走进金融配套全册教学课件.ppt
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1、走进金融配套全册走进金融配套全册 教学课件教学课件 第一节 货币的起源 第一章 货币概述 货币的产生货币的产生 货币形式的发展货币形式的发展 神奇而又神通广大的货币 一一 货币的产生货币的产生 货币是私有制和商品交换发展的自发产物,商品经济内在矛盾的结果。 处于相对价值形式 交换价值 (个别等价物) 等价物:用来表现其它商品价值的商品 (1)通过媒介的物物交换 特 殊 等 价 物 = 2把斧头 10斤茶叶 4只鸡 50斤大米 (2)总和的、或扩大的价值形式 讨论:在扩大的物物交换中,商品交换会出现什么困难呢?讨论:在扩大的物物交换中,商品交换会出现什么困难呢? 假如:有羊的人想要斧头;而有斧
2、头的人不要羊,要鸡;而有鸡的人 要大米,不要斧头;有大米的人要 羊,不要鸡。那么,此时有羊的人 如要得到斧头,那他的商品交换将 经历哪些步骤呢? 讨论:在扩大的物物交换中,商品交换会出现什么困难呢?讨论:在扩大的物物交换中,商品交换会出现什么困难呢? 此时有羊的人如要得到斧头,那他的商品交换将经历以下几个步骤: 第一步:有羊的人先用羊换大米,此时有羊的人得到了大米; 第二步:有羊的人然后用大米来换鸡,此时有羊的人得到了鸡; 第三步:有羊的人再用鸡来换斧头,终于换得需要的斧头。 有羊的人拿到了斧头! 如果有大米的人不 要羊,那么这种交 换最终能实现吗? 答:不能! 讨论:扩大的物物交换的缺点?讨
3、论:扩大的物物交换的缺点? 交换过程复杂; 有时交换不能实现。 想一想: 这两个缺点有什么解决 办法? 2把斧头 10斤茶叶 4只鸡 50斤大米 (一般等价物) (3)一般的价值形式 分析理解:一般等价物分析理解:一般等价物 牲畜:不便 分割和保存 布帛:不便 于分割 大米:不利 于携带 贝类:但价值 较小,易破碎 缺点: 这些东西往往体积大、价值小、不便携带储藏、不易分割; 以一般等价物为媒介的交换还停留在物物交换的阶段。不同地区、 不同时充当一般等价物的商品不同,限制了商品经济的进一步发展。 如 何 解 决 ? 2把斧头 10斤茶叶 4只鸡 50斤大米 (货币) (4)货币形式 分析理解:
4、货币分析理解:货币 体积 小价 值大 便于 分割 质地 均匀 便于 携带 久藏 不坏 充当货币 分析理解:货币的含义分析理解:货币的含义 当一般等价物固 定在金银上,货 币就出现了! 结论:货币是在长期交换过程中,从商品世界分离出来,固定地充当一般 等价物的特殊商品。 固定充当一般等价物的特殊商品。 反映一定的社会经济关系。 货币的本质 二二 货币形式的发展货币形式的发展 实物 货币 金属 货币 代用货币信用货币 银行券纸 币 电子货币 (信用卡) 不可兑换 金属货币 可兑换 金属货币 货币具体形式的演变货币具体形式的演变 纸币 金属货币非金属实物货币 存款货币信用货币电子货币 第二节 货币的
5、职能 第一章 货币概述 流通手段流通手段 贮藏手段贮藏手段 支付手段支付手段 世界货币世界货币 价值尺度价值尺度 货币的职能 货币本质的具体体现 基本职能 价值尺度 流通手段 派生职能 支付手段 储藏手段 世界货币 一一 价值尺度价值尺度 定义:表现商品价值、衡量商品价值量。 特点 观念货币 足值或币值稳 定 独占性或排他 性 技术规格 价格标准 价格标准:人们规定的货币单位及其等份货币 单位与重量单位:分、克 价值尺度与价格标准的区别 内在的抽象的性质 使用货币的目的 自发形成的 货币价值随劳动生产率变化, 价值尺度本身发生变化 价值尺度 外在的具体的表现形式 达到目的的技术手段 人为规定的
