1、1个人住房贷款风险管理研究专 业：答辩人：导 师：2研究背景研究背景国内市场起步晚，发展迅速国内市场起步晚，发展迅速相关体系不完备相关体系不完备在发达国家，个人住房贷款已经发在发达国家，个人住房贷款已经发展成为一种主要的住房金融工具展成为一种主要的住房金融工具在我国住房市场前几个阶段也在我国住房市场前几个阶段也有学者做过相关方面的研究有学者做过相关方面的研究3近年来我国个人住房贷款余额变化4研究意义研究意义预防住房贷款危机的发生预防住房贷款危机的发生保障我国住房金融市场健康稳定发展保障我国住房金融市场健康稳定发展丰富风险管理理论丰富风险管理理论提升风险管理实践与发展水平提升风险管理实践与发展水
2、平5查阅文献查阅文献发展历程发展历程当前问题当前问题国外经验国外经验风险分类研究风险分类研究一般性规律一般性规律总结总结研究概述研究概述6金额大、期限长金额大、期限长对象特殊对象特殊还贷方式特殊还贷方式特殊抵押物特殊抵押物特殊用途单一用途单一分散性分散性隐蔽性隐蔽性滞后性滞后性相对其他个贷相对其他个贷7NewNewTraditionalTraditional双周供气球贷宽限期存贷通等额本息等额本金固定利率房贷类型房贷类型 81980年，邓小平重要指示1992年第一笔住房抵押贷款1998年关于进一步深化城镇住房制度改革、加快住房建设的通知2003年关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知 2007
3、年关于加强商业性房地产信贷管理的通知 2010年“国十条”政策梳理政策梳理9受理申请受理申请贷前调查贷前调查贷后管理贷后管理贷款审批贷款审批贷款回收贷款回收贷款发放贷款发放提供咨询提供咨询放贷流程放贷流程10借款人借款人经济能力经济能力道德风险道德风险道德水平道德水平真实意图真实意图偿债比例偿债比例还款能力还款能力11与购房者纠纷与购房者纠纷开发商开发商假按揭假按揭重复抵押重复抵押房屋退房房屋退房抵工程款抵工程款售后返租售后返租12信用状况信用状况资产负债资产负债财务状况财务状况开发业绩开发业绩贷后追踪贷后追踪风险预警风险预警商商真实性真实性合法性合法性13抵押物权利瑕疵抵押物权利瑕疵抵押物处
4、置风险抵押物处置风险抵押物价值下跌抵押物价值下跌抵押物风险抵押物风险设定抵押权明确土地权利市场变化判断抵押物处置调研14银行内部银行内部人员道德风险人员道德风险贷款审查风险贷款审查风险贷后管理风险贷后管理风险法律、制度风险法律、制度风险人员建设人员建设组织结构组织结构监管体系监管体系业务考核业务考核15流动性风险流动性风险担保和保险担保和保险资产证券化资产证券化预警与管理预警与管理标准化资产标准化资产创新险种创新险种健全法律体系健全法律体系市场调研市场调研担保人担保人发展二级市场发展二级市场银行间合作银行间合作监管机制监管机制16改进和完善个人征信制度改进和完善个人征信制度完备个人信用信息基础
5、数据库完备个人信用信息基础数据库完善征信法律体系完善征信法律体系建立失信惩罚机制建立失信惩罚机制改进信用评级制度改进信用评级制度17股市下跌带来的风险股市下跌带来的风险市场风险市场风险政策性风险政策性风险其他风险其他风险严格执行国家政策严格执行国家政策关注宏观经济变化关注宏观经济变化18目前，住房贷款相比较而言还是比较优质目前，住房贷款相比较而言还是比较优质的资产，但是不良贷款已经出现抬头的现象的资产，但是不良贷款已经出现抬头的现象一、建立连贯、稳定的政策法规制度一、建立连贯、稳定的政策法规制度四、健全个人征信制度四、健全个人征信制度三、严格执行贷前调查、贷中审查、贷后管理三、严格执行贷前调查
6、、贷中审查、贷后管理二、建立完善的风险预警体系二、建立完善的风险预警体系五、建立多样化的风险转移机制五、建立多样化的风险转移机制总结总结19致谢n感谢学校的培养n感谢一直以来老师和同学的帮助 结束 1.地域文化因历史悠久,富有人文内涵,在今天仍发挥重要作用,因而颇受老百姓喜爱。2.在当下,地域文化不仅丰富了人们的精神生活,而且直接促进了社会生产力的快速发展。3.大力发展文化产业,形成地域与文化、经济互促式发展模式,需要多个方面的积极参与。4.加强历史文物古迹保护、恢复还原古景、开发历史人文景观等是彰显地域文化魅力的重要途径。5.作为文化产业的重要载体和平台,“农家乐”等生态休闲旅游项目利于改变我国山区落后的经济状况。6项,“取决于该城市对本地历史文化、民间传统艺术等的挖掘利用程度”不正确,由第五段内容可知,切实保护历史文物古迹,深入挖掘、开发本地历史文化,只是彰显地域文化特色的有效途径。7善于抓住景物前面的修饰语及后面的动词、形容词，把握景物特征，从特征中捕捉背后的情感特征。8本诗构思别致，主客对答，情节性强，先总起写劝酒场面，接着两句是客人表白心怀，于是主人再次劝酒致辞，客人最后再作回应。9.古代以亲属关系的远近制定丧服的轻重。期，穿一周年孝服的人；功，穿七个月大功服、穿五个月小功服的亲族。“外无期功强近之亲”中的“期功”指关系比较近的亲属。
