1、 第四章 金融中介机构 业务活动的基本规范 金融中介机构业务活动的基本规范ppt金融中介机构业务活动的基本规范ppt 4 1 金融中介机构 业务活动的法律规范 一、金融法律规范的含义一、金融法律规范的含义 金融法律规范，是指由国家制定的一金融法律规范，是指由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范，旨在调整系列有关金融活动的行为规范，旨在调整金融关系，防范金融风险，保证金融和经金融关系，防范金融风险，保证金融和经济的稳定运行。济的稳定运行。（一）金融法律规范调整的对象金融法律规范调整的对象 金融法律规范调整的对象是：各种金融金融法律规范调整的对象是：各种金融关系，包括：关系，包括：1 1、金融宏
2、观调控关系、金融宏观调控关系 金融宏观调控，指在中央银行体制下，金融宏观调控，指在中央银行体制下，中央银行代表国家对金融机构体系、金融中央银行代表国家对金融机构体系、金融市场运行，并通过金融机构体系和金融市市场运行，并通过金融机构体系和金融市场对总体经济运行有意识的调节与控制的场对总体经济运行有意识的调节与控制的活动。活动。金融法律规范所要调整的金融宏观调金融法律规范所要调整的金融宏观调控关系是：指中央银行在金融宏观活动中，控关系是：指中央银行在金融宏观活动中，与商业银行、政策性银行、其它金融机构、与商业银行、政策性银行、其它金融机构、金融市场、国民经济各部门、企业、居民金融市场、国民经济各部
3、门、企业、居民之间发生的权利义务关系。之间发生的权利义务关系。2 2、金融监督管理关系、金融监督管理关系 金融监督管理关系，指国家金金融监金融监督管理关系，指国家金金融监督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金融通的有效运行，在金融监督管理活动中融通的有效运行，在金融监督管理活动中 与金融活动的参加者之间形成的社会关与金融活动的参加者之间形成的社会关系。系。3 3、金融业务经营关系、金融业务经营关系 金融业务经营关系，指金融中介机构金融业务经营关系，指金融中介机构与其它经营业务活动相对人之间发生的关与其它经营业务活动相对人之间发生的关系。系。4 4、金融机构内部
4、的关系、金融机构内部的关系 （二）制定金融法规的目的（二）制定金融法规的目的 制定金融法规的主要目的是：制定金融法规的主要目的是：调整各种金融关系，防范与控制金融风险，调整各种金融关系，防范与控制金融风险，维护金融秩序，促进国民经济稳定健康发维护金融秩序，促进国民经济稳定健康发展。展。（三）金融法规的组成要素（三）金融法规的组成要素 金融法律规范由主体、客体和金融法律规范由主体、客体和内容三要素组成。内容三要素组成。1 1、主体：、主体：2 2、客体：、客体：3 3、内容：、内容：（四）金融法规的层次（四）金融法规的层次 二、金融法律规范对金融二、金融法律规范对金融中介机构的授权和指引作用中介
5、机构的授权和指引作用 （一）金融法律规范的指引作（一）金融法律规范的指引作用用 （二）金融法律规范的教育作（二）金融法律规范的教育作用用 （三）金融法律规范的评价作（三）金融法律规范的评价作用用 （四）金融法律规范的预测作用（四）金融法律规范的预测作用 （五）金融法律规范的强制作用（五）金融法律规范的强制作用 三、金融中介机构法律规范体三、金融中介机构法律规范体系系 金融中介机构法律规范体系包括：金融中介机构法律规范体系包括：（一）银行法（一）银行法 （二）货币法（二）货币法 （三）证券法（三）证券法 （四）票据法（四）票据法 （五）保险法（五）保险法 （六）信托法（六）信托法 4 2 金融中