6、 一般不会经常变更 价格标准 二二 流通手段流通手段 定义:货币媒介并促进交换、商品流通与物物交换 双重需要的双重满足 诸多物品的不可分割性 物物交换 物物交换会消失吗? 流通手段的特点 流通手段的 特点 现实货币危机的可能性 不足值价值符 号 买卖脱节 纸币的产生与货币形态的演进: 客观需求:商品生产和流通 主观认识:人类控制货币或经济 三三 贮藏手段贮藏手段 定义:退出流通,价值的独立形态/财富一般代表。 特点: 1.现实货币 2.足值/币值稳定 功能:自动调节货币流通“蓄水池” 贮藏货币 的好处 贮藏费用:无或 很低 购买力损失:小流动性:最强 四四 支付手段支付手段 定义:延期或未来支
7、付的工具或凭证 起源: 商业信用 财政 银行+工资报酬 商品复杂性、产销周期的不一致 商品使用价值的特殊性 买卖者身份的反复 支付手段的特点 支付手段的特点 价值的单方面转移 补 足 交 换 的 环 节 加剧危机的可能性 (债务/支付链条 的中断) 五五 世界货币世界货币 世界货币发挥一般等价物的三种作用 世界货币的影响 世界货币/ 国际货币 货 币 职 能 的 关 系 派生职能 价值尺度 基本职能 流通手段 贮藏手段 世界货币 支付手段 表现商品价格 实现商品价值 具有很强的流动性 作为交换价值独立存在 其它职能在世界市场 的延伸和发展 第三节 货币制度 货币制度及内容货币制度及内容 货币制
8、度的演变货币制度的演变 我国人民币制度我国人民币制度 第一章 货币概述 一一 货币制度及内容货币制度及内容 货币制度,是指一个国家或地区以法律形式规定的货币流通的组织形 式。 货币产生,没有规矩,不成方圆。货币制度最早伴随着国家统一铸造 铸币开始。 1.货币的概念及产生 货币用什么材料来制作? 货币用什么单位来计量? 货币分几种? 货币由谁发行,怎么发行? 货币发行的依据是什么? (1)货币材料的确 定 货币材料的规定是货 币制度的基础。 自然产生的,国家从 法律上给予肯定和保 护。 白银 黄金 纸 电子货币 (2)货币单位和价格标准 金属货币,单位货币的法定含金量。 英“镑”:7.97克黄金
9、 美“元”:0.888671克黄金 中国“圆”:23.977克纯银 在纸币本位制度下,货币不再规定 含金量,货币单位与价格标准融为 一体。 价格标准即是货币单位及其划分的 等份: 元、角、分 英镑、便士、先令 俄罗斯卢布、戈比 具体政权背景下,货币单位表现为 国家规定的货币名称: 美元、卢布、法郎、英镑、泰铢、 越南盾、比索 2.货币制度内容 (3)本位币、辅币铸造、发行、流通 本位币,是一个国家的基本通货和法定的 计价结算货币。 特征: 自由铸造 足值货币 无限法偿 辅币,是本位币以下的小额通货,供小额 周转使用。 特征: 限制铸造 不足值 有限法偿 (4)金准备制度 金准备制度,又称黄金准
10、备制度,是指 国家所拥有的金币和金块的总额,也就 是国家的黄金储备,它是一国货币制度 的重要内容,也是货币稳定的基础。 国家的黄金储备 用于国际支付 世界各国货币赏鉴 二二 货币制度的演变货币制度的演变 货币制度,一般以币材分类,自货币制度形成以来,先后经历了以下几种 形式的演变:银本位制、金银复本位制、金本位制以及不兑现的信用货币制度。 货币制度 银本位制 金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制 金属货币制度 不兑现的信用货币制度 金银复本位制 金本位制 平行本位制 双本位制 跛行本位制 演变过程 纸币 1.1.银本位制银本位制白银本位币币材(封建社会) 白银特点 自由铸造 自由输出入 无限法
