1、LOGO美国中产阶级的美国中产阶级的家庭理财启示录家庭理财启示录北京大学经济学院金融系谢世清 博士目录目录1234讲座进度讲座进度 第一部分第一部分 第三部分第三部分 第四部分第四部分 第二部分第二部分一、美国中产阶级家庭理财一、美国中产阶级家庭理财1234561、美国个人致富途径、美国个人致富途径美国中产阶级家庭的致富之路美国中产阶级家庭的致富之路吉姆夫妇勤劳致富的故事吉姆夫妇勤劳致富的故事下一个百万富翁就是你下一个百万富翁就是你1242、正确理解夫妇理财、正确理解夫妇理财33、夫妇理财六大步骤、夫妇理财六大步骤steps3214 56第第1步步 了解有关金钱的事实和误区了解有关金钱的事实和
2、误区注意区分注意区分第第1步步 了解有关金钱的事实和误区了解有关金钱的事实和误区注意区分注意区分第第1步步 了解有关金钱的事实和误区了解有关金钱的事实和误区注意区分注意区分第第1步步 了解有关金钱的事实和误区了解有关金钱的事实和误区注意区分注意区分第第2步、正确认识金钱的价值步、正确认识金钱的价值安全感安全感自由自由幸福度幸福度兴奋兴奋乐趣乐趣心态平和心态平和权利感权利感家庭家庭婚姻婚姻朋友朋友独立独立自信自信第第3步步 把握财务状况，确定理财方向把握财务状况，确定理财方向建立个人财富管理文档系统建立个人财富管理文档系统第第4步步 运用运用“积少成多因素积少成多因素”的力量的力量lLatte
3、Factor(拿铁因子）拿铁因子）lDouble Nonfat Latte Coffee$3.50 Nonfat Muffin$1.50 Juice$3.95 Juice Boost$0.50 Power Bar$1.75 总计总计$11.20 l如果每人每日省如果每人每日省$10,每周每周70，每月，每月300，按保守，按保守 平均的回报率，年平均的回报率，年3770；5年年23,231;0 年年61453；30 年年 678,146；40 年年 1,897,224.家庭安全家庭安全应急现金应急现金遗嘱遗嘱健康保险健康保险人寿保险人寿保险伤残保险伤残保险个人退休个人退休建立税前退休帐户建立税
4、前退休帐户 雇主配套退休金雇主配套退休金社会安全社会安全401k计划计划 Roth IRA休闲娱乐休闲娱乐列出梦想（阿拉斯列出梦想（阿拉斯加巡航旅游，加巡航旅游，BMW）建立家庭和个人梦建立家庭和个人梦想帐户基金并投资想帐户基金并投资退休篮子退休篮子梦想篮子梦想篮子安全篮子安全篮子第第5步、建立理财步、建立理财“3个篮子个篮子”第第6步步 把孩子培养成人把孩子培养成人4、孩子教育与家庭理财管理、孩子教育与家庭理财管理5、金融危机对美国家庭的影响、金融危机对美国家庭的影响6、金融危机下的美国家庭理财、金融危机下的美国家庭理财主要内容主要内容小结小结 第二第二部分部分 第三第三部分部分 第四第四部
5、分部分 第第一部分一部分讲座进度讲座进度中国家庭理财的三个故事中国家庭理财的三个故事2、中美家庭理财的比较分析、中美家庭理财的比较分析 第三部分第三部分 第二部分第二部分 第四第四部分部分 第第一部分一部分 讲座进度讲座进度对中国家庭理财的启示对中国家庭理财的启示1、努力工作、努力工作2、规律储蓄、规律储蓄3、不跑短线、不跑短线4、别借钱投资、别借钱投资5、先买保险、先买保险6、购买自用住宅、购买自用住宅对中国家庭理财的启示对中国家庭理财的启示 小结小结 第四部分第四部分 第三第三部分部分 第二部分第二部分 第第一部分一部分讲座进度讲座进度 个人理财个人理财储蓄规划储蓄规划投资规划投资规划房地产规划房地产规划保险规划保险规划现金规划现金规划消费规划消费规划税收规划税收规划教育规划教育规划退休规划退休规划遗产规划遗产规划穷人穷人中产阶级中产阶级富人富人事业事业收入收入收入收入收入收入支出支出支出支出支出支出资产资产资产资产资产资产负债负债负债负债负债负债理财理财提问与解答提问与解答LOGO
