1、主題：創業資金來源主題：創業資金來源 與銀行往來技巧與銀行往來技巧http:/www.lix.tw 課課 程程 綱綱 要要 新創企業財務特性 新創企業資金來源 創業貸款簡介 青年創業貸款簡介 微型企業創業貸款簡介 創業鳳凰婦女小額貸款簡介 政府政策性貸款項目 銀行往來技巧 如何選擇適合往來銀行 瞭解銀行審核貸款的5P原則 瞭解銀行融資的作業程序 平時如何與銀行建立良好往來關係 平日應注意準備事項2新創企業財務特性新創企業財務特性新創企業新創企業財務特性財務特性會計制度不健全自有資金通常較少借款不易個人帳與企業帳混淆不清現金流量管理不足客戶信用管理與應收帳款管控不佳新創企業資金來源新創企業資金來
2、源資金來源資金來源自有資金儲蓄股東投資負債資金銀行融資信用融資抵押融資保單借款標會私人借貸地下錢莊特色：無期限無利息特色：有期限有利息政府各項創業貸款比較政府各項創業貸款比較青年創業貸款青年創業貸款 微型創業貸款微型創業貸款 創業鳳凰小額創業鳳凰小額貸款貸款主辦單位行政院青輔會行政院勞委會行政院勞委會實施對象年滿20至45歲之本國國民年滿45歲以上至65足歲年滿20至65歲婦女貸款金額無擔保：1.每人上限100萬元2.每事業體上限300萬元 擔保貸款：1.每人上限400萬元2.每事業體上限為1,200萬100萬元100萬元是否需計畫書是是是是否要保人是免免5青年創業貸款簡介青年創業貸款簡介 申
3、貸資格：中華民國國民，年滿 20-45 歲，信用良好， 所創事業未滿5年之有志創業青年。 最近 3 年內，受過政府自辦、委辦或其他民間團所開辦 20 小時以上，創業輔導相關課程。 申貸金額：每人每次最高貸款額為新臺幣四百萬元。其中，申請信用貸款每人每次最高新台幣一百萬元。同一事業體貸款總額最高新台幣一千二百萬元，其中申請信用貸款不得高於 300 萬元。 貸款利率：100 萬元以下，資本性支出貸款，目前(99年10月6日)利率為年息 2.055 ；其餘為年息 2.155 。移送中小企業信用保證基金保證者應計收保證手續費。青年創業貸款簡介青年創業貸款簡介 償還期限：信用貸款 6 年，含本金寬限期
4、1 年，寬限期外，按月攤還本息；抵押貸款 10 年，含本金寬限期 3 年，寬限期外，按月攤還本息。 擔保及保證：抵押貸款應提供十足抵押品；信用貸款應依承辦銀行徵授信規定辦理。 承辦銀行：台灣銀行、合作金庫銀行、台灣中小企業銀行、台北富邦銀行、高雄銀行、京城銀行、第一商業銀行、新光銀行、華南銀行、玉山銀行、兆豐銀行、彰化銀行。微型企業創業貸款簡介微型企業創業貸款簡介 貸款對象貸款對象：年滿四十五歲至六十五歲，具有下列條件之 一者： 正依法辦理登記之微型企業（係指依法辦理登記之事業組織，不分行業，員工數不含負責人未滿五人者） 所創或所營微型企業設立登記未超過一年（至貸款申請日未超過一年） 申貸者有
5、下列情形之一者，不得申請本貸款申貸者有下列情形之一者，不得申請本貸款 有經營其他事業或其他任職情事 已領取軍、公、教及公營企業退休金 曾領取政府機關其他同性質創業貸款利息補貼或補助8微型企業創業貸款簡介微型企業創業貸款簡介 貸款用途貸款用途 購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金 貸款額度貸款額度 依其計畫所需之資金八成貸放，申貸總額度不得超過新台幣一百萬元 貸款期限貸款期限 最長七年，含寬限期一年 貸款利率貸款利率 99年10月06日郵政儲金二年期定期儲金機動利率為1.155，加0.575，計為年息1.73 償還方式償還方式 每月付息乙次，寬限期屆滿後本息按月平均攤還 擔保條件擔保條件 信
