1、2023-11-8国际贸易实务1第九章第九章 国际货物运输保险国际货物运输保险【引导案例引导案例】CFR条件下的保险问题条件下的保险问题2004年3月，香港某有限公司(买方)与湖南某纺织品公司(卖方)签订了一份对口合同，由买方提供布料6吨，金额CIF广州USD 45 000；由卖方提供80 000条全棉男裤，金额CFR荷兰USD70 000。装运口岸与目的地为(成品)广州香港荷兰。装运期为2004年5月31日前。付款条件为买方于货物发运前45天开出以卖方为受益人的保兑的、不可撤销的即期信用证。5月20日卖方委托的生产厂商将300箱货物装上卡车运往广州，由于驾驶员过失，卡车翻入河中，致使货物落水
2、打湿100箱，使货物成为次品。该纺织品公司与事故地公安局出具证明，证明上述货损事实。2005午1月，香港买方公司申请广东保险分公司对货物进行检验，并出具检验报告，中丰保险公司于2005年10月正式向买方公司理赔22万港元，从而取得代位求偿权，中丰保险公司数次向纺织品公司索赔未果，于是向法院起诉。本案货损究竟应该由谁负责？2023-11-8国际贸易实务2第九章第九章 国际货物运输保险国际货物运输保险第一节 国际货物运输保险的概述一、国际货物运输保险的含义 国际货物运输保险是以对外贸易货物运输过程中的各种货物作为保险标的的保险。进出口商作为投保人或被保险人，通过支付一定的保险费向保险人投保，以取得
3、保险人对被保险货物的风险保障。按照保险标的的运输工具，保险种类相应分为四类：海洋运输货物保险、陆上运输货物保险、航空运输海洋运输货物保险、陆上运输货物保险、航空运输货物保险和邮包保险。货物保险和邮包保险。2023-11-8国际贸易实务3二、国际货物运输保险的原则二、国际货物运输保险的原则(一一)保险利益原则保险利益原则(Principle of Insurable Interest)保险利益又叫可保利益或可保权益，是指被保险人和投保人对保险标的的所有法律上承认的利益。在国际货运保险实践中，货物所有权并非保险利益的来源，承担货物灭失或损坏风险的一方才具有保险利益。因此，何方具有保险利益，享有索赔
4、权利，取决于风险在于何方或者说使用何种贸易术语。案例案例9-1 我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售水果罐头，这两批货物自起运地仓库运往装运港的途中均遭受损失，这两笔交易中保险公司是否给予赔偿？2023-11-8国际贸易实务4(二二)最大诚信原则最大诚信原则(Principle of Utmost Good Faith)最大诚信原则是指保险合同双方当事人在订立和履行合同时，必须以最大的诚意履行义务，恪守承诺，互不欺骗，互补隐瞒。最大诚信原则主要涉及三个方面的内容：告知、陈述和保证。(三三)近因原则近因原则(Principle of Proximate Cause)近因指导
5、致保险事故发生的最有效、最直接、最主要的，或起决定作用的原因。在运输途中导致货物的损坏或灭失的近因属于承保风险的，保险人应承担损失赔偿责任；近因不属于承保风险的，保险人不负赔偿责任。案例案例9-2 暴风引起电线杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃房屋，从而导致财产损失。在这个过程中，财产损失的近因是什么？2023-11-8国际贸易实务5(四四)损失补偿原则损失补偿原则(Principle of Indemnity)补偿原则是指当保险标的遭遇保险事故时，被保险人有权获得按保险合同约定的充分的补偿，同时保险金额受到一定的限制，不能超过规定的限额。损失补偿原则一方面给予被保险人经济保障，另一方面防止被
6、保险人利用保险不当得利，可以有效预防道德风险和欺诈。(五五)代位追偿原则代位追偿原则(Principle of Subrogation)代位追偿原则指发生在保险责任范围内的、由第三者责任造成的损失，保险人向被保险人履行赔偿义务，享有以被保险人的地位向在该项损失中的第三者责任方索赔的权利。这一原则可防止被保险人由于保险事故的发生而获得超过其实际损失的经济补偿。2023-11-8国际贸易实务6第二节 海上运输货物保险承保的范围 海运运输货物保险是以货物和船舶作为保险标的，主要承保海上风险、损失与费用以及各种外来原因引起的风险损失。一、风险(Risks)风险是造成货物损失和发生费用的原因。根据英国1
