1、第七章第七章 家庭财产保险家庭财产保险本章学习目的本章学习目的n了解家庭财产险的承保范围了解家庭财产险的承保范围n了解家庭财产险的保险责任了解家庭财产险的保险责任n掌握家庭财产险及附加险的主要险种内掌握家庭财产险及附加险的主要险种内容容本章主要内容本章主要内容n第第1节节 家庭财产保险的概述家庭财产保险的概述n第第2节节 家庭财产保险标的与责任范围家庭财产保险标的与责任范围n第第3节节 家庭财产保险实务家庭财产保险实务 本章学习重点与难点本章学习重点与难点重点：重点：n家庭财产保险各险种的责任范围家庭财产保险各险种的责任范围难点：难点：n承保实务和理赔实务的处理承保实务和理赔实务的处理第第1节
2、节 家庭财产保险概述家庭财产保险概述一、家庭财产保险的概念一、家庭财产保险的概念二、家庭财产保险的主要险种二、家庭财产保险的主要险种一、家庭财产保险的概念一、家庭财产保险的概念n家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产为保险对象的保险。为保险对象的保险。n适用对象适用对象 n合法的财产合法的财产n相对于法人财产而言相对于法人财产而言二二 家庭财产保险的主要险种家庭财产保险的主要险种n家庭财产综合险家庭财产综合险n储金性家庭财产保险储金性家庭财产保险n个人贷款抵押房屋保险个人贷款抵押房屋保险n个人贷款抵押房屋综合险个人贷款抵押房屋综合险n投资保障型家庭财产保险投资保障
3、型家庭财产保险n其他家庭财产保险其他家庭财产保险第第2节节 家庭财产保险的标的和家庭财产保险的标的和责任范围责任范围一、家庭财产保险标的范围一、家庭财产保险标的范围二、家庭财产保险的责任范围二、家庭财产保险的责任范围一、保险标的范围一、保险标的范围1、可保财产、可保财产2、特约财产、特约财产3、不保财产、不保财产1、可保财产、可保财产n房屋及其室内附属设备房屋及其室内附属设备（固定装置的供水、供电、供气、厨房、卫生等（固定装置的供水、供电、供气、厨房、卫生等配套设备。）配套设备。）n室内装潢室内装潢（对建筑主体结构的装饰）（对建筑主体结构的装饰）n室内财产室内财产（家用电器、衣物床上用品、家具
4、、健身娱乐用（家用电器、衣物床上用品、家具、健身娱乐用品）品）2、特约财产、特约财产n农村家庭存放在院内的非动力农机具、农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品。农用工具和已收获的农副产品。n个体劳动者存放在室内的营业用具、工个体劳动者存放在室内的营业用具、工具、原材料和商品。具、原材料和商品。n代他人保管的财产或与他人共有的财产。代他人保管的财产或与他人共有的财产。n经保险人同意的其他财产经保险人同意的其他财产 3、不保财产、不保财产n银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵财物银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵财物 n货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、货币、
5、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等。图表、技术资料等。n违章建筑、危险房屋，以及其他正处于危急状态违章建筑、危险房屋，以及其他正处于危急状态的财产。的财产。n食品、烟酒、药品、化妆品、以及花、鸟、鱼、食品、烟酒、药品、化妆品、以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等。虫、树、盆景等。n应投其它保险的标的应投其它保险的标的。二、家庭财产保险的责任范围二、家庭财产保险的责任范围1、基本责任、基本责任2、扩展责任、扩展责任3、除外责任、除外责任1、基本责任、基本责任n火灾、爆炸、雷击。火灾、爆炸、雷击。n龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、塌陷、崖龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、塌陷、崖崩、冰凌、泥石流。
