6 1 储蓄存款和商业银行 课件 46张-2021-2022学年高中政治人教版必修一经济生活.pptx
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1、视频导入:视频导入:包商银行破产包商银行破产 11月23日,北京市第 一中级人民法院发布 民事裁定书,裁定受 理包商银行股份有限 公司破产清算一案, 并指定包商银行清算 组担任包商银行管理 人。包商银行的债权 人应在2021年1月4日 前向包商银行管理人 申报债权。 你了解银行吗? 6.1 6.1 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 小林有5万元,疫情期间不能旅游,不知道做什么? 一、储蓄的含义、机构和目的一、储蓄的含义、机构和目的 存什么钱存什么钱 到何处存到何处存 有何益处有何益处 1 1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义 谁存的钱谁存的钱 只有居民个人才能开设储蓄存款账户,政府、企 事业
2、单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是 储蓄存款。 谁在存(Who) 居民的存款必须是居民的存款必须是合法拥有合法拥有的,非法拥有的存款是不的,非法拥有的存款是不 受法律保护的。受法律保护的。 存什么(What) 到哪里存(Where) 我我 国国 的的 银银 行行 体体 系系 中国人民银行中国人民银行 商业银行商业银行 政策性银行(只贷不存)政策性银行(只贷不存) 中国国家开发银行中国国家开发银行 中国农业发展银行中国农业发展银行 中国进出口银行中国进出口银行 依法制定和实施货币政策; 发行人民币,管理人民币流通; 经理国库; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄。 机构:机构: 我国的储蓄机构
3、是:各商业银行(最主要)、农村信用合作社以 及邮政企业等以及依法办理储蓄业务的机构。 有什么凭证(Which) 为什么要存(Why) 从投资的角度来说,存款利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。 存款利息的计算公式:存款利息的计算公式:存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。(2008年10月8日国家宣布次 日开始取消利息税) 存款利息的含义:存款利息的含义: 是银行因为使用是银行因为使用储户存款储户存款而支付的而支付的报酬报酬,是存款本金的,是存款本金的增值增值部分。部分。 存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。 利率,是
4、利息率的简称,是一定期限内 利息与本金的比率。利率有三种表示方法: 年利率、月利率和日利率。年利率通常以百 分数表示,月利率通常用千分数表示,日利 率用万分数表示。它们的关系为:年利率 月利率 12(月)日利率360(天)。 在我国,储蓄存款利率由中国人民银行 拟订,经国务院批准后公布。储蓄机构必须 挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自变动。 取决因素 按照3.60%的年利率计算 月利息率=年利息率12,日利息率=年利息率360 360元360元360元 利息 本金 存期 利息率水平 10000元 1(年) (年率年率) 3 12(月) 10000元 (月率月率) 360(天) 10000元 (日率
5、) 想一想想一想 0.360.36 我国的基准利率由中国人民银行(总行)拟定;经国务院批准。 贷款利率高于存款利率(银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用) 利率是国家宏观调控的重要杠杆之一,是调节货币供应量的重要 工具 调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的 货币量。 一般来说,通货膨胀下,提高存、贷款利率,以减少流通中的货 币量。通货紧缩则反之。 特别提示 利率变动对经济发展和居民储蓄存款的影响利率变动对经济发展和居民储蓄存款的影响 (1)存款利率变动的影响 存款利率上调公民储蓄增加流通中的货币量减少生活消费支出相 对下降 (2)利率下调 储蓄下降 流通中货币量增加 生活消费
6、增加,同时 改变居民的投资方向 调节市场货币流通,抑制消费品价格上涨,实现社会总供给与 社会总需求的基本平衡 相反,在物价持续走低,需求不旺的情况下,有利于扩大内需, 拉动经济增长。 利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段 利率上调 加大借贷成本 抑制借款者积极性, 抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 生产性需求相对下降 贷款利率下调借款成本减少刺激借款扩大流通中的货币量生产性 需求(投资需求)相对增长 可见,在经济增长过热、生产资料价格上涨的情况下,上调贷款利率可起 到抑制作用。 相反,在经济增长缓慢、投资乏力的情况下,降低贷款利率可起到刺激投 资、拉动经济增长的作用。 (2