7、906年颁布的海上保险法，海上风险是指因航海所致或航海时发生的风险，例如海难、火灾、战争、海盗、抢劫、盗窃、捕获、禁止以及君王和人民的扣押、抛弃、船员的故意行为以及其他类似风险，或在保险合同中注明的其他风险。在海运保险中，海洋运输中的风险一般可分为海上风险和外来风险。(一一)海上风险海上风险(Perils of Sea)(Perils of Sea)1.自然灾害(Natural Calamities)2.意外事故(Fortuitous Accidents)(二二)外来风险外来风险(Extraneous Risks)(Extraneous Risks)1.一般外来风险(General Extra
8、neous Risks)2.特殊外来原因(Special Extraneous Risks)2023-11-8国际贸易实务7二、损失(Losses)海上损失又称海损，是指被保险货物在海运中由于发生风险所造成的损坏或灭失。海上损失还包括与海运相连接的陆上或内河运输中所发生的损失与费用。根据货物的损失程度，海上损失可以分为全部全损和部分损失。(一一)全部损失全部损失(Total Loss)(Total Loss)1.1.实际全损实际全损(Actual Total Loss)(Actual Total Loss)(1)保险标的完全灭失。(2)保险标的丧失属性。(3)保险标的仍然存在，但被保险人已丧失
9、所有权而无法挽回。(4)船舶失踪达到一定时期仍无音讯。我国海商法第248条规定，船舶失踪达2个月，可按实际全损处理。2023-11-8国际贸易实务8二、损失(Losses)2.2.推定全损推定全损(Constructive Total Loss)(Constructive Total Loss)(1)保险标的的实际全损不可避免。(2)被保险人丧失对保险标的的实际占有。并且在合理的时间内不可能收回该标的，或者收回标的的费用要大于标的回收后的价值。(3)保险货物严重受损，其修理、恢复费用和续运费用总和大于货物本身的价值，该批货物就构成了推定全损。案例案例9-39-3 有一批外销的服装，在海上运输途
10、中，因船体触礁，海水灌入舱内导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，该案例属于何种损失？2023-11-8国际贸易实务9(二二)部分损失部分损失(Partial Loss)部分损失是指被保险货物一部分发生损失或毁灭，没有达到全损的程度。部分损失又可分为共同海损和单独海损两种。1.1.共同海损共同海损(General Average(General Average，GA)GA)我国海商法第193条规定，共同海损是指在同一航海过程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理采取措施所直接造成的特殊牺牲，支付的特殊费用。条件：(1)必须确
11、实遭遇危难，即危险真实的，不可避免的，而不是主观臆测的。(2)采取的措施是有意识的而且合理的。(3)必须是为船、货共同安全而采取的措施，仅为单方面的利益造成的损失不能作为共同海损。(4)支出的费用是额外的，是为了解除危险采取的措施导致的特殊牺牲，而不是危险直接造成的。(5)牺牲和费用的支出必须是有效的。2023-11-8国际贸易实务10(二二)部分损失部分损失(Partial Loss)2.2.单独海损单独海损(Particular Average(Particular Average，PA)PA)即由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失，损失由各受损方单独负担。在现行的2008
12、年修订的伦敦保险协会的协会货物保险条款中，已不再使用“单独海损”这个术语，但在实际业务中，它仍被用来表示除共同海损外的部分损失。区别：(1)造成海损的原因不同。(2)损失的承担责任不同。(3)损失的内容不同。案例案例9-49-4：某货轮从青岛驶往日本神户港，途中遭遇雷电致使船舱起火，船长为避免损失扩大采取紧急措施，向船舱灌水灭火。火虽被扑灭，但轮船由于发动机被烧坏而无法行进。于是船长雇用拖轮将轮船拖回新港修理，检修后重新驶往神户港。这次事故造成50箱货物被火烧毁；20箱货物由于灭火时被水浸泡失去原有的性能；发动机被烧坏；产生了额外的修理、拖轮费用。以上损失分别属于什么性质的损失？2023-11
