1、第八章保险合同的条款和形式保险合同的条款和形式是保险合同的具体化。保险合同的条款将投保人与保险人协商约定的权利和义务加以固定，而保险合同的形式则是体现保险合同的法律文件。学习本章的目的，在于掌握保险合同条款的具体内容，尤其是保险合同的特有条款，进一步了解保险合同的特点和保险业务活动的特性。为此，本章分别阐述了保险合同的法定条款和意定条款，保险合同条款的解释、保险合同的形式等基本理论。理解保险合同的条款和形式问题，还涉及保险法司法解释有关规定的理解和适用。本章概要本章概要第一节 保险合同的条款一、保险合同条款的分类一、保险合同条款的分类具体来讲，保险合同的条款，可以分成以下的种类:1、保险合同条
2、款分为法定保险条款和任选保险条款。2、保险合同条款分为基本条款和附加条款。3、保险实务中如果出现保险合同所记载的内容不一致的情况，投保单与保险单或者其他 保险凭证不一致的，以投保单为准；不一致的情形是经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准。非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准。保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准。是保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。第一节 保险合同的条款二、保险合同的法定条款二、保险合同的法定条款（一）保险人名称和住所（二）投保人、被保险人、受益人的名称和住所（三）保险标的条款
3、（四）保险责任和责任免除条款（五）保险期间条款（六）保险金额条款（七）保险费以及支付办法条款（八）保险金赔偿或者给付方法条款第一节 保险合同的条款三、保险合同的特约保险条款三、保险合同的特约保险条款在保险市场上，常见的特约条款如下：1、补充条款2、共保条款3、保证条款4、协会条款第二节 保险合同条款的解释一、保险合同条款解释的内涵和立法目的一、保险合同条款解释的内涵和立法目的按照合同法理论，保险合同条款的解释，是指当事人对于保险合同条款内容的理解和说 明。因此，如果保险合同的条款内容明确、具体、清楚，双方当事人的理解就会一致。否则，彼此之间就会对用语不准确、内容含混不清的条款，产生不同的理解，
4、因而涉及保险合同条款 的解释问题。概括合同制度的历史轨迹，合同条款的解释经历了由意思主义到表示主义的发展过程。我国学者多数主张客观主义与主观主义相结合的原则。第二节 保险合同条款的解释二、保险合同条款的解释规则二、保险合同条款的解释规则由于保险合同自身的特殊性，其条款的解释方法也有别于其他合同，正如我国 保险法第30条所确立的保险合同格式条款的解释原则。1、保险合同条款的解释，应当尊重双方在保险合同中明确表达的真实意思，并适用保险 市场的习惯做法。2、保险合同条款的解释，应当运用保险市场所要求的特定的科学含义，适用统一的、特 定的行业标准。3、法院或仲裁机构在所作的法律裁判中对于保险合同条款作
5、出的解释适用特殊的解释原 则，即法院或仲裁机构应作出有利于被保险人或受益人的解释。第三节 保险合同的形式一、保险单一、保险单（一）保险单的含义和作用保险单，简称保单。它是投保人和保险人订立保险合同后，由保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证。我国 保险法规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证”（第13条）。保险单具有如下作用：1、保险单是证明保险合同的法律文件2、保险单是双方当事人履约的依据3、保险单是其持有者（被保险人或受益人）享有保险权益的证明4、保险单在特定情况下具有有价证券的效用第三节 保险合同的形式一、保险单一
6、、保险单（二）保险单的签发签发保险单是保险人承保的法律结果。对于承保的保险合同，根据我国保险法的规定，自保险人承保之时成立。不过，保险人应当及时地向投保人签发保险单。第三节 保险合同的形式一、保险单一、保险单（三）保险单的转让由于保险单是保险合同的书面形式，所以，保险单的转让，就是保险合同的转让，实质上是投保人的变更保险单的受让人成为保险合同的投保人。第三节 保险合同的形式二、暂保单二、暂保单暂保单，又称临时保单。这是保险人在向投保人签发正式保险单或者保险凭证之前，保险人向投保人出具的一种临时性保险凭证。与正式保险单相比较，暂保单是一种临时性证明文件。其记载内容比正式保险单简单，一般写明被保险
7、人姓名、保险标的、保险责任范围、保险金额、保险责任起讫时间等基本内容。至于各方当事人的权利义务，则以此后签发的正式保险单为准。第三节 保险合同的形式三、保证凭证三、保证凭证保险凭证，又称小保单。它实际上是一种简化的保险单，也是保险合同的一种证明文件。一般表现为保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证。保险凭证在我国的保险业务中适用范围广泛，举例如下：1、为简化保险单证的手续，而使用保险凭证来替代保险单。2、我国的国内货物运输保险和出口货物运输保险中大量使用各式各样的保险凭证，尤其 是在订立预约保险合同的情况下。3、保险凭证还适用于团体保险合同。4、在国际贸易中适用的一种联合凭证也属于
8、简化的保险凭证。第三节 保险合同的形式四、批单四、批单批单是在保险合同有效期内，当事人变更合同条款时予以运用的书面证明文件。它是保险人根据投保人或被保险人的要求，并经双方协商同意后，由保险人签发的，确认双方当事人所变更的保险合同内容的法律文件。一般情况下，保险人可在原保险单或者保险凭证上进行批注，也可以由保险人另行出具一张格式性批单，附贴在保险单或者保险凭证上。第三节 保险合同的形式五、非格式化书面协议五、非格式化书面协议保险实务中，格式化条款被普遍适用。但是，格式条款并非保险合同的唯一形式，法律允许保险人和非保险人一方出于特殊的需要，经过平等协商一致而签订议定的保险条款。正如我国 保险法第13条第2款规定的，保险合同的当事人“也可以约定采用其他书面形式载明合同内容”。比如，保险人在其试开办的新险种中，可以与投保人协商，订立非格式化的书面 合同。