7、)贷款利率变动的影响: 资料: 根据中国人民银行官网最近所发布的2019年度 的金融数据所显示:截至到2019年12月末,全年 各金融机构人民币的存款增加了15.36万亿元,同 比多增了1.96万亿元,人民币存款的余额达到 192.88万亿元,同比增长了近8.7%。 2019年的住户存款(即居民储蓄存款)同比增 加了近9.7万亿元,而在国家统计局所发布的 2018年统计年鉴当中,我们能够看到2018年 末我国境内住户的存款余额大约是72.44万亿元。 根据这个数据我们可以推算得出,截止到2019年 末期,我国的居民储蓄存款余额就已经达到了 82.14万亿元。这也就意味着,我国依然是全球居 民储
8、蓄率最高的一个国家。 思考:思考: 我国城乡居我国城乡居 民储蓄连年迅速增民储蓄连年迅速增 长长, ,你如何看待这种你如何看待这种 现象现象? ? 人们为什么人们为什么 要把钱存入银行?要把钱存入银行? 因因“新三座大山新三座大山”( (教育、住房、养老教育、住房、养老) )而储蓄而储蓄, ,是我国居是我国居 民储蓄不断增加的原因民储蓄不断增加的原因. . 作为投资,储蓄最主要的目的是为了作为投资,储蓄最主要的目的是为了获取利息获取利息 3、储蓄目的 (1)根本原因:我国经济的发展。 (2)主要原因:居民收入的增加。 (3)重要原因:社会保障体系不健全;居民对未来收入预期不乐观。 (4)直接原
9、因:获取利息,满足生活需要。 (5)其他原因:我国收入分配制度的深入贯彻实施,尤其是多种分配方式的 贯彻实施,使人们的收入来源多样化。对劳动、知识、人才、创造的尊重 等,调动了人们劳动积极性,增加了居民收入。 就业、创业政策的实施。 居民投资理财的理念和投资能力有待改善。 居民的消费习惯、传统观念等。 社会生产提供的产品与居民的需求吻合度有待提高。 中国传统文化、社会结构等。 金融市场不健全、缺乏投资渠道。 适量的储蓄利国利民 对个人来讲,有利于获得利息收入;有利于培养科学合 理的消费习惯,建立文明健康的生活方式。 对社会来讲,有利于把社会闲散资金集中起来,投入社 会主义现代化建设;可以调节市
10、场货币流通。 【知识拓展】正确认识中国的高储蓄的【知识拓展】正确认识中国的高储蓄的意义意义 居民储蓄存款的不断增加具有两面性:居民储蓄存款的不断增加具有两面性: 一方面,一方面,它给我国经济建设筹集了大量的资金,有利于促进生产的发展;它给我国经济建设筹集了大量的资金,有利于促进生产的发展; 另一方面,另一方面,它也具有一定的消极影响,主要表现在:它也具有一定的消极影响,主要表现在: 第一,抑制居民即期消费,不利于扩大消费需求。第一,抑制居民即期消费,不利于扩大消费需求。 第二,储蓄的高增长加大了银行的压力,容易形成和加剧银行的系统性风第二,储蓄的高增长加大了银行的压力,容易形成和加剧银行的系统
11、性风 险。险。 第三,储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局,由于第三,储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局,由于 居民投资渠道单一,不利于我国融资格局的优化。居民投资渠道单一,不利于我国融资格局的优化。 【知识拓展】正确认识中国的高储蓄的【知识拓展】正确认识中国的高储蓄的影响影响 储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增 加,消费心理趋向理智成熟。 储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一, 社会保险和福利制度不完善,居民的安全感低。 储蓄率高同时还说明了居民消费不旺,市场萎缩,这将会影响 到内需的扩大, 不利于我国经济的持续健康发展。
12、所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。. 对居民的储蓄要做一分为二的分析. 活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄 含义含义 是储户可以随时存入和提取、是储户可以随时存入和提取、不不 规定存期规定存期、存款的金额和次数不、存款的金额和次数不 受限制的储蓄方式。受限制的储蓄方式。 是事先是事先约定期限约定期限、存入后不到期存入后不到期 一般不得一般不得提前支取的储蓄方式。提前支取的储蓄方式。 特点优特点优 点点 流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便,适合个人,适合个人 日常生活待用资金的存储,但收日常生活待用资金的存储,但收 益低。益低。 流动性较差,收益高于活期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄 ,但
13、一般,但一般低于低于债券和股票。债券和股票。 收益风收益风 险险 比较安全,风险较低比较安全,风险较低,但是但是存在存在通货膨胀下存款贬值及定期提前通货膨胀下存款贬值及定期提前 支取而损失利息的风险支取而损失利息的风险 流动性强流动性强流通性强流通性强 4 4. .储蓄存款的种类储蓄存款的种类: 总结:储蓄的投资特点总结:储蓄的投资特点便捷的投资便捷的投资 储蓄存款灵活方便,对居民生活很有利,但相比之下,作为投资方式储蓄存款灵活方便,对居民生活很有利,但相比之下,作为投资方式 其收益是比较低的,但并不代表没有风险,比如在通货膨胀情况下,其收益是比较低的,但并不代表没有风险,比如在通货膨胀情况下
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