13、-8国际贸易实务11三、费用(Charges)海上风险会导致货物的损坏或灭失，造成被保险人的经济损失。除此之外，当事人还会采取各种措施避免损失的扩大，因而产生的一些额外的费用。对于这类费用，保险公司也应给予赔偿。海上风险造成的费用主要包括施救费用和救助费用两种。(一一)施救费用施救费用(Sue and Labor Charges)施救费用是指保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或他的代理人、雇佣人和受让人等，为了防止损失的扩大，采取各种措施抢救保险标的所支付的合理费用。保险人对这种施救费用负责赔偿。(二二)救助费用救助费用(Salvage Charges)救助费用是指保险标的遭受
14、了保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动并获成功，由被救助方向救助人支付的劳务报酬。国际惯例一般实行“无效果，不赔付”的原则，即保险人赔付救助费用的前提是救助必须有效。(三三)其他费用其他费用 其他费用是指在运输货物遭遇海上风险后，在中途港、避难港产生的额外费用，如港口停泊费、卸货费、仓储费、保管费等。2023-11-8国际贸易实务12第三节第三节 中国海上运输保险的险别中国海上运输保险的险别 保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围。目前国际保险市场通用的是英国伦敦保险协会所制定的“协会货物条款(Institute Cargo Clauses，ICC)”。
15、我国参照国际保险市场的习惯做法并结合我国保险实情，制定了各种保险条款，总称为“中国保险条款”(China Insurance Clauses，CIC)。一、基本险别 基本险别又称主险，可以单独投保。基本险又分为平安险、水渍险和一切险。(一)平安险(Free from Particular Average，FPA)(二)水渍险(With Average或With Particular，WPA或WA)(三)一切险(All Risks)(四)基本险的除外责任 (五)基本险的责任起讫2023-11-8国际贸易实务13二、附加险别 附加险是对基本险的补充和扩展，承保除自然灾害和意外事故以外的各种外来原因
16、造成的损失。基本险可以单独投保，但附加险不能单独投保，只能在投保了基本险的基础上加保。根据损失的性质，附加险分为一般附加险和特殊附加险。(一一)一般附加险一般附加险 一般附加险承保一般外来风险所造成的损失，包括11种，属于一切险的承保范围。可在投保平安险、水渍险的基础上选择加保。1.偷窃、提货不着险(Theft,Pilferage and Non-delivery Risk，T.P.N.D)2.淡水淋雨险(Fresh Water and Rain Damage Risk，F.W.R.D.)案例案例9-5 中国某出口公司按CIF条件出口一批货物，向中国人民保险公司投保水渍险。货物在运输途中遭遇大
17、雨导致货物有明显的雨水浸渍，损失严重。出口公司能否获得保险公司的赔付？2023-11-8国际贸易实务14 3.渗漏险(Leakage Risk)4.短量险(Shortage Risk)5.混杂、沾污险(Intermixture and Contamination Risk)6.碰损、破碎险(Clash and Breakage Risk)7.串味险(Taint of Odor Risk)8.受潮受热险(Sweat and Heating Risk)9.钩损险(Hook Damage Risk)10.包装破裂险(Breakage of Packing Risk)11.锈损险(Rust Risk)
18、2023-11-8国际贸易实务15 (二二)特殊附加险特殊附加险 特殊附加险是指承保由于政治、军事风险等特殊外来原因所引起的风险与损失的险别。它不包括在一切险范围，可在平安险、水渍险和一切险的基础上加保，中国人民保险公司承保的特殊附加险，包括：1.战争险(War Risk)2.罢工险(Strikes Risk)案例案例9-6 某货轮装有冷冻食品一批以及大豆1000公吨。货主对这些货物均投保了一切险加战争险和罢工险。货抵目的地后，大豆刚卸码头便遇上当地工人罢工。在工人与政府的武装冲突中，该批大豆有的被撤地面，有的被当作掩体。损失近半。另外，货轮因无法补充燃料，以致冷冻设备停机，造成冷冻食品变质。
19、这些因罢工而引起的损失，保险公司是否应该赔偿？2023-11-8国际贸易实务16 (三三)特别附加险特别附加险 1.交货不到险(Failure to Deliver Risk)2.进口关税险(Import Duty Risk)3.舱面险(On Deck Risk)4.拒收险(Rejection Risk)5.黄曲霉素险(Aflatoxin Risk)6.出口货物到香港(包括九龙)或澳门存仓火险责任扩展条款(Fire Risk Extension Clause for Storage of Cargo of Destination Hongkong，Including Kowloon or Ma