6、崩、冰凌、泥石流。n空中运行物体坠落以及外来的建筑物或空中运行物体坠落以及外来的建筑物或其它固定物体的倒塌。其它固定物体的倒塌。n因防止灾害蔓延或扩大损失所采取的施因防止灾害蔓延或扩大损失所采取的施救、保护措施而支付的合理费用。救、保护措施而支付的合理费用。2、扩展责任、扩展责任n盗抢责任盗抢责任n第三者责任第三者责任n家用电器用电安全责任家用电器用电安全责任n现金首饰盗抢责任现金首饰盗抢责任n管道破裂及水渍责任管道破裂及水渍责任n自行车盗窃责任自行车盗窃责任n其他责任其他责任3、除外责任、除外责任n战争风险、核辐射风险战争风险、核辐射风险 n故意行为故意行为n家用电器本身损毁家用电器本身损毁
7、n自身缺陷或保管不善自身缺陷或保管不善n露堆财物损失露堆财物损失 n行政、执法造成的损失与费用行政、执法造成的损失与费用n其他在保险责任范围内没有列明的损失其他在保险责任范围内没有列明的损失 第第3节节 家庭财产保险实务家庭财产保险实务一、承保一、承保二、赔偿处理二、赔偿处理一、承保一、承保1、明确各险种条款的适用范围、明确各险种条款的适用范围2、确定保险财产、确定保险财产3、确定保险金额、确定保险金额4、确定保险期限、确定保险期限5、保险费、保险储金及保险投资金的计、保险费、保险储金及保险投资金的计收收1、明确各险种的适用范围、明确各险种的适用范围n家财综合险、储财险、投财险家财综合险、储财
8、险、投财险城乡居民、单位职工、家庭成员自有、代管城乡居民、单位职工、家庭成员自有、代管和共有财产。和共有财产。n个贷抵押险、个贷综合险个贷抵押险、个贷综合险房屋抵押、具有完全行为能力的自然人房屋抵押、具有完全行为能力的自然人n各类附加险各类附加险投保了主险，保额达到一定额度投保了主险，保额达到一定额度2、确定保险财产、确定保险财产明确财产存放地点明确财产存放地点按可保、特约、不保财产进行分类按可保、特约、不保财产进行分类3、保险金额、保险金额n由被保险人自行确定由被保险人自行确定n分项投保、分项确定分项投保、分项确定4、确定保险期限、确定保险期限n家财综合险、储财险家财综合险、储财险可以为一年
9、；可以多可以为一年；可以多年，但不超过年，但不超过5年；期限满可以续保；年；期限满可以续保；n个贷抵押险、个贷综合险个贷抵押险、个贷综合险自约定起保日零自约定起保日零时至借款日时至借款日24时止；时止；n投财险投财险为为3年，自约定起保日零时至保险期年，自约定起保日零时至保险期满日的满日的24时止；时止；5、保费、保险储金及保险投资金的计收、保费、保险储金及保险投资金的计收保险金额的确定保险金额的确定保费保额保费保额保险费率（年度）保险费率（年度）（个贷抵押险和综合险要考虑整年限和非整年限）（个贷抵押险和综合险要考虑整年限和非整年限）保险储金的确定保险储金的确定保险储金保额保险储金保额储金率储
10、金率储金率保险费率储金率保险费率/利率利率利率一年期存款利率利率一年期存款利率（1代扣利息税率）代扣利息税率）保险投资金额的确定保险投资金额的确定保险投资金每份保险投资金额保险投资金每份保险投资金额投保份数投保份数保费、保险储金、保险投资金均在保险合同生保费、保险储金、保险投资金均在保险合同生效前一次性全部缴清。效前一次性全部缴清。二、赔偿处理二、赔偿处理n报损时间的要求报损时间的要求 n两种赔偿方式两种赔偿方式：1.保险房屋：比例赔偿方式保险房屋：比例赔偿方式2.室内财产：第一危险赔偿方式室内财产：第一危险赔偿方式n允许被保险人的家庭成员索赔允许被保险人的家庭成员索赔 王某将其房屋投保家庭财
