金融机构企业培训之解读落实征信业务管理PPT课件（带内容）.pptx

1、企业培训之解读并落实宣 讲 人 ： X X X目 录管理背景主要内容具体落实过渡安排01020304第一章 管理背景近年来，随着数字经济的快速发展，互联网和大数据等新技术在征信领域广泛应用，大量有效“替代数据”被采集、分析和应用于判断企业和个人信用状况，征信已突破传统借贷信息共享的范围。管理背景金融机构围绕小微企业融资和长尾客户普惠金融服务的征信需求不断提升，人民群众对高质量征信服务也提出了更高的要求。背景一背景二管理背景为更好地贯彻“征信为民”的发展理念，满足新时代征信业规范发展的需求，切实保障征信市场主体的合法权益和信息安全，人民银行本着实事求是的原则，在充分调研的基础上，广泛征求并吸收各

2、方意见，制定出台了征信业务管理办法。背景三第二章 主要内容主要内容以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合规管理为主线，以明确征信业务边界、加强信息主体权益保护为重点。明确信用信息的定义及征信管理的边界;规范征信业务全流程;强调信用信息安全和依法合规跨境使用;提高征信业务公开透明度。主要内容明确信用信息的定义及征信管理的边界：按照依法采集、为金融等活动提供服务、用于识别判断企业和个人信用状况等三个维度，将符合上述标准的基本信息、借贷信息、其他相关信息，以及基于这些信息的分析评价信息界定为信用信息。为金融等活动提供服务识别判断企业和个人信用状况依法采集信用信息从事个人征信业务

3、应当依法取得个人征信许可；从事企业征信业务和信用评级业务应当依法办理备案。主要内容信用信息的定义及征信管理边界的适用范围：该征信管理范畴不涉及非商业合作的信息服务。互联网平台开展助贷等相关业务符合征信业务定义的，适用适用。法律法规授权的具有管理公共事务职能的组织依职责直接向金融机构提供个人或企业信息的，不适用不适用。汽车经销商、房产营销中介等市场机构依法代金融机构收集客户信息但并不对客户信息分析处理营利的，不适用不适用。主要内容规范征信业务全流程：对信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等征信业务的各个环节进行了明确规定。信用信息采集应遵循“最小、必要”原则，不得过度采集；采集个人信用信息

4、应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信用信息的目的；征信机构要对信息来源、信息质量、信息安全、信息主体授权等进行必要的审查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正当的目的，并取得信息主体的明确同意授权，不得滥用，等等。主要内容征信机构应当强化信用信息安全管理，明确信息安全负责人、设立专职部门，负责信息安全管理工作；应当加强内部人员信息安全管理，完善信息安全内控制度，防范信息泄露；允许在保障信息安全前提下，在跨境贸易、投融资等经济金融活动中依法合规使用信用信息。主要内容提高征信业务公开透明度征信机构应客观展示对外提供的信用信息内容，建立评分类产品的评价标准，使评价规则可解释、信息来源可追

5、溯。征信机构应将评分方法、模型、主要维度要素等向人民银行报告，主动向社会公开采集信用信息的类别，信用报告的基本格式和内容，以及异议处理流程等。提高征信业务公开透明度第三章 具体落实具体落实同 意 权知 情 权异议投诉权强调对个人信息主体同意权的保护：征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信用信息的目的；信息使用者查询个人信用信息需取得信息主体同意，并按照约定用途使用。注重对个人信息主体知情权的保护：提供信用信息查询产品服务的，应当客观展示查询的信用信息内容，并对查询的信用信息内容及专业名词进行解释说明；提供画像、评分、评级等评价类产品和服务的，应当建立评价标准。强调对个人信息主体异议投诉权的保护：信息主体认为信息存在错误、遗漏的，有权提出异议；认为自身合法权益受到侵害时，有权投诉。征信机构、金融机构应依法依规办理异议事项，人民银行分支机构应依法依规处理投诉。第四章 过渡安排过渡安排充分考虑互联网平台、数据公司等机构与金融机构业务合作模式的调整；对于暂未取得征信业务资质但实质从事征信业务的市场机构给予一定的业务整改过渡期；过渡期为：自2022年1月1日至2023年6月底。宣 讲 人 ： X X X