20、cao)2023-11-8国际贸易实务17第四节 伦敦保险协会海洋运输保险条款 目前广泛使用的协会货物险条款，与1963年版本相比，新条款主要有以下几方面的变化：第一，新条款取消平安险、水渍险和一切险的名称，采用英文字母A、B、C命名。第二，承保责任采用“列明风险”和“一切风险减除外责任”两种方式。第三，新条款取消“全部损失”与“部分损失”的划分。最后，新条款结构统一，语言精练，体系完整，并且条款中险别的差距扩大，容易划分。该条款主要包括6种险别，分别为：(1)协会货物条款(A)，Institute Cargo Clauses(A)，简称ICC(A)(2)协会货物条款(B)，Institute
21、 Cargo Clauses(B)，简称ICC(B)(3)协会货物条款(C)，Institute Cargo Clauses(C)，简称ICC(C)(4)协会战争险条款(货物)，Institute War Clauses-Cargo (5)协会罢工险条款(货物)，Institute Strikes Clauses-Cargo (6)恶意损害险条款，Malicious Damage Clauses2023-11-8国际贸易实务18一、协会货物险条款的主要险别 在上述六种险别条款中，ICC(A)、ICC和(B)和ICC(C)为主要条款，可作为独立的险别单独投保。ICC(A)责任范围最广，承保范围大
22、致相当于中国的一切险，ICC和(B)和ICC(C)分别相当于水渍险和平安险。(一一)协会货物条款协会货物条款(A)，ICC(A)1.承保范围 2.除外责任 (二二)协会货物条款协会货物条款(B)，ICC(B)1.承保范围 2.除外责任 (三三)协会货物条款协会货物条款(C)，ICC(C)1.承保范围 2.除外责任2023-11-8国际贸易实务19案例案例9-7 中国某公司向新加坡出口一批大米，投保ICC(C)条款。载货轮船在航行中遇到飓风，导致船舶沉没。另外，该公司还向美国出口一批木材，由另外一船装运，投保了中国海运货物平安险。第一艘船舶在运送途中遭受风暴的袭击，船只沉没造成大米全部损失。第二
23、艘后船舶在遭遇风暴袭击后又不幸搁浅，经抢救脱险，但部分木材受损。上述货物是否该由保险公司承担赔偿责任？2023-11-8国际贸易实务20二、协会货物险条款的其他险别 (一一)协会战争险条款协会战争险条款 1.承保范围 2.除外责任 (二二)协会罢工险条款协会罢工险条款 1.承保范围 2.除外责任 (三三)协会货物恶意损害险条款协会货物恶意损害险条款2023-11-8国际贸易实务21第五节 合同中的货物运输保险条款一、各种贸易术语下的保险投保人、保险公司与保险条款的约定二、保险金额和保险费率的约定 (一一)保险金额的确定保险金额的确定 (二二)保险金额和保险费的计算保险金额和保险费的计算 1.已
24、知CIF或CIP价格和保险加成率，计算保险金额 保险金额=CIF（或CIP）货价（1+投保加成率）2.已知CFR或CPT价格、保险费率和保险加成率，计算保险金额 需要先把CFR或CPT价格折算成CIF或CIP价格，折算公式为：CIF（或CIP）货价=CFR（或CPT货价）/1-保险费率（1+投保加成率）保险金额=CIF（或CIP）货价（1+投保加成率）3.计算保险费 保险费保险金额保险费率2023-11-8国际贸易实务22第五节 合同中的货物运输保险条款三、保险单据的约定 在买卖合同中，如果约定由卖方投保，通常还规定卖方应向买方提供保险单。一旦被保险的货物在运输途中发生承保范围内的风险损失，买
25、方即可凭卖方提供的保险单向有关保险公司索赔。在国际贸易业务中，常用的保险单据有保险单(俗称大保单，是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证)、保险凭证(俗称小保单，是一种简化的保险合同，也具有与保险单同样的法律效力)、预约保险单和批单。2023-11-8国际贸易实务23自自 测测 题题一、单项选择题一、单项选择题1、在保险人所承保的海上风险中，雨淋、渗漏属于()。A.自然灾害B.意外事故 C.海上风险 D.外来风险2、战争、罢工风险属于()。A.自然灾害 B.意外事故 C.一般外来风险D.特殊外来风险3、在海运过程中，被保险物被海盗劫持造成的损失属于()。A.实际全损 B.推定全损 C
