支付结算系统.ppt

1、第七章 电子支付系统 本 章 要 点 4 电子信用卡（E-Card） 1 2 3 5 电子现金（E-Cash） 电子钱包（E-Wallet） 电子支票（E-Check） 4 电子信用卡（E-Card） 1 2 3 5 电子现金（E-Cash） 电子钱包（E-Wallet） 电子支票（E-Check） 1.1 电子信用卡的种类 v借记卡(Debit Card)图 v贷记卡(Credit Card)图 v复合卡(Combination Card) 持卡人须先在发卡银行存储备用金，消费和支 取后，银行立刻扣账；若账户余额不足，可适 当透支 1.2 电子信用卡的支付类型 v无安全措施的银行卡支付 v通

2、过第三方代理人支付的模式 v基于SSL协议的简单加密模式 v安全电子交易SET模式 1.2.1 无安全措施的银行卡支付 v当用户进行网上付款时，他直接将银行卡信 息传递给网上商店。商家再将该银行卡信息 传递给银行进行验证，进而在银行内部完成 转帐支付。 交易者交易者 银行银行 订订 单单验验 证证 网上商店网上商店 1.2.2 通过第三方代理人支付的模式 v指交易通过双方都信任的第三者来完成，用 户卡信息不在开放的网络上多次传送，而是 由消费者在第三方开设账号，用户的支付都 可由第三方代理完成。 1.2.2 通过第三方代理人支付的模式 客户客户 网上商店网上商店 第三方代理第三方代理 银行银行

3、 开立账户 支付确认 支付确认 信用卡信息 账户 购物 账户 1.2.3 基于SSL协议的简单加密模式 v将买方的银行卡信息通过SSL协议进行简单 的加密，再通过网络由买方向卖方传送。 交易者交易者 银行银行 加密的交易加密的交易 信息信息 加密信息加密信息 认证信息认证信息 网上商店网上商店 1.2.4 安全电子交易SET模式 认证中心认证中心(CA)(CA) 交易交易者者 银行银行( (发卡行发卡行) ) 银行银行( (收单行收单行) ) 支付网关支付网关 数字签名的数字签名的 交易信息交易信息 确认确认 确认确认 认证认证 认证认证认证认证 审审 核核 批批 准准 网上商店网上商店 加密

4、的交加密的交 易信息易信息 商家看不到账号商家看不到账号 信息信息 1.3 电子信用卡的优缺点 v优点 携带方便 有账户和口令，安全性好 资金划拨迅速 v缺点 结算手续费问题 使用贷记信用卡可能出现恶意透支 4 电子信用卡（E-Card） 1 2 3 5 电子现金（E-Cash） 电子钱包（E-Wallet） 电子支票（E-Check） 2. 电子现金 v电子现金(E-Cash) 是指以数字化形式存在的货币。 它要求消费者预先支付一定的资金，便可获得 相应的电子现金 v电子现金的表示形式 基于余额的电子现金 基于纸币的电子现金 v表现为一系列加密序列数，以此来表示现实中各种 金额的币值。 2.

5、1 电子现金的支付形式 v在线存储 由可信任的第三方管理消费者的现金账户（图） v离线存储 不涉及第三方，电子现金保存在电子钱包里，发 行方式 v存储性质的预约卡，如Mondex现金卡 v纯电子形式的用户号码数据文件（图） 2.1.1 电子现金在线存储 客户客户 网上商店网上商店 第三方第三方 （持有客户现金账户）（持有客户现金账户） （1）发出支付指令 （2）从客户账 户中转帐 Mondex卡 2.1.2 电子现金离线存储 （1）购买电子现金 （3）用电子现金消费 消费者消费者 网上商店网上商店 （4）资金清算 (2) 存 储 电 子 现 金 银行银行 Bitcoin 运行运行Bitcoin

6、程序，产生程序，产生Bitcoin 没有中心管理机构和中介机构，没有中心管理机构和中介机构， 转账不受干预转账不受干预 Bitcoin数量增长缓慢，总量限制数量增长缓慢，总量限制 20132014年Bitcoin的价格走势 2.2 电子现金的优缺点 v优点 适用于小额支付 人人都可使用电子现金 客户使用电子现金的固定成本低 支付灵活方便，独立便携 v缺点 对软硬件要求高，导致高运作成本 只有少数商家和银行使用电子现金 若系统和硬盘毁坏，电子现金易丢失,风险大 4 电子信用卡（E-Card） 1 2 3 5 电子现金（E-Cash） 电子钱包（E-Wallet） 电子支票（E-Check） 3.

7、1 什么是电子钱包？ v电子钱包(E-Wallet) 与传统钱包功能相近，能存储持卡人身份、多个 账号和现金数等信息 优点：持卡人所有信息存储在一个存储系统里； 只须输入一次持卡人信息 3.2 电子钱包的种类 v以智能卡为介质的电子钱包系统，如 Mondex卡 v电子钱包软件 客户机电子钱包（如中银电子钱包） （图） v特点：需下载、安装客户端程序，不能异地使用 服务器端电子钱包 v特点：无须用户下载安装程序，但安全漏洞可能导致 服务器中数千用户信息泄漏 v如，Yahoo电子钱包 电子钱包软件 手机理财手机理财 手机捐款手机捐款 在线票务在线票务 手机投保手机投保 网上教育网上教育 软件下载软

8、件下载 彩票投注彩票投注 报刊订阅报刊订阅 数字点卡数字点卡 手机缴费手机缴费 手机钱包手机钱包 中国移动与中国银联的“手机钱包” 案例：日本的手机购物 4 电子信用卡（E-Card） 1 2 3 5 电子现金（E-Cash） 电子钱包（E-Wallet） 电子支票（E-Check） 4.1 什么是电子支票？ v电子支票（E-Check) 是一种借鉴纸张支票转移支付的特点，利用数字 传递将钱从一个账户转移到另一个账户的电子付 款形式 电子支票 4.2 电子支票的交易流程 客户客户 ( (电子支票本电子支票本) ) 银行银行( (发票行发票行) ) 银行银行( (收单行收单行) ) 结结 算算 Email或或Web 电子支票电子支票 客户签名客户签名 客户证书客户证书 商家网站商家网站 电子支票电子支票 客户签名客户签名 客户证书客户证书 商家账户商家账户 商家签名商家签名 商家证书商家证书 商家背书商家背书 Email