11、偿 白银缺点 大量开采 单位价值小 价值不稳定 2.2.金银复本位制金银复本位制 金银同为本位币币材,自由铸造,无限法偿。 平行本位制 双本位制 跛行本位制 历经的三种形态: 平行本位制平行本位制 金币、银币,国家不规定比价,按照各 自所包含的金和银的实际价值流通。 思考:双重价格造成物价混乱,与货 币哪种职能相违背? 双本位制 双本位制双本位制 国家规定金、银比价 克服“双重价格”缺陷 “劣币驱逐良币” -格雷欣法则 作用 结果 “劣币驱逐良币”现象 格雷欣法则格雷欣法则 假设: 市场比价:金:银: 法定比价:金:银: 分析: 劣币 金币; 良币 银币 100金币 1000银币 1000白银
12、 125黄金 125金币 最终银币退出流通,金币充斥流通界。 在双本位货币制度的情况下,实际价值高 于法定价值的“良币”会被驱逐出流通, 导致实际价值低于法定价值的“劣币”充 斥市场的现象,这就是“劣币”驱逐 “良币”规律。 金币可以自由铸造 银币不能自由铸造 金币和银币以固定的比例兑换 银币附属,起着辅币的作用 跛行本位制特点 有些国家不仅规定金银币兑换的固定比价,而且规定金币可以自 由铸造而银币不再允许自由铸造,将银币降至附属地位。这就是 所谓的跛行本位制,它标志着货币制度从此开始向金本位制过渡。 3.3.金本位制金本位制以黄金为本位币 金币本位制 金汇兑本位制 金块本位制 金币本位制指法
13、律确定金 铸币为本位货币,它是实 行最早的也是最典型的金 本位制。其基本特点是: 金币可以自由铸造和熔化; 银行券可以自由兑换金币 或黄金;金币和黄金可以 自由输入、输出,并同时 具有无限法偿能力。 金块本位制又称为“生金本位制”,是指流 通中没有金币,只有银行券,而银行券只能 有限制地兑换金块。其基本特点是:以价值 符号流通代替金币流通,并规定价值符号的 含金量;以有限制的金块兑换代替了自由的 金币兑换。 金汇兑本位制又称“虚金本位制”,是指 国家规定黄金为本位货币,但不铸造和使 用金币,只发行具有规定含金量的纸币, 本国货币与黄金挂钩或通过另一种同黄金 挂钩的货币与黄金间接挂钩的金本位制。
14、 4.4.信用货币制度信用货币制度 不兑换黄金 的信用货币 纸币本位币 信用货币制度 优点缺点 1.不受金银数量限 制,供给弹性较 大。 2.汇率不受国际贵 金属价格影响。 3.制作成本低,便 于流通、携带。 1.内在通货膨胀冲 动。 2.汇率波动较大。 3.运行严重依赖政 府的管理和控制。 三三 我国的人民币制度我国的人民币制度 人民币的发行 自1955年退出流通后,收藏价值一路狂涨,有的从1975年的6千 多元飙升到现在的200万元天价。现全球仅存30余套,濒临绝迹危机。 第一套人民币 第二套人民币人民币的发行 第三套人民币 人民币的发行 第四套人民币 人民币的发行 面额增大到100元。
15、人民币的发行 增加20元面额, 取消2元、2角面额。 第四套人民币 港币HK$,发钞银行为中国银行、汇丰银行、渣打银行,与美元实 行联系汇率,7.8:1,百分之百的外汇储备作为发行保证。 澳门币MOP$,发钞银行为中国银行、大西洋银行,与港币实行挂 钩,1.03:1,百分之百的外汇储备作为发行保证。 第四节 货币流通 第一章 货币概述 货币流通的形式货币流通的形式 货币流通的渠道货币流通的渠道 货币流通的概念货币流通的概念 货币流通的规律货币流通的规律 一一 货币流通的概念货币流通的概念 (1) 货币作为流通手段和支付手段的运动过程。 二、货币流通的形式二、货币流通的形式 (1) 现金流通:用