11、产保险综合王某将其房屋投保家庭财产保险综合险，保险金额为险，保险金额为1万元，保险期内因火灾万元，保险期内因火灾造成损失造成损失6000元，投保时房屋的市场价为元，投保时房屋的市场价为1.5万元，出险时房屋的市场价为万元，出险时房屋的市场价为1.2万元，万元，保险人的赔偿为多少？保险人的赔偿为多少？案例：案例：王某将其家具投保家庭财产保险综合险，王某将其家具投保家庭财产保险综合险，保险金额为保险金额为5000元，保险期内因火灾造成元，保险期内因火灾造成损失损失4000元，出险时该套家具的市价为元，出险时该套家具的市价为8000元，保险人的赔偿金额就为多少？元，保险人的赔偿金额就为多少？案例案例
12、 王某于王某于1998年投保家庭财产保险，他只选年投保家庭财产保险，他只选择投保了纯平彩电与择投保了纯平彩电与VCD各一台，保额各一台，保额10000元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大元。两个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大火。王某情急之下，抢救出彩电和火。王某情急之下，抢救出彩电和VCD，因，因来不及救出其他物品，结果导致损失来不及救出其他物品，结果导致损失4500元。元。王某向保险公司提出索赔。对于如何处理这王某向保险公司提出索赔。对于如何处理这一起特殊的家庭财产投保索赔情况一起特殊的家庭财产投保索赔情况?案例：案例：保险公司内部有三种不同的意见保险公司内部有三种不同的意见v第一种意见认
13、为，保险公司不赔，理由是第一种意见认为，保险公司不赔，理由是保险保险法法第第24条明确规定：条明确规定：“对不属于保险责任的，应对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。付保险金通知书。”之所以说这起事故不属于保险之所以说这起事故不属于保险责任范围，是因为它没有发生保险财产损失。保险责任范围，是因为它没有发生保险财产损失。保险公司承保的是电视机与公司承保的是电视机与VCD，非保险标的的损失，非保险标的的损失，保险公司完全可以不承担赔偿责任，有理由拒赔。保险公司完全可以不承担赔偿责任，有理由拒赔。n第二种意见认为
14、，第一种观点从法律上第二种意见认为，第一种观点从法律上站得住脚，但实际中却很难让人接受，站得住脚，但实际中却很难让人接受，“合法而不合情理合法而不合情理”，建议保险公司应，建议保险公司应通融给付，弥补王某精神上的损失。通融给付，弥补王某精神上的损失。n第三种意见认为，应该奖励王某积极施第三种意见认为，应该奖励王某积极施救的行为，其他财产损失应作为施救费救的行为，其他财产损失应作为施救费用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的用给予赔偿。因王某是为抢救保险标的而导致其他财产损失的，施救行为本身而导致其他财产损失的，施救行为本身也减少了保险公司的损失。也减少了保险公司的损失。n你认为如何处理本案是合理的
15、？你认为如何处理本案是合理的？案例案例 2000年年10月，某市职工陈某向月，某市职工陈某向A保险公司保险公司投保了家庭财产保险，保险金额投保了家庭财产保险，保险金额5万元。同年万元。同年11月，陈某在乡下生活的母亲来看望儿子，并月，陈某在乡下生活的母亲来看望儿子，并第一次使用高压锅煮绿豆粥。第一次使用高压锅煮绿豆粥。由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，锅由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，锅内气温不断升高造成爆炸。高压锅及煤气灶被内气温不断升高造成爆炸。高压锅及煤气灶被炸毁，损失金额为炸毁，损失金额为800元，陈某的母亲右手也元，陈某的母亲右手也被炸伤，花去医疗费被炸伤，花去医疗费500元。事故
