1、探究一：老张投资的选择的烦恼探究一：老张投资的选择的烦恼老张老张“咳，老汉我今年咳，老汉我今年63，俩老，俩老退休没事干。积攒现金退休没事干。积攒现金20万，可是万，可是最近有点烦；不知这钱怎么办！你最近有点烦；不知这钱怎么办！你说怎么办？！说怎么办？！”。请同学们综合考虑各种因素，请同学们综合考虑各种因素，帮老张合理投资提个建议帮老张合理投资提个建议。说说你的建议？说说你的建议？第二框第二框 股票、债券和保险股票、债券和保险树林里的阳光树林里的阳光储蓄储蓄股票股票保险保险债券债券一、股票一、股票 1 1、含义、含义中国第一张股票2 2、股东的权利、股东的权利分享红利 收取股息 参与公司的重大
2、决策 投票表决 参加股东大会 3 3、特点、特点不返还不返还可转让可转让流通性流通性 来源于企业利润来源于企业利润存在风险存在风险价格波动不确定性价格波动不确定性存在风险存在风险4 4、收益、收益可见股票收益存在很大不确定性可见股票收益存在很大不确定性想一想：想一想：股票价格受那些因素影响？股票价格受那些因素影响？股票市场建立和发展有何意义？股票市场建立和发展有何意义？公司经营状况、供求关系、银行利率、公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、偶然事件、金融政策大众心理、偶然事件、金融政策促进资金融通促进资金融通 提高资金使用效率提高资金使用效率 推动企业改革和发展推动企业改革和发展上海证券
3、交易所上海证券交易所股市有风险，入市须谨慎！股市有风险，入市须谨慎！如果有人打电话发短信或者加扣扣如果有人打电话发短信或者加扣扣要你炒黄金白银石油期货，帮你推荐要你炒黄金白银石油期货，帮你推荐什么股票，一般都是陷阱，你可要当什么股票，一般都是陷阱，你可要当心了！心了！高风险也意味着高收益高风险也意味着高收益老张要买点股票吗？老张要买点股票吗？1 1、含义：、含义：企业或政府筹集资金时发行的一种企业或政府筹集资金时发行的一种债务证书债务证书。（筹资。（筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，到期偿者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，到期偿还本金）还本金）二、债券二、债
4、券最低最低中等最低最低（高于定期储蓄）（高于定期储蓄）最高 国债金融债券企业债券中等 最低 最高 收益风险2 2、分类、分类流动中等最高3 3、股票与债券的比较、股票与债券的比较 (P51)(P51)功能功能性质性质偿还方式偿还方式相相同同点点都是有价证券都是有价证券都是筹集资金的手段都是筹集资金的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产为企业或为企业或国家筹集国家筹集资金资金不能退还不能退还可以转让可以转让还本付息还本付息一般也可一般也可以转让以转让股股票票债债券券股份股份凭证凭证债务债务证书证书为企业为企业筹集筹集资金资金考考你：考考你：你认为债券与储蓄存款哪个风险大？
5、你认为债券与储蓄存款哪个风险大？利益共享利益共享 风险共担的集合证券投资方式风险共担的集合证券投资方式有钱没闲没技术，可又想在证券市有钱没闲没技术，可又想在证券市场试试运气，咋办？场试试运气，咋办？老张要买点债券吗？老张要买点债券吗？马云曾经说过：保马云曾经说过：保险是后路，在春风得意险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚时布好局，才能四面楚歌时有后路。当意外、歌时有后路。当意外、疾病来临的时候，能给疾病来临的时候，能给你你300元的是同事，能元的是同事，能拿出拿出500元的是亲戚朋元的是亲戚朋友，能拿出友，能拿出5000元的元的 是父母、兄弟姐妹。但能一次拿出是父母、兄弟姐妹。但能一次拿出
6、10万、万、20万元万元给你，且不用偿还的一定是给你，且不用偿还的一定是保险公司保险公司。生活中总会面临一些风险，发生某些意外生活中总会面临一些风险，发生某些意外 20132013年年9 9月月2121日（中秋节后一天），高二学生何启鑫日（中秋节后一天），高二学生何启鑫同学（男，同学（男，19971997年出生），深夜翻身时不慎从学校宿舍上年出生），深夜翻身时不慎从学校宿舍上铺摔下，造成头颅内大出血，小脑损伤。先后动了三次大铺摔下，造成头颅内大出血，小脑损伤。先后动了三次大手术，前期治疗花费近手术，前期治疗花费近5050万元万元.其中城镇居民医疗保险报销约其中城镇居民医疗保险报销约2121万元
7、、万元、中国人寿保险赔付中国人寿保险赔付2 2万余元，万余元，中国人民保险赔付中国人民保险赔付1010万元。万元。人有悲欢离合，月有阴晴圆缺人有悲欢离合，月有阴晴圆缺商业保险社会保险你知道社会保险与商业保险有啥不同吗？你知道社会保险与商业保险有啥不同吗？应发 工资 金额代 扣 代 缴补发 工资扣发 工资实发 工资 金额备注住房 公积金住房维修物业管理费养老 保险金医疗 保险金失业 保险金个人 所得税小计6806.00 1,015 677 544.48 136.12 13.61 27.59 2413.80 7197.50 11589.70 7737.50 1,136 757 619.00 154