16、现款直接完成的货币收付行为。 (2) 非现金流通:通过银行转账结算完成的货币收付。 与居民个人有关 的货币收付 企事业单位间的 小额货币收支 (1 1)现金流通)现金流通 主要涉及与居民个人有关的收支以及企事业单位间金额较小的货币 收支。 特点:涉及面广、支付次数频繁、支付形式多样、每次支付金额小、 要求复杂等。 (2 2)非现金流通)非现金流通 是货币流通的主要形式:占各单位货币收支的绝大部分。 特点:大额货币支付;方便、安全;节约了社会流通费用;有利于 银行聚集资金和调节货币流通;有利于对企业经济活动进行反映和 监督。 机关、团体、部队、 企事业单位之间进 行的存款货币流通 (3 3)两者
17、比较)两者比较 区别联系 流通的范围不同 服务对象不同 可控性不同 调节方法不同 都发挥货币的职能 可相互转化 本质相同 三、 货币流通的渠道 货币 流通渠道 以家庭和个 人生活为中 心的货币流 通 以国际收支 活动为中心 的货币流通 以财政收支 活动为中心 的货币流通 以银行信用 为中心的货 币流通 以企事业单 位为中心的 货币流通 四、 货币流通的规律 有时候会听人讲:“口袋里的钱太少了,为什么国家不大 量的印刷纸币?给每个人都多发一点?” 这就要遵循一个规律-货币流通规律。 (1 1)货币流通规律的含义)货币流通规律的含义 货币流通规律就是一定时期内商品流通中所需货币量的规律。 (2 2
18、)货币流通规律的内容)货币流通规律的内容 一定时期内商品流通中所需货币量与商品价格总额成正比,与 同一单位货币的流通速度成反比,这是金属货币作为流通手段 时的货币流通规律的内容。 一定时期内商品流通中所需的 货币量取决于以下三个因素 待售商品 商品价格水平货币流通速度 (3 3)流通中所需的货币量)流通中所需的货币量 流通中的 货币需要量 待售商品价格总额 同一单位货币流通速度 商品价格总额=待流通商品数量商品价格水平 在货币执行支付手段职能时,流通中的货币需要量会减少,则: 流通中 所需要的 货币量 待售商品 价格总额 赊销商品 价格总额 到期支付 价格总额 彼此抵销的 支付总额 同一单位货
19、币平均流通速度 单位纸币 所代表的 金属货币量 流通中所需金属货币量 流通中纸币总量 纸币流通规律可以 表述为:纸币的发行量 决定于流通中必需的金 属货币量。 流通中纸币总量=流 通中所需的金属货币量 讨论:如果你是国家负责发行货币的国家官员,你将怎样确定货币的发行量? 商品价格总额 货币流通次数 流通中 所需货币量 = = = = 100 4 = = 25 人民币25万亿元 如果每一元货 币在一定时期内 平均流通4次, 要使商品全部成 交,还需要发行 100万亿人民币 吗?应该是多少? 现有商品100万亿元 理 论 分 析 实际纸币 发行量 流通中所 需货币量 两者的关系 (流通次数为1时)
20、 通货膨胀:纸币的发行量超过流通中所需要的数量,从而引起纸 币贬值,物价上涨。 (4 4)通货膨胀)通货膨胀 1 :1 钢笔:10元/支 10元/支 100万亿元 100万亿元 1 : 0.520元/支 10元/支 钢笔: 100万亿元200万亿元 100万亿元 50万亿元 10元/支 钢笔:2 : 15元/支 人民币贬值 人民币升值 第一节 信用的产生与发展 第二章 信用概述 信用产生与发展信用产生与发展 信用的发展阶段信用的发展阶段 信用的形式信用的形式 一一 信用产生与发展信用产生与发展 信用概念:是指一种借贷行为,表示债权人和债务人之间发 生的债权债务关系。 信用的特征: 约期偿还 支