16、发生后，陈元。事故发生后，陈某向某向A保险公司索赔，要求赔偿其财产损失及保险公司索赔，要求赔偿其财产损失及母亲的医疗费。母亲的医疗费。A保险公司接到出险通知后，迅速派人到现场保险公司接到出险通知后，迅速派人到现场查勘，证实高压锅爆炸所造成的损失属实，但查勘，证实高压锅爆炸所造成的损失属实，但在赔付问题上有三种意见：在赔付问题上有三种意见：n第一种意见认为，被保险人违反安全操作规定第一种意见认为，被保险人违反安全操作规定使用高压锅，是造成高压锅爆炸的直接原因，使用高压锅，是造成高压锅爆炸的直接原因，A保险公司不能赔偿。保险公司不能赔偿。n第二种意见认为，高压锅不能自动冲开排气阀，证第二种意见认为
17、，高压锅不能自动冲开排气阀，证明高压锅本身存在缺陷，对因此造成的损失，应属明高压锅本身存在缺陷，对因此造成的损失，应属于除外责任。但是，因高压锅爆炸造成煤气灶的毁于除外责任。但是，因高压锅爆炸造成煤气灶的毁损，则是意外损失，损，则是意外损失，A保险公司应该赔偿。保险公司应该赔偿。n第三种意见认为，陈某的财产损失及其母亲花去的第三种意见认为，陈某的财产损失及其母亲花去的医疗费，均是由于爆炸风险造成的，医疗费，均是由于爆炸风险造成的，A保险公司应全保险公司应全部赔偿。部赔偿。n你认为哪种意见正确？为什么？你认为哪种意见正确？为什么？案例：被保险人陈某是单身汉，仅有一个妹妹住在外地。案例：被保险人陈
18、某是单身汉，仅有一个妹妹住在外地。陈某居住的城市是地处海滨，他在海边有一幢私房。陈某居住的城市是地处海滨，他在海边有一幢私房。2000年年3月月7日，陈某将其所住的房屋、院落内的一座小日，陈某将其所住的房屋、院落内的一座小仓库及全部家庭财产向保险公司投保了家财险，保险金仓库及全部家庭财产向保险公司投保了家财险，保险金额：房屋额：房屋50000元，小仓库元，小仓库10000元，其他财产元，其他财产40000元，元，保险期限一年。同年保险期限一年。同年8月月9日，该地区遭到了龙卷风袭击，日，该地区遭到了龙卷风袭击，当天上午当天上午10点左右，陈某发现小仓库的房顶被龙卷风摧点左右，陈某发现小仓库的房
19、顶被龙卷风摧毁，便赶紧去抢搬仓库内的贵重物品，不料被一根房梁毁，便赶紧去抢搬仓库内的贵重物品，不料被一根房梁砸在脑部，当场死亡。不幸的是，下午砸在脑部，当场死亡。不幸的是，下午1时左右，龙卷时左右，龙卷风又将陈某院中的一棵老树刮到，断树将陈某的房屋顶风又将陈某院中的一棵老树刮到，断树将陈某的房屋顶砸坏，屋里一些财物损坏。这次事故，造成陈某的财产砸坏，屋里一些财物损坏。这次事故，造成陈某的财产损失为：房屋损失损失为：房屋损失3600元，屋内财产损失元，屋内财产损失830元，小仓元，小仓库损失库损失5100元，库内财产损失元，库内财产损失3700元。陈某的妹妹向保元。陈某的妹妹向保险公司提出赔偿全
20、部财产损失的要求。险公司提出赔偿全部财产损失的要求。对于如何承担赔偿责任，公司内部有两种意见：对于如何承担赔偿责任，公司内部有两种意见：v第一种意见认为，保险财产的损失属于龙卷风责任，第一种意见认为，保险财产的损失属于龙卷风责任，所以全部损失都应予以赔偿，但被保险人陈某已死，所以全部损失都应予以赔偿，但被保险人陈某已死，应向其继承人妹妹支付赔偿金。应向其继承人妹妹支付赔偿金。v第二种意见认为，保险财产的损失属于龙卷风责任，第二种意见认为，保险财产的损失属于龙卷风责任，但被保险人陈某在其间死亡，财产权的主体消失时，但被保险人陈某在其间死亡，财产权的主体消失时，其可保险利益必然消失，所以陈某死亡前
21、的财产损失其可保险利益必然消失，所以陈某死亡前的财产损失（即小仓库及内部财产）应予以赔偿，陈某死亡之后（即小仓库及内部财产）应予以赔偿，陈某死亡之后的财产损失（即房屋及内部财产）则不予赔偿。的财产损失（即房屋及内部财产）则不予赔偿。v你认为，哪种意见正确？为什么？你认为，哪种意见正确？为什么？案例案例 2000年年5月月20日（星期六），某保险公司代理人日（星期六），某保险公司代理人王某到张某家推销家庭财产保险。经王某宣传与讲王某到张某家推销家庭财产保险。经王某宣传与讲解，张某决定向王某投保家庭财产综合险、附加盗解，张某决定向王某投保家庭财产综合险、附加盗抢险、家用电器用电安全险，保险金额为抢
