略执行外部因素定量评估定性评估声誉风险核心偿付能力充足率综合偿付能力充足率定量风险管理能力日常监管信息50%15%10%25%股东分红 高管薪酬业务范围 增设机构投资比例 根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。.9影响公司偿付能力风险综合评级监管类别A类偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司。C类偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。D类偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然

5、达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。B类偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司。监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施差异化监管政策。.10B B类（一）风险提示；（二）监管谈话；（三）要求限期整改存在的问题现场检查；（四）进行专项现场检查；（五）要求提交和实施预防偿付能力充足率不达标或完善风险管理的计划；C C类C C类（风险较大）（一）对操作风险较大的C类公司，针对公司存在的具体问题，对其公司治理、内控流程、人员管理、信息系统等采取相应监管措施；（二）对

6、战略风险较大的C类公司，针对公司在战略制定、战略执行等方面存在的问题，采取相应监管措施；（三）对声誉风险较大的C类公司，针对公司产生声誉风险的原因，采取相应监管措施；（四）对流动性风险较大的C类公司，针对公司产生流动性风险的原因，根据保险公司偿付能力监管规则第12号有关规定采取相应监管措施；（一）责令调整业务机构，限制业务和资产增长速度，限制增设分支机构，限制商业广告；（二）限制业务范围，责令转让保险业务或者责令办理分出业务；（三）责令整理资产结构或交易对手，限制投资形式或比例（四）责令增加资本金，限制向股东分红；（五）限制董事和高级管理人员的薪酬水平；（六）责令调整公司负责人及有关管理人员；

7、影响公司偿付能力风险综合评级D D类（一）整顿；（二）责令停止部分或全部新业务；（三）接管；（四）必要的其他措施。.112 2我们身边有哪些重大合规风险？.122018年行政处罚情况行政处罚0101处罚件数2018年下发了1484份处罚决定书，同比增长53%。0202处罚金额2018年罚款金额总计2.4亿元，同比增长60%。2018年行政处罚总体情况2018年，银保监会（含原保监会）及其派出机构下发了1484份处罚决定书，处罚机构1122家次，1919人次，罚款金额2.4亿元。撤销任职资格44人次，责令停止接受新业务38家次，禁入保险业1人次，责令停业整顿1家次，吊销业务许可证5家次。.132

8、018年行政处罚情况-处罚对象机构2018年共有79家保险公司受处罚，其中：（1）人身保险公司39家、财产保险公司40家。人身保险公司中，中国人寿、人保寿险、泰康人寿、平安人寿、阳光人寿等5家机构排在前列，受到处罚的分支机构都在10家以上，金额超过200万元。（2）保险公司总公司13家、省级分公司258家次、地市分公司184家次、县支公司104家次、营销服务部26家次。个人2018年，1919人次的自然人受到行政处罚，被罚款5760万元，人均罚款3万元。其中既包含公司高级管理人员，也包含一般工作人员、个人保险代理人，其中44人被撤销任职资格，1人被禁止终身进入保险业。.142018年行政处罚情

9、况-处罚类型2018年，行政处罚决定书作出了包括警告、罚款、取缔、没收违法所得、责令改正、责令停业、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业在内的10类处罚。几乎所有的行政处罚都包含了警告或罚款。根据保险法第一百七十条对违法行为作出顶格处罚50万的行政处罚决定书共51份，其中对该条第（一）项规定“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的”违法行为作出顶格处罚50万的行政处罚决定书50份，对第（三）项规定“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的”违法行为作出顶格处罚50万的行政处罚决定书1份。.15监管机构关注的重点监管机构关注的

10、重点发展合规.162018年行政处罚主要事由（一）（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，542份处罚涉及，占处罚决定书总数的36.5%。 0404030302020101虚假客户信息虚列会议费虚列差旅费及燃油费等虚列宣传费什么是“五虚”？虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔.172018年行政处罚主要事由（一）小金库 关于进一步做好“小金库”自查自纠工作的通知（国寿集团发2010116号）中明确了“四个无论”：无论是以何种方式产生、无论是否形成资金沉淀、无论是以何种形态存在、无论最终是何种用途，只要是脱离了国家法定账簿，没有多少之分，没有过去、现在之说，只要存在就认定是小

