1、ppt课件金融学基础第三章 金融机构与体系 现代信用经济的发展离不开金融机构及金融体系。金融机构是金融体系的核心，金融体系是一个相互联系、相互影响的庞大的组织系统。在这个系统中，中央银行是核心，商业银行是主体，各类银行和非银行金融机构并存。它们统一构成了现代市场经济的金融体系。本章主要阐述金融机构及金融体系的一般构成，重点分析中央银行、商业银行和政策性银行。2ppt课件第一节 金融机构及其分类 一、金融机构的概念 金融机构是指专门从事各种金融活动，为实现资金融通服务的经济实体。由于融资活动有两类，即直接融资与间接融资 金融机构也有两类：即直接金融机构与间接金融机构。金融机构，特别是金融中介机构
2、的出现，使融资方式得到了发展和创新。首先，它作为金融中介，克服了直接融资的局限性。其次，可以降低融资的成本。再次，金融机构还具有资金雄厚、信誉好、稳定性强的优势，可以起到减少和分散借贷双方风险的作用，大大提高了资金运用的安全性。3ppt课件二、金融机构的功能(一)信用中介功能(二)支付中介功能(三)信用创造功能(四)金融服务功能4ppt课件三、金融机构的分类(一)银行 1.中央银行 2.商业银行 3.专业银行 1)投资银行 2)开发银行 3)储蓄银行 4)抵押银行 5)进出口银行 6)农业银行 4.政策性银行5ppt课件三、金融机构的分类(二)非银行金融机构 1.保险公司 2.信用合作社 3.
3、证券公司 4.财务公司 5.信托与租赁公司 6.养老或退休基金 7.投资基金(三)国际金融机构 国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机构和区域性金融机构。6ppt课件四、金融机构的发展趋势(一)业务发展趋于综合化(二)兼并成为全能银行发展的一个有效手段(三)全融机构国际化和网络化 (四)银行电子化和信息化7ppt课件第二节 中 央 银 行 一、中央银行的产生及类型(一)中央银行产生的历史必然性 1.统一发行银行券和纸币的需要 2.统一进行票据交换和清算的需要 3.商业银行要求有一个“最后贷款人”的需要 4.统一进行金融监管的需要(二)中央银行的
4、发展 1.中央银行的初创阶段 2.中央银行的成长阶段 3.中央银行的成熟阶段8ppt课件一、中央银行的产生及类型(三)中央银行的性质 1.中央银行是国家机构的一个组成部分 2.不以盈利为目的 3.不经营普通银行业务(四)中央银行的地位(1)在整个银行体系中，中央银行有它特殊的地位，是发行货币的银行。(2)中央银行是政府的银行。(3)中央银行是银行的银行。9ppt课件一、中央银行的产生及类型(五)中央银行制度的类型1.单一型中央银行制2.联邦的中央银行制3.跨国中央银行制4.准中央银行制10ppt课件二、中央银行的职能及主要业务(一)中央银行的职能 1.服务职能 2.调节职能(1)调节控制货币供
5、应量。(2)调整存款准备金率与再贴现率。(3)利用公开市场业务。3.管理职能(二)中央银行的主要业务 1.负债业务 1)货币发行业务 2)代理国库业务 3)集中管理存款准备金业务11ppt课件二、中央银行的职能及主要业务 2.资产业务 1)贷款业务 2)再贴现业务 3)有价证券买卖业务 4)黄金外汇储备业务 3.中间业务 1)集中办理票据交换 2)结清交换差额 3)办理异地资金转移12ppt课件二、中央银行的职能及主要业务4.资产负债表资 产负 债贴现及放款流通中现金各种证券金融机构和非金融机构的存款外汇、黄金储备和特别提款权凭证账户自有资金存款其他资产其他负债总资产总负债13ppt课件三、中
6、央银行的金融监管 (一)金融监管的重要性首先，加强金融监管是为了保护存款者的利益，约束债务行为，以维护正常的信用秩序。其次，加强金融监管是为了降低金融风险，确保整个金融系统的安全，以实现资源的有效配置和社会公平。总之，如何加强金融监管，是当今世界各国所面临的一个共同课题。14ppt课件三、中央银行的金融监管(二)金融监管的内容 1.对商业银行和其他金融机构开业的审批与管理 2.对金融机构业务范围的界定和监管 3.对银行和金融机构的金融经营活动进行监督 4.对金融机构存款准备率的监督与管理 5.对银行和金融机构资本比率的监督与管理 6.其他方面的监管(三)金融监管体制 1.“一线一头”体制 2.