6、介机构的业务规范 一、金融中介机构业务经营原则一、金融中介机构业务经营原则 金融中介机构业务经营多遵循金融中介机构业务经营多遵循“三性三性”营利性、安全性和流动性原营利性、安全性和流动性原则。则。（一）金融中介机构的基本业务为什么（一）金融中介机构的基本业务为什么要遵循要遵循“三性三性”原则？原则？1 1、金融机构经营的对象主要是、金融机构经营的对象主要是货币和信用业务；货币和信用业务；2 2、金融机构在国民经济中处于、金融机构在国民经济中处于非常特殊和重要的地位；非常特殊和重要的地位；3 3、金融机构主要通过负债经营、金融机构主要通过负债经营维持自身运转；维持自身运转；4 4、维持金融机构运
7、行的大量资、维持金融机构运行的大量资金是借入资金形成的，偿还是刚性的。金是借入资金形成的，偿还是刚性的。（二）金融中介机构（二）金融中介机构“三性三性”经营经营原则的含义及相互关系原则的含义及相互关系 1 1、金融中介机构经营的安全性原则、金融中介机构经营的安全性原则 2 2、金融中介机构经营的流动性原则、金融中介机构经营的流动性原则 3 3、金融中介机构经营的营利性原则、金融中介机构经营的营利性原则 4 4、金融中介机构经营、金融中介机构经营“三性三性”原则之原则之间的关系间的关系 二、金融中介机构业务活动的二、金融中介机构业务活动的限定限定 （一）金融中介机构法定业务的范囲（一）金融中介机
8、构法定业务的范囲 （二）金融中介机构市场准入要求和条件（二）金融中介机构市场准入要求和条件 （三）金融中介机构从事业务活动（三）金融中介机构从事业务活动 的组织体系与相应的的组织体系与相应的权利、义务、权利、义务、和责任和责任 （四）金融中介机构从事业务活动的（四）金融中介机构从事业务活动的原原 则和程序则和程序 （五）金融中介机构的行为规范（五）金融中介机构的行为规范 （六）对金融中介机构业务经营和管（六）对金融中介机构业务经营和管理理 活动的监管活动的监管 三、商业银行贷款业务的法规三、商业银行贷款业务的法规 （一）商业银行贷款的经营规范（一）商业银行贷款的经营规范 （二）商业银行风险管理
9、法规（二）商业银行风险管理法规 （三）商业银行贷款管理法规（三）商业银行贷款管理法规 4 3 金融中介机构 反洗钱制度规范 一、洗钱的定义及特征一、洗钱的定义及特征 （一）洗钱的定义（一）洗钱的定义 洗钱，是指隐瞒或掩饰财产的非法来源，洗钱，是指隐瞒或掩饰财产的非法来源，并使其在形式上合法化的行为。并使其在形式上合法化的行为。按中华人民共和国刑法中华人民共和国刑法第第191191条的规定，洗钱是指条的规定，洗钱是指“明知是毒品犯罪、明知是毒品犯罪、黒社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯黒社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、
10、金融诈骗犯罪的所得及其产生的效益，罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的效益，为掩盖、隐瞒其来源和性质为掩盖、隐瞒其来源和性质”的行为。的行为。（二）洗钱上游犯罪范围（二）洗钱上游犯罪范围 国际社会要求将洗钱上游犯罪国际社会要求将洗钱上游犯罪范围最大化，目前明确的有范围最大化，目前明确的有2020种：种：门 按我国按我国反洗钱法反洗钱法第第2 2条规定：条规定：反洗钱是指为了预防通过各种反洗钱是指为了预防通过各种方式掩方式掩 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂罪、恐怖组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗
11、犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。行为。（三）洗钱的交易过程、特点和途径（三）洗钱的交易过程、特点和途径 1 1、洗钱的交易过程、洗钱的交易过程 存款存款“浸泡浸泡”；转移、整合转移、整合“搓搓洗洗”；将资金以合法形式回到罪将资金以合法形式回到罪犯手中犯手中 “甩干甩干”。一家从事国际业务的银行无法轻一家从事国际业务的银行无法轻易与洗钱脱离干系，故很多国家的银行受易与洗钱脱离干系，故很多国家的银行受到法律约束，必须实行反洗钱措施。到法律约束，必