8、.75 15.48 50.53 2732.76 7847.75 12852.49“五险一金”指的是五种社会保险以及一个公积金，“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由单位和个人共同缴纳保费；工伤保险和生育保险完全是由单位承担的，个人不需要缴纳。社会保险不是投资行为，是国社会保险不是投资行为，是国家强制的保障公民基本生活的家强制的保障公民基本生活的社会保障制度的组成部分社会保障制度的组成部分四、保险（商业保险）四、保险（商业保险）1、含义、含义 商业保险，指商业保险，指投保人（购买保险者）投保人（购买保
9、险者）根根据合同约定，向据合同约定，向保险人（保险公司）保险人（保险公司）支付保支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当任，或者当被保险人（保险对象）被保险人（保险对象）死亡、伤死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金的行为。承担给付保险金的行为。依法设立的保险公司依法设立的保险公司2 2、作用、作用规避风险规避风险 保障功能、互助功能、保障功能、互助功能、有的险种还有保值增值功能有的险种还有保值增值功能4 4
10、、原则、原则3 3、分类、分类人身保险人身保险以人的寿命和身体为保险对象。以人的寿命和身体为保险对象。财产保险财产保险以财产及其有关利益为保险对象。以财产及其有关利益为保险对象。买了保险就避免发生意外事故？买了保险就避免发生意外事故？个人投资理财原则个人投资理财原则注意风险控制、分散投资根据自身实际情况,量力而行实现个人财富保值增值关注投资对象的风险和收益利国利民，不违反国家法律，政策我给我给 老张的投资理财建议：老张的投资理财建议：一、一、6万元用于银行存款。万元用于银行存款。虽收但风险小，稳定性强 二、二、8万元用于购买国债。万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动
11、性 三、三、4万元用于购买股票。万元用于购买股票。股票股票风险虽大，但可能带来高收益。四、四、2万元用于买保险。万元用于买保险。根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险第二框、股票、债券和保险第二框、股票、债券和保险（一）股票（一）股票1、股票的含义（、股票的含义（认真理解）认真理解）2、股东的权利、股东的权利3、股票投资的特点：不返还，可转让、股票投资的特点：不返还，可转让 上市股票可流通上市股票可流通 。高风险，高收益同在高风险，高收益同在(重点重点)4、股票投资收益、股票投资收益：股息或红利股息或红利 股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价（二）债券（二）债券1、债券的含义、
12、债券的含义（注意比较股票和债券）（注意比较股票和债券）2、债券的分类、债券的分类（1）国债）国债（2）金融债券）金融债券（3）企业债券）企业债券（三）保险（三）保险1、商业保险的含义、商业保险的含义2、商业保险的功能、商业保险的功能（注意理解）（注意理解）3、商业保险的分类、商业保险的分类4、购买商业保险的原则、购买商业保险的原则知识梳理知识梳理【2009广东】一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额十元的保费，就能获得最高保险金额6 6万元的风险保障。可见学万元的风险保障。可见学生平安保险是生平安保险是A.A.高
13、风险高收益同在高风险高收益同在 B.B.稳健的投资稳健的投资 C.C.规避风险的措施规避风险的措施 D.D.便捷的投资便捷的投资试试高考题试试高考题【2014福建】从收益最大化的角度，你会选择表从收益最大化的角度，你会选择表2 2中哪种理财产品中哪种理财产品理财产品理财产品股票股票债券债券基金基金保险保险投资（万元）投资（万元）4628年预期收益（万元）年预期收益（万元）0.30.350.20.25储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性性质质收收益益偿偿还还方方式式投投资资效效益益投投资资特特点点存款储蓄存款储蓄债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证针对风险本针对风险
14、本身的投资身的投资利息利息利息利息（1）获取股息、）获取股息、红利（红利（2）股票价）股票价格上升带来的差价格上升带来的差价根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经济获取相应的经济补偿补偿按存款方式按存款方式获得本金和获得本金和利息利息有明确的还本有明确的还本付息的期限，付息的期限，且偿还本金且偿还本金不退股金，但不退股金，但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金利息较低利息较低风险很小风险很小利率高于储蓄利率高于储蓄存款，风险也存款，风险也比储蓄存款大比储蓄存款大风险大，风险大，收益高收益高回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比规避风险规避风险的投资的投资便捷的便捷的投资投资稳健的投资稳健的投资高风险高收益高风险高收益同在同在