26、.共同海损 D.单独海损4、船舶搁浅时，为使船舶脱险而雇用驳船强行脱浅所支出的费用，属于()。A.实际全损 B.推定全损 C.共同海损D.单独海损5、某外贸公司出口茶叶5公吨，在海运途中遭受暴风雨，海水涌入舱内，致使一部分茶叶发霉变质，这种损失属于()。A.实际全损 B.推定全损 C.共同海损 D.单独海损6、我公司按CIF条件出口棉花300包，货物在海运途中因货舱内水管渗漏，致使50包棉花遭水渍受损，在投保下列哪种险别时，保险公司负责赔偿()。A.平安险 B.水渍险 C.渗漏险D.一切险7、根据我国海洋货物运输保险条款的规定，承保范围最小的基本险别是()。A.平安险 B.水渍险 C.一切险
27、D.罢工险 8、根据仓至仓条款的规定，从货物在目的港卸离海轮时起满()天，不管货物是否进入保险单载明的收货人仓库，保险公司的保险责任均告终止。A.15天 B.30天 C.10天 D.60天2023-11-8国际贸易实务249、“仓至仓”条款是()。A.承运人负责运输起讫的条款 B.保险人负责保险责任起讫的条款 C.出口人负责缴获责任起讫的条款 D.进口人负责付款责任起讫的条款10、根据现行伦敦保险协会海运货物保险条款的规定，下列险别中，不能单独投保的是()。A.ICC(A)B.战争险 C.ICC(C)D.恶意损害险二、多项选择题二、多项选择题1、在海上保险业务中，构成被保险货物“实际全损”的情
28、况有()。A.保险标的物完全灭失 B.保险标的物的实际全损已无法避免 C.保险标的物发生变质，失去原有使用价值 D.船舶失踪达到一定时期2、构成共同海损的条件()。A.共同海损的危险必须是实际存在的，不是主观臆测的 B.消除船、货共同危险而采取的措施必须是合理的 C.必须是属于非正常性质的损失 D.采取措施后，船方和货方都做出一定的牺牲自自 测测 题题2023-11-8国际贸易实务253、出口茶叶，为防止运输途中串味，办理保险时，应投保()。A.串味险 B.平安险加串味险 C.水渍险加串味险 D.一切险4、根据我国海洋运输保险条款规定，一般附加险包括()。A.短量险 B.偷窃提货不着险 C.交
29、货不到险 D.串味险5、某国远洋货轮，满载货物从s港启航，途中遇飓风，货轮触礁货物损失惨重。货主向其投保的保险公司发出委付通知，在此情况下，该保险公司可以选择的处理方法是什么？()A.必须接受委付 B.拒绝接受委付 C.先接受委付，然后撤回 D.接受委付，不得撤回三、判断题三、判断题1、在国际贸易中，外贸公司向保险公司投保一切险后，在运输途中由于任何外来原因所造成的一切货损，均可向保险公司索赔。()2、水渍险的责任范围是除了平安险责任范围以内的全部责任外，还包括由于暴风、巨浪等自然灾害引起的部分损失。()3、出口玻璃器皿，因运输途中易出现破碎，故应在投保一切险的基础上加保破碎险。()4、按照我
30、国海洋货物运输保险条款的规定，三种基本险和战争险均使用“仓至仓”条款。()5、共同海损是部分海损中的一种。()自自 测测 题题2023-11-8国际贸易实务26四、计算题四、计算题A公司向英国出口商品报价是每公吨USD1600CFR伦敦，英商来电要求改报CIF伦敦价，该商品投保加一成投保一切险和战争险，保险费分别为0.55和0.04，请问A公司新报价应是多少？五、案例分析题五、案例分析题1.我国某公司按CFR条件向南美某国出口花生酥糖，买方投保一切险。由于货轮陈旧，航速太慢且沿线到处揽货，结果航行4个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。问：这种货损保险公司是否负责赔偿？
31、为什么？2.上海某单位以FOB条件从国外进口某货物一批，受买方委托，卖方已代办了一切险。该批货物在上海卸货后，当晚在码头被偷窃。问：买方能否向保险公司要求赔偿？3.越南某公司以CIF术语出口一批无烟煤，装运前按合同规定投保平安险，货物装妥后顺利开航。船舶启航后不久在海上遭受暴风雨，海水入舱致使部分无烟煤遭到水渍，损失价值达5000美元。问：该损失应由谁承担？为什么？4.某货轮在航行途中因电线走火，第三舱内发生火灾，经灌水灭火后统计损失，被火烧毁货物价值5000美元，因灌水救火被水浸坏货物损失6000美元。船方宣布该轮共同海损。问：该轮船长宣布共同海损是否合理？被火烧毁的货物损失5000美元船方是否应负责赔偿，理由是什么？被水浸的货物损失6000美元属什么性质的损失？应由谁负责？自自 测测 题题