12、须实行反洗钱措施。2 2、洗钱的特点、洗钱的特点 对受害者缺乏直观识别；难以对受害者缺乏直观识别；难以引起一般人注意；执法机构难以直接通过引起一般人注意；执法机构难以直接通过监控犯罪主体来发现犯罪线索。监控犯罪主体来发现犯罪线索。3 3、发现途径、发现途径 通过大额和可疑支付交易信息通过大额和可疑支付交易信息收集、分析，监测资金交易的异常变动，收集、分析，监测资金交易的异常变动，是发现洗钱线索最重要的途径。是发现洗钱线索最重要的途径。二、金融中介机构二、金融中介机构 在反洗钱史的作用在反洗钱史的作用 （一）反洗钱的重要性（一）反洗钱的重要性 打击洗钱犯罪及上游犯罪，削弱打击洗钱犯罪及上游犯罪，
13、削弱其资金能力，降低其破坏性。其资金能力，降低其破坏性。其破坏性有二：其破坏性有二：1 1、危害社会；、危害社会；2 2、危害金融市场。、危害金融市场。（二）金融中介机构在反洗钱中的地（二）金融中介机构在反洗钱中的地位位 1 1、反洗钱要解決的核心问题有、反洗钱要解決的核心问题有三：三：什么行为是洗钱？什么行为是洗钱？谁在洗钱？谁在洗钱？如何抓住洗钱者？如何抓住洗钱者？2 2、实践中反洗钱的工作重点、实践中反洗钱的工作重点 三、金融中介机构三、金融中介机构 反洗钱的职责和反洗钱的职责和机构机构 （一）我国关于金融机构反洗钱的（一）我国关于金融机构反洗钱的规定规定 1 1、反洗钱法反洗钱法规定：
14、规定：2 2、应当履行反洗钱义务的机应当履行反洗钱义务的机 3 3、金融机构应履行的义务、金融机构应履行的义务 （二）关于金融机构反洗钱操作中（二）关于金融机构反洗钱操作中 对资金交易的若干对资金交易的若干规定规定 复习思考作业：1 1、解释下列名词、解释下列名词 “三性三性”原则；金融关系；金融法原则；金融关系；金融法律规范；金融机构基本业务规范。律规范；金融机构基本业务规范。2 2、试述金融法律规范的含义、调整、试述金融法律规范的含义、调整对象和组成要素。对象和组成要素。3 3、试述洗钱的定义及特征。、试述洗钱的定义及特征。金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教
15、材金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材 4 4、金融中介机构基本业、金融中介机构基本业务规范是什么？为什么？务规范是什么？为什么？5 5、金融中介机构为什么要、金融中介机构为什么要承担反洗钱重任？承担反洗钱重任？6 6、案例分析、案例分析 案情：案情：20152015年年5 5月月9 9日，潜逃新加坡日，潜逃新加坡四年的四年的“红色通缉令红色通缉令”2 2号疑犯江西省号疑犯江西省鄱阳县财政局经济建设股原鄱阳县财政局经济建设股原股长李华波股长李华波被遣返被遣返金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材金融中介机构业务活动的基本规范ppt优
16、秀课件精品课件培训课件培训教材 回国。回国。检方证据显示：检方证据显示：2006年年1010月至月至20102010年年1212月，李华波涉嫌利用管月，李华波涉嫌利用管理该县农业、提供虚假对账单、基建专项资金理该县农业、提供虚假对账单、基建专项资金的职务之便，伙同他人通过私盖伪造的公章、的职务之便，伙同他人通过私盖伪造的公章、提供虚假对账单等手段，将提供虚假对账单等手段，将94009400余万元公款转余万元公款转至个人账户。至个人账户。李华波个人分得约李华波个人分得约72007200万元，万元，其中其中29002900余万元被转移至新加坡，其余款余万元被转移至新加坡，其余款项被其用于到澳门赌博