7、“双线多头”体制 3.“一线多头”体制 4.完全由中央银行以外的专门机构履行金融监管的职责15ppt课件第三节 商 业 银 行 一、商业银行及其组织形式(一)商业银行的性质和地位 1.商业银行是企业 2.商业银行是金融企业 3.商业银行是一种特殊的金融企业(二)商业银行的类型和组织形式 1.商业银行的类型 1)职能分工型商业银行 2)综合型商业银行 2.商业银行的组织形式 1)单元制 2)分支行制 3)控股银行制 4)连锁银行制 5)代理银行制16ppt课件一、商业银行及其组织形式(三)建立商业银行制度的原则1.效率原则2.安全原则3.适度原则17ppt课件二、商业银行的业务(一)负债业务 1
8、.自有资本业务 2.存款业务 1)活期存款 2)定期存款 3)储蓄存款 3.借款业务 1)向中央银行借款 2)银行同业借款 3)回购协议 4)市场借款18ppt课件二、商业银行的业务(二)资产业务 1.现金资产 2.信贷业务 1)贷款业务 2)贴现业务 3.投资业务 1)政府债券 2)金融债券 3)企业债券或公司债券(三)中间业务 1.转账结算 2.信托业务 3.租赁业务 4.保管箱业务 5.咨询服务业务 19ppt课件二、商业银行的业务(四)表外业务1.担保类业务2.承诺类业务3.金融衍生交易类业务20ppt课件三、商业银行的经营管理(一)商业银行的经营原则 1.安全性原则 2.流动性原则
9、3.盈利性原则(二)商业银行的资产负债管理 1.资产负债管理的概念 2.资产负债管理的理论 1)资产管理理论 2)负债管理理论 3)资产负债综合管理理论 3.资产负债管理的方法 1)资金汇集法 2)资产分配法 3)缺口管理法21ppt课件四、我国商业银行资产负债比例管理(一)资本充足率(二)存贷比例(三)中长期贷款比例(四)资产流动性比例(五)备付金比例 (六)单个贷款比例(七)拆借资金比例(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标 22ppt课件五、商业银行的信用扩张与收缩(一)商业银行信用创造的前提条件 1.部分准备金制度 2.非现金结算制度 (二)原始存款和派生存款 1.来源不同 2.与基
10、础货币的关系不同 3.地位不同 4.与商业银行准备金的关系不同23ppt课件五、商业银行的信用扩张与收缩(三)商业银行信用扩张的过程(四)商业银行信用收缩的过程(五)存款乘数1.现金漏损2.超额准备3.活期存款变为定期存款24ppt课件第四节 政策性银行 一、建立政策性银行的必要性 首先，建立政策性银行，可在一定程度上弥补市场调节机制的缺陷，实现资源的合理配置。其次，建立政策性银行是我国金融体制改革和社会主义市场经济发展的需要。再次，建立政策性银行是调整产业结构、协调地区经济发展的需要。最后，建立政策性银行，也是适应金融国际化，按国际惯例经营的需要。25ppt课件二、政策性银行的性质和职能(一
11、)政策性银行的性质 首先，政策性银行不同于政府机关。其次，政策性银行不同于中央银行。再次，政策性银行不同于商业银行。(二)政策性银行的职能 1.补充职能 2.选择职能 3.服务职能26ppt课件三、政策性银行的业务(一)负债业务 1.资本金 2.借款 3.国内融资 4.国际融资(二)政策性银行的资产业务 1.贷款业务 1)社会效益第一 2)利率优惠 3)风险大、期限长 4)贷款使用的指令性 2.投资业务 3.担保业务 1)筹资担保 2)对外工程担保 3)进出口担保27ppt课件四、政策性银行的融资原则及经营方针(一)政策性银行的融资原则 1.专业性原则 2.弥补性原则(二)政策性银行的经营方针
12、(三)政策性银行的类型 1.政策性银行的基本类型 1)开发性政策银行 2)农业政策性银行 3)进出口政策性银行 4)其他政策性银行 2.我国的政策性银行 1)国家开发银行 2)中国农业发展银行 3)中国进出口银行28ppt课件第五节 我国的金融体系 一、我国现行的金融机构体系(一)中国人民银行 1.中国人民银行的性质 2.中国人民银行的职能(1)作为发行的银行，中国人民银行垄断货币发行权。(2)作为政府的银行，肩负着维护金融体系安全的重任。(3)作为银行的银行，对商业银行的业务起着领导作用。(二)商业银行 1.国有商业银行 1)中国银行 2)中国人民建设银行 3)中国农业银行 4)中国工商银行
13、 2.股份制商业银行 3.合作制商业银行 4.中国邮政储蓄银行 5.外资或合资商业银行29ppt课件(三)政策性银行 (四)非银行金融机构 1.保险公司 2.信托投资公司 3.证券公司 4.财务公司 5.金融租赁公司(五)中国银行业协会 中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。一、我国现行的金融机构体系30ppt课件二、我国香港地区的金融机构和体系 (一)香港金融管理局(二)香港三家发钞银行(三)香港银行公会 (四)银行三级制31ppt课件本 章 小 结 金融机构是指专门从事各种
14、金融活动，为实现资金融通服务的经济实体。金融机构分为银行性金融机构和非银行性金融机构。中央银行是现代金融体系的核心。商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融机构。政策性银行也称政府金融或公共金融，它是由政府组建、参股或保证，专门在某一领域从事政策性金融业务的国家银行。我国的金融机构体系是以中国人民银行为核心，以国有商业银行为主体，包括政策性银行、股份制商业银行以及其他非银行性金融机构并存、分工协作的金融组织体系。32ppt课件概 念 回 顾金融机构 中央银行 金融监管 商业银行法定准备金 政策性银行 我国金融机构体系33ppt课件课 后 习 题 1.什么是金融机构？它有哪些功能？2.中央银行的职能和业务有哪些？3.为什么要加强金融监管？4.商业银行有哪些业务？5.建立政策性银行有哪些重要性？6.我国的金融体系包括哪些内容？34ppt课件案 例 讨 论【案例一】我国商业银行的发展 讨论题 我国商业银行在经济生活中的职能有哪些？【案例二】揭开洗钱的核心秘密 讨论题 你认为我国金融监管部门在反洗钱业务中还要做哪些工作？同时又如何与国际金融机构合作？35ppt课件