6、用保證基金提供9成5保證，免擔保人9創業鳳凰婦女小額貸款簡介創業鳳凰婦女小額貸款簡介 貸款對象：年滿二十歲以上，六十五歲以下婦女，曾參與創業技能培訓、創業研習課程及創業諮詢輔導，具有創業意願，經審核通過，並具有下列條件之一者 所創或所營事業符合商業登記法第四條規定得免辦理所創或所營事業符合商業登記法第四條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過一年者稅籍登記未超過一年者 所創或所營事業依法所創或所營事業依法設立登記未超過一年者設立登記未超過一年者 其中第一款之免辦理登記之小規模商業係指下列情形其中第一款之免辦理登記之小規模商業係指下列情形之一：之一：攤販攤販家
7、庭農、林、漁、牧業者家庭農、林、漁、牧業者家庭手工業者家庭手工業者合於中央主管機關所定之其他小規模營業標準者合於中央主管機關所定之其他小規模營業標準者10創業鳳凰婦女小額貸款簡介創業鳳凰婦女小額貸款簡介 貸款用途貸款用途 購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金等為限 貸款額度貸款額度 每一申貸者依其創業計畫所需資金貸放，申貸總額度不得超過新台幣一百萬元，惟貸款資格為免辦理登記之小規模商業者，貸款額度以新台幣五十萬元為限 貸款期限貸款期限 最長七年，含寬限期一年11創業鳳凰婦女小額貸款簡介創業鳳凰婦女小額貸款簡介 貸款利率貸款利率 目前為99年10月06日郵政儲金二年期定期儲金機動利率為1.1
8、55，加0.575，計為年息1.73 償還方式償還方式 每月付息乙次，除寬限期外，本息按月平均攤還 擔保條件擔保條件 本貸款免徵提保證人 財團法人中小企業信用保證基金提供信用保證，保證成數九點五成12輔導中小企業升級貸款輔導中小企業升級貸款購置自動化機器設備優惠貸款購置自動化機器設備優惠貸款購置節約能源設備優惠貸款購置節約能源設備優惠貸款數位內容產業及文化創意產業數位內容產業及文化創意產業優惠貸款優惠貸款振興傳統產業優惠貸款振興傳統產業優惠貸款微型企業創業貸款微型企業創業貸款建構研發環境優惠貸款建構研發環境優惠貸款中小企業小額簡便貸款中小企業小額簡便貸款政府政策性專案貸款項目政府政策性專案貸款
9、項目促進產業研究發展貸款促進產業研究發展貸款促進民間參與公共建設優惠貸款促進民間參與公共建設優惠貸款青年創業貸款青年創業貸款協助中小企業紮根專案貸款協助中小企業紮根專案貸款13中小企業中小企業如何選擇適合往來銀行如何選擇適合往來銀行 資金充裕、專業且信用好的銀行 分支機構眾多、商品多樣化、距離企業近 提供金融商品符合企業需要的銀行 開辦政府專案低利貸款之銀行 經營方式朝綜合化發展可配合企業成長的銀行14瞭解銀行審核貸款的瞭解銀行審核貸款的5P5P原則原則 1.借款戶(PEOPLE) 負責人學、經歷及所從事行業的認知程度 信用狀況 自有資本比率及負債比率 財務透明化 是否使用現金卡或信用卡循環信
10、用 2.資金用途(PURPOSE) 營運資金之分配 用途是否明確、合理15瞭解銀行審核貸款的瞭解銀行審核貸款的5P5P原則原則 3.還款來源(PAYMENT) 還款來源是否明確 營運所產生之現金流量是否可覆蓋相關支出 是否具自償性 4.借戶展望(PERSPECTIVE) 行業前景 營收及獲利的成長性 5.債權保障(PROTECTIOM) 擔保品 保證人16瞭解銀行融資的作業程序瞭解銀行融資的作業程序 企業主與銀行授信部門洽談 正式收件 分派徵信人員辦理 徵信部門辦理信用調查與擔保物估價 授信部門審核 提授信審議小組審議 核定准駁 通知客戶辦理簽約、對保、開戶 提供擔保物為擔保須辦理抵押權登記 投保以銀行為優先受益人保險（建物、動產部份） 撥款 17平時如何與銀行建立良好往來關係平時如何與銀行建立良好往來關係 維護信用按期繳納貸款本息 讓銀行瞭解企業產銷作業流程 委辦各項代辦業務（如員工薪資、勞保、水電、瓦斯費等） 常邀請銀行主管及承辦同仁到公司或工廠瞭解營況，增加銀行信心18平日應注意準備事項平日應注意準備事項 融資計劃書的製作 平日留下財務軌跡 與銀行保持多樣化的往來(存款、放款、基金、外匯、代扣繳、薪資轉帳.) 貸款資料準備應詳實 尋找適合自己企業經營型態之貸款 貨比三家 參加銀行主辦的各種說明會 注意銀行業務拓展優惠貸款時機19