11、金库。大家不要再有这样错误的认识：不要认为只要不往自己腰包里装就没事；不要以为是集体研究的就没事；不要认为只要是为了业务发展违规也没事；不要认为别人都这么干我们不干就是吃亏；不要以为是行业的潜规则就合法合规。.182018年行政处罚主要事由（二）（二）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益，227份行政处罚涉及，占处罚决定书总数的15.3%。主要表现形式：向投保人赠送加油卡、微信红包或保费返现等。序号公司处罚原因罚款其他处罚处罚机构 处罚决定书文号机构个人1平安财险给予投保人合同外利益3040总经理助理撤职保监会保监罚20188号编制提交虚假报表503

12、02平安财险宁波分公司给予投保人合同外利益3020责令停止接受商业车险新业务3个月；副总经理杨刚（主持工作）和余兵强撤职保监会保监罚20186号 3平安财险四川分公司编制提交虚假报表5020停止商业车险新业务3个月；总经理李小安撤职保监会保监罚20189号4人保财险给予投保人合同外利益3028保险会保监罚201812号编制提交虚假报表50205人保财险四川分公司给予投保人合同外利益154停止商业车险新业务3个月；总经理侯志军撤职保监会保监罚20187号编制提交虚假报表50106太平财险给予投保人合同外利益3020保监会保监罚201811号 编制提交虚假报表50407太平财险四川分公司给予投保人

13、合同外利益3010停止商业车险新业务3个月；总经理张玮撤职保监会保监罚201810号8太保财险给予投保人合同外利益3030保监会保监罚201814号 编制提交虚假报表50309太保财险福建分公司给予投保人合同外利益3020停止商业车险新业务3个月；副总经理黄艳芳撤职保监会保监罚201813号.192018年行政处罚主要事由（三）（三）欺骗投保人、被保险人或者受益人，对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况，126份行政处罚涉及，占处罚决定书总数的8.5%。主要表现形式0101对保险产品进行虚假宣传0202对保险产品的不确定利益承诺保证收益0303通过微信、朋友圈传播误导性内容0404对投保人隐瞒与

14、保险合同有关的重要情况.202018年行政处罚主要事由（四）（四）保险公司未经保险监督管理机构批准变更公司或者分支机构的营业场所，73份行政处罚涉及， 占处罚决定书总数的4.9%。街道左侧 街道右侧？楼上 楼下？.212018年行政处罚主要事由（四） 擅自变更营业场所 擅自新增营业场所*保险公司*支公司经批准的营业场所位于*市*路5号第4层。随着业务的发展，该支公司想扩大营业场所，希望增租物业第5层作为营业场所，但未得到同意。该支公司主要负责人擅自决定将第5层装修后作为支公司培训室，并于*年*月*日正式投入使用。该支公司的上述行为违反了保险法第八十四条的规定。依据保险法第一百六十四条的规定，当

15、地银保监局决定给予该支公司罚款2万元的行政处罚。.222018年行政处罚主要事由（五）（五）保险公司及其工作人员利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益，保险代理人 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益，66份行政处罚涉及，占处罚决定书总数的4.4%。主要表现虚列工资虚构银保代理人员虚列银保业务款项.232018年行政处罚主要事由（六十）六七八九委托未取得合法资格的机构、未持有执业证书的人员从事保险销售活动，51份行政处罚涉及。利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动，43份行政处罚涉及。临时负责人实际任期超过规定期限，40份行政处罚涉及。聘任不具有任职资格的人员，57份行政处罚涉及。十未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险，38份行政处罚涉及。.24如何防范重大风险0101提高责任意识。0202不断加强学习。0303 履行岗位职责。0404善于总结复盘。1.加强合规教育、提升合规意识；2.切实履行岗位职责；3.做好日常监督。责任重大、使命光荣。1.对照履职清单，查漏补缺；2.抓住少数关键。.25谢 谢!THANK YOU.