致学生家长防范非法集资的一封信.docx

1、致学生家长防范非法集资的一封信尊敬的学生家长：您好！近年来，全国各地非法集资案件频发，集资手段层出不穷，非法集资发案数量、涉案金额、参与人数呈上升趋势，给参与集资的群众个人和家庭造成了巨大伤害，性质十分恶劣，严重影响了经济秩序和社会稳定。为贯彻落实做好防范非法集资宣传活动的通知，聚焦当前非法集资“上网跨域”新特点，现推广防范非法集资公益宣传，以提高广大教职工、家长风险防范意识。、基本概念介绍非法集资的定义和基本特征根据防范和处置非法集资条例，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定， 以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需

2、同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。1.非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定” ，国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为 （如吸收存款、 公开发行证券、 公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。2.利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收

3、益。3.社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院司法解释规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。非法集资人的法律责任非法集资在中华人民共和国刑法中涉及的主要是第 176 条非法吸收公众存款罪和第 192 条集资诈骗罪。中华人民共和国刑法176 条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直

4、接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。中华人民共和国刑法192 条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的， 处七年以上有期徒刑或者无期徒刑， 并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。防范和处置非法集资条例也在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任主体的法律责任。条例第三十条规定：对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额 20%以

5、上 1 倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书； 对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处 50 万元以上 500 万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第三十一条规定，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。条例第三十二条规定：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。二、分类化行为介绍非法集资主要表现形式非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，

6、条例总结了以下几种形式：1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；3.在销售商品、 提供服务、 投资项目等商业活动中， 以承诺给付货币、 股权、实物等回报的形式吸收资金；4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；5.其他涉嫌非法集资的行为。四种常见手法一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多

7、的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、 开展创业创新等幌子， 编造各种虚假项目， 有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法， 不惜利用亲情、 地

8、缘关系， 编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。典型非法集资活动“四部曲”第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量

9、展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。非法集资常见套路非法集资违法犯

10、罪分子为了引诱群众达到非法集资目的， 通常采取以下手段骗取群众信任。1.装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续， 貌似合法， 实则没有金融资质。 这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。2.编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可

11、回购、低风险、高回报等。3.混淆投资概念，加大识别难度。不法分子把在地方股权交易中心挂牌吹成上市，把在美国 0TCBB 市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。4.承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙， 用后来人的钱兑现先前的本息， 等达到一定规模后， 便秘密转移资金，携款潜逃。非法集资是政府明令禁止并重点打击的经济违法行为。 其主要特征

12、有四个方面： 一是未经有权部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、 印发传单等形式向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内保证还本付息;四是向社会不特定对象吸收资金。非法集资的常见手段有四种：一是承诺高额回报。为吸引群众上当受骗，编造各种神话，以高息或巨额回报引诱群众参与投资。非法集资者初期通常按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后或运行资金无法支付利息时，便秘密转移资金或潜逃；二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法公司或企业，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的假借委托理财名义，故意混淆投资理财理念，承诺高额回报，欺骗公众投资。

13、三是虚假造势宣传。 为了骗取公众信任， 在宣传上一掷千金， 采取刊登理财广告、雇人散发宣传单、组织外出旅游等方式，骗取公众投资。四是利用亲情诱骗。利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。非法集资活动具有很大的社会危害性： 一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。根据我国法律规定，参与非法集资不受法律保护，参与非法集资遭受的损失由参与者自行承担。 真诚希望广大家长朋友为学生做好榜样， 树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱，抱定决不参与的信念，把防范风险摆在第一位，全社会形成合力，共同打击非法集资，创建和谐、文明！镇中心学校