21、付利息 信用最早产生于商品交换之中,私有财产的出现是借 贷关系存在的前提条件 人类最早的信用活动始于原始社会末期,社会分工和 私有制的出现,贫富差别的出现,导致信用的产生 最早的信用是实物借贷,随着商品货币关系的发展, 货币越来越成为借贷的主要对象 实物借贷 货币借贷 二二 信用的发展阶段信用的发展阶段 高利贷时期:利率高、非生产性 现代信用:借贷资本、利率低于平 均利润率 现代信用的种类:商业信用、银行 信用、国家信用、消费信用 三三 信用的形式信用的形式 信用的形式 商业信用国家信用消费信用银行信用 (1 1)商业信用的涵义和形式商业信用的涵义和形式 涵义 工商企业之间在从事商品购销活动中
22、,因为采用赊销或预付货 款的方式而产生的信用。 商业信用的形式 商业信用的特点: 商业信用具有二重性买卖、借贷 借贷物一定是商品资本。 银行信用的特点: 信用中介是银行最主要特点 具有较大的灵活性和广泛的接受性 (2 2)银行)银行信用的涵义信用的涵义、特点、特点 涵义:银行或其他金融机构以存款、贷款等业务形式向社会国民经济各部 门提供的信用形式。 (3)国家国家信用的信用的含含义义、特点、特点 政府作为债务人,以借债的方式向国内企事业单位、 团体、个人等筹集资金的形式 国家信用的特点: 安全可靠、信誉度高; 容易兑现、流动性强; 满足不同投资者需要,可担保获取贷款。 涵义:向消费者个人提供的
23、用于满足其消费方面 货币需求的信用 (4 4)消费消费信用的涵义信用的涵义、形式形式、特点、特点 消费信用的特点: 非生产性; 期限较长; 风险较大。 消费信用的形式:分期付款的赊销方式 、消费贷款、信用卡 第二节 信用工具 第二章 信用概述 信用工具的含义和特点信用工具的含义和特点 几种常见的信用工具几种常见的信用工具 一一 信用工具的含义和基本特征信用工具的含义和基本特征 信用工具 的基本特征 偿还性 流动性 风险性 收益性 涵义: 在信用 活动中 产生的 证明债 权债务 关系的 合法凭 证。 偿还性:任何一种信用形 式都规定有其信用存在的 起始日或到期日,即偿还 期限 信用工具的基本特征
24、信用工具的基本特征 流动性:是指信用工具 迅速兑换为货币而不至 遭受损失的能力。 信用工具在短期内可转 化为与其数额相应的现 金的能力,即变现能力。 风险性:信用工具所代表的本金遭 受损失的一种可能性。由于信用工 具的运作离不开金融市场,而金融 市场是有风险的。因此信用工具也 具有风险性。 收益性:信用工具能够定期或不定期 地为其持有者带来一定收益的能力。 一般地,其收益性与风险性成正比。 二二 几种常见的信用工具几种常见的信用工具 信 用 工 具 短期信用工具 长期信用工具 信用工具是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证, 是资金供应者和需求者之间继续进行资金融通时,用来
25、证明债权的各种合法 凭证。 商业 票据 商业本票 商业汇票 银行 票据 银行汇票 银行本票 支票 现金支票 转账支票 短 期 信 用 工 具 1 1 短期信用工具短期信用工具 出票 背书 贴现承兑 因赊销出具延期 付款凭证 就是持票人将未 到期的票据转让 给银行,取得资金 就是转让人在 票据背面做转 让签字 债务人在汇票上签 名、盖章承认债务 的行为 票 据 行 为 本票:是出票人 签发的、承诺自 己在见票时或在 指定的日期无条 件支付确定金额 给收款人或持票 人的票据。 收款 出票人 Drawer 收款人 Payee 出票 本本 票票 1.注明“本票”字样 2.无条件支付承诺 3.收款人或其
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