22、险、家用电器用电安全险，保险金额为60万元，万元，其中房屋及室内附属设备其中房屋及室内附属设备36万元，室内装潢万元，室内装潢8万元，万元，家用电器家用电器6万元，衣物及床上用品万元，衣物及床上用品4.5万元，家具万元，家具5.5万元，并填写投保单，保险期限自万元，并填写投保单，保险期限自2000年年5月月21日至日至2001年年5月月20日。张某当场缴纳保险费日。张某当场缴纳保险费1095元。因为恰逢周末，王某口头答应元。因为恰逢周末，王某口头答应22日（星日（星期一）将正式保单送给张某。天有不测风云，期一）将正式保单送给张某。天有不测风云，22日日上午大降暴雨，雷电击坏外线供电变压器，造成
23、周上午大降暴雨，雷电击坏外线供电变压器，造成周边用户电器损坏。张某家用电器损失边用户电器损坏。张某家用电器损失3500元。与元。与此同时，王某在前往保险公司的途中因路滑摔倒受此同时，王某在前往保险公司的途中因路滑摔倒受伤送往医院。下午张某向保险公司报案并提出索赔。伤送往医院。下午张某向保险公司报案并提出索赔。保险公司的观点保险公司的观点 第一种：保险公司应该拒赔。第一种：保险公司应该拒赔。虽然张某填写了投保单，缴纳了保费，雷击虽然张某填写了投保单，缴纳了保费，雷击 为为保险责任，且发生的保险事故在投保单填写的保险责任，且发生的保险事故在投保单填写的有效责任期限内，但是，保险公司未出具正式有效责
24、任期限内，但是，保险公司未出具正式保单，根据保单，根据保险法保险法规定，保险合同必须是规定，保险合同必须是书面形式的合同，所以张某同保险公司双方并书面形式的合同，所以张某同保险公司双方并没有订立保险合同。本案保险公司并未签发正没有订立保险合同。本案保险公司并未签发正式保单，所以有权拒赔。式保单，所以有权拒赔。第二种：保险公司应该拒赔。第二种：保险公司应该拒赔。因为保险代理人王某不是保险公司的正因为保险代理人王某不是保险公司的正式编制人员，其口头答应不能代表公司式编制人员，其口头答应不能代表公司的意愿，所有张某和保险公司并未达成的意愿，所有张某和保险公司并未达成协议，不存在保险合同，保险公司有权
25、协议，不存在保险合同，保险公司有权拒赔。拒赔。第三种：保险公司应该通融赔付。第三种：保险公司应该通融赔付。鉴于当前家财综合险散户业务开展困难，位鉴于当前家财综合险散户业务开展困难，位扩大该险种影响，保险公司应提供适当的补扩大该险种影响，保险公司应提供适当的补偿性赔款。偿性赔款。你的看法呢？你的看法呢？1996年年6月，某居民王某家楼上住户李某忘关自来水月，某居民王某家楼上住户李某忘关自来水开关，导致水流外溢，殃及王某家。由于未能及时控制，开关，导致水流外溢，殃及王某家。由于未能及时控制，王家损失严重，清理各项损失近万元。经双方协商，李王家损失严重，清理各项损失近万元。经双方协商，李某同意赔偿王
26、某某同意赔偿王某5000元了结此事，并立下书面协议。元了结此事，并立下书面协议。事后，王某的妻子在单位与同事闲谈谈及此事，单事后，王某的妻子在单位与同事闲谈谈及此事，单位财务人员说可以向保险公司索赔。原来，王妻单位为位财务人员说可以向保险公司索赔。原来，王妻单位为每位职工投保了家庭财产险。王妻回家后与王某商量，每位职工投保了家庭财产险。王妻回家后与王某商量，决定向保险公司索赔。决定向保险公司索赔。保险公司接到报案后，由于现场已破坏严重，给定保险公司接到报案后，由于现场已破坏严重，给定损工作带来很大问题。最后经协商决定赔付损工作带来很大问题。最后经协商决定赔付8000元结元结案。由于涉及第三者造
27、成损失，保险公司赔付后，要求案。由于涉及第三者造成损失，保险公司赔付后，要求王某签署权益转让书，准备向责任人追偿损失。王某签王某签署权益转让书，准备向责任人追偿损失。王某签字后，保险公司找到李某，李某人为已经赔偿王某字后，保险公司找到李某，李某人为已经赔偿王某5000元，并已立下协议，不再承担赔偿义务。于是产元，并已立下协议，不再承担赔偿义务。于是产生一场理赔纠纷。生一场理赔纠纷。各方观点各方观点n王某认为自己的损失超过王某认为自己的损失超过1万元，保险公司的赔款万元，保险公司的赔款不足以弥补自己的损失，保险公司和李某的赔款不足以弥补自己的损失，保险公司和李某的赔款自己均应得到。自己均应得到。