17、、个人消费等。项被其用于到澳门赌博、个人消费等。金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材 2009 2009年年1212月，他利用虚假身份月，他利用虚假身份申请办理移民新加坡的手续。申请办理移民新加坡的手续。20112011年年1 1月月6 6日，李华波及妻子徐爱红、女儿李媛和李日，李华波及妻子徐爱红、女儿李媛和李津均获得新加坡永久居民资格。津均获得新加坡永久居民资格。20112011年年2 2月，月，他潜逃海外。他潜逃海外。2 2月月2323日，最高检通过公安部日，最高检通过公安部向国际刑警组织请
18、求对李华波、徐爱红发向国际刑警组织请求对李华波、徐爱红发布红色通缉令。布红色通缉令。2011 2011年以来，我国分别由最高年以来，我国分别由最高检、公安部牵头，检、公安部牵头，8 8次派出工作组赴新加坡次派出工作组赴新加坡开展执法合作。开展执法合作。20122012年年9 9月，新加坡总检察月，新加坡总检察署以三项署以三项“不诚实接受偷窃财产罪不诚实接受偷窃财产罪”指控指控李华波。李华波。金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材 2012 2012年年1111月月8 8日，中国检察机日，中国检察机
19、关侦查人员首次在境外刑事法庭出庭作证，关侦查人员首次在境外刑事法庭出庭作证，将将2828组证明李华波在中国犯有贪污罪并将组证明李华波在中国犯有贪污罪并将部分赃款转移到新加坡的证据材料一一呈部分赃款转移到新加坡的证据材料一一呈交给法庭。交给法庭。20132013年年8 8月，新加坡法院一审判月，新加坡法院一审判决认定新加坡总检察署对李华波的所有指决认定新加坡总检察署对李华波的所有指控罪名成立，判处李华波控罪名成立，判处李华波1515个月监禁，同个月监禁，同时判决将指控的时判决将指控的18.218.2万新元赃款归还中国。万新元赃款归还中国。金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课
20、件培训教材金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材 20122012年年3 3月，全国人大会通过的月，全国人大会通过的修改后刑诉法新增特别程序，为李华波案修改后刑诉法新增特别程序，为李华波案办理带来了重大办理带来了重大“利好利好”。20142014年年8 8月月2929日，日，上饶市中级法院开庭审理了李华波违法所上饶市中级法院开庭审理了李华波违法所得没收一案。该案件成为了我国检察机关得没收一案。该案件成为了我国检察机关运用违法所得没收程序、追缴潜逃境外腐运用违法所得没收程序、追缴潜逃境外腐败分子涉及赃款的第一起案例。败分子涉及赃款的第一起案例。金融中介机构业务活动的
21、基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材 2015 2015年年3 3月，法院一审裁定认为，月，法院一审裁定认为，李华波将其所贪污公款中的李华波将其所贪污公款中的29532953万元转移万元转移至新加坡，被新加坡警方查封的李华波夫至新加坡，被新加坡警方查封的李华波夫妇名下的财产，以及李华波在新加坡用于妇名下的财产，以及李华波在新加坡用于“全球投资计划全球投资计划”项目投资的项目投资的150150万新元，万新元，均系违法所得，依法均应予以没收。李华均系违法所得，依法均应予以没收。李华波最终也选择了回国投案自首。波最终也选择了回国投案自首。金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材 试问：1、李华波是如何把巨额贪腐资金洗往境外的?2、对李华波境外追赃工作遇到了哪些难题？警方是如何跨境追逃追赃？金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材金融中介机构业务活动的基本规范ppt优秀课件精品课件培训课件培训教材