28、n李某认为自己在造成王某损失后，已经协商赔偿李某认为自己在造成王某损失后，已经协商赔偿了了5000元给王某，并立下了书面协议，保险公司元给王某，并立下了书面协议，保险公司的的8000元追偿款与自己无关。元追偿款与自己无关。n保险公司认为，王某与李某私订的协议是独立于保险公司认为，王某与李某私订的协议是独立于保险合同的，保险公司按照保险合同履行赔付义保险合同的，保险公司按照保险合同履行赔付义务后，依法取得对第三者造成损失的追偿权，李务后，依法取得对第三者造成损失的追偿权，李某必须支付某必须支付8000元追偿款。元追偿款。n你的看法呢？你的看法呢？1999年年3月月6日，赵某向县保险公司投保家日，
29、赵某向县保险公司投保家庭财产保险，保险期限自庭财产保险，保险期限自1999年年3月月7日至日至2000年年3月月6日，保险金额为日，保险金额为19万元，其中万元，其中房屋房屋10万元，家用电器万元，家用电器5万元，家具万元，家具1万元，万元，衣物及床上用品衣物及床上用品3万元。保险载明万元。保险载明“生产经营生产经营用的房屋、机械设备、工具、原材料、产品、用的房屋、机械设备、工具、原材料、产品、商品等生产资料，保险人不予承保商品等生产资料，保险人不予承保”。当年。当年8月月22日，发生火灾，财产损失日，发生火灾，财产损失10万元，赵某万元，赵某随即向保险公司提出索赔。在现场查勘中发随即向保险公
30、司提出索赔。在现场查勘中发现火灾后的残渣里有大量木材。通过向邻里现火灾后的残渣里有大量木材。通过向邻里问讯得知，赵某一直从事家具加工，院子里问讯得知，赵某一直从事家具加工，院子里堆满大量的木材和油墨，房屋堆满了家具。堆满大量的木材和油墨，房屋堆满了家具。各方观点各方观点n保险公司认为，赵某没有将自己从事家具加工保险公司认为，赵某没有将自己从事家具加工的事实告诉保险公司，没有履行如实告知的义的事实告诉保险公司，没有履行如实告知的义务，保险合同无效，所以拒赔。务，保险合同无效，所以拒赔。n赵某认为，保险公司在承保时没有询问房屋的赵某认为，保险公司在承保时没有询问房屋的使用性质，这是保险公司的弃权行
31、为，并非自使用性质，这是保险公司的弃权行为，并非自己没有履行如实告知的义务，保险公司应该赔己没有履行如实告知的义务，保险公司应该赔偿损失。偿损失。n你的看法？你的看法？王某投保王某投保5年期家庭财产两全保险，保险金额为年期家庭财产两全保险，保险金额为5万万元，第一保险年底发生部分损失一次，保险人赔偿元，第一保险年底发生部分损失一次，保险人赔偿2万元；第三保险年度发生全部损失，保险人赔偿万元；第三保险年度发生全部损失，保险人赔偿5万元，以下处理方法正确的有（）万元，以下处理方法正确的有（）A第一保险年度赔偿后，当年有效保险金额减少第一保险年度赔偿后，当年有效保险金额减少为为3万元万元B第二保险年
32、度保险金额自动恢复至第二保险年度保险金额自动恢复至5万元万元C第三保险年度赔偿后，保险责任终止第三保险年度赔偿后，保险责任终止D第四保险年度保险人应全额退还保险费第四保险年度保险人应全额退还保险费案例：案例：本章重要概念本章重要概念n家庭财产保险家庭财产保险n保险标的保险标的n可保财产可保财产n特约财产特约财产n扩展责任扩展责任45写在最后写在最后成功的基础在于好的学习习惯成功的基础在于好的学习习惯The foundation of success lies in good habits谢谢聆听 学习就是为了达到一定目的而努力去干,是为一个目标去战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折Learning Is To Achieve A Certain Goal And Work Hard,Is A Process To Overcome Various Difficulties For A Goal
